孩子需要培養(yǎng)理財觀念嗎？這個問題很多人可能會有不同的答案，但是對我來說，一定是需要。
首先，現(xiàn)實中有許多沒有培養(yǎng)孩子理財意識而出現(xiàn)的問題，讓我們充分認(rèn)識到對孩子培養(yǎng)理財意識是多么的重要
先試看兩例缺乏理財意識的案例：
第一案例是朋友第一次去香港由于過度購物而透支了信用卡：
有個朋友第一次去香港，在吃喝玩樂之余購物也成為一大流程，由于使用的是自己銀行的信用卡額度比較大，各種鞋子、包包一通購買，回家一算足足10多萬元，這才覺得還款是一個很大的負(fù)擔(dān)，才對自己非理性的購物行為后悔不已。
當(dāng)時人們只是嘲笑她的沒有見過世面，到了購物之都的香港就失去了購物的理性，當(dāng)時一個月只有幾百元的工資收入，作為銀行工作人員有較高的信用卡透支額度，平時也沒有多大的消費透支額度使用。但是沒有注意到一點即出現(xiàn)這樣的后果是從小缺乏理財意識的后果。
如果從小有理財意識，就會有量入為出的理念，不會無節(jié)制的讓自己在購物時透支那么多，導(dǎo)致自己還款出現(xiàn)困難；
如果從小培養(yǎng)理財意識，就會有控制過度消費的意識，面對消費欲望會進(jìn)行一定的控制，而不會出現(xiàn)過度的消費；
如果從小培養(yǎng)理財意識，就不會超支花費購買一些也許并沒有現(xiàn)實意義的商品，而會精打細(xì)算一些自己特別需要的商品，購買一些有價值的商品。
因此，這是典型的從小缺乏理財意識培養(yǎng)的后果。
第二個案例是朋友的孩子出國一年花掉20萬美元：
朋友孩子出國留學(xué)上大學(xué)，一學(xué)年回國以后就讓父母火冒三丈地批評了一頓，原因是一年的時間，朋友的孩子花費了近20萬美元。大家都知道，在美國留學(xué)一般情況一學(xué)年5-7萬美元，最多也不會超過10萬美元。我們很好奇，朋友的孩子錢都花哪里去了？
朋友無奈地說，由于沒有買車所以每天只要出去就打車，經(jīng)常上街購買衣服，朋友聚餐在外面吃飯，與同學(xué)一起出去旅游等。
這是典型的又一從小沒有培養(yǎng)理財意識的案例，原來在國內(nèi)可能家長控制比較嚴(yán)格，但出國以后由于父母鞭長莫及，花錢時開始撒花了，沒有節(jié)制了。
所以，如果不能從小培養(yǎng)孩子的理財意識，可能在一定的條件下，就會出現(xiàn)財務(wù)失控、花錢過度的情況。
其次，如何培養(yǎng)孩子的理財意識？特別是如何從小培養(yǎng)孩子的理財意識？
理財意識要從小培養(yǎng)，否則大了以后就沒有了理財意識。但是如何從小培養(yǎng)孩子 的理財意識呢？
一是從小給孩子零花錢，讓孩子養(yǎng)成節(jié)約、統(tǒng)籌和理財?shù)囊庾R
可以考慮從小就給孩子明確定期零花錢，讓孩子通過對零花錢的管理養(yǎng)成花錢有計劃的習(xí)慣。很多孩子花錢沒有計劃，甚至長大以后仍然花錢無計劃，向父母要錢沒有節(jié)制，就因為從小缺乏對錢的管理習(xí)慣。定期給孩子零花錢還有利于從小培養(yǎng)孩子的理財習(xí)慣，所謂的理財就是統(tǒng)籌收入和支出，平衡現(xiàn)在和未來的收入和支出，通過定期給孩子固定的零花錢，培養(yǎng)孩子從小知道平衡收支、控制無度開支的習(xí)慣，為長大以后的理財打下基礎(chǔ)。如果不能從小養(yǎng)成統(tǒng)籌錢財?shù)牧?xí)慣，當(dāng)孩子面臨較大的財務(wù)開支時沒有花錢的概念，以為錢可以無窮無盡的花，永遠(yuǎn)花不完，這才是最可怕的。
二是從小培養(yǎng)孩子記賬的習(xí)慣，通過記賬養(yǎng)成孩子的金錢意識和花錢意識
很多孩子花錢沒有節(jié)制，并不是孩子本質(zhì)上有多不好，更重要的是孩子花錢沒有概念，對于花錢心中沒數(shù)，所以，如果通過記賬的方式就會讓孩子養(yǎng)成金錢的意識和花錢的意識，從而能夠養(yǎng)成理財?shù)囊庾R。
養(yǎng)成每天記賬的習(xí)慣是孩子理財開始的重要方式，很多人都希望理財?shù)遣⒉恢廊绾伍_始理財，因此從記賬開始就是理財最簡單易行的方式。讓孩子堅持每天記賬更重要的是養(yǎng)成記賬和理財?shù)牧?xí)慣，從而長大以后就會有花錢理財?shù)囊庾R。
通過讓孩子每天記賬，要在每個月的月底進(jìn)行結(jié)賬，通過結(jié)賬的過程對自己一個月開支總量的控制情況、各項開支的合理情況進(jìn)行評估的過程，從而知道自己哪些開支是必要的，哪些開支是不合理的，從而培養(yǎng)孩子合理開支、合理消費、理性理財?shù)牧?xí)慣。
三是讓孩子自己管理壓歲錢，從而從小養(yǎng)成存錢、理財?shù)牧?xí)慣
過年大人給孩子壓歲錢是我國春節(jié)的重要習(xí)俗之一，也是親戚朋友之間表達(dá)情感的一種方式，一方面代表著長輩對孩子的喜愛，同時也包含著長輩對晚輩的關(guān)切和真切的祝福。由于隨著人們的生活水平的提高，壓歲錢的金額越來越大，因此如何管理壓歲錢也就成為大人小孩的共同難題。
很多家庭將孩子的壓歲錢沒收、有的代為保管，實際上都有一定的問題，建議將壓歲錢交給孩子、由父母指導(dǎo)進(jìn)行理財管理，對孩子長大以后理財更有益處。
孩子的壓歲錢雖然是自己管理，但對一些開支和特殊需求如購買玩具、一些游戲等，可以從壓歲錢中列支，取之于壓歲錢用于孩子的愛好，但在使用時要經(jīng)過父母的同意，既有助于孩子從小管理樹立錢財管理的理念和概念，也有利于父母對孩子的壓歲錢進(jìn)行必要的監(jiān)管。
如果壓歲錢的金額比較大，父母可以引導(dǎo)孩子進(jìn)行理財和必要的投資，讓孩子知道理財?shù)娘L(fēng)險和投資的風(fēng)險，從而從小對孩子培養(yǎng)風(fēng)險意識。
四是對有一定年齡的孩子，可以做一些打工活動，讓他們知道賺錢的不容易，從而學(xué)會珍惜金錢的意識
對已經(jīng)有一定年齡人孩子來說，可以做一些打工活動，如去餐廳打一天工、商場站一天柜臺、菜市場賣一天菜，雖然賺錢不一定多，但可以品嘗生活的不易和賺錢的艱難，從而珍惜生活、管理好財富。
國外很多學(xué)校對中小學(xué)生會要求做一些手工食品進(jìn)行義賣，然后將收到的錢捐款給慈善，就是要培養(yǎng)孩子銷售能力、賺錢能力和賺錢的意識。
從小培養(yǎng)孩子的理財習(xí)慣很有必要，而采取的方式也是多種多樣，但根本就是培養(yǎng)孩子的金錢意識和理財意識，這才是最重要的。
作者：麒鑒，銀行資深高級管理人員。原創(chuàng)不易，謝絕抄襲，歡迎關(guān)注
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