在很多人眼里，沒有孩子的丁克家庭要比有孩子家庭的負(fù)擔(dān)小很多。其實不然，如果沒有合理的
理財規(guī)劃，人至晚年后將面臨許多問題……
現(xiàn)狀分析 據(jù)媒體報道，丁克家庭90%集中在城市，其家庭成員學(xué)歷多在大專以上。丁克一族觀念都比較時尚超前，對生活品質(zhì)要求較高。由于沒有撫養(yǎng)子女的支出，丁克家庭在
消費上往往無所顧忌，忽略了步入老年后的巨大支出。
從分析上看，成為丁克的原因除主觀不想被孩子所拖累外，還有一部分是因生育問題等客觀原因，被動成為丁克一族，且這一群體日益擴(kuò)大。前不久公布的《中國不孕不育現(xiàn)狀調(diào)研報告》稱，20年前，育齡人群中，不孕不育率僅為3%。而如今，我國育齡人群中不孕不育率攀升到12.5%至15%，這個數(shù)字意味著每八對育齡夫婦就有一對因不孕不育而被動成為丁克一族。
理財案例 市民林先生，38歲，在沈陽一家貿(mào)易公司擔(dān)任銷售工作，每月收入5000元；林太太35歲，在一家跨國企業(yè)從事財務(wù)工作，工資每月4000元。夫婦兩人均有“五險一金”，結(jié)婚至今，未生育孩子，是典型的丁克家庭。
林先生一家現(xiàn)有住
房兩套，一套房產(chǎn)閑置，另一套房產(chǎn)有
銀行貸款，剩余期限還有10年，每月需還2800元，由公積金賬戶資金償還。目前，林先生有銀行定期存款20萬元、活期存款10萬元、
股票市值35萬元；有一輛家用轎車。
林先生夫婦每月生活費3000元，養(yǎng)車等其他固定支出每年2萬元。雙方父母的生活費無需兩人承擔(dān)。
理財規(guī)劃 現(xiàn)金 基金定投預(yù)備養(yǎng)老 由于林先生夫婦收入比較穩(wěn)定，用公積金賬戶資金支付房貸所需還款額，沒有房貸還款壓力。對現(xiàn)有的存款，建議預(yù)留3萬元作為日常生活開支以及應(yīng)急資金，以銀行活期存款和變現(xiàn)靈活的
貨幣基金形式保留。其余資金可分別
投資債券、
黃金等。這種組合式投資既可以獲取較高投資回報，又兼顧了家庭資產(chǎn)的保值增值和風(fēng)險規(guī)避。
林先生家庭月入9000元，每月收入還有4500元左右的結(jié)余，這部分資金可拿出3000元作基金定投，作為今后的養(yǎng)老金使用或再投資使用。剩余資金可以靈活存留，不僅可以充當(dāng)日常生活應(yīng)急資金，也可以支付每年2萬元的固定花銷。
資產(chǎn) 住房變現(xiàn)轉(zhuǎn)投商鋪 由于不打算要孩子，不用為孩子積累教育經(jīng)費，省去了一筆孩子的撫養(yǎng)費用，所以建議林先生加大投資，盡早地為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。對于兩處房產(chǎn)，林先生可留下一處自住，將另一處閑置房產(chǎn)變賣，其所得資金與家庭部分其他投資資金合并，購買一處商鋪。目前投資商鋪的收益率可達(dá)4%～8%，高于投資住宅。穩(wěn)定的商鋪租賃所得將為林先生夫婦晚年養(yǎng)老生活多添一項收入來源。
若商鋪投資資金不足，可以積累一段時間之后再投資。林先生夫婦都屬于工薪階層，從精力和時間方面考慮，建議投入股票的資金在10萬元以內(nèi)，其余資金在商鋪投資資金積累期間投資股票型、混合型等收益率較高的基金，以達(dá)到保值增值的目的。
保險 增加健康和養(yǎng)老保障 林先生夫婦均擁有社保、公積金等，建議增加保障類的健康保險，在遭受意外傷害和疾病侵?jǐn)_而產(chǎn)生醫(yī)療費用時，可獲得
經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或保險金?？梢钥紤]保額在15萬元左右的重大疾病保險，再附加一份保額在20萬元至100萬元的意外傷害保險。
林先生夫婦也可以抽出部分投資資金購買保險理財產(chǎn)品，穩(wěn)定地積累養(yǎng)老金。考慮到通貨膨脹因素，不建議林先生夫婦選擇傳統(tǒng)的、收益固定的養(yǎng)老年金產(chǎn)品，而建議采用比較穩(wěn)妥增值的、可長期儲備養(yǎng)老金的萬能壽險產(chǎn)品。(記者孫明鑫)
