你們家誰管錢？
怎么管？
你覺得呢？
如果是這樣的話，你不覺得中間有問題嗎？
比如
這就是期限錯(cuò)配引起的利率風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)。
司庫，not school。
司庫本意是執(zhí)掌兵器、車駕、旌旗、儀衛(wèi)的部門或機(jī)構(gòu)。
后來司庫被引申為存放和支付匯集資金的地方，如金庫和國庫。
我們今天講的司庫，不是銀行的金庫，而特指銀行的資金中心。
一般銀行的司庫職能放在計(jì)劃財(cái)務(wù)部或者資產(chǎn)負(fù)債部，也有些機(jī)構(gòu)放在金融市場部。
司庫通過FTP來管理資金，
福特剖？你的英語蠻嚇人的。
所謂FTP是指Funds Transfer Pricing，直譯就是資金轉(zhuǎn)移定價(jià)。
在FTP管理模式下，司庫負(fù)責(zé)管理全行的營運(yùn)資金，支行等業(yè)務(wù)部門辦理涉及資金的業(yè)務(wù)均需要與司庫進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移。
說白了，就是支行等業(yè)務(wù)部門有閑錢的時(shí)候，把錢存在司庫，我們稱為上存，
當(dāng)然不是白存，司庫會支付利息，而且這個(gè)利息一般高于存款利率的價(jià)格。
業(yè)務(wù)部門要用錢的時(shí)候問司庫借，我們稱為下借，當(dāng)然也不是白借，業(yè)務(wù)部門要給司庫利息。
這里的FTP價(jià)格是銀行內(nèi)部的資金價(jià)格，是司庫轉(zhuǎn)移資金收支利息的時(shí)候，按照業(yè)務(wù)的期限特性、利率類型和支付方式等確定的價(jià)格。
這就是FTP的作用，業(yè)務(wù)部門在轉(zhuǎn)移資金的時(shí)候，風(fēng)險(xiǎn)也隨之轉(zhuǎn)移啦。
這就像，
通過FTP轉(zhuǎn)移后，期限錯(cuò)配產(chǎn)生的利率風(fēng)險(xiǎn)等不由分支行等業(yè)務(wù)部門承擔(dān)，而由司庫承擔(dān)，利率風(fēng)險(xiǎn)被分離了。
FTP有兩種操作模式：
/1/ 差額模式
于是，
這時(shí)候，上存給司庫的是存款和貸款的差額部分，
支行共計(jì)賺取的利差收入是：
同理，當(dāng)支行缺少資金的時(shí)候，
以上FTP方式被稱為差額模式。
這就像，
我們可以看到，在差額模式下，哪家分支行爭攬的存款多，可貸款就多，可能獲得的利差收入就高，這也導(dǎo)致各家銀行開展攬儲大戰(zhàn)。
為了減少這種戰(zhàn)爭，所以就有了另一種模式
/2/ 全額模式
這時(shí)候，若要貸款，
此時(shí)資金由司庫集中管理，
在此模式下，支行賺取的利差收入如下：
所以，對于全額模式而言，
當(dāng)業(yè)務(wù)部門需要資金時(shí)，
無論是全額還是差額，F(xiàn)TP并不會改變銀行整體的收入，不會對全行利潤產(chǎn)生影響，只是按照一定規(guī)則有償轉(zhuǎn)移資金，僅對不同的考核對象有影響。
目前我國大部分銀行都已采用全額FTP定價(jià)管理模式，小部分銀行處于差額FTP向全額FTP過渡中。
王婆？
哦，不不不，
通過FTP，業(yè)務(wù)部門可以更清楚地量化業(yè)務(wù)的資金成本和收益，制定更科學(xué)的定價(jià)策略，
同時(shí)，銀行也可以更客觀比較不同產(chǎn)品盈利性，科學(xué)評價(jià)業(yè)務(wù)部門績效，優(yōu)化資源配置。
那必須的，
好了，今天就說到這吧。
巧克力最初是由墨西哥人制作，起源于可可豆加水和香料制成的飲料，
當(dāng)?shù)厝朔Q為xocolatl，是“苦水”的意思。
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