保險(xiǎn)是每個(gè)車(chē)主買(mǎi)車(chē)后必須消費(fèi)的項(xiàng)目，但是面對(duì)紛繁復(fù)雜的車(chē)險(xiǎn)項(xiàng)目，很多車(chē)主都不知從何下手。全部購(gòu)買(mǎi)覺(jué)得不劃算，不購(gòu)買(mǎi)心里又不那么放心。因此，了解車(chē)險(xiǎn)的作用以及購(gòu)買(mǎi)需求就非常有必要了，這樣就可以做到既省錢(qián)又放心。
一、必須購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)
1.交強(qiáng)險(xiǎn)
交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱(chēng)是“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。同時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)也是中國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。因此，交強(qiáng)險(xiǎn)是車(chē)主必須購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)之一。
2.車(chē)輛損失險(xiǎn)
車(chē)輛損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車(chē)輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，造成保險(xiǎn)車(chē)輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。
值得注意的是，車(chē)輛損失險(xiǎn)的費(fèi)用是和車(chē)輛的價(jià)值掛鉤，根據(jù)車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)價(jià)格不同，費(fèi)用會(huì)有較大的差別。一些使用年限較長(zhǎng)的車(chē)型，這個(gè)費(fèi)用會(huì)稍微偏低一些。
3.第三者責(zé)任險(xiǎn)
第三者責(zé)任險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱(chēng)三責(zé)險(xiǎn))是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)在對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失和醫(yī)療費(fèi)用部分賠償較低，可考慮購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。
同時(shí)，若經(jīng)保險(xiǎn)公司書(shū)面同意，被保險(xiǎn)人因此發(fā)生仲裁或訴訟費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過(guò)責(zé)任限額的30%。
二、可不購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)
1.盜搶險(xiǎn)
機(jī)動(dòng)車(chē)輛全車(chē)盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為全車(chē)被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車(chē)輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。可見(jiàn)，機(jī)動(dòng)車(chē)輛全車(chē)盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險(xiǎn)車(chē)輛的損失;二是因保險(xiǎn)車(chē)輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費(fèi)用支出。
因?yàn)?，盜搶險(xiǎn)有個(gè)20%的免賠額，而且車(chē)上的東西被偷以及停在有人值守的停車(chē)場(chǎng)、修理廠等區(qū)域被盜，保險(xiǎn)公司都是拒賠的。所以小編建議，非特別貴重的新車(chē)，車(chē)主可以不購(gòu)買(mǎi)盜搶險(xiǎn)。
2.車(chē)上座位責(zé)任險(xiǎn)
又叫車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)或車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)，是一種車(chē)輛商業(yè)險(xiǎn)附加險(xiǎn)。負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車(chē)輛交通意外造成的本車(chē)人員傷亡。
這個(gè)險(xiǎn)種保費(fèi)不高，但是賠償額度也比較有限，通常是1-2萬(wàn)元。所以大家可以根據(jù)自己的情況來(lái)選擇，如果是經(jīng)常載人，又沒(méi)有其他人身傷害之類(lèi)保險(xiǎn)，可以購(gòu)買(mǎi)這個(gè)險(xiǎn)種。
3.自燃險(xiǎn)
全稱(chēng)為車(chē)輛自燃損失保險(xiǎn)，它是機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)輛損失保險(xiǎn)的一個(gè)附加險(xiǎn)種，車(chē)主只有在投保機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，方可投保車(chē)輛自燃險(xiǎn)。自燃險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般按保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值協(xié)商確定，費(fèi)用不是太高，如果是二手車(chē)或行駛數(shù)年的車(chē)輛可以選擇購(gòu)買(mǎi)。
1-2年的新車(chē)就不需要購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)了，因?yàn)檫@個(gè)應(yīng)該由廠家負(fù)責(zé)。而二手車(chē)以及超過(guò)保修期的車(chē)輛，選擇自燃險(xiǎn)比較合適。
4.玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)
即保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車(chē)輛在使用過(guò)程中，發(fā)生本車(chē)玻璃單獨(dú)破碎的損失的一種商業(yè)保險(xiǎn)。玻璃單獨(dú)破碎，是指被保車(chē)輛只有擋風(fēng)玻璃和車(chē)窗玻璃(不包括車(chē)燈、車(chē)鏡玻璃)出現(xiàn)破損的情況。
經(jīng)常跑高速的用戶(hù)可以選擇這個(gè)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，以?xún)?nèi)小石頭擊壞玻璃情況比較多，比如裂紋是常見(jiàn)的，而玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)是可以對(duì)這個(gè)情況賠償?shù)?。保險(xiǎn)公司對(duì)玻璃破碎通常按實(shí)際損失賠付，投保時(shí)不需要確定保險(xiǎn)金額，但需要確定按國(guó)產(chǎn)還是按進(jìn)口玻璃投保，以便理賠時(shí)確定按何種玻璃賠償。
三、可以視情況買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)
1.車(chē)輛劃痕險(xiǎn)
車(chē)主只有在投保了車(chē)損險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，才能投保劃痕險(xiǎn)。劃痕險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是“他人惡意行為造成保險(xiǎn)車(chē)輛車(chē)身人為劃痕”。
雖然這個(gè)保費(fèi)是不高，但非高檔車(chē)型不建議購(gòu)買(mǎi)，一來(lái)增加了報(bào)案次數(shù)，會(huì)提升來(lái)年的保費(fèi)。二來(lái)車(chē)輛劃痕險(xiǎn)無(wú)非就是油漆面被劃傷，這個(gè)在車(chē)輛損失險(xiǎn)項(xiàng)目中如果有其他事故，有時(shí)候是可以一并處理的。
2.車(chē)輛涉水險(xiǎn)
顧名思義，就是指車(chē)輛在地勢(shì)低洼、有積水的路面行車(chē)，在水中通行。一般發(fā)生在陰雨天氣，排水設(shè)備欠缺導(dǎo)致路面有積水的道路低洼地段。
國(guó)內(nèi)大多數(shù)城市排水措施不到位，常常會(huì)導(dǎo)致暴雨后水淹，如果經(jīng)常要面對(duì)這種局面，那么車(chē)輛涉水險(xiǎn)就很有必要，畢竟可以車(chē)主將損失降到更低。
總結(jié)：合理的購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，既能省錢(qián)又能很好的保證車(chē)主的損失和安全。相信，通過(guò)本文的講解，新晉車(chē)主對(duì)于如何正確的購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)都有一定的了解。
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