社保已經(jīng)繳滿15年，為什么退休后的養(yǎng)老金才800多元，根據(jù)我的經(jīng)驗(yàn)，你這個(gè)養(yǎng)老金水平是比較正常的。下面和大家分享一下我的個(gè)人觀點(diǎn)。

第一，繳費(fèi)只有15年，養(yǎng)老金只有800多元是正常的。

養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)原則是多交多得，長(zhǎng)繳長(zhǎng)得，很多人認(rèn)為這是一句空話，大話，甚至是坑人的，但是根據(jù)多數(shù)人的實(shí)踐證明，這句話是千真萬(wàn)確的，如果到現(xiàn)在你還抱著那樣的觀點(diǎn)，那就大錯(cuò)特錯(cuò)了，最終的養(yǎng)老金水平也就是800多元。其實(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)中，繳費(fèi)滿15年，這只是達(dá)到退休條件的一個(gè)基本條件，并不是繳滿15年就要停繳。停繳對(duì)養(yǎng)老金的損失是非常大的。我身邊不少人都是這樣，認(rèn)為繳滿15年已經(jīng)達(dá)到了退休的基本條件了，本來(lái)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，但就是不愿意繼續(xù)繳納，但是等到退休時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己只有幾百元的養(yǎng)老金，這才開(kāi)始后悔，但是已經(jīng)晚了。社會(huì)上是沒(méi)有后悔藥的。

第二，養(yǎng)老金的構(gòu)成因素。

我們繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的，就是獲取一份屬于自己的養(yǎng)老金，在有條件的情況下，能獲取一份更高的養(yǎng)老金，這才是我們繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的根本目的。那么養(yǎng)老金是由哪些因素來(lái)構(gòu)成的呢？一是繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)就是我們通常所說(shuō)的繳費(fèi)基數(shù)和繳費(fèi)指數(shù)。我們的繳費(fèi)基數(shù)一般都是按照本人實(shí)際工資或是繳費(fèi)前上一年度的在崗社會(huì)平均工資來(lái)確定的，這是一個(gè)固定值，我們沒(méi)有辦法來(lái)選擇。我們可以選擇的是繳費(fèi)指數(shù)，如果繳費(fèi)基數(shù)確定以后，全國(guó)大部分地方都實(shí)行的三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，即60、100、300%三個(gè)檔次，很多人覺(jué)得按照社平工資的60%來(lái)繳費(fèi)是比較劃算，大多數(shù)的公司為了節(jié)約人力成本，也選擇按照60%來(lái)繳費(fèi)，大部分的靈活就業(yè)人員，為了少繳費(fèi)，也是按照60%來(lái)繳費(fèi)；二是繳費(fèi)年限。這個(gè)大家都懂，繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，劃入個(gè)人賬戶的資金就會(huì)越高，反之亦然。繳費(fèi)只有15年的人和繳費(fèi)30年的人相比，在同等繳費(fèi)基數(shù)和指數(shù)的情況下，個(gè)人賬戶資金相差一半，養(yǎng)老金水平也應(yīng)該是相差一半以上；三是退休時(shí)當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)平均工資。由于社平工資占到了基礎(chǔ)養(yǎng)老金的20%以上，所以社平工資的高低，也是決定養(yǎng)老金高低的主要因素。

第三，養(yǎng)老金的計(jì)算方式。

養(yǎng)老金的計(jì)算方式，全國(guó)基本上是統(tǒng)一的，分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩個(gè)部分。具有視同繳費(fèi)年限的人員還要增加一個(gè)過(guò)渡性養(yǎng)老金?；A(chǔ)養(yǎng)老金是按照退休前上一年度當(dāng)?shù)卣块T公布的職工社會(huì)平均工資，加上我們歷年平均繳費(fèi)指數(shù)工資之和的平均值，每繳費(fèi)滿一年，給予1%的基礎(chǔ)工資，所以平均值的高低是決定基礎(chǔ)養(yǎng)老金高低的關(guān)鍵因素。比如我們按照60%來(lái)繳費(fèi)，那么每年所獲得的系數(shù)是0.8，繳費(fèi)15年為12%，繳費(fèi)30年是24%，也就是說(shuō)繳費(fèi)15年的人，只能獲得12%的社會(huì)平均工資，繳費(fèi)30年，我們能獲得30%的社會(huì)平均工資；個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，主要是根據(jù)我們的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，按照8%劃入個(gè)人賬戶的資金，包括本金和利息，然后除以我們相對(duì)應(yīng)的領(lǐng)取月數(shù)。50歲退休領(lǐng)取月數(shù)為195個(gè)月，55歲退休領(lǐng)取月數(shù)為170個(gè)月，60歲退休領(lǐng)取月數(shù)為139個(gè)月。在個(gè)人賬戶相同的情況下，退休年齡越大，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金相對(duì)就比較高。

綜上所述，你養(yǎng)老保險(xiǎn)繳滿了15年，退休后每月只有800多元的養(yǎng)老金，是和你的繳費(fèi)年限、繳費(fèi)水平相對(duì)應(yīng)的，也是符合當(dāng)前我國(guó)養(yǎng)老金的計(jì)算方式和養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)的。 由于已經(jīng)辦理了退休，沒(méi)有別的渠道來(lái)彌補(bǔ)這個(gè)現(xiàn)實(shí)，唯一的途徑就是靠國(guó)家每年調(diào)整增加自己的養(yǎng)老金，積少成多，今年800多，也許明年就有可能增加到1000左右了。