調(diào)查研究

    ◎湖南洪江農(nóng)商銀行課題組

    為了理順縣域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展現(xiàn)狀、存在問題及信貸支持重點，湖南洪江農(nóng)村商業(yè)銀行對轄區(qū)內(nèi)信貸支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化情況進(jìn)行了專題調(diào)研。

    據(jù)調(diào)查，當(dāng)前信貸支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展存在四個問題：

    其一，政策配套機制不健全，影響了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展質(zhì)量。一是政策配套及農(nóng)業(yè)保險機制缺位。近兩年，洪江農(nóng)商行推出“銀林通”、“土地流轉(zhuǎn)租賃擔(dān)保貸款”等信貸產(chǎn)品，在一定程度上緩解了貸款難的問題。但因相關(guān)政策配套機制沒有建立，信貸新產(chǎn)品推動力度不大。二是政策支持缺乏重點引導(dǎo)，洪江市政府雖在資金上給予支持，但大多數(shù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)、農(nóng)村合作經(jīng)濟組織、種植養(yǎng)殖大戶反映政府支持遍地開花，缺乏重點，弱化了支持力度。三是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)缺乏行業(yè)統(tǒng)一管理，洪江市目前還沒有建立商貿(mào)物流交易中心和服務(wù)指導(dǎo)長效機制，有些小企業(yè)出現(xiàn)各自為“政”的局面，抵御市場風(fēng)險能力明顯降低，影響農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展速度。

    其二，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)自身問題多，制約了發(fā)展速度。一是農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)普遍規(guī)模小，經(jīng)濟實力弱，承受風(fēng)險能力差。二是農(nóng)村專業(yè)合作社資本金偏低，啟動資金薄弱，自身發(fā)展緩慢，內(nèi)部制度不健全，日常管理不規(guī)范。三是種植養(yǎng)殖大戶超前意識不夠，受氣候、市場價格以及病蟲害的影響較大。四是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)大多是家族企業(yè)和村民合資企業(yè)，往往憑股東經(jīng)驗辦企業(yè)，抗市場風(fēng)險能力弱，經(jīng)營業(yè)績波動大，銀行信貸支持“看水行船”。

    其三，農(nóng)商行資金實力不足，影響了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展規(guī)模。據(jù)測算，“十二五”期間，洪江市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)要達(dá)到30家，農(nóng)村專業(yè)合作社達(dá)200家、種植養(yǎng)殖大戶發(fā)展到300戶，資金總需求將為30億元，同期農(nóng)商行能提供的信貸資金僅為12億元，信貸資金缺口為18億元。

    其四，農(nóng)商行自身員工素質(zhì)不高，影響了支農(nóng)工作開拓性。一是由于現(xiàn)代知識信息更替日新月異，網(wǎng)絡(luò)科技的廣泛應(yīng)用，部分員工因年齡偏高主動學(xué)習(xí)意識不夠，難以適應(yīng)涉農(nóng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)工作需要。二是復(fù)合型人才引進(jìn)不足。近年來，在省聯(lián)社統(tǒng)一招收平臺下，面向各大高校招聘了高素質(zhì)大學(xué)生，但大部分招聘的是會計學(xué)專業(yè)，具備農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟管理等方面的人才少；在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展上，往往只能憑經(jīng)驗辦事，缺乏市場預(yù)測和規(guī)避行業(yè)風(fēng)險能力的分析，后續(xù)支持乏力。

    對此，為更好地推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，實現(xiàn)農(nóng)商行與農(nóng)業(yè)企業(yè)互利共贏，應(yīng)在四個方面努力：

    第一，理清農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展思路，開辟發(fā)展渠道。一是轉(zhuǎn)變思想觀念，進(jìn)一步加強貸款營銷。二是探索創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，加大對實體經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈信貸支持力度，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化附加值。三是積極制定推出優(yōu)質(zhì)客戶、黃金客戶的信貸優(yōu)惠政策，建立大客戶經(jīng)理制，加強對龍頭企業(yè)的支持力度，發(fā)揮龍頭企業(yè)的帶動作用。四是加強同保險公司的安貸保合作，尋求第三方融資擔(dān)保公司合作，降低支持農(nóng)產(chǎn)業(yè)過程中形成的自然風(fēng)險。

    第二，優(yōu)化員工隊伍，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化提供堅強支撐。一是建立員工退出機制，為發(fā)展換血。招聘一批有知識、愛崗敬業(yè)的青年大學(xué)生走向農(nóng)村信用社工作崗位，為農(nóng)村金融更好的服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展更換新的血液。二是加大專業(yè)人才招聘，為發(fā)展注血。面向高校選擇重點專業(yè)進(jìn)行招聘，或與相關(guān)高校進(jìn)行合作培養(yǎng)需要的專業(yè)復(fù)合型人才，以適應(yīng)當(dāng)前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展需求。三是建立風(fēng)險培訓(xùn)體系，為發(fā)展造血。針對農(nóng)村金融機構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理起步晚、能力弱的現(xiàn)狀，選拔專業(yè)人才，建立靈活多樣的長效風(fēng)險培訓(xùn)和管理體系，提高風(fēng)險管控能力和水平。

    第三，建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險基金，增強抗風(fēng)險能力。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)受自然環(huán)境的影響，抗風(fēng)險能力差。對此，農(nóng)商行作為最前沿支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融企業(yè)，應(yīng)積極主動同上級主管部門及政府職能部門銜接。一是建立以政府為主導(dǎo)、農(nóng)村村委會為單位的農(nóng)業(yè)風(fēng)險基金，確保支農(nóng)資金不貧血。二是建立農(nóng)業(yè)貸款收益補償機制和風(fēng)險補償機制，對農(nóng)業(yè)貸款實行財政貼息政策和對受自然災(zāi)害的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進(jìn)行部分補償。三是建立政策性涉農(nóng)保險業(yè)務(wù)，貫徹“中央一號”文件提出的“完善農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策，加大對中西部地區(qū)、生產(chǎn)大縣農(nóng)業(yè)保險保費補貼力度，適當(dāng)提高部分險種的保費補貼比例”，積極主動推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展。四是健全和完善包括農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)在內(nèi)的信用擔(dān)保體系。

    第四，引入激勵機制，構(gòu)建良好的生態(tài)金融環(huán)境。一是建立信貸客戶經(jīng)理支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的激勵機制，區(qū)別對待發(fā)放的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款，主管部門和監(jiān)管部門要給予一定的不良貸款容忍度。二是充分利用利率市場定價的引導(dǎo)作用，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化守信龍頭企業(yè)進(jìn)行貸款利率優(yōu)惠，發(fā)揮龍頭企業(yè)的帶動與輻射作用。三是充分發(fā)揮保險對農(nóng)業(yè)和金融信貸的補償保障作用，并運用財政、稅收、金融和再保險等經(jīng)濟手段支持和促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。

    （課題組成員：楊小峰 易聲乾蘭勝清 周建湘；執(zhí)筆：包偉）