1
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)：
大家好！
近年來，農(nóng)發(fā)行甘肅省分行積極貫徹國家關(guān)于支持“三農(nóng)”各項政策，認(rèn)真落實總行和省委省政府決策部署，助力打好三大攻堅戰(zhàn)，緊緊圍繞黨建統(tǒng)領(lǐng)、創(chuàng)新發(fā)展、合規(guī)管理、防控風(fēng)險的工作思路，各項業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進、穩(wěn)中向好。2018年投放各類貸款253億元，同比多投106億元，貸款余額997億元，較年初凈增113億元，增幅13.1%，分別比全國農(nóng)發(fā)行、全省金融機構(gòu)平均增速高3.8和3.7個百分點。今年1-5月，投放貸款84億元，貸款余額達到1027億元。有力的支持了全省脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施。
一、主要服務(wù)領(lǐng)域
當(dāng)前信貸支持范圍主要聚焦四大領(lǐng)域。
1、糧棉油信貸。糧棉油業(yè)務(wù)是農(nóng)發(fā)行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，重點各級糧棉油儲備和市場化收購、調(diào)銷、倉儲設(shè)施建設(shè)等業(yè)務(wù)，以及大麥、馬鈴薯等特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。支持打造糧棉油生產(chǎn)、加工、銷售一體化、全產(chǎn)業(yè)鏈信貸模式。
2、創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)。這類業(yè)務(wù)共有15個貸款品種，其中農(nóng)業(yè)科技貸款、土地流轉(zhuǎn)和規(guī)模經(jīng)營貸款、流通體系建設(shè)貸款、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款使用較為廣泛。重點支持農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。以“牛羊菜果薯藥”六大產(chǎn)業(yè)為重點，支持無公害農(nóng)產(chǎn)品、綠色食品、有機農(nóng)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，促進農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。支持重點有：戈壁生態(tài)農(nóng)業(yè)等循環(huán)農(nóng)業(yè)、國家中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)發(fā)展綜合試驗區(qū)建設(shè)；全域旅游示范區(qū)、大景區(qū)以及鄉(xiāng)村旅游示范村建設(shè)；通道物流產(chǎn)業(yè)，主動服務(wù)“一帶一路”戰(zhàn)略；“三大陸港”“三大空港”及配套服務(wù)項目。
3、扶貧信貸業(yè)務(wù)類。以深度貧困縣為重點，支持扶貧搬遷、光伏扶貧、教育扶貧、健康扶貧、旅游扶貧、貧困村提升等專項扶貧工程。
4、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)務(wù)類。主要有5大項貸款品種，重點支持農(nóng)村路網(wǎng)，主水利建設(shè)、農(nóng)村人居生態(tài)環(huán)境建設(shè)、棚戶區(qū)改造、城鄉(xiāng)一體化建設(shè)等。
二、重點貸款品種
在農(nóng)發(fā)行貸款重點中，與政府主導(dǎo)的項目工程關(guān)系比較密切的主要是中長期貸款，重點是部分創(chuàng)新業(yè)務(wù)，大部分是扶貧貸款和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施貸款。今天，在這里我重點就這方面貸款有關(guān)政策做些詳細(xì)介紹。介紹15個品種。
1、土地流轉(zhuǎn)和規(guī)模經(jīng)營貸款，主要以土地為依托，支持農(nóng)村土地有序流轉(zhuǎn)、規(guī)模化生產(chǎn)經(jīng)營。貸款用途主要包括支付土地流轉(zhuǎn)費用、土地整理與復(fù)墾費用和田間道路、灌溉、倉儲設(shè)施、溫室大棚等農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場（服務(wù)中心）建設(shè)、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田升級改造建設(shè)等。
貸款期限一般確定在10年以內(nèi)，最長不超過15年。
2、流通體系建設(shè)貸款，支持農(nóng)村農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場、農(nóng)副產(chǎn)品物流體系、農(nóng)村物流體系建設(shè)及配套工程等。
貸款期限一般不超過15年，最長不超過20年。
3、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款，主要支持經(jīng)地、市級以上（含）人民政府或政府有關(guān)部門認(rèn)可的，農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)范圍內(nèi)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。固定資產(chǎn)貸款一般不超過10年，最長不超過15年。采用PPP模式的，貸款期限不得超過借款人與政府簽訂的PPP合同約定的期限，原則上最長不超過20年。
短期流動資金貸款不超過1年。固定資產(chǎn)貸款期限一般為1-5年，最長不超過8年。
4、農(nóng)民專業(yè)合作社貸款，適用于小微企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社（聯(lián)合社）、家庭農(nóng)場、大中型農(nóng)家樂等類型客戶，貸款種類有流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款。單個合作社原則上貸款額度不超過300萬元，最高不超過500萬元；聯(lián)合社貸款額度原則上不超過5000萬元，最高不超過1億元。
貸款優(yōu)惠性較大：期限長，流動資金可按3年期承貸，分期還款，減輕集中還貸壓力。貸款利率低?？刂圃谌诵谢鶞?zhǔn)利率浮動20％以內(nèi)。專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保，破解小微企業(yè)缺乏有效抵押的融資瓶頸。綠色通道辦貸。該類貸款實行快速高效辦貸，流程簡便。
5、扶貧過橋貸款，貸款主要用于解決國家、省或地市級政府財政資金投資尚未到位前對應(yīng)的項目建設(shè)資金需要，從而保證扶貧項目及時啟動和不間斷實施。要求項目納入“十三五”扶貧規(guī)劃或年度實施計劃的扶貧項目，期限3年，一般采用信用方式，也可視項目風(fēng)險情況采用擔(dān)保方式。
6、教育扶貧貸款，貸款對象為從事基礎(chǔ)教育、職業(yè)教育、職業(yè)培訓(xùn)的事業(yè)法人單位或各類所有制與組織形式的企業(yè)。分固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款。固定資產(chǎn)貸款用于支持貧困地區(qū)幼兒園、中小學(xué)校優(yōu)化布局，改善基本辦學(xué)條件和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)；支持以培訓(xùn)建檔立卡貧困人口就業(yè)為導(dǎo)向的職業(yè)院校、職業(yè)技術(shù)教育實訓(xùn)基地的新建、擴建、改造等固定資產(chǎn)投資項目的資金需求。流動資金貸款用于支持借款人為滿足精準(zhǔn)扶貧目的開展的職業(yè)教育、職業(yè)培訓(xùn)所需要的流動性資金需求。
7、健康扶貧貸款，貸款對象為實行獨立核算的國有、國有控股企業(yè)、資信良好的民營企業(yè)、混合所有制企業(yè)，以及實行獨立核算的公益二類事業(yè)單位法人組織。分固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款。固定資產(chǎn)貸款主要用于建設(shè)業(yè)務(wù)用房、購置醫(yī)療設(shè)備、貧困地區(qū)醫(yī)療服務(wù)體系建設(shè)等所需固定資產(chǎn)投資項目的資金需求。流動資金貸款主要用于藥品、耗材以及管理服務(wù)等所需流動資金需求。
8、旅游扶貧貸款，旅游扶貧貸款是為從事旅游資源開發(fā)、建設(shè)、運營與保護，帶動貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展、貧困人口脫貧致富所需資金而發(fā)放的貸款。包括景區(qū)（景點）及配套基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、改造和維護，以及景區(qū)（景點）的經(jīng)營管理等。
9、產(chǎn)業(yè)扶貧貸款，產(chǎn)業(yè)扶貧貸款適用范圍為：對建檔立卡貧困人口具有扶貧帶動作用的各類產(chǎn)業(yè)扶貧項目，包括良種繁育、畜牧業(yè)、林業(yè)、特色種養(yǎng)業(yè)、糧油加工業(yè)、林產(chǎn)品加工業(yè)、畜產(chǎn)品加工業(yè)、奶制品加工業(yè)、其他加工業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)村物流體系、風(fēng)電扶貧、生態(tài)保護、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)等各類傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，信息產(chǎn)業(yè)、生物產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保等各類新興產(chǎn)業(yè)，田園綜合體、一二三產(chǎn)業(yè)融合、扶貧車間等各類新興業(yè)態(tài)，以及納入地方政府脫貧攻堅項目庫的非傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)等產(chǎn)業(yè)扶貧行業(yè)領(lǐng)域。分固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款。固定資產(chǎn)貸款主要用于解決新建或改擴建、技術(shù)改造、設(shè)備購置或更新等固定資產(chǎn)及生產(chǎn)性生物資產(chǎn)投資等資金需要。流動資金貸款主要用于企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金需求。
10、貧困村提升工程貸款，主要用于貧困村基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)設(shè)施、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)設(shè)施、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)體系的新建、擴建、改造等資金需求。
11、農(nóng)村路網(wǎng)貸款，重點支持農(nóng)村路網(wǎng)建設(shè)、維護，主要是一級以下公路項目，重點是“四好農(nóng)村公路”建設(shè)（建好、管好、維護好、運營好）；
12、水利貸款。主要支持大型灌區(qū)配套及農(nóng)村飲水安全鞏固提升工程，農(nóng)業(yè)高效節(jié)水、重點流域治理、城鎮(zhèn)供水、污水處理等；
13、棚戶區(qū)改造貸款。主要支持收益自求平衡的自營性棚改項目實施，包括城中村改造、工礦區(qū)、林區(qū)、墾區(qū)棚戶區(qū)改造；
14、城鄉(xiāng)一體化貸款。重點支持城鎮(zhèn)道路、供水、供熱、供氣、醫(yī)院、學(xué)校改造搬遷、特色小鎮(zhèn)建設(shè)等。
15、人居環(huán)境，重點支持農(nóng)村廁所革命、農(nóng)村垃圾、污水處理、村容村貌提升、村莊清潔。
三、主要貸款政策
（一）貸款對象
經(jīng)工商行政管理部門或主管部門核準(zhǔn)登記，實行獨立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織。國有企業(yè)、民營企業(yè)一視同仁，一般主要支持省內(nèi)項目，屬地貸款原則。東西部協(xié)作扶貧項目、全國性集團客戶可以跨區(qū)貸款。
借款人為地方政府融資平臺公司的，要通過市場化改制、建立現(xiàn)代企業(yè)制度、實現(xiàn)市場化運營。
借款人是企業(yè)法人的，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（1）依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準(zhǔn)登記。
（2）具有國家規(guī)定的承擔(dān)項目建設(shè)（或運營）、融資的相關(guān)資質(zhì)和能力。采取特許經(jīng)營方式運作的項目，借款人須合法取得特許經(jīng)營權(quán)。
（3）治理結(jié)構(gòu)完善，組織機構(gòu)健全，經(jīng)營管理規(guī)范。
（4）具有與項目建設(shè)或運營相應(yīng)的權(quán)益性資本。
（5）財務(wù)狀況良好，具備財務(wù)可持續(xù)能力，上一年末、最近月份以及融資后(預(yù)測數(shù))的資產(chǎn)負(fù)債率原則上在80%（含）以內(nèi)，上兩個年度原則上實現(xiàn)盈利。
（6）借款人信用狀況良好，在我行信用等級在A級（含）以上。
（7）具有從事項目建設(shè)（運營）的專業(yè)團隊。
（8）不存在洗錢交易。
借款人是事業(yè)法人的，也有一定條件。
（1）經(jīng)省、市、縣級人民政府批準(zhǔn)成立，主管部門核準(zhǔn)登記，從事城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施項目建設(shè)運營的事業(yè)法人。
（2）按事業(yè)單位分類改革應(yīng)劃入公益二類或生產(chǎn)經(jīng)營類的事業(yè)單位法人。
（3）經(jīng)營管理規(guī)范，財務(wù)狀況良好，具備按期償還貸款本息的能力。
（4）信用記錄良好。
（5）具有從事項目建設(shè)（運營）的專業(yè)團隊。
（二）項目準(zhǔn)入
項目要在具備農(nóng)發(fā)行基本制度規(guī)定準(zhǔn)入條件的基礎(chǔ)上，還應(yīng)滿足以下要求：
1、項目建設(shè)內(nèi)容符合農(nóng)發(fā)行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款用途。
2、項目符合國家規(guī)劃、土地、環(huán)保等相關(guān)規(guī)定，并依法依規(guī)履行合法有效的管理程序。
3、項目資本金不低于國家規(guī)定的最低比例標(biāo)準(zhǔn)，資本金來源符合國家有關(guān)規(guī)定（不含工程總承包項目）。現(xiàn)在，專項債券可以作為符合條件的重大項目資本金。
4、項目具有合規(guī)可靠的還款資金來源，第一還款來源能實現(xiàn)對貸款本息的全覆蓋。
5、工程總承包項目（EPC）對應(yīng)的總承包合同合法合規(guī)有效。
（三）貸款用途
農(nóng)發(fā)行中長期貸款用于服務(wù)鄉(xiāng)村振興、脫貧攻堅等國家戰(zhàn)略的水利建設(shè)、農(nóng)村交通、改善農(nóng)村人居環(huán)境、棚戶區(qū)改造、城鄉(xiāng)一體化、生態(tài)環(huán)境建設(shè)等項目的新建、改擴建、資產(chǎn)購置、運營及工程總承包等資金需要。
（四）貸款期限
一般根據(jù)項目建設(shè)、管理、運營的實際需要合理確定，一般10-15年，原則上不超過20年，精準(zhǔn)扶貧貸款原則上不超過25年。對其他貸款期限確需超過25年的，可以流程報總行審批后辦理。貸款寬限期一般不超過項目建設(shè)期。
其中，工程總承包項目的貸款期限應(yīng)與工程總承包合同付款期限相匹配，最長不得延長超過一年。
(五) 貸款利率
貸款利率要體現(xiàn)對資金成本、管理成本的覆蓋和風(fēng)險溢價的補償要求。農(nóng)發(fā)行利率定價政策是對標(biāo)同業(yè)，適當(dāng)優(yōu)惠。目前，農(nóng)發(fā)行支持的基礎(chǔ)設(shè)施中長期貸款中，農(nóng)村公路、水利、人居環(huán)境和棚改貸款可使用PSL貸款利率，當(dāng)前年利率為4.545%，低于基準(zhǔn)利率近10個百分點。
（六）貸款額度
根據(jù)借款人的項目建設(shè)資金需求、償債能力及所提供的風(fēng)險保障措施等合理確定貸款額度。一般項目總投資中除過資本金外，其余部分都可以申請貸款。EPC項目最高貸款額度原則上不得超過工程總承包合同總金額的50%。
（七）貸款方式
一般情況下，貸款采用擔(dān)保貸款方式，可采用土地、房產(chǎn)等固定資產(chǎn)抵押，也可實行收費權(quán)質(zhì)押，實力強的公司如級省金控、市州金控等專業(yè)公司也可以保證擔(dān)保等。并可采用組合擔(dān)保方式。
對于行業(yè)內(nèi)具有較高知名度、綜合實力較強、信用等級AA以上（含）、連續(xù)3年盈利、連續(xù)2年經(jīng)營性現(xiàn)金流為正的中央企業(yè)、省屬骨干企業(yè)、優(yōu)質(zhì)上市民營企業(yè)（以上均不含其所屬公司），在項目資產(chǎn)權(quán)益應(yīng)抵盡抵、應(yīng)保盡保、風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上，經(jīng)詳盡的盡職調(diào)查評估、風(fēng)險充分論證，可以發(fā)放信用貸款。
（八）還款來源
還款來源為項目運營財務(wù)收益、借款人綜合經(jīng)營收益等。
項目運營財務(wù)收益包括：銷售產(chǎn)品或提供服務(wù)所獲得的收入。還有項目其他收入。
借款人綜合經(jīng)營收益。指在項目運營財務(wù)收益以外，借款人經(jīng)營收益、經(jīng)營性資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓收益、股東合理合規(guī)增資等，包括財政可行性缺口補貼資金。
對于事業(yè)法人，重點是各項規(guī)費收入、財政撥入經(jīng)費、服務(wù)性收入、經(jīng)營性收入等。
借款人經(jīng)營性資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓收益也可以用于還貸。
四、主要貸款模式
在信貸模式上，農(nóng)發(fā)行貸款總體上有3種模式：公司自營、PPP項目貸款、扶貧過橋貸款模式。對貧困地區(qū)建設(shè)時間緊的項目，可采用扶貧過橋貸款進行支持；對企業(yè)有經(jīng)營收入、項目收入、可行性補貼等項目，可采用公司自營模式進行支持；對公益性較強、項目現(xiàn)金流存在缺口的項目，可通過將公益性項目和經(jīng)營性項目結(jié)合等PPP項目模式進行支持。
目前，我們推廣的典型貸款模式有10種：比如公司自營“定西農(nóng)村路網(wǎng)模式”，棚戶區(qū)改造“省電投模式”，“蘭州農(nóng)村路網(wǎng)PPP模式”，碧水源農(nóng)村污水處理PPP模式，省交建一級路收費權(quán)質(zhì)押模式，甘南大峪溝、扎尕那旅游路景區(qū)門票收入質(zhì)押模式，涇川縣人民醫(yī)院項目健康扶貧模式，玉門鑫能光熱發(fā)電模式、扶貧過橋模式、“金控?fù)?dān)保模式”、等。
五、農(nóng)發(fā)行金融服務(wù)主要優(yōu)勢
一是和商業(yè)銀行比：在貸款金額（資金來源、資金量、集中度）、期限、利率、抵押擔(dān)保等方面相對優(yōu)惠較多；
二是和政策性、開發(fā)性金融機構(gòu)比：在網(wǎng)點、服務(wù)、完稅方面也有明顯優(yōu)勢，可以屬地服務(wù)，PSL范圍寬。目前農(nóng)發(fā)行在省、市、縣均有營業(yè)機構(gòu)。全省14個市州有二級分行，43個縣（市、區(qū)）有支行，可以為地方政府提供便捷、全面的金融服務(wù)。
六、當(dāng)前農(nóng)發(fā)行貸款推進需要重點關(guān)注的問題
一是防止形成政府隱形債務(wù)。這是當(dāng)前需要關(guān)注的重點問題。農(nóng)發(fā)行貸款對象中專門規(guī)定，借款人為地方政府融資平臺公司的，要書面聲明不承擔(dān)政府融資職能，并明確沒有新增地方政府債務(wù)和隱性債務(wù)行為發(fā)生。向農(nóng)發(fā)行申請棚戶區(qū)改造貸款的，還需同時明確公告今后不再承擔(dān)政府融資職能，實現(xiàn)市場化運營。
二是解決現(xiàn)金流問題。政府主導(dǎo)項目現(xiàn)金流普遍不足。要善于尋找、發(fā)現(xiàn)、利用現(xiàn)金流。
三是高層對接，形成共識，重點推動。
四是抓住時機。當(dāng)前，為了打好三大攻堅戰(zhàn)，支持拉動固定資產(chǎn)投資、補短板項目，中央、國務(wù)院給政策性開發(fā)行銀行一些很好的金融政策，尤其，對我們甘肅這樣經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，我們的脫貧攻堅、鄉(xiāng)村振興、人居環(huán)境項目，都非常適用。是重要的政策機遇。
五是爭取相關(guān)部門支持（發(fā)改、財政、文旅）
聯(lián)系客服
