昨天，有讀者后臺留言提問，為什么退休后每個人領(lǐng)到的養(yǎng)老金有多有少，為什么養(yǎng)老金也會設(shè)有不同的等級？小編在此告訴大家，影響?zhàn)B老金金額的因素很多，具體到每個人能領(lǐng)到多少錢，是按照養(yǎng)老金計算公式算出來的，而非這位讀者理解的存在“等級之分”。

工齡長短、在職時工資多少、退休年齡、所在地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，以及繳費(fèi)比例等因素，都會影響到個人養(yǎng)老金領(lǐng)取的金額高低。

今天，小編就繳納社保比例這一項，給大家算一算，不同的繳費(fèi)檔次，待遇差距究竟有多少？

養(yǎng)老保險在繳納的時候按100%和60%繳納，最直接的就是影響我們退休時，領(lǐng)取養(yǎng)老金的多少了。

我們都知道，在職員工的養(yǎng)老保險，其中單位繳納的20%進(jìn)入社會統(tǒng)籌賬戶，個人繳納8%進(jìn)入個人養(yǎng)老金賬戶。靈活就業(yè)人員不同，他們有著不同的繳費(fèi)檔次，一般最低都是當(dāng)?shù)卦诼殕T工平均工資的60%，最高為300%，部分地區(qū)會出現(xiàn)最低40%。

很多人想知道，不同的繳費(fèi)檔次，待遇差距究竟有多少呢？

? 養(yǎng)老保險按100%和60%繳納有什么區(qū)別？

首先咱們先來看一看，針對養(yǎng)老金按100%和60%繳納上到底有什么區(qū)別。

◆ 繳費(fèi)基數(shù)不同

城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險繳費(fèi)基數(shù)是上年度當(dāng)?shù)厣缙焦べY為基礎(chǔ)進(jìn)行核定繳費(fèi)基數(shù)。隨單位參保繳費(fèi)基數(shù)是按當(dāng)?shù)厣夏甓壬缙焦べY的60%-300%核定繳費(fèi)基數(shù)，用人單位可以在這之間選擇。

以個人身份參保是按當(dāng)?shù)厣缙焦べY的60%-100%核定繳費(fèi)基數(shù)，個人可以在這之間選擇。選擇繳費(fèi)基數(shù)越高，繳納社保費(fèi)越高，退休時核算養(yǎng)老金時個人平均繳費(fèi)指數(shù)也就越高，當(dāng)然領(lǐng)取的養(yǎng)老金越高。

一般來說，一年的60%和100%，交費(fèi)基數(shù)交費(fèi)差別影響不會太大。但是如果我們整個生涯的繳費(fèi)基數(shù)都是60%和100%，差距就會相當(dāng)大了.

從基礎(chǔ)養(yǎng)老金來說，按照60%的基數(shù)交費(fèi)，我們可以一年領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會平均工資。而我們按照300%繳費(fèi)的話，只能領(lǐng)取2%，只有60%的2.5倍，交費(fèi)卻是五倍?？梢哉f是投入越高，產(chǎn)出越低。當(dāng)然，如果我們在企業(yè)工作，交費(fèi)基數(shù)是我們自己做不了主的。

如果按照百分之百基數(shù)繳費(fèi)，我們可以領(lǐng)取1%的退休上年度社會平均工資。

◆ 記入個人帳戶金額不同

如果養(yǎng)老保險繳費(fèi)基數(shù)越高，記入個人帳戶金額也越高，退休時核算養(yǎng)老金時，個人帳戶累計金額越高，養(yǎng)老金也越高。

? 按照60%和100%的檔次繳納養(yǎng)老保險，養(yǎng)老金差多少？

我們的養(yǎng)老保險繳費(fèi)貫徹的是多繳多得，長繳多得的原則。因此，交費(fèi)檔次越高，退休待遇自然高。

首先了解我們養(yǎng)老金的構(gòu)成：基本養(yǎng)老金包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金，個人賬戶養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金三部分。

假設(shè)我們交費(fèi)40年，有兩位老人，一個平均繳費(fèi)指數(shù)是1，一個平均繳費(fèi)是0.6。按照北京市的退休待遇計算公式，他們的退休待遇差距有多大呢？

一、基礎(chǔ)養(yǎng)老金

繳費(fèi)指數(shù)是1的老人，基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于40%的退休上年度社會平均工資。而平均繳費(fèi)指數(shù)是0.6的老人，基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于32%的退休上年度社會平均工資。兩人待遇的比值是，10:8。

二、個人賬戶養(yǎng)老金

個人賬戶養(yǎng)老金等于個人賬戶余額，除以退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。60歲退休計發(fā)月數(shù)都是139個月。

個人賬戶養(yǎng)老金，是按照繳費(fèi)基數(shù)的，一定比例劃入個人賬戶的最初是11% 現(xiàn)在降至了8%。

但是不論怎樣，個人賬戶養(yǎng)老金的比值是跟繳費(fèi)基數(shù)完全成正比的。

因此個人賬戶養(yǎng)老金的比例是10:6。假設(shè)繳費(fèi)指數(shù)是一的個人賬戶養(yǎng)老金是一千元每月，那么繳費(fèi)指數(shù)是0.6的個人賬戶養(yǎng)老金只有600元每月。

三、過渡性養(yǎng)老金

過渡性養(yǎng)老金，各省市的計算方法不一樣。主要是針對實行個人賬戶繳費(fèi)之前，參加工作人缺少個人賬戶養(yǎng)老金的一種補(bǔ)償。一般1998年之后，參保的人員是沒有這一項的。

按照北京市的計算方案，假設(shè)視同繳費(fèi)指數(shù)跟實際繳費(fèi)指數(shù)都一樣。

這樣我們過渡性養(yǎng)老金的的數(shù)額是：

繳費(fèi)指數(shù)是1的，退休待遇是20%的退休上年度社會平均工資。繳費(fèi)指數(shù)是0.6的，退休待遇是12%的退休上年度社會平均工資。待遇之比是10:6。

我們大體可以看一下待遇的差距。

◆ 繳費(fèi)指數(shù)是1的，40年工齡，退休待遇是60%的社會平均工資加一千元。北京市2017年社會平均工資是8467元。計算出退休待遇是6080元。

◆ 而繳費(fèi)指數(shù)是0.6的，退休待遇只有44%的社會平均工資加600元。計算后的待遇是4325元。

因此，繳費(fèi)指數(shù)是0.6，退休待遇大約是繳費(fèi)指數(shù)是1的71%，差距雖然縮小了一些，但仍然是不小的。

不過隨著退休后每年的養(yǎng)老金的調(diào)整，差距會越來越小，但是繳費(fèi)指數(shù)低的永遠(yuǎn)趕不上繳費(fèi)指數(shù)高的。

? 靈活就業(yè)人員繳納養(yǎng)老保險劃算嗎？按照哪個比例交好呢？

靈活就業(yè)人員是否需要繳納養(yǎng)老保險，以及繳納養(yǎng)老保險是否劃算，關(guān)鍵在于個人的工作能力和經(jīng)濟(jì)收入。

總的來說，高收入并且預(yù)期未來收入還會增加的，就不用交，低收入的還是老實交吧，個體抗風(fēng)險能力肯定比社保更低。越是高收入人士抗風(fēng)險能力強(qiáng)，就可以不依賴社保，越是收入少越需要社保。

社保只是一種保障性措施，用以保障老人的基本生活，本身就沒有多大的劃算性可言。其次，社保其實就跟保險一樣，用他人繳納的養(yǎng)老保險費(fèi)用給現(xiàn)在的老人發(fā)養(yǎng)老金，這其中也存在一定的風(fēng)險，因為沒人知道10年、20年后會發(fā)生什么事情。

當(dāng)然了，這是個人規(guī)劃問題，有的人覺得現(xiàn)在多省出點錢過好現(xiàn)在的生活，老了再去考慮養(yǎng)老的事，那么你按60%繳納就可以了，如果有人覺得，對自己的老年生活有著很高的的要求，經(jīng)濟(jì)實力比較強(qiáng)，那么當(dāng)然遵循養(yǎng)老金多繳多得的原則，是繳納越多生活質(zhì)量越高。

至于部分城市還有個40%的比例，小編建議：如果你生活不是特別差還是不建議大家繳納這個比例，這個比例老年生活買菜做飯基本生活保障是沒啥問題，但是每餐要餐餐有肉有質(zhì)量，那靠這些錢估計就很難說了。

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