Introducing Kids to Money
讓孩子認識貨幣
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貨幣能幫助大人和孩子做出更多的決策。教育、激勵和培養(yǎng)孩子懂得節(jié)儉和理財，這樣能讓他們從小積累財富并合理消費。每天消費對孩子的財商所產(chǎn)生的消極影響遠遠大于日常理財。通過15條簡單的方法來幫助培養(yǎng)孩子的個人財務(wù)管理能力：
1. 只要孩子能數(shù)數(shù)，就讓他們認識貨幣。積極地提供他們相關(guān)信息，觀察和重復對他們的學習十分重要。
2. 在孩子成長過程中不斷和他們交流你的理財價值觀，如告訴他們?nèi)绾喂?jié)省，如何讓錢增值，更重要的是如何明智消費。
3. 幫助他們學習區(qū)分需求、欲望和愿望。為未來明智消費觀念做準備。
4. 建立理財學習的目標是很重要的。沒有目標的青年人或長者很少能達成所愿。幾乎每個玩具或者孩子懇求父母買的東西都能成為他們所努力的目標。目標的設(shè)立能幫助培養(yǎng)他們的獨立性。
5. 告訴孩子理財相對于消費所具有的意義。解釋和演示存錢能賺取利息的概念。孩子可以在家思考和學習存錢所獲取的利息；孩子通過計算利息可以認識錢在復利的基礎(chǔ)上能快速積累。然后，他們也能認識到獲取好的信用等級的最快途徑是平時成功理財。有些家長甚至會攀比自己孩子的存款。
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Allowance and Spending Decisions
零花錢和消費決策
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6. 給孩子零花錢的同時幫助他們設(shè)定一定面值作為存蓄。假設(shè)零花錢定為5美元，至少定1美元作為日常儲蓄。（如果每周存5美元的每季度復利為6%，一年后存儲額將增加到266美元，五年后將增加到1,503美元，十年后就是3,527美元）
7. 帶孩子去行業(yè)銀行辦理自己的存儲賬戶。開始養(yǎng)成日常存蓄習慣是成功理財?shù)年P(guān)鍵。記住，不要拒絕孩子需要支取部分存款的需求——這樣可能導致他們不再存錢。你也可以讓孩子了解美國儲蓄基。存蓄基是不錯的投資，當花費全額或面值一半在大學教育就可以賺取免稅利息。教育存蓄金作為給孩子的一項禮物，不會被產(chǎn)生消費同時卻能強化孩子的儲蓄意識和目標。
8. 保持存儲、投資或者消費記錄良好也是年輕人應(yīng)學習的重要技能。簡單易行的方法是用12個信封代表一年，每一個信封代表每個月，用大一點的裝下這12個信封。鼓勵孩子把每月的消費憑證裝進信封并做消費記錄。
9. 利用日常消費技巧教育孩子如何理財。孩子的第一次消費經(jīng)驗通常是通過超市消費獲取的。通常我們?nèi)种坏南M是花在超市購買家用物品而產(chǎn)生的。更加明智地消費能給一個四口之家每年節(jié)約的費用多于1800美元（使用優(yōu)惠券，利用促銷，和進行單價比較）。幫助年輕人懂得這些技巧，展示如何計劃經(jīng)濟餐，避免浪費和充分利用飯后剩余。當帶孩子去各種商店購物時，教他們?nèi)绾翁崆白龊觅徺I計劃并進行單價比對。教孩子如何檢查產(chǎn)品的價值、質(zhì)量、如何修補、售后保障和其他消費時應(yīng)關(guān)注的事項。做好規(guī)劃會使消費更加有趣和高效。無計劃消費，通常會導致20%-30%的錢被浪費。
10. 讓孩子們自己做出消費決策。無論是否合理，孩子們都能從中受益。你可以在孩子做出更多的消費決策之前和他們針對消費的優(yōu)缺點進行開放性的討論。鼓勵他們進行合理消費。通過上述方法進行消費調(diào)研，學會運用“有選擇消費”技巧選擇恰當?shù)臅r機購買。選擇技巧是指除去錢的因素選出至少3種其他可購買物品，然后選出需要購買的物品。
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Buying Smart
理智消費
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11. 教孩子如何評估電視、收音機和其他印刷等媒體的產(chǎn)品廣告。是否產(chǎn)品實物和廣告上宣傳的一樣？廣告上提供的價格是否是促銷價？是否還有其他可選的性價比高的產(chǎn)品？需要注意到通常廣告宣傳的產(chǎn)品沒有實物真實可靠。
12. 提醒孩子借錢和支付利息的危害。如果你借給孩子附加利息的錢，他們會很快學會在限定的期限內(nèi)向別人借錢是十分昂貴的。例如，按18個月分期支付購買一臺價值499美元的電視機，每月以18.8%的利率支付31.85美元，實際上買者真實支付為575美元。
13. 利用帶孩子在餐館吃飯的機會，教孩子如何使用信用卡結(jié)賬。給孩子解釋如何確認費用，如何計算小費，以及防止信用卡行騙。
14. 需要提醒的是年輕人應(yīng)謹慎使用信用卡，即使是大學生也不例外。信用卡所傳達的是鼓勵“ 消費！”的信息。 很多學生報道，在日常而不是急用的情況下使用信用卡提現(xiàn)來滿足花費需要，需要在課外做兼職賺錢償還信用卡的花費。
15. 建立家庭理財討論課程表。這樣尤其能幫助年齡小的孩子——時間可以定在收取利息的時候。其他可討論的話題應(yīng)該包括：現(xiàn)金、支票和信用卡的區(qū)別；明知消費；如何避免信用卡消費；存蓄的好處和增長型投資。對年輕人而言，討論國家和當?shù)氐慕?jīng)濟現(xiàn)狀，如何經(jīng)濟持家，可替代性消費都是非常有用的。這些信息有助于他們的財務(wù)健康。
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Adapted from "Dollars and Sense," in the April 1999 issue of Our Children, the official magazine of the National PTA?.
原文摘自“Dollars and Sense”，1999年4月份關(guān)于我們的孩子期刊，此期刊被指定為美國官方PTA刊物。
Paul Richard is executive vice president of the National Center for Finance Education (NCFE), a nonprofit organization dedicated to helping people learn to manage money.
鮑爾理查德是美國國家財務(wù)教育中心執(zhí)行副總裁，此組織為非盈利機構(gòu)，目的在于幫助人們理財。
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