中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新農(nóng)村建設(shè)貸款辦法(試行)
第一章 總 則
第一條 為貫徹落實(shí)國(guó)家強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策,支持統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展,把城鎮(zhèn)化進(jìn)程與新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合,充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性銀行作用,依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》等制度,制定《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行新農(nóng)村建設(shè)貸款辦法(試行)》。
第二條 新農(nóng)村建設(shè)貸款,是指中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(以下簡(jiǎn)稱農(nóng)發(fā)行)向借款人發(fā)放的縣(市)、城市郊區(qū)(縣)內(nèi)農(nóng)村土地整治和農(nóng)民集中住房建設(shè)等政策性貸款。
第三條 本辦法適用于農(nóng)發(fā)行各級(jí)機(jī)構(gòu)新農(nóng)村建設(shè)貸款(以下簡(jiǎn)稱貸款)的辦理。
第二章 貸款對(duì)象、種類、用途和條件
第四條 貸款對(duì)象。經(jīng)工商行政管理部門或主管部門核準(zhǔn)登記,實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)、事業(yè)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。
第五條 貸款種類。按貸款期限,分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款。
第六條 貸款用途。貸款主要用于解決借款人在農(nóng)村土地整治、農(nóng)民集中住房建設(shè)等方面的資金需求。
(一)農(nóng)村土地整治,包括農(nóng)村土地整理復(fù)墾開發(fā),農(nóng)村村莊整治、土地收儲(chǔ)整理開發(fā)等。
(二)農(nóng)民集中住房建設(shè),包括農(nóng)民集中居住區(qū)建設(shè)與改造、農(nóng)村危房改造、棚戶區(qū)和泥草房改造等。
第七條 借款人條件。借款人除符合農(nóng)發(fā)行信貸基本制度規(guī)定的基本條件外,還應(yīng)當(dāng)具備下列條件。
(一)企業(yè)法人須同時(shí)符合的條件。
1、國(guó)有或國(guó)有控股企業(yè)。
2、經(jīng)政府委托(授權(quán)),承擔(dān)農(nóng)村土地整治、農(nóng)民集中住房建設(shè)項(xiàng)目融資、建設(shè)和運(yùn)營(yíng)職能。
3、具備與債務(wù)相應(yīng)的權(quán)益性資本,信用記錄良好。
4、法人治理結(jié)構(gòu)完善、組織健全、財(cái)務(wù)規(guī)范、內(nèi)控到位,在“借、用、管、還”等環(huán)節(jié)建立完備的管控機(jī)制。
5、具有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流或者可靠的償債資金來源,財(cái)務(wù)可持續(xù)性良好。
6、承擔(dān)農(nóng)民集中住房建設(shè)施工的(或經(jīng)借款人委托具體施工的企業(yè)),須具備三級(jí)以上(含)行業(yè)資質(zhì),并經(jīng)過有權(quán)部門年檢。
(二)事業(yè)法人須同時(shí)符合的條件。
1、經(jīng)省、市、縣級(jí)人民政府批準(zhǔn)成立,主管部門核準(zhǔn)登記,從事農(nóng)村土地整治、農(nóng)民集中住房建設(shè)的事業(yè)法人。
2、信用記錄良好。
3、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范,財(cái)務(wù)狀況良好,具備按期償還貸款本息的能力。
第八條 貸款項(xiàng)目條件。
(一)項(xiàng)目由政府主導(dǎo),充分體現(xiàn)政策支農(nóng),切實(shí)保護(hù)農(nóng)民利益,符合國(guó)家農(nóng)村土地整治、農(nóng)民集中住房建設(shè)等有關(guān)政策。須提供明確項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容、建設(shè)主體、項(xiàng)目總投資、資金來源等內(nèi)容的政府相關(guān)文件。
農(nóng)村危改房、棚戶區(qū)、泥草房改造項(xiàng)目,原則上需提供已列入地市級(jí)以上(含)政府改造計(jì)劃的文件。
(二)項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容符合當(dāng)?shù)赝恋乩每傮w規(guī)劃、城鄉(xiāng)建設(shè)等規(guī)劃。
(三)項(xiàng)目資本金符合有關(guān)規(guī)定。
(四)項(xiàng)目立項(xiàng)。項(xiàng)目須取得有權(quán)部門的審批、核準(zhǔn)或備案手續(xù),并提供項(xiàng)目可行性研究報(bào)告或者具有相當(dāng)性質(zhì)的項(xiàng)目相關(guān)資料。涉及土地收儲(chǔ)整理開發(fā)的項(xiàng)目須取得有權(quán)部門同意借款人收購(gòu)、整理、儲(chǔ)備項(xiàng)目用地的審批文件,并提供經(jīng)同級(jí)人民政府批準(zhǔn)的項(xiàng)目實(shí)施方案。
(五)項(xiàng)目用地。項(xiàng)目須取得合法有效的用地審批手續(xù)或提供項(xiàng)目用地預(yù)審許可文件。土地收儲(chǔ)整理開發(fā)項(xiàng)目須取得已列入當(dāng)?shù)卣甓韧恋貎?chǔ)備計(jì)劃的證明文件,可不提供用地預(yù)審許可文件。城鄉(xiāng)建設(shè)用地增減掛鉤試點(diǎn)項(xiàng)目須取得有權(quán)審批部門批準(zhǔn)的土地周轉(zhuǎn)指標(biāo)。
涉及農(nóng)用地轉(zhuǎn)用、集體土地征收的項(xiàng)目,須取得政府有權(quán)部門批準(zhǔn)文件。
(六)項(xiàng)目規(guī)劃許可。項(xiàng)目須取得政府有權(quán)部門批準(zhǔn)的建設(shè)用地規(guī)劃許可文件。涉及建筑工程建設(shè)的項(xiàng)目,須取得建設(shè)工程規(guī)劃許可文件。分期建設(shè)、分期辦理規(guī)劃許可文件的項(xiàng)目,須按照工程建設(shè)進(jìn)度提供相應(yīng)的規(guī)劃許可文件,并提供當(dāng)?shù)匾?guī)劃部門出具的有關(guān)分期辦理規(guī)劃許可手續(xù)的相關(guān)材料。
(七)項(xiàng)目施工許可。項(xiàng)目須取得施工許可證或開工報(bào)告批準(zhǔn)證明。對(duì)于包含拆遷內(nèi)容、先拆后建的項(xiàng)目,在建筑工程開工前,可不提供施工許可證或開工報(bào)告批準(zhǔn)證明。
(八)項(xiàng)目拆遷許可。涉及農(nóng)民住房拆遷的項(xiàng)目,須先安置后拆遷,并提供經(jīng)有權(quán)審批部門批準(zhǔn)的征地補(bǔ)償、安置方案。涉及收回國(guó)有土地使用權(quán)的項(xiàng)目,須提供國(guó)有土地使用權(quán)收購(gòu)補(bǔ)償協(xié)議。
涉及城鎮(zhèn)房屋拆遷的項(xiàng)目,須提供有權(quán)部門頒發(fā)的房屋拆遷許可證。分期拆遷的項(xiàng)目,須按照拆遷工程進(jìn)度提供相應(yīng)的拆遷許可證明。
(九)項(xiàng)目環(huán)境評(píng)價(jià)。項(xiàng)目須取得環(huán)評(píng)審批手續(xù),土地收儲(chǔ)項(xiàng)目可不提供。
第三章 貸款期限、利率、額度和方式
第九條 貸款期限。短期貸款一般不超過1年(含);中長(zhǎng)期貸款一般不超過5年(含),最長(zhǎng)不超過8年(含),確需超過8年的須報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)。
第十條 貸款寬限期。寬限期原則上不超過項(xiàng)目建設(shè)期,可視借款人和項(xiàng)目實(shí)際情況適當(dāng)延長(zhǎng),延長(zhǎng)期不得超過1年。
第十一條 貸款利率。按人民銀行和農(nóng)發(fā)行相關(guān)利率管理規(guī)定執(zhí)行。
第十二條 貸款額度。根據(jù)借款人的實(shí)際資金需求、償債能力及所提供的風(fēng)險(xiǎn)保障措施等因素合理確定貸款額度。
第十三條 貸款方式。貸款采用擔(dān)保貸款方式,可采用土地使用權(quán)抵押、土地出讓收入返還質(zhì)押等擔(dān)保方式。采用土地出讓收入返還質(zhì)押擔(dān)保,對(duì)項(xiàng)目實(shí)施過程中形成的具備抵押條件的土地,應(yīng)及時(shí)辦理抵押。
第四章 管理要點(diǎn)
第十四條 項(xiàng)目庫管理。貸款項(xiàng)目須納入項(xiàng)目庫進(jìn)行管理,經(jīng)培育成熟后,開戶行及時(shí)受理貸款申請(qǐng)。
第十五條 調(diào)查評(píng)估。按照農(nóng)發(fā)行相關(guān)規(guī)定組織開展調(diào)查評(píng)估,將借款人綜合收益或項(xiàng)目收益能否覆蓋貸款本息作為貸款項(xiàng)目是否可行的主要判斷依據(jù),重點(diǎn)評(píng)估借款人(項(xiàng)目)現(xiàn)金流、借款人償債能力、借款人(項(xiàng)目)財(cái)務(wù)生存能力和貸款擔(dān)保等情況。
(一)借款人綜合收益評(píng)估。主要分析評(píng)估借款人的償債能力和財(cái)務(wù)生存能力。借款人綜合收益包括借款人自身收益和本級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼收入。借款人自身收益包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)收益、投資收益,以及已注入借款人的土地使用權(quán)出讓收入、土地出讓收入返還、其他政府部門的專項(xiàng)補(bǔ)貼(如車輛通行費(fèi))等其他經(jīng)營(yíng)性收入,還包括上級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼收入。
(二)項(xiàng)目收益評(píng)估。主要分析評(píng)估項(xiàng)目未來收益的可靠性和穩(wěn)定性,評(píng)估項(xiàng)目盈利能力、償債能力和財(cái)務(wù)生存能力,對(duì)于項(xiàng)目收益主要來源于土地出讓收入返還的項(xiàng)目,應(yīng)依據(jù)控制性詳細(xì)規(guī)劃確定各類用途可出讓土地的面積,參照相似土地近期出讓價(jià)格,審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目土地出讓收入,并按照當(dāng)?shù)赝恋爻鲎屖杖敕峙涑绦蚝头椒?合理測(cè)算借款人可得到的土地出讓收入返還金額。
(三)貸款擔(dān)保評(píng)估。執(zhí)行農(nóng)發(fā)行擔(dān)保有關(guān)規(guī)定,重點(diǎn)評(píng)估抵(質(zhì))押物的合法性和有效性,抵(質(zhì))押物價(jià)值評(píng)估和抵(質(zhì))押率是否合理,抵(質(zhì))押物擔(dān)保額度是否充足。
以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)抵押的,其價(jià)值按照市場(chǎng)評(píng)估價(jià)值確定;以劃撥國(guó)有土地使用權(quán)為抵押的,在核定抵押率時(shí)需考慮應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的影響,有限制轉(zhuǎn)讓的劃撥國(guó)有土地使用權(quán)不得設(shè)定抵押。
以政府儲(chǔ)備土地設(shè)定抵押權(quán)的,抵押人須為土地儲(chǔ)備中心等事業(yè)法人,且具備合法有效的、無權(quán)屬爭(zhēng)議的土地使用權(quán)證,其價(jià)值按照市場(chǎng)評(píng)估價(jià)值扣除應(yīng)當(dāng)上繳政府的土地出讓收益確定,抵押程序參照劃撥土地使用權(quán)抵押程序執(zhí)行。
以土地出讓收入返還設(shè)定質(zhì)押權(quán)利的,須通過專用賬戶質(zhì)押設(shè)定權(quán)利,地方政府和財(cái)政部門須出具書面文件,并明確土地出讓收入返還至借款人質(zhì)押賬戶、同意辦理土地出讓收入返還質(zhì)押、土地使用權(quán)和出讓收益不得為第三方抵質(zhì)押等內(nèi)容,在測(cè)算質(zhì)押可擔(dān)保金額時(shí)需扣除相關(guān)稅費(fèi)、農(nóng)業(yè)土地開發(fā)資金及各級(jí)財(cái)政留存的土地出讓收益。
第十六條 貸款條件落實(shí)與發(fā)放支付。貸款發(fā)放前,須嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)貸款條件,貸款的發(fā)放和支付嚴(yán)格按照農(nóng)發(fā)行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第十七條 賬戶管理。借款人一般應(yīng)在農(nóng)發(fā)行開立基本賬戶,農(nóng)發(fā)行貸款占借款人全部貸款比例較低的,可開立一般賬戶。
借款人可依據(jù)約定,在農(nóng)發(fā)行開立償債基金賬戶。對(duì)于項(xiàng)目收益主要來源于土地出讓收入返還的項(xiàng)目,借款人須在農(nóng)發(fā)行開立土地出讓金歸集賬戶。土地出讓收入由財(cái)政先收后返的,當(dāng)?shù)刎?cái)政部門和土地行政主管部門可在農(nóng)發(fā)行開立土地有償使用收入財(cái)政專戶和土地資金專戶。項(xiàng)目建設(shè)主要施工方原則上也應(yīng)在農(nóng)發(fā)行開立結(jié)算賬戶。
第十八條 貸后管理。貸款要嚴(yán)格按照農(nóng)發(fā)行有關(guān)規(guī)定加強(qiáng)貸后管理。
第十九條 監(jiān)測(cè)分析。貸款的信貸監(jiān)管記錄、信貸分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及重大事項(xiàng)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)處置措施等按照農(nóng)發(fā)行信貸監(jiān)測(cè)分析的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十條 貸款展期。貸款展期可按照農(nóng)發(fā)行貸款展期的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十一條 貸款后評(píng)價(jià)。項(xiàng)目建設(shè)竣工后,應(yīng)及時(shí)進(jìn)行貸款項(xiàng)目后評(píng)價(jià),對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題,應(yīng)采取整改措施。貸款后評(píng)價(jià)結(jié)論應(yīng)作為貸款管理的依據(jù)。
第五章 附 則
第二十二條 采用銀團(tuán)貸款方式的項(xiàng)目,應(yīng)按照農(nóng)發(fā)行銀團(tuán)貸款相關(guān)規(guī)定,確定銀團(tuán)貸款的各項(xiàng)條件。
第二十三條 本辦法由總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂,自印發(fā)之日起執(zhí)行。
主題詞:信貸 新農(nóng)村建設(shè) 辦法 通知
抄 送:銀監(jiān)會(huì),農(nóng)發(fā)行監(jiān)事會(huì)。
本行發(fā)送:總行行領(lǐng)導(dǎo),各部室,各巡視組、內(nèi)審特派辦。
聯(lián)系人:周斌 電話:68082275 校對(duì):江文濤、孟洋
中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行辦公室2010年9月10日印發(fā)
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