7月，職場(chǎng)新兵的時(shí)候，高峰，只取象牙塔的畢業(yè)生，對(duì)一切都充滿(mǎn)希望和美好憧憬的同時(shí)，突然發(fā)現(xiàn)了一系列實(shí)際問(wèn)題隨之而來(lái)：月薪與預(yù)期相去甚遠(yuǎn)，建立單身家庭的房子和汽車(chē)......這一需要，本報(bào)邀請(qǐng)了三家知名金融專(zhuān)家，咨詢(xún)
投資理財(cái)的注意點(diǎn)。
本期案例：
王，90， 23歲，剛畢業(yè)，在一家合資企業(yè)工作，每月收入5000元，在年底的工資翻了一倍?，F(xiàn)在與父母同住，每月個(gè)人消費(fèi)1000年， 400每月給他們的父母生活在基本醫(yī)療保險(xiǎn)的單位處理。王想約60000元買(mǎi)了三年期旅游開(kāi)車(chē)上班，別人想在五年內(nèi)使自己的財(cái)務(wù)管理，她節(jié)省了200,000美元的抵押貸款，也希望能買(mǎi)到相應(yīng)的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)不足之處。艾米如何使財(cái)務(wù)規(guī)劃？
專(zhuān)家支招：基金投資攢夠RV車(chē)型
王先生目前23歲，有三個(gè)財(cái)政年度的規(guī)劃目標(biāo)：買(mǎi)車(chē)，按揭
貸款的積累，補(bǔ)充社會(huì)保障的不足。由于小崗，在今后的工作結(jié)婚買(mǎi)房子屬于剛性需求，所以你應(yīng)該打算買(mǎi)房子的首付第一，其次是缺乏社會(huì)養(yǎng)老保障的補(bǔ)充，因?yàn)樵皆缭胶猛诵萁鹩?jì)劃。需要提醒的是，理財(cái)規(guī)劃絕不是讓我們收緊錢(qián)包，財(cái)務(wù)規(guī)劃是使我們前面的生活更高品質(zhì)的生活，買(mǎi)一輛車(chē)，當(dāng)然也規(guī)劃。
案例分析：
艾米目前每月收入5000元，年底工資翻了一番，年收入65000元。每月支出1000元，每月400元的生活費(fèi)給他們的父母，每年16800元。每年積累的投資資產(chǎn)48200元， 5年累計(jì)241000元，顯然單獨(dú)根本無(wú)法完成20萬(wàn)元存款購(gòu)房首付6萬(wàn)元買(mǎi)了車(chē)款和補(bǔ)充養(yǎng)老金。
解決方案：
許多剛畢業(yè)的年輕人進(jìn)入職場(chǎng)，工作場(chǎng)所，因?yàn)槿狈侠淼呢?cái)務(wù)知識(shí)，往往是沒(méi)有積蓄。甚至更多的收入，也沒(méi)有適當(dāng)?shù)囊?guī)劃，盲目消費(fèi)支出仍可能帶來(lái)“月光”。王需要規(guī)劃不同階段的生活目標(biāo)，一步一步地實(shí)現(xiàn)自己想要的生活和工作。
王每月收入5000元，3,600元的小幫派，參與對(duì)未來(lái)收入的工作后節(jié)約的費(fèi)用，由于是上升的曲線，收入將逐漸增加，這是建議，王定投3600元每月的資金，尋求實(shí)現(xiàn)了10 ％以上的投資產(chǎn)品，每月工資后的第一天固定金額投資到指定的基金中每年復(fù)利回報(bào)。利用基金定投起點(diǎn)低，并具有自動(dòng)逢低加碼，最多可以添加。雖然股市低迷，但經(jīng)歷了長(zhǎng)期的調(diào)整是比較低的，債券市場(chǎng)也得到了規(guī)范，我們埋下了伏筆的時(shí)機(jī)，所以建議選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票和債券基金的投資品種。
所以，在第三年，當(dāng)王資產(chǎn)可以達(dá)到16萬(wàn)元， 60,000元的開(kāi)支繼續(xù)投資在車(chē)內(nèi)，五年后，你可以積累首付220,000元，買(mǎi)房完成目標(biāo)200,000 。社保養(yǎng)老的補(bǔ)充，可用于年底的兩倍， 5000元買(mǎi)的年金型保險(xiǎn)，因?yàn)樗鼜囊粋€(gè)年輕的愛(ài)美的補(bǔ)充養(yǎng)老計(jì)劃，讓復(fù)利的積累將接收未滿(mǎn)60歲的王在養(yǎng)老的錢(qián)很多，你可以選擇一次性支取，也可以按月領(lǐng)取，但你可以改變作為直接受益人繼承財(cái)富傳遞給下一代。
專(zhuān)家支招二：返回一定會(huì)贏攻守兼?zhèn)?/div>
初入職場(chǎng)的大學(xué)畢業(yè)生，這是融入社會(huì)的第一步。從第一天開(kāi)始進(jìn)社區(qū)的工作場(chǎng)所應(yīng)該自覺(jué)地作出適當(dāng)?shù)囊?guī)劃，良好的設(shè)計(jì)生涯，生活道路上的金融意識(shí)的培訓(xùn)必不可少，以確保生活質(zhì)量的提高，一步一步。
案例分析：
相比，有很多新的工作場(chǎng)所“月光”的行為，以滿(mǎn)足自己的虛榮心和年輕人相互競(jìng)爭(zhēng)，王視為杰出代表1000元，每月生活費(fèi)用價(jià)格暴漲并不算多的今天，有更多有價(jià)值的支付的“月亮錢(qián)” ，這是值得肯定的，每月給父母400元，所以它似乎每月結(jié)余比率約0.7 ，每月收入的70％左右平衡??。通過(guò)三年來(lái)買(mǎi)一輛摩托車(chē)， 5年攢下20萬(wàn)房貸，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充社會(huì)保障的不足，所以在年輕的財(cái)務(wù)目標(biāo)方面確實(shí)有一定的壓力，但科學(xué)的規(guī)劃，也同樣是不困難。
解決方案：
首先，應(yīng)防止風(fēng)險(xiǎn)事故和重大疾病所造成的財(cái)富損失發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，造成重大虧損的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是什么，不到兩例事故和疾病，只是為了證明自己的能力在日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟，在工作場(chǎng)所，初入職場(chǎng)的年輕人，將支付比普通的更的時(shí)間和精力，工作壓力大，娛樂(lè)多，生活不規(guī)律，加班等疾病風(fēng)險(xiǎn)的重要原因， 10萬(wàn)頭大的醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額是必要的。保費(fèi)大概4個(gè)或500個(gè)月，不影響日常開(kāi)支，如財(cái)務(wù)目標(biāo)的前提下，買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，但也有一些強(qiáng)制性的儲(chǔ)蓄和財(cái)務(wù)管理職能形容為“雙刃劍”。當(dāng)然，食品安全，飲用水水質(zhì)，空氣污染，交通事故，除其他因素導(dǎo)致生活中的意外風(fēng)險(xiǎn)增加，將導(dǎo)致意外的財(cái)富不可估量的損失，則有必要根據(jù)“雙十原則保險(xiǎn)“意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)，擔(dān)保金額是年收入的10倍，大概在50元至600,000元。當(dāng)然，一旦一個(gè)新的工作可能不會(huì)做，應(yīng)該有至少15元至200,000元的意外保障，然后你就可以慢慢加入沒(méi)有付出太多的保護(hù)由于意外險(xiǎn)保費(fèi)低保費(fèi)，并不會(huì)影響日常財(cái)務(wù)資的費(fèi)用。
其次，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄為基礎(chǔ)，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。王約70 ％ ，每月收入以平衡每月可以拿出收入的15％做存款零存整取，每月750元，三年后的本金和利息將28207元，因此足夠支付60000元或首付和相應(yīng)的車(chē)輛購(gòu)置稅和保險(xiǎn)，所以汽車(chē)的車(chē)主，每月總收入的30％左右，這是1500-1800元做基金定投只選擇一個(gè)潛在的基金，從歷史數(shù)據(jù)來(lái)看，在五年的時(shí)間里，達(dá)到15％甚至20 ％的收入是不是不可能的，所以?xún)?chǔ)備下來(lái)五年后購(gòu)買(mǎi)12至15萬(wàn)元的首付，每月收入的15 ％ ，約700元至800元，可用于購(gòu)買(mǎi)分紅型保險(xiǎn)，你可以得到時(shí)，除了每年的固定收益，每年你可以得到保險(xiǎn)公司提取盈余分派股息，平均下來(lái)可以達(dá)到約6-8％的好處，如不接受，但也更多一些復(fù)合利息收入，對(duì)未來(lái)養(yǎng)老金的有效補(bǔ)充。
同樣，工作場(chǎng)所必須學(xué)會(huì)打開(kāi)，從而增加收入，實(shí)現(xiàn)財(cái)富快速升值。每周需要花費(fèi)一些時(shí)間和精力來(lái)獲得自己的專(zhuān)業(yè)認(rèn)證，學(xué)習(xí)充電學(xué)以致用，充分展示自己的工作得到領(lǐng)導(dǎo)和同事的贊賞和認(rèn)可，促進(jìn)了穩(wěn)固的地位或工作帶來(lái)的收入翻了一倍，又何嘗不是一種的理財(cái)方式呢？
專(zhuān)家支招三：花小錢(qián)實(shí)現(xiàn)大保障
像王剛參加工作不久，處于起步階段的人生規(guī)劃，保護(hù)應(yīng)“有的放矢”。從快樂(lè)的單身，至今已婚和單身的年輕生活環(huán)境和生活條件的變化，經(jīng)歷了最大的保險(xiǎn)公司，它是未雨綢繆的重要階段，早做安排，以保護(hù)生命。
案例分析：
大多數(shù)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品都是長(zhǎng)期的，因此，必須做之前，你打算購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃，找到最緊迫和最適當(dāng)?shù)囊?。因?yàn)橥跏悄壳霸趩未蛟谖磥?lái)幾年將面臨結(jié)婚，買(mǎi)房，生孩子，等這些生活事件。在這個(gè)階段，養(yǎng)老保險(xiǎn)是不是最迫切的需求。隨著收入不是很高的年輕人，他們沒(méi)有太多的家庭負(fù)擔(dān)，它應(yīng)該優(yōu)先考慮是自己的一種意外和意外醫(yī)療保障;第二，可以考慮一定數(shù)額的壽險(xiǎn)，回報(bào)父母養(yǎng)育之恩做充分的準(zhǔn)備，同時(shí)趁現(xiàn)在年輕，并準(zhǔn)備盡快為他們的重大疾病保險(xiǎn)。
解決方案：
意外保險(xiǎn)的需求放在第一。有統(tǒng)計(jì)資料顯示，年輕人是事故發(fā)生率最高的人群。因此，保護(hù)??年輕人最需要的是意外保險(xiǎn)。意外保險(xiǎn)的一大特點(diǎn)，保費(fèi)低，因此，這類(lèi)保險(xiǎn)只是工作的年輕人來(lái)說(shuō)，這是最經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的。只要一年花費(fèi)200美元左右，就可以得到10萬(wàn)元左右的普通意外傷害保險(xiǎn)的投保金額。作為意外保險(xiǎn)選項(xiàng)的數(shù)量，通常是年收入的5至10倍為宜，也就是25元至50元之間。
好意外醫(yī)療保險(xiǎn)和住院津貼保險(xiǎn)。雖然參加基本的社會(huì)保障，但由于參加工作不久，個(gè)人醫(yī)療賬戶(hù)儲(chǔ)備小，門(mén)診自我負(fù)擔(dān)比例較高的，所以最好是獲得意外門(mén)急診醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。因此，作為一種補(bǔ)充意外傷害保險(xiǎn)，意外醫(yī)療保險(xiǎn)也是年輕人應(yīng)該考慮，以彌補(bǔ)意外的醫(yī)療費(fèi)用。此外，可以附加一些住院津貼保險(xiǎn)，以彌補(bǔ)缺乏醫(yī)療保健和失去的收入補(bǔ)貼。健康保險(xiǎn)類(lèi)，但還早的一個(gè)組成部分，購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)，重大疾病保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)是越早投保的賬戶(hù)之一。
生命是“良心政策的父母。 ”許多年輕人雖然死了，因?yàn)橐馔?，但還是擔(dān)心萬(wàn)一不幸因疾病身故，如果他們只投了意外險(xiǎn)，父母不得不到賠償嗎？因此，為了預(yù)防萬(wàn)一，可以購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的壽險(xiǎn)。在這個(gè)階段保險(xiǎn)計(jì)劃這樣做，準(zhǔn)備給父母的“良心政策。 ”
王需要提醒的是：保險(xiǎn)公司不買(mǎi)太多，因?yàn)樽鳛橐粋€(gè)年輕的男人，一方面，有限的經(jīng)濟(jì)支付能力，另一方面一直找到其他費(fèi)用。在這個(gè)保險(xiǎn)的目的只有一個(gè)：形成基本生活費(fèi)。等待，直到他們的保險(xiǎn)計(jì)劃后，經(jīng)濟(jì)條件和其他狀況發(fā)生了變化，仍然可以進(jìn)行調(diào)整和修改。
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