百萬醫(yī)療險的1萬免賠額，是個挺好的設計。既降低了理賠概率，也降低了保費，這使得醫(yī)療險迅速普及開來。
那有沒有0免賠的醫(yī)療險呢？這樣住院不就徹底不用花錢了么？
眾安新出的樂享e生就是一款「0免賠」的醫(yī)療險，1元錢也可賠。
「0 免賠」，這幾個字自然是很有吸引力的。但「0免賠」它也意味著理賠門檻降低，對保險公司的風控要求也更高。
因此，無論在保障責任、核保方式還是續(xù)保條件上，樂享e生都比尊享e生要「摳門」一些。
產品介紹
和普通醫(yī)療險比（比如尊享e生），樂享e生最大的特色就是「0免賠」。其他的，在保障范圍，醫(yī)院限制方面，相差不大。
除了免賠額，在保險比例和津貼方面，樂享e生和尊享e生有所區(qū)別。
報銷比例是這樣的：
1、有社保身份，社保報銷后，賠付 100%；未使用社保報銷，賠付 50%。
2、無社保身份：賠付 65%
對于重大手術，樂享e生還會額外賠付住院津貼。
這里的重大手術有專門的定義，總共10 種，包括常見癌癥手術、冠狀動脈搭橋術、主動脈手術、器官移植術等等。
不過，住院津貼，以及等待期，會隨著社保所在地、身份證所在地等信息有所變化。
比如北上深這樣的超一線城市，津貼是300元/天，等待期為30天。如果換成天津，津貼就變成200元/天，等待期是60天。
眾安的解釋是，因為中國不同地區(qū)存在著不同的醫(yī)療事故的發(fā)生率。其實就是為了風控。
另外，和尊享e生一樣，樂享e生也可以附加質子重離子醫(yī)療保險金。
核保與續(xù)保
樂享e生的健康告知沒有智能核保，要么全部滿足，要么只能打電話走人工核保。
這也是出于風控考慮。沒有智能核保，意味著希望投保人盡量健康。
怕的是萬一哪個地方健康要求沒設置好，就讓逆選擇人群進來了。畢竟是0免賠嘛，處處謹慎為先。
樂享 e 生的續(xù)保條件是這樣的：
意思是，不用擔心，雖然續(xù)保時可能審核，但無論如何肯定會讓你續(xù)保下去的。
要么續(xù)保到樂享e生無免賠版，要么轉到尊享e生2019去。
不過如果之前理賠過質子重離子保險責任，那么續(xù)保的樂享 e 生里將不再包含這項責任。
價格
價格上來看，無免賠版差不多是有免賠版的2倍。到60歲時，保費是2875元/年，還是不低的。
這個定價考慮到了多個因素：
1）1萬以下的住院也可以理賠了，這樣理賠數量會變多。
2）理賠申請變多后，每一起審核都要耗費人力物力，經營成本會大幅上升。
3）過度醫(yī)療也會增加，反正能報銷，有些小病有機會也住院一下。
除了第1條外，第2、3條算是個副產物，都是0免賠產品的成本。
結語
不得不說，眾安保險是目前百萬醫(yī)療險里做的最用心的一家，從尊享e生，到安穩(wěn)e生，到優(yōu)甲版，再到險種0免賠。這種銳意進取的態(tài)度，值得表揚。
不過0免賠的產品，眾安之前也沒玩過。風控肯定面臨不少挑戰(zhàn)，產品的穩(wěn)定性也有待檢驗。
其實百萬醫(yī)療本來是用來應對大病的，防止出現「因病返貧」的情況。1萬元的免賠額，不少家庭還是拿的出來的。
而且設置了免賠額，某種程度也能增加產品的穩(wěn)定性。
所以并不一定有免賠額就不好，沒有免賠額就好。
對用戶來說，樂享e生的出現，意味著多了一個選擇，這總是好的。
我們在購買之前，先了解它的優(yōu)缺點，最終還是在保費與保障之間求一個平衡呢。
聯(lián)系客服
