五、壓歲錢的管理
春節(jié)拜年時(shí)，長輩要將事先準(zhǔn)備好的壓歲錢放進(jìn)紅包分給晚輩，相傳壓歲錢可以壓住邪祟，因?yàn)?quot;歲"與"祟"諧音，晚輩得到壓歲錢就可以平平安安度過一歲。在歷史上，壓歲錢還有另一種就是晚輩給老人的，這個(gè)壓歲錢的"歲"指的是年歲，意在期盼老人長壽。明清時(shí)期，壓歲錢大多數(shù)是用紅繩串著賜給孩子，“以彩繩穿錢編為龍形，謂之壓歲錢?！彼砸恍┑胤桨呀o孩子壓歲錢叫“串錢”。置于床腳。小孩的是“壓祟錢”，老人的才是“壓歲錢”。老人的“壓歲錢”是為了他們不再增長歲數(shù)，可以多活幾年。
2014年春節(jié)，一份調(diào)查顯示，北京90名10到13歲孩子發(fā)現(xiàn)，孩子們2014年平均收到4867元壓歲錢，比2013年上漲了5%。
2016年，根據(jù)新航道家庭教育研究院和向日葵認(rèn)知教育實(shí)驗(yàn)室聯(lián)合發(fā)布的《中國孩子的壓歲錢調(diào)查報(bào)告》，被調(diào)查者發(fā)給每個(gè)孩子的壓歲錢平均數(shù)為 457.59元。這一調(diào)查涵蓋28個(gè)省市自治區(qū)，調(diào)查還發(fā)現(xiàn)：100-500元是人們發(fā)壓歲錢普遍接受的范圍，55.71%的被調(diào)查者發(fā)出壓歲錢的金額在此范圍內(nèi);其次是500—800元，占21.79%;再次是1000—5000元，占9.21%;給出壓歲錢在5000元以上的參與者，集中于福建、浙江等地區(qū)。該調(diào)查報(bào)告顯示，對待壓歲錢，家長的管理方式大概有以下五種：
1.父母收繳全部壓歲錢
部分家長認(rèn)為孩子獲得的壓歲錢都需要家長如數(shù)、甚至加價(jià)還禮給親戚朋友，因此孩子收到的壓歲錢應(yīng)該完全“充公”，由家長決定使用。一位父親就采用此種辦法，他說：“平時(shí)孩子的吃穿用度還是挺寬松的，孩子也知道是父母給別人家孩子發(fā)了壓歲錢，自己才有壓歲錢，或者是別人給了自己，父母還得還回去，壓歲錢歸根結(jié)底還是父母給的;壓歲錢雖然是上交了，但最終還是用在他們身上，所以他們對于壓歲錢上交也沒有什么抵觸，他們每年自動(dòng)上交，由我們統(tǒng)一管理?！?/span>
2.父母收繳大部分壓歲錢
部分家長認(rèn)為孩子不需要掌握較多數(shù)額的錢，因此收繳大部分，但會(huì)留下少數(shù)零花錢給孩子，并由孩子決定用途，以此培養(yǎng)孩子的自主性。
3.父母把壓歲錢納入家庭統(tǒng)一計(jì)劃
一位80后媽媽說：“我家孩子今年收到幾萬元壓歲錢，由于孩子太小，所以我們不考慮由她支配，而是我們統(tǒng)籌規(guī)劃。近期我們的家庭計(jì)劃是買學(xué)區(qū)房，這筆錢也放進(jìn)去，就算是她支持家庭計(jì)劃了。”
4.父母把壓歲錢當(dāng)做獎(jiǎng)金
部分家長將壓歲錢當(dāng)作獎(jiǎng)金，獎(jiǎng)勵(lì)孩子的良好行為。一位媽媽提出：“我們根據(jù)孩子平時(shí)的表現(xiàn)來定壓歲錢金額，表現(xiàn)得好就給得多些;表現(xiàn)包括：平時(shí)作業(yè)情況、考試情況、是否聽家長的話、是否幫家長做家務(wù)、少看電視等?！?/span>
5.父母代理理財(cái)
一位孩子的父親說：“我家小孩的壓歲錢基本上都是我在管理。我會(huì)拿來做一部分高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資，比如股票或者P2P;做一部分相對低風(fēng)險(xiǎn)的投資，比如黃金ETF定投基金等。等孩子到小學(xué)一年級開始，我就帶他一起做，跟他講解，讓他知道錢應(yīng)該來投資才能獲得高回報(bào)?！?/span>
筆者的意見：
一是正確認(rèn)識(shí)壓歲錢的性質(zhì)?！皦簹q錢”的原本意義是情感、關(guān)愛、感恩與美好的祝福。而當(dāng)今的“壓歲錢”，感情意識(shí)、感恩意識(shí)和祝福意識(shí)逐漸淡化，很多人將壓歲錢的多寡當(dāng)做一種相互攀比的工具。不是對孩子與老人的深情祝福，而是物質(zhì)的教化與銅臭的熏染，很多孩子也將“拿到更多壓歲錢”作為重要目標(biāo)，沒有感恩和感謝意識(shí)。同時(shí)隨著紅包越來越厚，壓歲錢已成了不少家庭的沉重負(fù)擔(dān)。壓歲錢更多的是一種祝福，包含著特殊的心意，理應(yīng)回歸壓歲錢的本質(zhì)。
二是不同年齡的孩子應(yīng)有不同的管理方法。對于還沒有上學(xué)的幼兒，根本沒有能力來管理自己的壓歲錢，只能由父母進(jìn)行全權(quán)代理管理。對于上小學(xué)的孩子，可以考慮讓孩子自己管理一部分壓歲錢，以滿足日常的零星開支。同時(shí)，讓孩子自己獨(dú)立管理一部分錢，可以鍛煉其資金管理能力，培養(yǎng)精打細(xì)算、勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。對于上中學(xué)以后的孩子，由于大部分都是住校了，孩子與父母出于長期分居狀態(tài)，可以考慮完全授予全部管理權(quán)，讓孩子自己管理自己的壓歲錢，統(tǒng)籌用于自己的學(xué)費(fèi)、書本費(fèi)、生活費(fèi)等各種開支。
三是時(shí)刻培養(yǎng)孩子的財(cái)商管理能力。在孩子成長的任何階段，父母不要忘記，時(shí)刻注意循序漸進(jìn)潛移默化地教育孩子的財(cái)商意識(shí)，培養(yǎng)財(cái)富的控制能力。壓歲錢是孩子最早接觸到的金錢，怎樣看待金錢、怎樣花手里的錢、怎樣努力賺錢、怎樣用錢去創(chuàng)造幸福的生活，這都是每個(gè)人從小開始的必修課。
四、父母應(yīng)該與孩子協(xié)商壓歲錢的使用。對孩子收到的壓歲錢，家長們會(huì)有各種不同的處理方法。家長對孩子壓歲錢的處理方式，往往能體現(xiàn)出家庭財(cái)商教育的理念與風(fēng)格。但無論是全部收繳，還是留下部分給孩子自主處理，家長都應(yīng)該與孩子協(xié)商，充分尊重孩子，正確引導(dǎo)孩子，協(xié)商壓歲錢的使用方向、用途以及使用限額。
六、零花錢的管理
零：此處作"零碎的、小額的"解釋。零花錢也叫零用錢，是家長或長輩們給小孩子、晚輩們自己可以隨便支配的資金。是監(jiān)護(hù)人定期發(fā)給被監(jiān)護(hù)人超出生活必須部分(如健康飲食、學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、醫(yī)藥品費(fèi)等)可自由支配的錢。這其中是不包括父母給的飯錢等生活所需費(fèi)用。一般情況下，零花錢不會(huì)給太多，孩子們拿零用錢，可以買自己想買的東西，比如漫畫、糖果、漂亮衣服、雜志、CD等等。
零花錢與財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度中的“備用金”有類似的性質(zhì)與作用。
備用金是企業(yè)、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位或其他經(jīng)濟(jì)組織等撥付給非獨(dú)立核算的內(nèi)部單位或工作人員備作差旅費(fèi)、零星采購、零星開支等用的款項(xiàng)。備用金一般會(huì)指定專人負(fù)責(zé)管理，按照規(guī)定用途使用，不得轉(zhuǎn)借給他人或挪作他用。預(yù)支備作差旅費(fèi)、零星采購等用的備用金，一般按估計(jì)需用數(shù)額領(lǐng)取，支用后一次報(bào)銷，多退少補(bǔ)。對于零星開支用的備用金，還可實(shí)行定額備用金制度，即由指定的備用金負(fù)責(zé)人按照規(guī)定的數(shù)額領(lǐng)取，支用后按規(guī)定手續(xù)報(bào)銷，補(bǔ)足原定額。實(shí)行定額備用金制度的單位，備用金領(lǐng)用部門支用備用金后，應(yīng)根據(jù)各種費(fèi)用憑證編制費(fèi)用明細(xì)表，定期向財(cái)會(huì)部門報(bào)銷，領(lǐng)回所支用的備用金。
備用金制度是為了方便日常業(yè)務(wù)開支的需要，體現(xiàn)了簡單、快捷、方便的管理思想。孩子的零花錢，也是如此，充分尊重了孩子對于資金的自由支配權(quán)。
對于零花錢的管理，我們要明確以下幾個(gè)方面的問題：
一是正確區(qū)分“零花”與“必須花”。父母給孩子零花錢要滿足孩子的一些合理要求。孩子的基本生活中的穿衣、吃飯和基本的學(xué)習(xí)用具，是必須開支的，不屬于零用的范疇，應(yīng)該納入家庭的基本開支。零食方面的花銷，一些小型意外情況發(fā)生等屬于零用的范疇。
二是別拿錢當(dāng)愛和關(guān)懷的替代品。現(xiàn)在的工作生活節(jié)奏都很快，父母由于工作忙碌，缺少陪護(hù)自己孩子的時(shí)間，因而產(chǎn)生內(nèi)疚心理。所以在孩子要零花錢的時(shí)候，總是會(huì)多給孩子一部分，讓孩子自己多拿點(diǎn)錢去買點(diǎn)東西。其實(shí)，父母的陪護(hù)與關(guān)愛，是不能用零花錢來替代的。
三是給予孩子相應(yīng)的消費(fèi)指導(dǎo)。既要允許孩子對自己的零花錢有管理權(quán)，不能干涉過多，也要教會(huì)孩子如何有計(jì)劃的來花自己的零花錢，更要讓孩子學(xué)會(huì)理財(cái)，給予孩子相應(yīng)的消費(fèi)指導(dǎo)，指導(dǎo)孩子如何分配資金的使用，分清事情的輕重緩急，把錢花在“刀刃上”。在花費(fèi)時(shí)，注意比較成本與效用，用最小的成本，獲得更大的效用。
四是培養(yǎng)孩子節(jié)約和珍惜金錢的習(xí)慣。父母還要在孩子用零花錢的時(shí)候給孩子灌輸節(jié)儉的觀念，不管是孩子的零花錢多還是少，都要有節(jié)儉的習(xí)慣。讓孩子體會(huì)花"自己"的錢的感受，同時(shí)訓(xùn)練孩子合理消費(fèi)，養(yǎng)成好的消費(fèi)習(xí)慣。不能讓孩子追求名牌和檔次，這樣孩子長大后也會(huì)避免揮霍浪費(fèi)的壞習(xí)慣。
五是建立零花錢管理制度。為了更好的調(diào)動(dòng)孩子積極嘗試零花錢管理，父母與孩子應(yīng)該制定"零花錢制度"。包括確定零花錢發(fā)放周期， 確定每期發(fā)放零花錢的金額，適當(dāng)實(shí)行零花錢獎(jiǎng)勵(lì)辦法，建立零花錢使用規(guī)則等。沒有科學(xué)制度的實(shí)施，再好的理念都等于零。
理財(cái)不僅是數(shù)字的游戲,更能讓小朋友懂得自己規(guī)劃和管理零用錢,從而開始學(xué)習(xí)自立、學(xué)會(huì)控制欲望、擁有規(guī)劃能力。一個(gè)有理財(cái)觀念和理財(cái)能力的小朋友才能在今后的生活中更加從容地生活。
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