現(xiàn)如今，財(cái)商和智商、情商一同被列為現(xiàn)代人最基本“三商”。
當(dāng)我們在煩惱如何開始教孩子理財(cái)時(shí)，美國娃都已經(jīng)對金錢侃侃而談了。下面這個(gè)視頻中，就是參加理財(cái)夏令營的孩子對財(cái)富的各種看法。
試想一下，我們的7歲孩子能否對金錢有這么深刻的理解，甚至主動(dòng)去要求學(xué)習(xí)呢？
我們更多的是在關(guān)注孩子的關(guān)注學(xué)習(xí)成績，而孩子也就呆在這個(gè)象牙塔里，認(rèn)為自己讀書考試都是為了完成父母的愿望，乃至中學(xué)生、大學(xué)生在金錢方面依然像個(gè)“巨嬰”，不懂管理。
理財(cái)，其實(shí)應(yīng)該從娃娃抓起，早些開始，積累的財(cái)富自然比中年才做要多，越能避免可能出現(xiàn)的危機(jī)。我們并不是教孩子從小變成財(cái)迷，不過有了對金錢的關(guān)注，讓孩子擁有一個(gè)有意義的目標(biāo)來促進(jìn)他學(xué)習(xí)也是一件好事。他會(huì)因此關(guān)注新聞、活用頭腦解決問題，這都是孩子未來走上社會(huì)不可缺少的能力。
我國九年義務(wù)教育里沒有專門的理財(cái)課程，社會(huì)中也很少有讓孩子鍛煉理財(cái)能力的機(jī)會(huì)。我們家長必須重視從小培養(yǎng)孩子財(cái)商。
關(guān)于兒童理財(cái)，有三個(gè)點(diǎn)需要明確：
第一，給孩子做理財(cái)知識(shí)培訓(xùn)越早越好嗎？
我們認(rèn)為，7歲以下孩子不應(yīng)該過多考慮金錢來源和消費(fèi)問題，家長應(yīng)該滿足這階段孩子的基本物質(zhì)需求。
獨(dú)立理財(cái)作家貝絲在《使你的孩子成為理財(cái)專家》一書中引述的研究理論也表明，孩子在7歲時(shí)接受的理財(cái)教育決定他未來的消費(fèi)習(xí)慣。
因此，理財(cái)教育應(yīng)該從7歲以后開始進(jìn)行。
到了9歲以上，孩子就必須懂得這方面的事情，他應(yīng)該用全新的眼光去看待世界。他應(yīng)該明白，錢不是隨便可以從銀行取來的，而是父母通過勞動(dòng)獲得的，而且，不同的人，家境不一樣，不是所有人都擁有同樣多的財(cái)富。
他不僅應(yīng)該了解理財(cái)術(shù)語，他還應(yīng)該明白，每個(gè)人都是在世界上創(chuàng)造價(jià)值，從而獲得回報(bào)。建立這一觀念后，我們要引導(dǎo)孩子去觀察世界上的人都在通過什么活動(dòng)獲得金錢，整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)是如何運(yùn)行的，從而讓他思考，他未來可能去創(chuàng)造哪些價(jià)值，如何利用自己的才能改變世界、為他人服務(wù)。
第二，零花錢，算不算理財(cái)培訓(xùn)的一部分？
了解理財(cái)?shù)牡谝徊?，是要知道金錢就是價(jià)值的交換。在孩子小時(shí)候，我們甚至不需要和他們談錢的概念，我們可以和他們討論，距離他的生日和圣誕節(jié)還有多長時(shí)間，多久以后他才能拿到禮物之類的問題，讓他們有期盼禮物的感受。這種感覺與攢錢買自己喜歡的玩具是一樣的。
另外，在孩子剛開始做家務(wù)的時(shí)候，可以給一些零用錢，激勵(lì)他去堅(jiān)持這件事。但獎(jiǎng)勵(lì)必須保持最低限度，讓孩子明白他不是為錢而做，這只是一點(diǎn)附帶的獎(jiǎng)勵(lì)。孩子必須明白，做家務(wù)是每個(gè)人的責(zé)任。
家長當(dāng)然可以利用零花錢教孩子來做初級(jí)的財(cái)務(wù)支配，但在實(shí)際生活中，中國孩子的大部分花銷依然是由家長來承擔(dān)，零花錢帶給他對財(cái)務(wù)的理解并不深刻。零花錢只能說幫助他培養(yǎng)一個(gè)初級(jí)的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。
當(dāng)然，也有理財(cái)專家指出，要想培養(yǎng)創(chuàng)業(yè)人才，更好的做法不是定期去給零花錢，而是應(yīng)該鼓勵(lì)他自己去想，能為別人做些什么。
第三，告訴孩子這些基本的理財(cái)知識(shí)。
01、哈佛理財(cái)教條
哈佛大學(xué)第一堂經(jīng)濟(jì)課，只教兩個(gè)概念——區(qū)分投資和消費(fèi)，以及儲(chǔ)蓄！
投資和消費(fèi)都是金錢支出行為，而投資是有價(jià)值的支出，消費(fèi)就是單純的花錢了。既然想要做好理財(cái)，那就要在消費(fèi)之外，做一定的投資。
購買可以升值的東西——投資；購買貶值的東西——消費(fèi)。比如，甲和乙手里都有30萬，他們一個(gè)選擇買房，一個(gè)選擇買車，10年后，房子價(jià)格可能翻了幾番，而車卻已經(jīng)貶值。
還有一個(gè)故事，從前有個(gè)窮人請求為百萬富翁工作，不要薪酬只求包吃住，富翁答應(yīng)了。10年以后，窮人離開富翁家里，自己創(chuàng)業(yè)變成了更加富有的人，富翁愿意花15萬來買昔日窮人的經(jīng)驗(yàn)。這筆錢，就是對自身的投資。
第二個(gè)概念——儲(chǔ)蓄：您應(yīng)該每月先儲(chǔ)蓄30%的工資，剩下的才消費(fèi)。一般人要么難以堅(jiān)持，要么先消費(fèi)，剩下的才儲(chǔ)蓄。但哈佛大學(xué)告訴您，儲(chǔ)蓄是每個(gè)月生活最重要的目標(biāo)，每月堅(jiān)持超額完成儲(chǔ)蓄，剩下的錢就會(huì)越來越多，這是著名的“哈佛理財(cái)教條”。
巴菲特從6歲起就開始儲(chǔ)蓄，每月30塊。到11歲時(shí)，他買了第一支股票。他年年堅(jiān)持儲(chǔ)蓄，年年堅(jiān)持投資，堅(jiān)持了80年，他是美國首富。
02、通貨膨脹怎么回事？
可是，儲(chǔ)蓄下來的錢并不是一成不變的，在通貨膨脹的情況下，它們的價(jià)值會(huì)越來越低，甚至變成負(fù)數(shù)。那通貨膨脹具體又是怎樣一回事呢？
通貨膨脹的最直觀現(xiàn)象就是——物價(jià)上漲。
假如市場是一個(gè)城市，城市中的錢和漢堡數(shù)量都是一定的。正常情況下，一枚硬幣就可以買到一個(gè)漢堡。
由于某些原因，市場上流通的貨幣持續(xù)增加。
而漢堡的數(shù)量還是不變的，那么可能要花3枚硬幣才能買一個(gè)漢堡。
這就是發(fā)生通貨膨脹時(shí)，物價(jià)上漲的原因。
03、銀行是怎么來的？
我們的錢通過銀行流通、支取，那么銀行是怎樣產(chǎn)生的呢？花6分鐘了解一下~
04、銀行理財(cái)都在做什么？
一般來說，我們所知以錢生錢的最保險(xiǎn)方式就是存銀行，坐收利息。不過，這樣做收益太低。
那其他的銀行理財(cái)，都是拿錢去干嘛了呢？看下圖。
這里面，又有穩(wěn)健型和浮動(dòng)型兩種選擇。
一般來說，我們普通投資者，風(fēng)險(xiǎn)小一點(diǎn)的，就選擇國債和基金。
國債：就是國家政府向群眾借錢，用來做戰(zhàn)爭軍費(fèi)或建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施和公共設(shè)施，國家信用很高，基本沒風(fēng)險(xiǎn)。這種方式也能有效控制通貨膨脹，因?yàn)閺娜嗣袷掷锸占Y金，錢的總量沒有增加。
基金：是指把許多不懂投資的人手里資金匯集起來，交給專業(yè)的基金管理者打理，獲取收益的方式?；鹨灿性S多類型，貨幣基金和債券基金的風(fēng)險(xiǎn)很小，余額寶就是一種貨幣基金。
而浮動(dòng)型，就不一樣了，風(fēng)險(xiǎn)大，收益也高，比如股票。實(shí)力建議心臟承受能力不高的盆友不要嘗試。畢竟賺了錢平分，虧了本算你的，這種搏一搏，路虎變摩托的做法不是誰都能玩轉(zhuǎn)的。如果想承受高風(fēng)險(xiǎn)，賺大錢，一定要先學(xué)習(xí)專業(yè)的炒股知識(shí)。
理財(cái)是一個(gè)很龐大的概念，在給孩子進(jìn)行財(cái)商教育前，家長必須有一定的理財(cái)基礎(chǔ)，下面推薦幾本書，相信您讀過之后，一定大受啟發(fā)：
《貨幣轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)》作者：赫爾
錢從哪里來？為什么人們要使用金錢？為什么人們對利息感興趣？頂尖金融顧問赫爾深入淺出地講解了貨幣的神奇故事。這是一本非常有趣的經(jīng)濟(jì)科普書籍，適合孩子閱讀。
《小狗錢錢》作者：博多·舍費(fèi)爾
主人公是一位11歲的小女孩，她無意間收養(yǎng)了一只會(huì)說話的小狗錢錢，教會(huì)了她與錢打交道的方式。女孩不僅學(xué)會(huì)如何使用錢，還幫助自己的父母拜托了財(cái)務(wù)危機(jī)。本書通過生動(dòng)的故事帶您走進(jìn)理財(cái)?shù)氖澜?，是一本老少咸宜的好書?/span>
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《富爸爸 窮爸爸》作者：羅伯特·清崎
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