社保養(yǎng)老
大家好，歡迎來到千保說。今天我們來聊聊社保養(yǎng)老的話題。跟大家說說職工基本養(yǎng)老保險，到底怎么繳費，怎么領錢。
我們知道，目前我國社保中的基本養(yǎng)老保險，主要包括企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險、機關事業(yè)單位養(yǎng)老保險、城鎮(zhèn)居民基本養(yǎng)老保險，和新型農村社會養(yǎng)老保險這幾大塊。當然，機關事業(yè)單位養(yǎng)老制度正在進行改革，最終要跟職工養(yǎng)老保險并軌；城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老和新農保也要合并為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。
我們平時常說的職工基本養(yǎng)老保險，實行的是統(tǒng)賬結合的模式，也就是社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結合。是由單位和個人共同來繳費，按照上一年度職工月平均工資作為基數(shù)來繳費。
一般單位繳納不超過20%，很多地方是19%，個人繳納8%，其中單位繳納的是進入統(tǒng)籌賬戶，個人繳納的是進入個人賬戶。當然這個工資基數(shù)它有個最低限額和最高限額，最低是上年度當?shù)芈毠ぴ缕骄べY的60%，最高是300%。
那么大家最關心的，也就是養(yǎng)老金如何領取了。養(yǎng)老保險金的領取呢，要符合以下條件：
首先要達到國家規(guī)定退休年齡，并辦理退休手續(xù)。目前是要求男職工年滿60周歲，女職工年滿50周歲，女干部滿55周歲。當然將來還可能延遲退休年齡。
再一個就是，所在單位和個人依法參加了基本養(yǎng)老保險，并且累計繳費時間滿15年。
達到這些條件才能領取養(yǎng)老金。
那么養(yǎng)老保險金具體的領取標準又是怎樣的呢？比如說，我交了15年社保，到退休后能領多少錢呢？其實退休后領取的養(yǎng)老金，包括基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。
這里有一個養(yǎng)老金領取的計算公式：
基礎養(yǎng)老金=（職工月平均工資+職工月平均工資x繳費基數(shù)）÷2x繳費年限x1%，也就是每滿一年算1%。
個人賬戶養(yǎng)老金=個人繳納的全部養(yǎng)老金/計發(fā)月數(shù)。
這個計發(fā)月數(shù)也是有規(guī)定的，比如60歲退休，計發(fā)月數(shù)是139個月。當然，領完139個月以后如果還活著，還是可以繼續(xù)領的。
看起來好像比較復雜啊，這里舉個例子：
老王，2018年滿60歲退休，退休前他的月平均工資是3300元，剛好交了15年的社保，個人賬戶余額是47736元。
假設去年當?shù)芈毠ぴ缕骄べY為4080元，而且他當初在繳費的時候，選擇的是80%作為繳費基數(shù)，那么他第一次領到的養(yǎng)老金是：
（1）基礎養(yǎng)老金：(4080+4080×0.8)÷2×15%=550.8元
（2）個人賬戶養(yǎng)老金：47736÷139=343.42元
合計：550.8元+343.42元=894.22元，相比退休前每月3300元的工資，這個替代率是相當?shù)偷摹?/p>
在這里，我們可以到，影響退休后養(yǎng)老金高低的因素，主要是繳費基數(shù)和繳費年限，個人交的越多、交的時間越長，那么以后領取的養(yǎng)老金也越多。
不過，在中國目前的國情下，社保只是提供一個基本的保障，整體替代率還是比較低的。想要有高品質的晚年生活，還是需要通過商業(yè)養(yǎng)老保險等途徑進行補充。
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