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前一段時(shí)間，互助君和一位乳腺癌姐妹聊了聊。在聊天過程中，她告訴互助君一個(gè)好消息，那就是她所在地區(qū)2024年的惠民保已經(jīng)開始投保了。只是她還有些迷茫，作為復(fù)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)較高的乳腺癌患者，購買了惠民保，還有沒有必要購買復(fù)發(fā)險(xiǎn)呢？

這樣的問題或許仍然困惑著很多乳腺癌患者，那么今天的文章，咱們就為大家提供三個(gè)思路：

• 社保VS惠民保VS復(fù)發(fā)險(xiǎn)，怎么選？

• 兩類乳腺癌復(fù)發(fā)險(xiǎn)辨清楚，4個(gè)選擇關(guān)鍵點(diǎn)記牢

• 不可忽視核保的重要性！

目前，乳腺癌患者可選擇的常見基礎(chǔ)保險(xiǎn)分為三類：基本醫(yī)療保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)。

社保包括職工基本醫(yī)療、城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療、新農(nóng)合醫(yī)療在內(nèi)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)，是保障陣線的主體組成部分；

2022年開始盛行的城市惠民保（城市惠民保不同城市名稱不一樣，統(tǒng)稱為惠民保，例如：北京的普惠保，上海的滬惠保，廈門的惠廈保等），作為補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，為乳腺癌患者多提供了一個(gè)選擇；

惠民保很多是“一城一策”，即每個(gè)城市有專屬的產(chǎn)品，需要有當(dāng)?shù)氐纳绫２拍苜I，且不同城市產(chǎn)品的具體保障也會(huì)有所差異。大家可以關(guān)注自己所在城市的惠民保公眾號(hào)了解詳情。

另外要提醒大家的是，很多城市的2024年惠民保已經(jīng)開始投保了，有想要購買的姐妹不要錯(cuò)過購買時(shí)間了哦。

乳腺癌復(fù)發(fā)險(xiǎn)則是保障到覓友擔(dān)心復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移痛點(diǎn)的產(chǎn)品，加強(qiáng)保障是有力陣線。

圖片來源：覓健

這也是為什么很多覓友會(huì)選擇考慮再多一條保障陣線，希望能夠再次減小治療之路的后顧之憂。這個(gè)時(shí)候，惠民保和復(fù)發(fā)險(xiǎn)就被納入了考慮范圍內(nèi)，這二者應(yīng)該怎么考慮呢？

惠民保的保費(fèi)不貴，也因此有一些限制，保障君給大家整理了與咱們?nèi)橄侔┹^為密切相關(guān)的4點(diǎn)：

圖片來源：覓健

既往癥指的是投保前生的病。惠民保雖然投保時(shí)不限制健康告知，所有人都可以投保，但既往癥能否成功理賠還需要看當(dāng)?shù)鼐唧w的惠民保產(chǎn)品。

如果既往癥不能理賠，那么因乳腺癌復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移產(chǎn)生的治療費(fèi)用，就都不能報(bào)銷。由于各個(gè)地方政策不同，也有姐妹跟互助君說她們既往癥可以理賠，只是理賠比例也會(huì)相應(yīng)降低，一般在30%~40%左右。

假設(shè)免賠額2萬，就意味著自己掏錢支付的費(fèi)用中，只有超過2萬元以上的部分才能報(bào)銷。

顯然，對(duì)患者而言免賠額越低越好，但因?yàn)榛菝癖５谋ＹM(fèi)低，所以往往需要提高免賠額來控制理賠金額。

目前來看，大部分惠民保對(duì)于乳腺癌的特藥種類較少，一般約4~5種。

不同于惠民保高達(dá)2萬的免賠額，乳腺癌復(fù)發(fā)險(xiǎn)是0免賠額，自己掏錢超過0元就可以報(bào)銷，沒有起付限制。

乳腺癌復(fù)發(fā)險(xiǎn)涵蓋常見高發(fā)的特藥，不同產(chǎn)品涵蓋26~50種。

想要深入了解乳腺癌復(fù)發(fā)險(xiǎn)的專屬特藥清單，可以跟咱們的保障君聊一聊哦。

掃碼聯(lián)系保障君

還有一個(gè)重點(diǎn)：除了報(bào)銷型的乳腺癌復(fù)發(fā)險(xiǎn)可與惠民保做結(jié)合外，給付型的乳腺癌復(fù)發(fā)險(xiǎn)與“惠民?！笔遣粵_突的。

那么，如果想要了解復(fù)發(fā)險(xiǎn)，我應(yīng)該先從哪里開始入手呢？這么多復(fù)發(fā)險(xiǎn)區(qū)別有哪些，該怎么選？

目前，就產(chǎn)品類型而言，乳腺癌復(fù)發(fā)險(xiǎn)可分為三類：報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)、給付型重疾險(xiǎn)、主險(xiǎn)給付重疾險(xiǎn)附加報(bào)銷醫(yī)療險(xiǎn)。

具體到報(bào)銷型和給付型如何選擇，這一直也是姐妹們比較模糊不清的部分。我們給大家整理了二者之間的區(qū)別，姐妹們可以比對(duì)查看。

圖片來源：覓健

圖片來源：覓健

特點(diǎn)：一次性給付，買多少保額賠多少保額。

重點(diǎn)：重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)是互補(bǔ)的，醫(yī)療險(xiǎn)用來報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，重疾險(xiǎn)用來補(bǔ)償收入損失。覓友可根據(jù)經(jīng)濟(jì)和需求選擇一類或雙重保障。

了解了這兩類產(chǎn)品的特點(diǎn)，大家應(yīng)該也對(duì)怎么選擇給付型和報(bào)銷型有點(diǎn)思路了，再和大家說說選擇復(fù)發(fā)險(xiǎn)的4關(guān)鍵點(diǎn)：

首先要考慮的是：是否符合投保條件。

目前，復(fù)發(fā)險(xiǎn)0~3期可投保，雖然IIIC期暫不支持投保，但是這部分的覓友也可以添加覓健君，之后有升級(jí)到IIIC期可投保的產(chǎn)品，我們就可以第一時(shí)間進(jìn)行通知哦。

保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)控制的工具，核心要點(diǎn)是在自身可承受經(jīng)濟(jì)范圍內(nèi)進(jìn)行選擇，用較少的成本將風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失降到最低。

由于個(gè)人情況不同，每個(gè)人適合的復(fù)發(fā)險(xiǎn)可能是不一樣的哦，大家也可以掃描二維碼跟咱們專業(yè)能力杠杠的保障君進(jìn)行了解。

對(duì)比了解了各項(xiàng)保險(xiǎn)的利弊后，還需要對(duì)自身的需求進(jìn)行明確，具體需要考慮到：

• 保障/報(bào)銷范圍

• 保障/報(bào)銷額度

• 給付/報(bào)銷比例

• 免賠額

• 特藥清單

• 增值服務(wù)

比方說，對(duì)特效藥物的報(bào)銷比較看重的患者，就可以著重對(duì)比在此條件中，哪款產(chǎn)品能夠最大化地解決自己的問題，根據(jù)側(cè)重點(diǎn)進(jìn)行選擇。

被保人之間：通過核保，確保每位被保人交的保費(fèi)和自身的風(fēng)險(xiǎn)程度相匹配，保證被保險(xiǎn)人之間不互相“占便宜”。

被保人和保司：通過核保，保險(xiǎn)公司有效防范逆選擇，保證保險(xiǎn)公司安全、穩(wěn)定經(jīng)營。