在日常生活中，我們獲得個(gè)人理財(cái)建議并不難，難的是如何區(qū)分哪些建議是好的,哪些是不好的。其中很多建議可能會(huì)幫助一部分人成為有錢人，但是不一定會(huì)幫到你。
雖然，專業(yè)的理財(cái)師能幫你制定一個(gè)理財(cái)規(guī)劃，但你才是財(cái)富的主人，還是要自己去管理它。今天我系統(tǒng)性的整理幾個(gè)對(duì)你最有益的9個(gè)原理，助你拿回主動(dòng)權(quán)，早日獲得財(cái)富自由。
原理1:知識(shí)是最好的保障
不管做什么，你都要掌握足夠的知識(shí)去做，就像生活當(dāng)中的很多例子一樣,如果你知道自己在做什么以及為什么這樣做，那么做起來(lái)會(huì)容易得多。
如果你知道自己在做什么,那么就不必依賴保險(xiǎn)銷售顧問(wèn)、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)以及股票經(jīng)紀(jì)人——畢竟，他們做事情的出發(fā)點(diǎn)是不一定都是你的利益。個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)能會(huì)向你大力推銷某些金融產(chǎn)品，例如費(fèi)用比其他同類產(chǎn)品高得多的共同基金，因?yàn)檫@些產(chǎn)品可以給他帶來(lái)豐厚的傭金收人。
這并不意味著你必須徹底避開(kāi)保險(xiǎn)銷售顧問(wèn)或個(gè)人理財(cái)顧問(wèn),但是你應(yīng)當(dāng)仔細(xì)挑選合適的人選。要像挑選一名足夠勝任且令人信賴的醫(yī)生那樣去選擇理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)——夠滿足你的需求，職業(yè)生涯清白，而且事實(shí)證明確實(shí)能給客戶提供幫助。如果你值得信賴的醫(yī)生——或者是理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)——那么你必須相信他會(huì)將你的利益放在第一位。
原理2:財(cái)務(wù)規(guī)劃很重要
大部分人花在計(jì)劃如何過(guò)假期的時(shí)間，比花在計(jì)劃自己未來(lái)財(cái)務(wù)上的時(shí)間還要多。人們總是很容易忘記考慮退休，忘記考慮如何為孩子的教育買單，忘記考慮緊縮開(kāi)支來(lái)增加加儲(chǔ)蓄。畢竟考慮如何花錢總是比考慮如何存錢更容易。
但是儲(chǔ)蓄必然是思考后才能發(fā)生的行為，這就是問(wèn)題。儲(chǔ)蓄不是自發(fā)事件：必須有計(jì)劃。遺憾的是，計(jì)劃也不是自發(fā)的，一個(gè)簡(jiǎn)單適度的理財(cái)規(guī)劃就是起點(diǎn)。
原理3：認(rèn)識(shí)到貨幣的時(shí)間價(jià)值
或許個(gè)人理財(cái)中最重要的概念就是貨幣具有時(shí)間價(jià)值。簡(jiǎn)言之，因?yàn)槟隳芸孔约簱碛械腻X賺到利息，所以今天的錢比以后的錢——比如一年以后的錢——更有價(jià)值。例如，今天你賺了1000元，將這筆錢投資于一個(gè)收益率為5%的項(xiàng)目中；一年后的今天，這1000元將會(huì)變成1050元。然而，一年后的今天你賺得的另一個(gè)1000元，其價(jià)值只是1000元，比你今天賺到的1000元要少50元。
雖然對(duì)大多數(shù)人而言，這種算法并不陌生，但是很少有人認(rèn)識(shí)到它的重要性。如果不明白這個(gè)重要概念,你就無(wú)法做好個(gè)人理財(cái)。
原理4：稅收因素對(duì)個(gè)人理財(cái)決策的影響
稅收在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中扮演著重要角色，因?yàn)樗鼤?huì)影響一項(xiàng)投資的實(shí)際收益率，做任何投資決策前都要首先了解稅收對(duì)投資收益的影響，因此在選擇時(shí)，你要關(guān)注的是稅后收益率。每項(xiàng)投資的稅收標(biāo)準(zhǔn)都有所不同，所以你會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)有效的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，需要你對(duì)稅法有一定的了解，清楚稅法是如何影響投資決策的。
原理5:流動(dòng)性的重要性
雖然個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)是為實(shí)現(xiàn)終生目標(biāo)進(jìn)行長(zhǎng)期投資，但是你仍要未雨綢繆。這就意味著你的一部分錢必須可以隨時(shí)拿到，或者能很快兌現(xiàn)，如果不能立即拿到流動(dòng)資金，一旦意外發(fā)生,比如失業(yè)、受傷，你就得將一個(gè)期限較長(zhǎng)的投資套現(xiàn)。比如急需用錢,你可能要被迫在房?jī)r(jià)低迷的時(shí)候賣掉租賃資產(chǎn)。要是沒(méi)有資產(chǎn)出售，或者國(guó)家政策限購(gòu)怎么辦？在這種情況下，你就必須盡快借到錢。通過(guò)這種方式借到的錢可能會(huì)給你帶來(lái)高昂的利息成本。同時(shí)，它還會(huì)帶來(lái)意料之外的償還貸款的負(fù)擔(dān)，先做好財(cái)務(wù)安排。
原理6:不浪費(fèi)就不會(huì)匱乏——理性消費(fèi)
個(gè)人理財(cái)與財(cái)產(chǎn)管理并不僅僅涉及儲(chǔ)蓄與投資問(wèn)題，它還涉及消費(fèi)問(wèn)題，尤其是理性消費(fèi)。如果你努力工作的目的是賺錢，那么肯定不愿意將辛苦賺到的錢白白浪費(fèi)掉。遺憾的是，人們常常做不到理性消費(fèi)。
理性消費(fèi)的第一步是區(qū)分欲望與需求,弄清楚每一種購(gòu)買的產(chǎn)品是否符合自己的生活需要。第二步是做好功課，確保你買到的商品質(zhì)量與預(yù)期相符。第三步是實(shí)際購(gòu)買，爭(zhēng)取到最低的價(jià)格。最后一步是在使用商品的過(guò)程中注意保養(yǎng)。
原理7：保護(hù)自己免受重大災(zāi)害或?yàn)?zāi)難的威脅
在悲劇發(fā)生后才發(fā)現(xiàn)自己沒(méi)有購(gòu)買足額或適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn),這是最糟糕的。保險(xiǎn)是一種需要購(gòu)買的非常規(guī)商品，不過(guò)事實(shí)上,大多數(shù)人并不是買保險(xiǎn)，而是'被賣'保險(xiǎn)。一般都是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的過(guò)程中逐漸誘導(dǎo)顧客最終做出購(gòu)買何種保險(xiǎn)產(chǎn)品的決定。
這樣的購(gòu)買就引出了一個(gè)問(wèn)題,由于各種保險(xiǎn)產(chǎn)品存在著諸多細(xì)微差別,這使得顧客很難直接地比較各種保單。此外,許多人有保險(xiǎn)卻從來(lái)不看保單。為了避免悲劇后果，你需要購(gòu)買適合自己的險(xiǎn)種，還要去了解保單上到底寫了些什么。
原理8:風(fēng)險(xiǎn)與收益的權(quán)衡
人們?yōu)槭裁磧?chǔ)蓄？答案很簡(jiǎn)單,一般來(lái)說(shuō),人們儲(chǔ)蓄并進(jìn)行投資是為了賺得利息增加財(cái)富，于是未來(lái)有能力購(gòu)買更多的東西。投資回報(bào)或利息的決定因素是什么呢？投資者要求獲得的最低報(bào)酬率必須大于預(yù)期的通貨膨脹水平。收益不足以補(bǔ)償通貨膨脹時(shí)，這就意味著投資者事實(shí)上是在虧錢，虧本的投資實(shí)在沒(méi)什么意義。
既然現(xiàn)在你了解了最低報(bào)酬率的概念，那么在選擇投資項(xiàng)目時(shí)你該如何抉擇？所有的投資項(xiàng)目都有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只不過(guò)某些投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)更低一些罷了。為什么在有更安全的選擇時(shí)，投資者會(huì)愿意把錢投資到高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目中去呢?答案是除非承擔(dān)額外的風(fēng)險(xiǎn)可以給投資者帶來(lái)對(duì)等的收益補(bǔ)償，否則他們不會(huì)愿意這樣做。
談到投資，沒(méi)人能夠保證未來(lái)會(huì)發(fā)生什么事，只能說(shuō)某些投資選擇的不確定性更大或者是風(fēng)險(xiǎn)更高，就是說(shuō)你所預(yù)期的豐厚回報(bào)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的可能性更高。
原理9：開(kāi)始行動(dòng)吧
說(shuō)到付諸行動(dòng)也許是進(jìn)入個(gè)人理財(cái)規(guī)劃過(guò)程最艱難的一步。因?yàn)閻?ài)拖延是很多人的習(xí)慣。如果你不相信,那么想一想上一次寫過(guò)的總結(jié)報(bào)告極有可能是終止日的前一天晚上匆匆趕完的，即使你在幾周之前就清楚地知道報(bào)告要在這一天上交，不過(guò),我們應(yīng)當(dāng)積極敦促自己努力向目標(biāo)前進(jìn),并認(rèn)真管理自己的財(cái)務(wù)狀況。這意味著一旦邁出了第一步，接下來(lái)的事情就變得容易得多。
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