寶貝早當(dāng)家
相對于智商和情商，財商這個詞對于家長來說比較陌生。財商的英文就是Financial Quality，人們常說的FQ就是它的簡寫，財商的概念最早出自羅伯特·清崎的《富爸爸，窮爸爸》一書，是指一個人認(rèn)識金錢和駕馭金錢的能力，即理財?shù)闹腔邸?/b>
可是，要不要培養(yǎng)孩子的財商，學(xué)習(xí)怎樣理財？這個問題在家長中常常引發(fā)爭論。有家長認(rèn)為，財商的培養(yǎng)，應(yīng)該越早越好；而有的家長則希望孩子能盡量長時間地?fù)碛胁徽淬~臭味的純真，“財商”可以以后慢慢學(xué)習(xí)。專家則認(rèn)為，最好在適當(dāng)?shù)臅r候采取適當(dāng)?shù)姆绞脚囵B(yǎng)孩子的財商，因為除了智商和情商之外，財商也是一個健全發(fā)展的人所必需的素質(zhì)。
文/記者 馮秋瑜
正方：應(yīng)盡早建立理財觀念
小芳是家里的獨(dú)生女，今年已經(jīng)25歲了，雖然每個月收入3000多元不算太少，但是每個月都和男朋友一起花個底朝天，有時在“青黃不接”的時候甚至還要靠借錢度日。小芳說，從小的時候，爸媽就不許她過問家里的經(jīng)濟(jì)情況，反正有需要就花，一直就這樣過來的?，F(xiàn)在自己掙錢了，不好意思老跟家里要錢，就只能這樣過了。
現(xiàn)在，像小芳這樣的“大孩子”不在少數(shù)。這些即將成為社會的核心力量的“準(zhǔn)父母”們引起了社會學(xué)家的擔(dān)心。因為缺乏理財觀念，并不僅僅是看起來“不會花錢”那么簡單的事情。物質(zhì)是人類生活所必需的第一要素，只有學(xué)會掌握“物質(zhì)安全”，才能擁有幸福生活的資本。反之，則必然“惶惶不可終日”。因此，從小培養(yǎng)“財商”是十分必要的。如果只是像小芳家長那樣，不讓孩子知道經(jīng)濟(jì)情況，只是給孩子一些消費(fèi)習(xí)慣的話，很容易讓孩子造成長大后缺乏理財觀念的情況。因為人的財務(wù)狀況都是不斷變化的，如果不能一輩子都有“有需要就花”的經(jīng)濟(jì)狀況，就會造成心理上嚴(yán)重的不適應(yīng)，甚至可能會因為受不了經(jīng)濟(jì)的窘迫而患上抑郁癥。
主張培養(yǎng)孩子正確的金錢觀念和基本的理財技巧的家長認(rèn)為，這種教育最務(wù)實、最實際，它能解決孩子在實際生活中面對關(guān)于金錢與財富的問題。同時也可以使孩子從小樹立正確的金錢觀念，在踏入社會以后讓金錢為自己工作，具有良好的駕馭金錢的能力。而從不碰錢的做法并不可取，因為孩子從來不用自己買東西或保管錢財，這不利于培養(yǎng)孩子正確的理財觀。孩子長大后接觸到錢會不知所措，不知怎么儲蓄，也不知怎么買東西便宜、怎么做才能使自己的個人財務(wù)保持支出合理。只有下了水方能學(xué)會游泳，否則，自己一輩子也很難搞清怎樣才能處理好與金錢的關(guān)系。
反方：過早注重金錢未必好
一方面，很多家長希望讓孩子早日學(xué)會理財；另一方面，也有一些父母覺得讓孩子過早地接觸錢未必是一件好事。“整天跟孩子‘錢錢錢’的，大人都犯愁的事為什么要讓孩子這么小就接觸呢？童年的純真多珍貴??！我就是要讓我的孩子遠(yuǎn)離金錢，純純粹粹地快樂生活！”提到要不要培養(yǎng)孩子的財商，搞美術(shù)的小白表示堅決反對。
據(jù)了解，不希望孩子注意錢的家長，一般分為兩種情況，一是家里條件非常好，怕孩子知道家里有錢就養(yǎng)成大手大腳、不知道珍惜的壞習(xí)慣；另一種是家里條件不太好，不希望孩子從小就感受錢的壓力。也有些家長認(rèn)為，我們的社會已經(jīng)進(jìn)入了十足的商業(yè)社會，孩子從小就與各種各樣的商品打交道，“財商”的培養(yǎng)順其自然就好了。因為孩子們在生活中就知道商場里時常會出現(xiàn)有獎銷售、跳樓價處理等等，至于學(xué)習(xí)用品、零食、玩具、零花錢等等，他們更是一刻也沒離開過，久而久之，孩子們已經(jīng)在不知不覺中與金錢有了深厚的“交情”。
那么，到底孩子多大開始培養(yǎng)財商比較合適呢？有專家認(rèn)為，10歲以前的孩子還不能對賺錢行為作出準(zhǔn)確的判斷；十三四歲，對經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)知識稍有了解、有了一定的自立能力后進(jìn)行理財教育比較適合。
專家看點
父母言傳身教最重要
現(xiàn)在很多的家長總在想，要不要教孩子這個，要不要教孩子那個？但事實上，身教勝于言教。要想讓孩子有正確的理財觀念，作為家長應(yīng)該首先把自己的理財觀念搞清楚，才能讓孩子樹立正確的金錢觀。否則，如果父母一邊教孩子省錢，一邊自己卻大手大腳鋪張浪費(fèi)，會對孩子造成困擾。調(diào)查顯示，絕大多數(shù)少年兒童都有零花錢，而九成以上的孩子存在亂消費(fèi)、高消費(fèi)、理財能力差的問題。隨著獨(dú)生子女在家庭中的地位越來越高，在一些經(jīng)濟(jì)較困難的家庭，有的父母可能平時連葷菜都不舍得吃，可一旦孩子要求到快餐店里大快朵頤，他們卻會毫不猶豫地滿足。
財商培養(yǎng)須循序漸進(jìn)
現(xiàn)代的理財觀簡單概括起來就是計劃原則、最小支出最大回報原則和財生財?shù)脑瓌t。專家認(rèn)為，讓孩子懂得創(chuàng)造和保住財富的意識必須循序漸進(jìn)。大約從五六歲開始可以給孩子發(fā)零花錢，但不要作為獎懲的手段；孩子長大一些時，可以讓他共同承擔(dān)家庭的財務(wù)目標(biāo)，了解家里為什么存錢，怎樣把錢攢多，又怎樣合理地花錢。從心理學(xué)的角度說，要培養(yǎng)孩子的理財興趣，即讓孩子通過理財嘗到甜頭。孩子通過理財獲得的收益，家長可以讓孩子自由支配，讓其購買自己需要的物品，這樣孩子對于理財也就會有更大的興趣。具體步驟如下：
▲讓孩子認(rèn)識各種貨幣的價值
家長從小就注意讓孩子識別各種貨幣，人民幣有紙幣和硬幣兩種。年齡小時，主要讓孩子識別硬幣，然后再認(rèn)識數(shù)額大的紙幣，并教孩子在使用中辨認(rèn)各種貨幣的幣值是多少。教孩子使用貨幣與教孩子學(xué)習(xí)加減法相結(jié)合，與買商品的活動相結(jié)合。讓孩子知道各種貨幣之間的數(shù)量多少并如何才能做到等值。
▲為孩子建立個“小銀行”
家長應(yīng)該重視培養(yǎng)孩子的儲蓄習(xí)慣，為孩子以后學(xué)會“投資”打下思想基礎(chǔ)。例如，有的小孩喜歡吃冰淇淋，如果買一杯冰淇淋要花2元錢的話，家長就告訴他：“你想吃可以，但是今天只給你1元錢，等到明天我再給你1元錢，你才能買來吃?！边@就是教孩子儲蓄。讓孩子有儲蓄意識的一個最好的方法就是為孩子建立個“小銀行”，使他們擁有一張儲蓄卡。家長耐心地誘導(dǎo)孩子把他口袋里的錢存進(jìn)去，并告訴他要堅持下去，要為他的儲蓄卡負(fù)責(zé)任，在沒有必要花費(fèi)時不要隨便動用卡里的錢。這樣長期堅持下去，儲蓄意識將扎根在孩子腦中。家長還可以將銀行儲蓄的方法、種類、利率、計算利息等知識逐漸地教授給孩子，培養(yǎng)孩子理財?shù)呐d趣和能力。
▲教孩子合理使用積蓄
家長除了供給孩子最基本的生活必需品外，有些消費(fèi)讓孩子用自己的積蓄去支配。例如，孩子想買籃球、玩具或去動物園等，家長可指導(dǎo)孩子用他全部或一部分儲蓄。這樣，就使他認(rèn)識到儲蓄的意義，體會到用自己的存款來買自己想要的東西的愉快和興奮，而且也培養(yǎng)了孩子學(xué)會有計劃地管理金錢的能力。
▲樹立孩子購物預(yù)算的意識
在給孩子零花錢的同時，家長要讓孩子記一筆賬：每個月他得到多少零花錢，買了什么，這些東西價格是多少。如果記賬清楚，家長要給予鼓勵，如果不記賬或濫購物則給予警告。
西方的財商教育
在美國，理財教育已列入中小學(xué)必修課程之內(nèi)，財商知識教育被稱為“從3歲開始實現(xiàn)的人生幸福計劃”。美國著名理財專家也認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)從小培養(yǎng)孩子的理財能力，并提出了父母在對孩子進(jìn)行理財教育時所擔(dān)負(fù)的義務(wù)：要使孩子在4~10歲掌握理財?shù)幕局R，包括消費(fèi)、儲蓄、給予，并讓孩子進(jìn)行嘗試；10~20歲時掌握并開始養(yǎng)成好習(xí)慣，消費(fèi)、儲蓄、給予、使用信用卡。英國政府則在各地開辦了“金錢訓(xùn)練營”，類似我國對入校新生開辦的“軍事訓(xùn)練營”。法國的家長在孩子10歲左右時，就給他們設(shè)立個人獨(dú)立的銀行賬戶，并劃入一筆錢；其目標(biāo)是讓孩子從小就學(xué)會明智、科學(xué)地“理財”。猶太人被人們普遍認(rèn)為是世界上最聰明和最富有的，他們最特別的理財觀念是教會孩子“延遲享受”。
