四年積累，令恒安標準壽險指數(shù)在中國壽(601628,股吧)險行業(yè)的消費者調(diào)研領域小有所成。指數(shù)項目組既聚焦于本年度指數(shù)的數(shù)據(jù)研究，也通覽2007 年至今的指數(shù)變化趨勢，從中提煉出反映國人險商現(xiàn)狀的十個特征。這是恒安標準壽險指數(shù)問世四年來的階段性成果。
FEATURE ONE愛心與財富同成長
人們對父母、配偶、子女、自己以及對社會的關愛是人類文明的體現(xiàn)。2007~2010 年， 中國的國民財富逐年增長， 國人的關愛指數(shù)也總體逐年遞增， 趨勢明顯。一個有趣的現(xiàn)象是， 關愛指數(shù)年變化趨勢和經(jīng)濟總體趨勢的變化同步。若以上證指數(shù)代表經(jīng)濟狀況， 發(fā)展兩者走勢的相互吻合： 在2008 年及2010 年， 指數(shù)均值有下降趨勢， 而關愛指數(shù)也相應略降。毫無疑問， 愛可以成為創(chuàng)造財富的動力。反之， 財富增長也對愛心的增加有所催化， 促進了社會的福祉。說出你的愛！世界富豪們正在用慈善傳達愛心， 超過40 位的億萬富豪加入了“ 捐贈承諾” 行動。中國人也愿意用捐贈表達愛心， 社會關愛指數(shù)在經(jīng)歷過2008 年的災難之后， 顯著上升。同時，其他類別關愛指數(shù)也有不同程度的增幅。然而，2010 年的各項關愛指數(shù)稍有回落。相互關愛應成為全社會的常態(tài)，表達愛能令生活幸福感顯著提升。
FEATURE TWO孝心為先
人們常說“ 現(xiàn)代人更加自我” ， 然而指數(shù)調(diào)查顯示， 親情仍是最偉大的愛， 養(yǎng)育之恩永遠是第一位的?！?百善孝為先”：2010 年的關愛指數(shù)中， 對父母的關愛是所有指數(shù)中最高的， 分值高達92.62 。同時， 這與社會步入老齡化也有一定關系， 預計中國2015 年60 歲以上人口總量將突破2 億， 占總?cè)丝诘?4.8%，老年人需要更多的關愛。
如何向父母表達愛意？古語云：“ 子欲養(yǎng)而親不待?！?比爾蓋茨則說：“ 天下最不能等待的事情莫過于孝敬父母?！备改覆饺肜夏?， 尤其需要精神上和生活上的陪伴?，F(xiàn)代生活節(jié)奏飛快， 大城市居民多不在父母身邊。但孝敬父母其實并不困難， 多抽空陪伴， 多幫父母做事， 贊美關心， 都能讓父母感到快樂。
孝敬不同年齡的父母：
50 歲以下： 除精神與生活上的陪伴外， 沒有經(jīng)濟獨立的子女可節(jié)省自己的開支， 而有經(jīng)濟能力的可以考慮為父母購買健康險及養(yǎng)老險。
50～75 歲： 增加與父母相處的時間， 陪父母體檢， 為自己設計保障， 為父母購買意外傷害保險。
75 歲以上： 與父母一起享受天倫之樂，保持健康。
FEATURE THREE先給孩子買壽險
人們對子女的關愛永遠高于自己。在物質(zhì)生活上， 每個家庭都會竭盡所能創(chuàng)造良好條件； 在教育金上， 很多父母也很早開始準備， 打算盡力支持； 恒安標準壽險指數(shù)近三年的調(diào)查顯示， 父母們?yōu)楹⒆拥母冻霾挥嫽貓螅?愿意付出能力范圍內(nèi)的任何投資。另一個話題由此而生： 怎樣付出財富， 什么才是對子女真正的愛？
誰是孩子的根本保障？在保險領域，秉持“一切為了孩子”的思路，很多父母選擇給尚處幼年的孩子購買各種類型的保險，自己卻一份保險都沒有。然而事實上，父母才是家庭的經(jīng)濟支柱，才是子女們最根本的保障來源。在一個家庭中，應優(yōu)先為主要經(jīng)濟來源購買人壽保險。
這是目前中國人壽(601628,股吧)險消費中的一大誤區(qū)。
FEATURE FOUR “不會發(fā)生在我身上?！?br> 指數(shù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，人們趨向于刻意回避風險的存在，對風險存在的認知指數(shù)為所有指數(shù)中最低，大大拉低了中國人的險商水平。心理學、行為學等學科的實驗證實：人類普遍抱有“樂觀主義”的傾向。人們總是不相信小概率事件會發(fā)生在自己身上。就如同人們不相信自己會創(chuàng)造奇跡一樣，大家也傾向于相信風險不會在自身降臨。
你在忽視風險嗎 你是否曾經(jīng)或正在忽視風險？風險伴隨人生始終，不應該如此確信自己不會遭遇風險。風險并不可怕，可怕的是不愿正視他的存在，或者夸大自己對局面的控制能力。比如，人一生中可能遇到如下危險：死于心臟病，危險概率是1/3；死于癌癥，危險概率是1/5；死于車禍，危險概率是1/45。
FEATURE FIVE 壽險需求逐年穩(wěn)增
“風險態(tài)度指數(shù)”反映個人對壽險應對風險的認識；反映在消費者眼中：壽險能否幫助其規(guī)避風險。
2008年、2009年、2010年，“風險態(tài)度指數(shù)”逐年遞增，從68.65上升至71.26，說明人們對風險的心理感受和關注度越來越高，這種態(tài)度顯示出保險需求正在逐漸增加。會使個人及家庭深陷困境的風險包括：罹患重大疾病、疾病導致身故、意外身故、意外殘疾。將導致生活質(zhì)量降低的風險：住院治療、壽命超出預期等。
FEATURE SIX 風險認知阻“愛”
購買保險是為了表達和實現(xiàn)關愛，將你愛的人作為受益人是一種行動體現(xiàn)。目前，中國人購買保險的人數(shù)比例依然很低。風險認知不足，防范意識薄弱，是人們未將“關愛”付諸“行動”的重大根源。
雖然“風險態(tài)度指數(shù)”呈逐年提高趨勢，但分值偏低。總體而言，國人的“風險認知”水平仍然偏低。2010年“風險認知指數(shù)”僅為63.9，該指數(shù)四年來最高值也僅為2007年的66.33。
你愛的人面臨風險嗎 對不同人群而言，忽視、漠視風險的內(nèi)因多種多樣，上述對于“風險存在認知”的“僥幸主義”是典型原因之一。長久以來，國人缺乏風險意識以及風險管理意識，相關理念和知識的傳播與引導亟待加強。感知的麻木、失察，阻礙著我們用財務保障的方式表達對所愛之人的關懷。風險客觀存在嗎？嚴肅思考片刻，答案顯而易見。
當確定風險很可能發(fā)生時，人們較愿意為防范風險做出規(guī)劃。因此，對于發(fā)生可能性較大的風險，例如壽命超出預期，中國人更愿意做出財務規(guī)劃。但是，大部分受訪對象缺乏專業(yè)的風險識別，比如對意外風險的存在及其內(nèi)涵認識不足。
兩個風險相關指數(shù)的鮮明對比顯示出，中國人并非不重視風險規(guī)劃，而是沒有認識到。
人們?nèi)舨恢烙泻畏N風險，或者對風險的認識很片面，對風險的了解只是一種模糊的概念情況下，很難做有效、適合的風險防范及相關財務規(guī)劃。
看清認識與行動間的巨大鴻溝，行動起來吧！
FEATURE SEVEN 開始尋求專業(yè)建議
2007～2010年，專業(yè)建議價值認知指數(shù)總體趨勢的緩慢上升趨勢反映了人們對壽險專業(yè)建議逐步認可，越來越需要專業(yè)建議。對保險代理人的認可，最終有助于加速消費者對于壽險價值的認可及購買意向的形成。調(diào)查顯示，受訪者需要這樣的專業(yè)建議：1.具有理財顧問資格的專業(yè)財務分析。2.從顧客實際需求出發(fā)。3.具有豐富的工作經(jīng)驗及人生閱歷。4.誠實、可靠。
FEATURE EIGHT “不安全感”影響財務規(guī)劃
2007年至2010年期間，2008年安全財務規(guī)劃指數(shù)最高。實際上，是人們內(nèi)心“不安全感”的作用，這種感受源于多種方面，包括重大自然災害（如地震）、金融危機、國際經(jīng)濟政治局勢以及輿論導向的影響。安全財務規(guī)劃反映了人們對時下經(jīng)濟整個形勢的擔憂。消費者是否進行了財務規(guī)劃和財務規(guī)劃的方式，將產(chǎn)生對壽險的需求和購買意向。從圖8趨勢中可見，在相關事件發(fā)生較少，“不安全感”得到緩解的2009年，安全財務規(guī)劃指數(shù)出現(xiàn)下滑。而在極端氣候和自然災害頻發(fā)的2010年，相關指數(shù)則再次上升。
FEATURE NINE 中國壽險行業(yè)去“妖魔化”
中國壽險行業(yè)在消費者心目中的形象正在明顯好轉(zhuǎn)。
四年來，壽險行業(yè)價值認知指數(shù)逐年遞增，反映了人們正在逐漸走出對保險的信任危機。其間，保險代理人的整體素質(zhì)所有提高，保險占有的市場份額也在增加。2002年以來，中國保費收入世界排名平均每年上升1位，中國保險市場規(guī)模年均增長近30%。中國人無論是對保險法知識、還是服務的認知都有了全面的提升。尤其需要指出的是，壽險行業(yè)價值認知指數(shù)從58.27上升到74.19，表示大部分人從不接受到開始認可壽險。
在本年度指數(shù)的定性調(diào)研中，我們發(fā)現(xiàn)，對壽險行業(yè)認知不充分的、對行業(yè)抱有懷疑態(tài)度的群體，大多是源于保險代理人不夠?qū)I(yè)。因此，有必要提高專業(yè)建議的質(zhì)量，其中包括了保險代理人的知識層面和素質(zhì)的全面提升。
受訪者表示最不能忍受的代理人行為是：欺騙投保人，死纏爛打，咄咄逼人。
FEATURE TEN 想買保險的中國人
隨著時代的發(fā)展，保險公司正開發(fā)出更多的保險產(chǎn)品類型，以滿足不同消費群體的需求。幫助消費者分散風險及提供經(jīng)濟補償、保障；安全財務規(guī)劃、現(xiàn)金流分配、強制理財；保單現(xiàn)金價值抵押貸款；財富傳承及分配；個人生命末期尊嚴的保障——保險產(chǎn)品的一系列保障和理財功能逐漸深入人心。
另一個重要的趨勢是：從2007年至2010年，購買意向指數(shù)顯著增加。這一趨勢與其他相關趨勢相互作用，同步演進：（a）關愛程度逐年增加；（b）風險態(tài)度逐年增加；（c）專業(yè)建議認知增強；（d）對壽險行業(yè)認知增強。保險購買對消費者而言是一個十分復雜的決策。它與對家人的關愛、對風險的認識、對保險行業(yè)及產(chǎn)品的認識、對保險代理人的認可緊密相關，此外，保險公司的實力及品牌也是關鍵的影響因素。
本年度指數(shù)定性調(diào)研發(fā)現(xiàn)，大部分擁有商業(yè)保險的人并不能完全理解自己所購買的產(chǎn)品，尤其是人情保單的購買者對保險產(chǎn)品知之甚少。盡管如此，中國人的壽險購買意向四年來確實正隨時間慢慢發(fā)酵，這對壽險行業(yè)而言是一個可貴的、積極的信號。
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