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金融行業(yè)的變革從銀行開始，逐漸帶動(dòng)了保險(xiǎn)行業(yè)。這幾年保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型走得特別快，一眾頭部保險(xiǎn)公司都在自我改革以適應(yīng)時(shí)代的改變。

金融企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通常是規(guī)劃長(zhǎng)遠(yuǎn)、實(shí)施復(fù)雜的項(xiàng)目，需要有懂技術(shù)、有大型項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)的人，做出既穩(wěn)妥又大膽的決策，而一般的企業(yè)不可能無限制在技術(shù)上進(jìn)行投入，那么在投入有限、人才缺乏、技術(shù)實(shí)力儲(chǔ)備不足等剛性約束條件下，轉(zhuǎn)型之路究竟該怎么走？絕大多數(shù)機(jī)構(gòu)并沒有清晰的答案。

作為一家中型金融機(jī)構(gòu)，民生人壽保險(xiǎn)也曾面臨上述困難。2019 年的時(shí)候，民生開啟了一場(chǎng)快節(jié)奏、深層次的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將用了近二十年的架構(gòu)，一舉搬上了混合云架構(gòu)上。原來需要 5-10 年時(shí)間的項(xiàng)目，也只花了 3 年就宣告完成。民生保險(xiǎn)探索出來的這條數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑，或許也能給亟需變革的其他中小型企業(yè)帶來一點(diǎn)啟發(fā)。

在 1955 年首屆財(cái)富 500 強(qiáng)名單中，只有 12.2% 的公司在 2014 年仍然保持在該位置。雖然一些下滑是因?yàn)槠放浦厮芑虿①?，但其中大部分反映了許多曾經(jīng)的大牌未能在現(xiàn)代社會(huì)中生存下來的事實(shí)。在技術(shù)不斷進(jìn)步的環(huán)境中，未以正確的方式接受變革并進(jìn)行創(chuàng)新，這些衰亡的企業(yè)是帶有警示意義的例子。

一般企業(yè)都是循序漸進(jìn)的發(fā)展，但是新技術(shù)的革新，讓企業(yè)的 IT 環(huán)境可能進(jìn)行革命性的變化，沒有壯士斷腕的決心，可能真的無法適應(yīng)業(yè)務(wù)的發(fā)展而被淘汰。

一邊是當(dāng)前企業(yè)都有變革的壓力，另一邊是金融企業(yè)里的特殊現(xiàn)狀。

金融行業(yè)有自己的特性，使用的是一些成熟的技術(shù)或者在其它領(lǐng)域已經(jīng)應(yīng)用多年的技術(shù)。而現(xiàn)在，數(shù)字化轉(zhuǎn)型普遍是將已有互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)、流程、實(shí)踐置于服務(wù)的構(gòu)思和交付方式的核心。這也就是說，徹底、全面的轉(zhuǎn)型意味著“不破不立”。

民生人壽保險(xiǎn)面臨的狀況也是如此。在 2003 年成立的時(shí)候，受制于當(dāng)時(shí)的技術(shù)環(huán)境，民生人壽保險(xiǎn)采用了傳統(tǒng)的 IOE 架構(gòu)，以及單體應(yīng)用。技術(shù)架構(gòu)的層面發(fā)展到現(xiàn)在，已經(jīng)變得陳舊，應(yīng)用之間的耦合度也非常高，很難去適應(yīng)現(xiàn)在快速業(yè)務(wù)的變化。

在過去二十年的時(shí)間里，民生保險(xiǎn)在集中化的 Oracle 數(shù)據(jù)庫中積累了大量數(shù)據(jù)，但各方面的指標(biāo)口徑?jīng)]有進(jìn)行統(tǒng)一，數(shù)據(jù)也缺少標(biāo)準(zhǔn)治理。

民生保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型目標(biāo)是，用“民生保險(xiǎn)”公眾號(hào)和官網(wǎng)將 90% 常用的業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)線上處理、用“掌上民生”實(shí)現(xiàn)保單銷售全流程線上化，通過引入人工智能實(shí)現(xiàn)運(yùn)營服務(wù)的自動(dòng)化，打造了“業(yè)務(wù)中臺(tái)”和“數(shù)據(jù)中臺(tái)”雙中臺(tái)模式，以支撐公司轉(zhuǎn)向以客戶為中心的經(jīng)營模式。

圖源：https://m.gelonghui.com/p/525770

壽險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型在此之前并沒有成熟的案例。

作為求穩(wěn)的金融企業(yè)之一，民生保險(xiǎn)沒有在老系統(tǒng)上進(jìn)行“修修補(bǔ)補(bǔ)”，而是進(jìn)行徹底變革。民生新一代的 IT 建設(shè)分為兩大部分，一部分是建設(shè)新一代的業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)，另一部分是重建技術(shù)架構(gòu)。

在基礎(chǔ)架構(gòu)選型的時(shí)候，民生保險(xiǎn)探索過多種路徑，包括超融合，自己搭建 Kubernetes 集群支撐應(yīng)用，基于 MySQL、PostgreSQL、CDH 用開源搭建大數(shù)據(jù)平臺(tái)，但考慮到使用的效果和維護(hù)的成本，最終還是放棄了完全使用開源的實(shí)現(xiàn)方式。

原來使用的 Oracle 產(chǎn)品有自己的特色，能同時(shí)適用于交易場(chǎng)景和分析場(chǎng)景，所以在這一塊兒上并沒有一個(gè)對(duì)等的可取代它的軟件。

現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)的實(shí)現(xiàn)思路是將交易型的數(shù)據(jù)庫和分析型的數(shù)據(jù)庫拆解開來，再加上大數(shù)據(jù)平臺(tái)去做海量數(shù)據(jù)的建?；蛘哂?jì)算能力的支撐?；诖?，民生選擇了分布式數(shù)據(jù)庫 TDSQL、TBase 等來替換掉 Oracle。

同時(shí)考慮到新一代的業(yè)務(wù)架構(gòu)是基于分布式 Kubernetes 集群，適應(yīng)未來 5 到 10 年的發(fā)展變化，核心應(yīng)用比較倡導(dǎo)微服務(wù)網(wǎng)格化和基于云的研發(fā)應(yīng)用一體化的模式，所以底層基礎(chǔ)架構(gòu)一開始定位為公有云服務(wù)。

但在把主流國內(nèi)云廠商看了一遍之后，從數(shù)據(jù)資產(chǎn)的私有化來考慮，發(fā)現(xiàn)公有云的方式不完全滿足現(xiàn)在金融行業(yè)的需求，于是民生保險(xiǎn)跟騰訊深度合作，為大部分的數(shù)據(jù)和核心應(yīng)用建立了一個(gè)私有云，再用公有云承載對(duì)外流量，以及實(shí)現(xiàn)活動(dòng)場(chǎng)景下的彈性擴(kuò)展預(yù)留。

新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)和新一代云數(shù)據(jù)中心都是采用的最新的技術(shù)，跨度很大，選擇新技術(shù)也意味著接受挑戰(zhàn)。針對(duì)復(fù)雜的技術(shù)和業(yè)務(wù)場(chǎng)景面臨很多未知的情況，前期在做第一輪試驗(yàn)性“掌上民生”App 產(chǎn)品時(shí)候，怎么運(yùn)行，怎么快速解決技術(shù)上的問題，沒有一個(gè)可以用來參考的標(biāo)準(zhǔn)，還需要充分融合整個(gè)應(yīng)用架構(gòu)和云平臺(tái) PaaS 的能力，來尋找一個(gè)最佳的均衡點(diǎn)，所以這個(gè)項(xiàng)目中最大的風(fēng)險(xiǎn)也是來自于初期。

整體的架構(gòu)設(shè)計(jì)和探索“花了大概 5、6 個(gè)月的時(shí)間才能定下來”，民生保險(xiǎn)數(shù)據(jù)服務(wù)部副總沈勇毅表示，這也是整個(gè)項(xiàng)目開頭最難的一個(gè)點(diǎn)。

“采用新技術(shù)總會(huì)有一定的風(fēng)險(xiǎn)，作為吃螃蟹的人，總歸是要慢慢摸索”，沈勇毅介紹說。但經(jīng)過了半年的并行期以后后面就很順了，因?yàn)橐呀?jīng)很清晰地知道自己的技術(shù)路線怎么走，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的時(shí)候要考慮哪些問題，就相對(duì)來說按部就班地去做，只是看時(shí)間到底拉的多長(zhǎng)。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)架構(gòu)升級(jí)有著復(fù)雜的步驟，比如先建立一個(gè)數(shù)據(jù)中心，再建立第二個(gè)數(shù)據(jù)中心，逐步考慮兼容，是一個(gè) 5 到 10 年長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展過程。民生保險(xiǎn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型從 2019 年啟動(dòng)，采用比較先進(jìn)的混合云基礎(chǔ)架構(gòu)和云原生的業(yè)務(wù)架構(gòu)，一步到位地實(shí)現(xiàn)了兩地三中心、同城雙活、災(zāi)備，到投產(chǎn)上線、存量遷移，總共只花費(fèi) 3 年時(shí)間，創(chuàng)造了一個(gè)行業(yè)里少見的案例。

CXO 控制著整個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

在企業(yè)的轉(zhuǎn)型過程中，技術(shù)只是一個(gè)應(yīng)用，任何改變，如果沒有考量到“人”的因素，必然無法達(dá)到真正的轉(zhuǎn)型。

人的因素可以分為兩個(gè)部分。

一方面是面向“消費(fèi)者”。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的根本起源是“業(yè)務(wù)訴求”。因?yàn)槿丝诒姸?，所以各行業(yè)都大量增加了線上業(yè)務(wù)，進(jìn)行深加工，所以底層的數(shù)字化轉(zhuǎn)型它其實(shí)不是一個(gè)技術(shù)層面的推動(dòng)，它是一個(gè)業(yè)務(wù)層面的推動(dòng)，是出于業(yè)務(wù)的需要。

民生保險(xiǎn)在轉(zhuǎn)型是將視頻、圖章、監(jiān)管、報(bào)送等等這些系統(tǒng)業(yè)務(wù)進(jìn)行線上化，線上業(yè)務(wù)還需要有數(shù)據(jù)的二次加工和分析。在具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景上，推動(dòng)業(yè)務(wù)層面去使用“新技術(shù)”，改變業(yè)務(wù)模式、運(yùn)營模式、服務(wù)體系，這些都是面向消費(fèi)者的事情。

另一方面，“組織內(nèi)部的人”更是轉(zhuǎn)型的成敗關(guān)鍵。

技術(shù)和產(chǎn)品的問題總能夠去解決，引入新技術(shù)不是最難的事情，這可以通過引入比如騰訊這樣的云服務(wù)商作為合適的合作伙伴，借助于各行各業(yè)的經(jīng)驗(yàn)支撐技術(shù)的轉(zhuǎn)型。而業(yè)務(wù)上的問題，主要靠組織和管理層面?！耙话咽帧倍麻L(zhǎng)的決心和戰(zhàn)略決定了“轉(zhuǎn)型”的基調(diào)，然后管理層才能從公司層面明確建設(shè)目標(biāo)，制定規(guī)劃，內(nèi)部各部門的協(xié)調(diào)和合作，從頂層向下推動(dòng)整個(gè)公司轉(zhuǎn)型。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，CTO 或 CIO 也起著比較決定性的作用。一方面，作為“總設(shè)計(jì)師”，他需要根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況來去選擇一個(gè)最佳的路徑。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑不止一種，基礎(chǔ)好一點(diǎn)的可能循序漸進(jìn)，每年可能動(dòng)一點(diǎn)點(diǎn)，但是它的代價(jià)可能是花費(fèi)的時(shí)間會(huì)很長(zhǎng)很長(zhǎng)。之前的基礎(chǔ)差一點(diǎn)的，在技術(shù)大的變革時(shí)代，可能采取相對(duì)大膽激進(jìn)的策略，能夠在比較短的時(shí)間內(nèi)能實(shí)現(xiàn)彎道超車，達(dá)到既定的目標(biāo)，但是可能執(zhí)行起來的整體風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)比較高。一步到位還是逐步迭代，這些需要 CTO 或者 CIO 來做決策和選型。

“CTO 控制整個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，在不同的階段去調(diào)整不同的風(fēng)險(xiǎn)”，作為民生保險(xiǎn)信息化服務(wù)部門負(fù)責(zé)人，沈勇毅的角色也相當(dāng)于 CTO 或者 CIO。另一方面，CTO 還需要靠確定整個(gè)組織架構(gòu)，構(gòu)建符合數(shù)字化的新的人才和體系?！懊裆@個(gè)項(xiàng)目的周期跨度 3 年，這也是我們有史以來最長(zhǎng)的一個(gè)項(xiàng)目。參與的人數(shù)也很多，就我們自己民生和各個(gè)廠商的參與人數(shù)基本上全部加起來高峰的時(shí)候有 400-500 號(hào)人?！?/p>

在多廠商的管理上，合作能力的配合上，實(shí)施能力的管理上，包括民生自己內(nèi)部多部門的管理和協(xié)調(diào)上，其實(shí)都有一些挑戰(zhàn)。另外是人員能力，涉及到很多新技術(shù)引入，雖然很多新技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)已經(jīng)成熟，但對(duì)民生這樣的一個(gè)金融企業(yè)來說，這個(gè)技術(shù)卻是全新的。對(duì)民生保險(xiǎn)來說，項(xiàng)目的實(shí)施需要很多懂技術(shù)，又有很多有大型項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)的人員去推動(dòng)。而且項(xiàng)目實(shí)施之后，技術(shù)怎么去沉淀，怎么去傳承，怎么去保證確保所有的技術(shù)迭代和穩(wěn)定的運(yùn)轉(zhuǎn)，這都是需要想辦法解決的問題。這也是大多數(shù)轉(zhuǎn)型中的中小企業(yè)需要面對(duì)的問題：作為一個(gè)甲方企業(yè)，不能無限制的在技術(shù)上去投入。

沈勇毅表示技術(shù)人員的投入也要講究一個(gè)“均衡點(diǎn)”，民生的辦法是借助于騰訊這樣的廠商來接一部分基礎(chǔ)云平臺(tái)的部署和持續(xù)運(yùn)維問題，同時(shí)也要清楚雙方邊界。但在應(yīng)用層面還是要做到自主可控，培養(yǎng)自己的技術(shù)隊(duì)伍。民生已經(jīng)有專門的技術(shù)架構(gòu)的團(tuán)隊(duì)，也是為了適應(yīng)整個(gè)云的變化，近幾年重構(gòu)了這個(gè)團(tuán)隊(duì)，從原有的 IOE 的模式直接進(jìn)行了轉(zhuǎn)型，更多地去實(shí)現(xiàn)管理的職能或職責(zé)，做好資源分配和運(yùn)用。

民生保險(xiǎn)混合云有著自己的模式，基于國產(chǎn)自主生態(tài)的私有云、公有云、信創(chuàng)云混合的新一代基礎(chǔ)設(shè)施。

民生將內(nèi)部區(qū)域劃分為幾個(gè)大功能區(qū)，公有云更多是服務(wù)一些外網(wǎng)的業(yè)務(wù)，比如官微、官網(wǎng)、掌上民生。在項(xiàng)目實(shí)施過程中，開箱即用的公有云還承擔(dān)著一個(gè)比較大的作用，就是在緊急的時(shí)候充當(dāng)測(cè)試環(huán)境，畢竟私有云的搭建還包括購買服務(wù)器和網(wǎng)絡(luò)等。

辦公和核心放在了私有云上，這也是比較傳統(tǒng)一些的 IT 交付模式。私有云基于騰訊云專有云全棧解決方案 TCE （Tencent Cloud Enterprise）打造，包括 70% 節(jié)點(diǎn)基于通用 x86 架構(gòu)的私有云和 30% 節(jié)點(diǎn)基于全國產(chǎn)芯片為基礎(chǔ)的私有云。騰訊專有云和公有云由同源同構(gòu)的一套代碼實(shí)現(xiàn)而來。騰訊專有云在金融行業(yè)落地時(shí)，還在網(wǎng)絡(luò)、硬件、服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)安全、防護(hù)上，針對(duì)金融用戶的屬性做了深度定制。

作為騰訊云金融的主打技術(shù)產(chǎn)品之一，TCE 最早的實(shí)踐案例可以追溯至微眾銀行，逐步擴(kuò)展到交通、工業(yè)制造、傳媒、零售、政府、泛互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)，打造了建設(shè)銀行、深證通、中國銀聯(lián)、永輝零售云、央視頻等多個(gè)行業(yè)標(biāo)桿。據(jù)騰訊介紹，TCE 本身歷經(jīng)數(shù)十次版本迭代，增強(qiáng)的功能和特性超過 500 項(xiàng)，涉及代碼數(shù)百萬行，也有完整的交付管理流程和自動(dòng)化工具，從需求調(diào)研包括高低階方案的設(shè)計(jì)，到基礎(chǔ)設(shè)施包括云平臺(tái)的實(shí)施，以及數(shù)據(jù)跟業(yè)務(wù)的投產(chǎn)遷移。

民生保險(xiǎn)于今年 5 月 1 號(hào)開始切割，當(dāng)時(shí)處于疫情全封閉的狀態(tài)，數(shù)百名項(xiàng)目參與人員居家隔離，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程 “云上線”。關(guān)鍵線上業(yè)務(wù)還挺多，需要去做一些協(xié)同和管理?！按蠹叶际歉髯栽诩依?，去做了一個(gè)這么大的切換。這還是挺厲害的”，沈勇毅感慨。

項(xiàng)目切換過程中，大家的工作有一個(gè)“完整的清單”，每一個(gè)任務(wù)由誰負(fù)責(zé)，大家都要清楚自己在做什么，明白自己執(zhí)行到了哪一個(gè)步驟，都需要非常明確和細(xì)致。在各個(gè)組織結(jié)構(gòu)上分得很清楚，由“總控”去整體把控，底下有各個(gè)執(zhí)行組、指令組，各個(gè)平臺(tái)的支撐組、支持組，還有各模塊的用戶驗(yàn)證組，以及騰訊也有一支支持隊(duì)伍，大家不斷地相互之間去協(xié)調(diào)和通信，經(jīng)歷一個(gè)月的多輪預(yù)演，最后正式切換。

難度和風(fēng)險(xiǎn)最大的有兩個(gè)，第一個(gè)技術(shù)選型，在第一次引入新技術(shù)試錯(cuò)的時(shí)候，第二個(gè)是最后一次性切割的時(shí)候。

“按照我們現(xiàn)在整個(gè)策略，遷移過程當(dāng)中絕對(duì)不大會(huì)有一次性遷掉的那種模式，但是就算分階段，分步驟慢慢去切割，到最后也有一次整個(gè)的最后切割。就像 5 月份'云切割’就是最終的一個(gè)版本，最終的一個(gè)全量的掃尾切割。失敗的可能性最大的就是存量掃尾切割這一塊?！?/p>

“因?yàn)樗械臍v史的問題，歷史的債，肯定需要在那個(gè)點(diǎn)上做一個(gè)切割和梳理。我們也是一個(gè)快 20 年的一個(gè)公司，那么積累的歷史問題不會(huì)少。其實(shí)在最后一次遷移過程中，我們還是遇到了一些不一定需要臨時(shí)去解決的問題，這些問題我們會(huì)放到后面慢慢再梳理?！?/p>

減少風(fēng)險(xiǎn)的辦法，就是“最后一次切割之前，一定要把風(fēng)險(xiǎn)看得清楚，把問題理得清楚，再去做這件事情?！?/p>

如今，“新一代”的業(yè)務(wù)系統(tǒng)已經(jīng)穩(wěn)定運(yùn)行數(shù)月，各方面能力得到了明顯提升，也曾在切割之后支撐了民生有史以來并發(fā)量最高的一個(gè)業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)。另外，云平臺(tái)成本提供同樣的計(jì)算資源的情況下，要比原來至少節(jié)省一半以上的成本。且從安全性上來說，應(yīng)對(duì)一些重保也是會(huì)比原來要好很多。

數(shù)字化發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為全球多個(gè)國家的戰(zhàn)略。

可以說企業(yè)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是可選項(xiàng)，而是必答題。企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的動(dòng)力也是現(xiàn)實(shí)的：在疫情時(shí)代，數(shù)字化協(xié)同能讓企業(yè)能夠去高效地運(yùn)轉(zhuǎn)下去；線上化和新渠道上的用戶運(yùn)營是企業(yè)活下去的關(guān)鍵動(dòng)力；新技術(shù)能夠更加地降本增效，提升服務(wù)體驗(yàn)。

民生保險(xiǎn)的彈性、穩(wěn)定的云原生方案，也是保險(xiǎn)企業(yè)轉(zhuǎn)型的一個(gè)典型樣本。對(duì)比國內(nèi)外保險(xiǎn)行業(yè)，沈勇毅認(rèn)為，無論是全球還是亞洲的同類企業(yè)，雖然他們?cè)跇I(yè)務(wù)邏輯設(shè)計(jì)和敏捷方法論上更為先進(jìn)，但國內(nèi)企業(yè)借助敏捷加上分布式交付，以及云廠商的成熟運(yùn)轉(zhuǎn)模式，在引入新技術(shù)的速度上比國外企業(yè)要快不少。

服務(wù)過幾千家金融企業(yè)的騰訊專家也表示，不管在保險(xiǎn)行業(yè)還是在金融行業(yè)，甚至在一些現(xiàn)在比較特殊的制造行業(yè)來看，中國在各個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，各個(gè)行業(yè)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景上面是足夠豐富的，也是領(lǐng)先于其它國家的。在使用所謂的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)或者使用所謂的數(shù)字化轉(zhuǎn)型技術(shù)上，幾乎所有的行業(yè)都不落后于國外，甚至快于國外。

最重要的是，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在創(chuàng)新和創(chuàng)造的過程之后，能將這些技術(shù)變成了一種成熟的基礎(chǔ)架構(gòu)技術(shù)，賦能給金融行業(yè)、制造行業(yè)等，讓這些技術(shù)應(yīng)用得比國外更快、更強(qiáng)。

采訪嘉賓：

沈勇毅，民生保險(xiǎn)數(shù)據(jù)服務(wù)部副總經(jīng)理

孔偉，騰訊云專有云產(chǎn)品中心首席產(chǎn)品架構(gòu)師

蘇彥春，騰訊金融云交付總監(jiān)