理財是什么？是買理財產(chǎn)品？買保險？炒股？攢錢？都不是？都是？我一直在思考如何去歸納總結(jié)這個概念，試圖像物理界一樣找尋這個“大統(tǒng)一”的概念。
今天在一個本來期望該睡覺的培訓(xùn)上，幸得一位風(fēng)趣的好老師，捧回了一個可以“大統(tǒng)一”的概念：
理財就是安排現(xiàn)金流。
怎么理解呢？理財?shù)哪繕?biāo)是錢越多越好嗎？不是。理財?shù)哪繕?biāo)是讓你的未來都不缺錢花。不缺錢也不是錢多到怎么花都花不完，而是開源節(jié)流，平衡收支。
因此，如何理財，其實就是如何安排現(xiàn)金流的問題。整理出目前對未來現(xiàn)金流入流出的預(yù)測，豐時做儲蓄投資，欠時兌現(xiàn)儲蓄甚至貸款，如此即可。到某一個時點，你的儲蓄和投資能夠滿足今后的所有支出，那么恭喜你，你可以退休不再工作了。
所以，理財?shù)脑砭褪怯喠⒗碡斈繕?biāo)，摸清自己的情況，再定制一個能夠?qū)崿F(xiàn)目標(biāo)的方案。一句話，適合自己的才是最好的。
至于方法，想問的是哪兒有既保本又有超高收益的投資？抱歉，這是投機，不是理財。
理財?shù)姆椒ㄊ?，首先，摸清自己的收入和支出，這個簡單。其次，將自己人生的現(xiàn)金流畫出來，算算自己前半生攢的錢能否足夠后半生用（也可以把給兒女買房等支出加進去）。如果夠，那么就把錢存銀行吧。如果不夠，算算前半生攢的錢需要怎么投資才能滿足后半生的需求，評估這樣的投資回報率是否現(xiàn)實--忘掉那些奇高的收益率，在人生這樣的時間長度上不具備可持續(xù)性。
如果僅需要很低的收益率，表明你很富裕，可以考慮提前退休，并且投資上可以多樣化以求更高的回報率，這才是思考選擇什么投資品的時候。如果需要很高的收益率，抱歉，你目前的情況可能并不能達成你的目標(biāo)，你的首要考慮因素是如何提高你的收入或者怎樣縮減你的支出，而不是購買什么理財產(chǎn)品。
所以，理財是一門很專業(yè)的學(xué)問，現(xiàn)在爛大街的“理財經(jīng)理”，根本不能幫你理財，他們只是推銷員。
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