買車容易養(yǎng)車難。
每年的油費(fèi)、停車費(fèi)、保養(yǎng)費(fèi)、車險(xiǎn)保費(fèi)……加起來數(shù)目都不小。
其中，車險(xiǎn)保費(fèi)占了個(gè)大頭。
新一年開始，很快就要買新一年的車險(xiǎn)了。
而一說到車險(xiǎn)，有些朋友可能會(huì)頭疼。
什么涉水險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)……亂七八糟的。好在2020年改革后，車險(xiǎn)配置變得簡單許多，說白了就是兩種：第一個(gè)是交強(qiáng)險(xiǎn)，全稱是「機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)」，重點(diǎn)在“強(qiáng)制”兩個(gè)字上。說白了就是強(qiáng)制性要買的，不買不給上路。
同時(shí)，國家還統(tǒng)一規(guī)定了保費(fèi)，會(huì)根據(jù)汽車座位數(shù)、車齡等有所不同。如果開車不小心撞了別人，就可以用交強(qiáng)險(xiǎn)來賠償。要注意了，交強(qiáng)險(xiǎn)只能賠付對(duì)方的損失，主要保障因事故造成對(duì)方的死傷、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失。本車人員受傷，或自己車輛的維修費(fèi)，都是不賠的。而且交強(qiáng)險(xiǎn)的保額很低——
事故中自己有責(zé)任的賠償限額：
死亡傷殘賠償限額：18萬元人民幣
醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1.8萬元人民幣
財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：0.2萬元人民幣
合共20萬元人民幣
事故中自己無責(zé)任的賠償限額：
死亡傷殘賠償限額：1.8萬元人民幣
醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：0.18萬元人民幣
財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：0.01萬元人民幣
合共1.99萬元人民幣
如果把人撞傷了，最多賠1.8萬的醫(yī)療費(fèi)；如果把人撞沒了或者撞殘了，最多也才賠18萬。生命是無價(jià)的。試想想，18萬能安撫到對(duì)方家屬嗎？那時(shí)候小則幾十萬，多則上百萬的錢必須得自掏腰包了。所以光有交強(qiáng)險(xiǎn)還不夠，要想在路上開得安心點(diǎn)，就得補(bǔ)充第三者責(zé)任險(xiǎn)。
建議大家重點(diǎn)配置第三者責(zé)任險(xiǎn)，這是多多認(rèn)為最重要的險(xiǎn)種之一。如果不小心撞了其他人、車輛、房子等，造成對(duì)方死傷或財(cái)產(chǎn)損失的，交強(qiáng)險(xiǎn)賠付之后還可以用三者險(xiǎn)來賠償。可以理解為是頂配版的交強(qiáng)險(xiǎn)。我們平時(shí)買壽險(xiǎn)都會(huì)建議保額100萬起步，才能幫助家人抗一段時(shí)間，用來還部分房貸車貸、贍養(yǎng)父母和養(yǎng)育子女……
所以第三者責(zé)任險(xiǎn)，個(gè)人認(rèn)為保額至少要100萬，如果是一二線城市，還要加碼上。說完保對(duì)方的險(xiǎn)種，我們接著來講保車主這一方的。顧名思義，主要是保障自己車輛的損失的，保額等于車輛的實(shí)際價(jià)值。以前商業(yè)車險(xiǎn)的水很深，什么涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)……亂七八糟的。現(xiàn)在都?xì)w類到車損險(xiǎn)里了，所以現(xiàn)在的車損險(xiǎn)保障很全面，不管你在哪一家保險(xiǎn)公司買，都是差不多的保障。買了車損險(xiǎn)，常見的碰撞、翻車，又或者臺(tái)風(fēng)、暴雨等導(dǎo)致的車輛損毀，都可以獲得賠付。除了保車，還要保人。這就涉及到第四類險(xiǎn)種車上人員責(zé)任險(xiǎn)。車上人員責(zé)任險(xiǎn)也稱為 “座位險(xiǎn)”，保自己車上的乘客和司機(jī)，保額可以自己選擇。發(fā)生人身傷亡時(shí)，可以賠一筆錢給車主，相當(dāng)于是一份跟車不跟人的意外險(xiǎn)。還有一種情況，經(jīng)常開車載人的朋友要注意，萬一發(fā)生事故導(dǎo)致車內(nèi)人員傷亡，而肇事車主又拿不出賠償金的話，你也得賠給朋友或其親屬。前段時(shí)間，廈門的海滄區(qū)法院審理了一起糾紛案。廈門一男子開車順路捎同事回家，不收錢純幫忙的那種。結(jié)果路上出車禍了，同事死了。
死者家屬提出索賠130萬，法院認(rèn)定這是“好意同乘”，可以適當(dāng)減輕賠償責(zé)任，最后判了該男子承擔(dān)70%的賠償，也就是90萬。
這種情況，駕乘險(xiǎn)就可以派上用場(chǎng)。
跟剛剛提到的車上人員責(zé)任險(xiǎn)（座位險(xiǎn)）相比，駕乘險(xiǎn)不限事故責(zé)任方，只要是車上人員或被保險(xiǎn)人受傷都能獲得賠償。而座位險(xiǎn)則只有在事故責(zé)任方為被保車輛時(shí)才能賠付。要說怎么買車險(xiǎn)最省錢，主要看兩點(diǎn)：一是對(duì)比各家保險(xiǎn)公司能給的優(yōu)惠和福利。車險(xiǎn)改革后，其實(shí)不管是哪家保險(xiǎn)公司，保障和保費(fèi)基本都一樣。
大家可以多家報(bào)價(jià)，或者先上微保、支付寶上了解一下。然后再對(duì)比各家保險(xiǎn)公司會(huì)提供的優(yōu)惠和福利。比如某產(chǎn)品經(jīng)理近期找我的時(shí)候，就給出了這么些服務(wù)和優(yōu)惠，整體還是比較吸引人的。像噴漆、保養(yǎng)券、加油券這些都是比較實(shí)在的福利，扣減之后其實(shí)相當(dāng)于省了不少保費(fèi)。此外，大公司的服務(wù)會(huì)更到位，比如開車出門半路沒油，可以給保險(xiǎn)公司打個(gè)電話免費(fèi)送油，順便幫我們把油加好。
安全駕駛不僅能保障自己和他人的生命、財(cái)產(chǎn)，還能省一大截保費(fèi)。- 1年沒出險(xiǎn)：保費(fèi)打 5.4 折
- 連續(xù) 2 年沒出險(xiǎn)：保費(fèi)打 4.4 折
- 連續(xù) 3 年沒出險(xiǎn)：保費(fèi)打 3.8 折
所以說，每天開開心心出門、平平安安回家，才是最大的省錢。
