投資- 問(wèn) 簡(jiǎn) 七 精 選 問(wèn) 答 -
第 26 期
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問(wèn)：我現(xiàn)在有工作，也有一小點(diǎn)存款，家里上有老人，下有小孩，有房貸，我要怎么把我的現(xiàn)有的資金或者工資有計(jì)劃有步驟性的理一理，才能使自已的生活質(zhì)量提高？
答：《跟簡(jiǎn)七學(xué)理財(cái)》課程的第二章的規(guī)劃內(nèi)容，以及第三章的財(cái)富水池內(nèi)容，講了如何進(jìn)行財(cái)務(wù)整理、預(yù)測(cè)和規(guī)劃，可以再仔細(xì)學(xué)習(xí)一下。
建議你通過(guò)財(cái)務(wù)表格、財(cái)務(wù)體檢及目標(biāo)預(yù)測(cè)，對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況和未來(lái)五年的資產(chǎn)變化有一個(gè)清楚的了解。
等財(cái)務(wù)理好了，可以根據(jù)自己的一些目標(biāo)做相應(yīng)的投資計(jì)劃，從家庭的需求出發(fā)，分配資金的使用，這樣會(huì)比較明確。
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問(wèn)：你好，簡(jiǎn)七老師，再過(guò)一段時(shí)間我就要去學(xué)個(gè)廚師，但是每天學(xué)習(xí)的話就沒有時(shí)間上班了，那么我該怎么有一份另外的收入啊，排除做兼職。
答：聽你的情況，應(yīng)該是短期參與一個(gè)集中的廚師培訓(xùn)，希望拓寬未來(lái)的職業(yè)發(fā)展之路。相信你在參與培訓(xùn)前，已經(jīng)準(zhǔn)備好了一定的資金，應(yīng)對(duì)培訓(xùn)期間的生活費(fèi)和學(xué)費(fèi)。
放長(zhǎng)遠(yuǎn)看，你需要思考的重點(diǎn)，不是學(xué)習(xí)期間如何有收入，而是如何在學(xué)習(xí)之后，如何借著這個(gè)學(xué)習(xí)的成果，讓你的工作更上一層樓。
可以多和餐飲行業(yè)的朋友和老師聊一聊行業(yè)信息和職業(yè)發(fā)展，做個(gè)規(guī)劃。
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問(wèn)：指數(shù)基金的PE在正常范圍的時(shí)候，是應(yīng)該正常定投嗎？低估的時(shí)候，加倍投？這個(gè)是不是違反了極簡(jiǎn)投資的原則啊？
答：首先必須理解，投資的方法，肯定不是只有一種，但是每種投資方法，自己的邏輯要自洽。低估投資指數(shù)基金的邏輯，和極簡(jiǎn)投資，并不相同。不要互相混用。
低估的思路，關(guān)鍵點(diǎn)就是要選對(duì)低估的時(shí)點(diǎn)，這個(gè)也是有難度的。所以我們的課程給大家介紹了PE評(píng)估的方法。在低估的時(shí)候，可以相對(duì)多投一些。
但是咱們的極簡(jiǎn)投資，不希望因?yàn)檫x錯(cuò)時(shí)點(diǎn)帶來(lái)?yè)p失，所以索性不考慮擇時(shí)因素。數(shù)據(jù)顯示，80%的基金過(guò)去 10 年是賺錢的，但是大部分買基金的人都虧錢了。主要就是因?yàn)?，大部分人想要低買高賣，最終卻高買低賣。
不得不說(shuō)，擇時(shí)是件很難的事。所以，我們不如不擇時(shí)，“不亂動(dòng)”。雖然美股從去年開始，漲了這么多；但長(zhǎng)期來(lái)看，美股的趨勢(shì)卻是始終向上的。所以，極簡(jiǎn)投資選擇不擇時(shí)，靜靜享受時(shí)間給我們的，更確定的答案。
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關(guān)鍵詞：P2P
問(wèn)：還有很多p2p平臺(tái)都是定期的，沒法查到具體的標(biāo)地。怎么判斷風(fēng)險(xiǎn)呢，有保險(xiǎn)公司保障賠付本息的風(fēng)險(xiǎn)又在哪里呢？
答：為了優(yōu)化資金期限錯(cuò)配的問(wèn)題，很多理財(cái)平臺(tái)推出了打包后的理財(cái)計(jì)劃。在用戶認(rèn)可的標(biāo)的范圍內(nèi)，對(duì)符合要求的標(biāo)的進(jìn)行自動(dòng)投標(biāo)，且回款本金及利息由系統(tǒng)復(fù)投，期限結(jié)束后自動(dòng)通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)完成退出。
這類自動(dòng)復(fù)投的計(jì)劃為投資者提供便利的同時(shí)，可能會(huì)帶來(lái)了一些信息盲區(qū)。
比如，經(jīng)過(guò)打包后的計(jì)劃原始債權(quán)不清晰，也就出現(xiàn)了題主說(shuō)的“沒法查到具體的標(biāo)的”的情況了。對(duì)此，我們還是應(yīng)該謹(jǐn)慎的，畢竟我們無(wú)法追溯我們的錢借給了誰(shuí)。
保險(xiǎn)公司為p2p提供的險(xiǎn)種主要有四種：
-賬戶資金安全險(xiǎn)，保障用戶交易資金安全；
-人身安全保險(xiǎn)，保障借款人的還款能力；
-財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，為擔(dān)保標(biāo)的抵押物提供保險(xiǎn)；
-信用履約保證保險(xiǎn)，真正保護(hù)投資者的本息安全。
以上四類險(xiǎn)種中最后一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大。
你要注意p2p平臺(tái)在宣傳中是否夸大相關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任，比如把“保障資金交易安全”的賬戶資金安全險(xiǎn)宣傳成“保障資金安全”。
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關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)
問(wèn)：目前已有社保，意外險(xiǎn)。購(gòu)置壽險(xiǎn)后，再購(gòu)重疾險(xiǎn)的話，費(fèi)用全家人每年購(gòu)置下來(lái)都要上萬(wàn)了，對(duì)于家庭收入不高的情況，用消費(fèi)型醫(yī)療險(xiǎn)代替是否可行？
答：醫(yī)療險(xiǎn)往往是在治療進(jìn)行報(bào)銷，屬于事后賠償，但不能救急。而重疾險(xiǎn)，是在患有約定的重疾后，一次性賠付保額。
如果患有某些重大疾病，可能前期的住院費(fèi)用，就要十來(lái)萬(wàn)，的確非常需要重疾險(xiǎn)的幫助。除了醫(yī)療費(fèi)，像康復(fù)費(fèi)用、收入補(bǔ)償?shù)鹊?，醫(yī)療險(xiǎn)仍是沒有辦法替代重疾險(xiǎn)的。
在預(yù)算有限的情況下：你可以將家庭保障缺口梳理一下，優(yōu)先保障重點(diǎn)責(zé)任。
比如，優(yōu)先保障經(jīng)濟(jì)支柱，再配置孩子和父母的保障；另外，保障期限可以縮短到60/70歲，覆蓋主要責(zé)任期間；如果預(yù)算還是很緊張，我們可以適當(dāng)降低一點(diǎn)點(diǎn)保額，預(yù)算充足后再進(jìn)行補(bǔ)充等等。
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關(guān)鍵詞：醫(yī)保
問(wèn)：在老家有新農(nóng)合醫(yī)保，但是不在老家生活，需要再在生活的地方辦理醫(yī)保嗎？
答：在老家有醫(yī)保，要異地看病的話，往往需要進(jìn)行跨省結(jié)算才能報(bào)銷。辦理起來(lái)還是有些麻煩：一般要先在老家的醫(yī)保機(jī)構(gòu)備案，再找到定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)。
所以，還是建議在目前的居住所在地，給自己辦理一下當(dāng)?shù)氐尼t(yī)保。報(bào)銷起來(lái)會(huì)方便一些。
7
關(guān)鍵詞：極簡(jiǎn)投資
問(wèn)：極簡(jiǎn)組合里面，既然指數(shù)基金是追蹤股票走勢(shì)，可不可以選擇某個(gè)單獨(dú)的股票型基金代替指數(shù)基金呢？
答：不可以選擇單獨(dú)的股票型基金代替指數(shù)基金。指數(shù)基金是被動(dòng)基金，單獨(dú)的股票型基金是主動(dòng)基金，主動(dòng)基金受基金經(jīng)理影響較大，不是長(zhǎng)跑型選手。
我們做極簡(jiǎn)投資，不是靠擇時(shí)選股，而是靠資產(chǎn)配置來(lái)獲得收益，解放時(shí)間。
巴菲特在2014年底，致投資者信中就建議過(guò)，“將10%的現(xiàn)金投入到短期國(guó)債中，另外90%則介入低成本的標(biāo)普500指數(shù)基金。長(zhǎng)期來(lái)看，這個(gè)投資組合將跑贏大多數(shù)市場(chǎng)參與者?！?/span>
毫無(wú)畏懼地堅(jiān)持你的資產(chǎn)配置策略，要比挑選“最好的”投資策略重要得多。
—— 我是小尾巴 ——
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