被保險(xiǎn)人在多家保險(xiǎn)公司投保商業(yè)保險(xiǎn)
就同一保險(xiǎn)事故
能否要求各家保險(xiǎn)公司分別支付保險(xiǎn)金？
為什么有的保險(xiǎn)可以重復(fù)理賠
獲得超過實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用/損失保險(xiǎn)金？
而有的保險(xiǎn)以實(shí)際發(fā)生為限呢？
讓我們先來看看下面這個(gè)案例——
老王報(bào)名參加了旅行社組織的境外旅行團(tuán)。旅行社為其投保了境外旅行意外傷害保險(xiǎn)，保障項(xiàng)目包括傷殘賠償金、門急診及住院醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償（保險(xiǎn)金額4萬元）。老王在境外旅游時(shí)不慎摔傷，住院治療并自付了醫(yī)療費(fèi)6萬元。
事后，老王與旅行社和解，由旅行社一次性賠償25萬元，其中包括醫(yī)療費(fèi)6萬元。同時(shí)，老王向保險(xiǎn)公司理賠，但保險(xiǎn)公司僅賠付了傷殘賠償金。老王向法院起訴，要求保險(xiǎn)公司支付醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償4萬元。
審理中查明，保險(xiǎn)條款約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍為扣除社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)、公費(fèi)醫(yī)療或任何第三方已經(jīng)補(bǔ)償或給付部分以及約定的免賠額后被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，同時(shí)注明適用補(bǔ)償原則。
法院審理后認(rèn)為，本案爭議焦點(diǎn)在于案涉醫(yī)療費(fèi)用能否重復(fù)獲賠。老王已經(jīng)從第三方旅行社處得到了全額賠償，故該筆費(fèi)用不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。據(jù)此，上海市黃浦區(qū)人民法院判決對(duì)原告的全部訴訟請(qǐng)求不予支持。一審判決后，各方當(dāng)事人均未提起上訴，本案已生效。
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》
第十條 保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。
撰稿 | 金燕 許星華
責(zé)任編輯 | 陸奕越 楊冬悅
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