我精心制作了這期話(huà)題，目的呢？讓我們的錢(qián)寶寶生更多的錢(qián)寶寶。我認(rèn)為，理財(cái)就在我們身邊，它和我們的行為息息相關(guān)，因?yàn)橹鲃?dòng)權(quán)就握在我們自己的舉手之勞上。
談到理財(cái)，當(dāng)然離不開(kāi)投資大亨巴菲特巴大叔的經(jīng)驗(yàn)了。他曾到華盛頓大學(xué)商學(xué)院做演講，當(dāng)有學(xué)生請(qǐng)他們談?wù)勚赂恢罆r(shí)，巴大叔說(shuō)：“是習(xí)慣的力量。”那巴大叔有些什么習(xí)慣呢？
一、把雞蛋放在一個(gè)籃子里
現(xiàn)在大家的理財(cái)意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，許多人認(rèn)為“不要把所有雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，這樣即使某種金融資產(chǎn)發(fā)生較大風(fēng)險(xiǎn)，也不會(huì)全軍覆沒(méi)。但巴菲特卻認(rèn)為，投資者應(yīng)該像馬克·吐溫建議的那樣，把所有雞蛋放在同一個(gè)籃子里，然后小心地看好它。
從表面看巴大叔似乎和大家發(fā)生了分歧，其實(shí)雙方都沒(méi)有錯(cuò)。因?yàn)槔碡?cái)訣竅沒(méi)有放之四海皆準(zhǔn)的真理。比如巴大叔是國(guó)際公認(rèn)的“股神”，自然有信心重倉(cāng)持有少量股票。而我們普通投資者由于自身精力和知識(shí)的局限，很難對(duì)投資對(duì)象有專(zhuān)業(yè)深入的研究，此時(shí)分散投資不失為明智之舉。另外，巴大叔集中投資的策略基于集中調(diào)研、集中決策。在時(shí)間和資源有限的情況下，決策次數(shù)多的成功率自然比投資決策少的要低，就好像獨(dú)生子女總比多子女家庭所受的照顧多一些，長(zhǎng)得也壯一些一樣。
二、生意不熟不做
中國(guó)有句古話(huà)叫：“生意不熟不做”。我們還知道：“隔行如隔山。”巴大叔有一個(gè)習(xí)慣，不熟的股票不做，所以他永遠(yuǎn)只買(mǎi)一些傳統(tǒng)行業(yè)的股票，而不去碰那些高科技股。２０００年初，網(wǎng)絡(luò)股高潮的時(shí)候，巴大叔卻沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)。那時(shí)大家一致認(rèn)為他已經(jīng)落后了，但是現(xiàn)在回頭一看，網(wǎng)絡(luò)泡沫埋葬的是一批瘋狂的投機(jī)家，巴大叔再一次展現(xiàn)了其穩(wěn)健的投資大師風(fēng)采，成為最大的贏家。當(dāng)然，現(xiàn)在他已經(jīng)不再回避高科技了，因?yàn)槁囊簿褪炝藛帷?br>
這個(gè)例子告訴我們，在做任何一項(xiàng)投資前都要仔細(xì)調(diào)研，自己沒(méi)有了解透、想明白前不要倉(cāng)促?zèng)Q策。比如現(xiàn)在大家都認(rèn)為存款利率太低，應(yīng)該想辦法投資。股市大牛，人們就把多年的積蓄一下子搬進(jìn)股市，進(jìn)行著“瘋狂妙股”。還有許多人想炒郵票、炒外匯、炒期貨、進(jìn)行房產(chǎn)投資甚至投資“小黃魚(yú)”。然而這些渠道的風(fēng)險(xiǎn)都不見(jiàn)得比股市低，操作難度還比股市大。所以自己在沒(méi)有把握前，把錢(qián)放在儲(chǔ)蓄中倒比盲目投資安全些。
三、長(zhǎng)期投資
有人曾做過(guò)統(tǒng)計(jì)，巴大叔對(duì)每一只股票的投資沒(méi)有少過(guò)８年的。巴大叔曾說(shuō)：“短期股市的預(yù)測(cè)是毒藥，應(yīng)該把它擺在最安全的地方，遠(yuǎn)離兒童以及那些在股市中的行為像小孩般幼稚的投資人。”
我們所看到的是許多人追漲殺跌，到頭來(lái)只是為券商貢獻(xiàn)了手續(xù)費(fèi)，自己卻是竹籃打水一場(chǎng)空。我們不妨算一個(gè)賬，按巴大叔的低限，某只股票持股８年，買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出手續(xù)費(fèi)是１．５％。如果在這８年中，每個(gè)月?lián)Q股一次，支出１．５％的費(fèi)用，一年１２個(gè)月則支出費(fèi)用１８％，８年不算復(fù)利，靜態(tài)支出也達(dá)到１４４％！不算不知道，一算嚇一跳，魔鬼往往在細(xì)節(jié)之中。
如果股市投資對(duì)我們來(lái)說(shuō)太多技巧，讓我們回到生活中，看看我們?cè)谏罴?xì)節(jié)上能不能幫我們理理財(cái)。
經(jīng)常有朋友問(wèn)我：我很想理財(cái)，但是我應(yīng)該如何開(kāi)始呢？其實(shí)，開(kāi)始理財(cái)并不難，如果您正要開(kāi)始或是已經(jīng)在思考什么是健康的理財(cái)觀念，那么就已經(jīng)有了一個(gè)好的開(kāi)端。有很多好的做法，可以幫助我們開(kāi)始自己的理財(cái)計(jì)劃，以下六種習(xí)慣，如果能夠遵循其規(guī)則，完全可以幫助一個(gè)剛開(kāi)始理財(cái)?shù)娜?，學(xué)會(huì)如何很好的控制其經(jīng)濟(jì)狀況。這些規(guī)則會(huì)使您相信，從現(xiàn)在就開(kāi)始制定一個(gè)理財(cái)計(jì)劃絕對(duì)是個(gè)好主意，而且越早開(kāi)始就容易達(dá)到目標(biāo)，即使是很小數(shù)目的投資都是值得的。
習(xí)慣一：記錄財(cái)務(wù)情況。
能夠衡量就必然能夠了解，能夠了解就必然能夠改變。如果沒(méi)有持續(xù)的、有條理的、準(zhǔn)確的記錄，理財(cái)計(jì)劃是不可能實(shí)現(xiàn)的。因此，在開(kāi)始理財(cái)計(jì)劃之初，詳細(xì)記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您：
1、衡量所處的經(jīng)濟(jì)地位――這是制定一份合理的理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)。
2、有效的改變現(xiàn)在的理財(cái)行為。
3、衡量接近目標(biāo)所取得的進(jìn)步。
特別需要注意的是，做好財(cái)務(wù)記錄，還必須建立一個(gè)檔案，這樣就可以知道自己的的收入情況、凈資產(chǎn)、花銷(xiāo)以及負(fù)債，而且這個(gè)習(xí)慣一定要堅(jiān)持下去。
習(xí)慣二：明確價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
了解自己的價(jià)值觀，可以確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，使之清楚、明確、真實(shí)、并具有一定的可行性。缺少了明確的目標(biāo)和方向，便無(wú)法做出正確的預(yù)算；沒(méi)有足夠的理由約束自己，也就不能達(dá)到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目標(biāo)。
習(xí)慣三：確定凈資產(chǎn)。
一旦經(jīng)濟(jì)記錄做好了，那么算出凈資產(chǎn)就很容易了，這也是大多數(shù)理財(cái)專(zhuān)家計(jì)算財(cái)富的方式。為什么一定要算出凈資產(chǎn)呢？因?yàn)橹挥星宄磕甑膬糍Y產(chǎn)，才會(huì)掌握自己又朝目標(biāo)前進(jìn)了多少。
習(xí)慣四：了解收入及花銷(xiāo)。
很少有人清楚自己的錢(qián)是怎么花掉的；甚至不清楚自己到底有多少收入。沒(méi)有這些基本信息，就很難制定預(yù)算，并以此合理的安排錢(qián)財(cái)?shù)氖褂?；搞不清楚什么地方該花錢(qián)；也就不能在花費(fèi)上做出合理的改變。
家庭月收支平衡表
平均每月現(xiàn)金收入 平均每月現(xiàn)金支出
工資/薪金收入 日常開(kāi)銷(xiāo)
獎(jiǎng)金收入 食品/服裝/文化消費(fèi)
住房公積金 房屋按揭貸款支出
投資收益 汽車(chē)貸款
股權(quán)收入 汽車(chē)養(yǎng)護(hù)費(fèi)
期權(quán)收入 汽車(chē)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)
債券利息收入 子女教育費(fèi)用
保險(xiǎn)分紅收入 父母贍養(yǎng)費(fèi)
基金分紅收入 信用卡貸款
信托投資收益 人壽保險(xiǎn)/年金保險(xiǎn)
習(xí)慣五：制定預(yù)算，并參照實(shí)施。
財(cái)富并不是指掙了多少，而是指還有多少。聽(tīng)起來(lái)，做預(yù)算不但枯燥，煩瑣，而且好像太做作了，但是通過(guò)預(yù)算可以在日常花費(fèi)的點(diǎn)滴中發(fā)現(xiàn)到大筆款項(xiàng)的去向。并且，一份具體的預(yù)算，對(duì)我們實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)很有好處。
習(xí)慣六：削減開(kāi)銷(xiāo)。
很多人在剛開(kāi)始時(shí)都抱怨拿不出更多的錢(qián)去投資，從而實(shí)現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。其實(shí)目標(biāo)并不是依靠大筆的投入才能實(shí)現(xiàn)。削減開(kāi)支，節(jié)省每一塊錢(qián)，因?yàn)榧词购苄?shù)目的投資，也可能會(huì)帶來(lái)不小的財(cái)富，例如：每個(gè)月都多存100元錢(qián)，結(jié)果如何呢？如果24歲時(shí)就開(kāi)始投資，并且可以拿到10%的利潤(rùn)，34歲時(shí)，就有了20，000元錢(qián)。當(dāng)65歲時(shí)，那些小小的投資就變成了616，000元錢(qián)了。投資時(shí)間越長(zhǎng)，復(fù)利的作用就越明顯。隨著時(shí)間的推移，儲(chǔ)蓄和投資帶來(lái)的利潤(rùn)更是顯而易見(jiàn)。所以開(kāi)始的越早，存的越多，利潤(rùn)就越是成倍增長(zhǎng)。
習(xí)慣七：要把投資當(dāng)作是一種思維
1. 世事并非想象中那么容易。
2. 投資的規(guī)則有千萬(wàn)條，但并不存在那么一條規(guī)則，它可以告訴我們?cè)撨x用哪一條規(guī)則來(lái)進(jìn)行操作。
3. 最關(guān)鍵的問(wèn)題是下一步應(yīng)該怎么做。
以上所寫(xiě)的就是著名的墨菲法則，其主要討論的是投資和投機(jī)在任何時(shí)候制定買(mǎi)賣(mài)決策時(shí)每一個(gè)人所要面對(duì)的問(wèn)題?？瓷先テ降瓱o(wú)奇，實(shí)際上寓意深刻，就好比越是平淡無(wú)奇的武功威力愈是不可輕視一樣，重要的是能理解到幾層，并怎樣去發(fā)揮。
市場(chǎng)中表面熱鬧非凡的樣子總是吸引著眾多人士躍躍欲試，也許在一番自欺欺人的模擬操作并進(jìn)入市場(chǎng)中小試幾把得手后，自信心就高度膨脹，于是這一批人就成為了下一次市場(chǎng)犧牲的主力軍。在此，墨菲法則第一條就非常適用。
在看到市場(chǎng)神話(huà)屢屢出現(xiàn)的時(shí)候，我們是否想到了更多的成千上萬(wàn)的在市場(chǎng)中焦頭爛額、虧損巨大的人呢？每一個(gè)在市場(chǎng)中久經(jīng)風(fēng)浪、屹立不倒的人，除了對(duì)投資理論的深入理解以外，還有著多年來(lái)市場(chǎng)的磨練和浸淫。“一將功成萬(wàn)骨枯”，對(duì)于那些認(rèn)為在市場(chǎng)中容易得到的人來(lái)說(shuō)也許是一句警示。
投資的規(guī)則可以說(shuō)是浩若煙海，究竟選用哪一條來(lái)直到操作是市場(chǎng)人士孜孜以求的目標(biāo)。
墨菲法則的第二條告訴我們：并無(wú)定法。任何規(guī)則都有它的局限性，而且時(shí)間不同，市場(chǎng)不同，規(guī)則也不盡相同。如果總是在使用那些所謂的妙招，不注意發(fā)揮，被市場(chǎng)淘汰只是時(shí)間和程度的問(wèn)題。重要的是順勢(shì)而變。根據(jù)不同時(shí)期的市場(chǎng)選擇不同的投資策略。在這個(gè)市場(chǎng)中，只有相對(duì)正確，而沒(méi)有絕對(duì)錯(cuò)誤。
第三條規(guī)則對(duì)一些心存僥幸的人是一個(gè)警醒，別以為將資金胡亂投放股市便可以由它自生自滅，損失總有補(bǔ)回的一天。而這正是太多的投資者所擁有的慣性思維。如果真正開(kāi)始操作之后不知道如何面對(duì)將來(lái)的波動(dòng)，被迫無(wú)可奈何地“順勢(shì)而為”，正如盲人騎瞎馬，夜半臨深淵，危險(xiǎn)到了極至。若不能主動(dòng)地把握市場(chǎng)的節(jié)奏，明確每一步動(dòng)作所可能遇到的結(jié)果和采取的對(duì)策，切莫隨意。
以上習(xí)慣，可以幫助我們開(kāi)始自己的理財(cái)生活。好的開(kāi)始，是成功的一半。長(zhǎng)此以往堅(jiān)持下去，相信您也會(huì)實(shí)現(xiàn)自己的人生目標(biāo)！
所以理財(cái)不能等，現(xiàn)在就開(kāi)始，還要從娃娃抓起，呵呵！我還得來(lái)談?wù)勅绾闻囵B(yǎng)小孩子的理財(cái)習(xí)慣
一、壓歲錢(qián)
如何更好地打理孩子們的壓歲錢(qián)，理財(cái)專(zhuān)家提出了一些相當(dāng)不錯(cuò)的建議，家長(zhǎng)們可以根據(jù)自己的情況借鑒參考。
1、注重培養(yǎng)孩子的理財(cái)觀念
可以將壓歲錢(qián)以孩子的名義存成銀行定期儲(chǔ)蓄，并讓孩子懂得定期利率比活期高，同時(shí)教給孩子什么是年利率月利率等理財(cái)常識(shí)；如果一年后存款到期取得了利息，這時(shí)可引導(dǎo)孩子連本帶利，加上來(lái)年的壓歲錢(qián)繼續(xù)像滾雪球一樣存下去。這種引導(dǎo)和鼓勵(lì)式的理財(cái)方式，能幫助孩子形成勤儉節(jié)約、積累財(cái)富的良好習(xí)慣，從而有益于孩子成人后的家庭理財(cái)。
2、選擇增值快的理財(cái)方式
如果壓歲錢(qián)數(shù)額較大，除了存成定期儲(chǔ)蓄以外，還可以精打細(xì)算，選擇增值快的理財(cái)方式，如享受利率優(yōu)惠和免征利息所得稅的教育儲(chǔ)蓄。
從投資的穩(wěn)妥性來(lái)說(shuō)，用壓歲錢(qián)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債是最合適不過(guò)的，同時(shí)，各銀行去年陸續(xù)推出了人民幣理財(cái)產(chǎn)品，用壓歲錢(qián)購(gòu)買(mǎi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益也非?？捎^。此外，也可用壓歲錢(qián)給孩子購(gòu)買(mǎi)郵票、紀(jì)念幣甚至字畫(huà)等兼具藝術(shù)欣賞和收藏價(jià)值的物品，這樣不但能培養(yǎng)孩子對(duì)人文藝術(shù)的良好興趣，到孩子長(zhǎng)大成人、因上大學(xué)用錢(qián)的時(shí)候，其變現(xiàn)的收益也會(huì)高于普通投資。
3、培養(yǎng)孩子正確的消費(fèi)觀
如果孩子已經(jīng)上學(xué)，家長(zhǎng)可以“放權(quán)”，將部分壓歲錢(qián)交給他(她)自己打理，同時(shí)引導(dǎo)其制定簡(jiǎn)單的開(kāi)銷(xiāo)計(jì)劃，建立消費(fèi)小賬本，明白貨比三家等消費(fèi)常識(shí)，鼓勵(lì)其根據(jù)自己的需求添置學(xué)習(xí)用品或者用壓歲錢(qián)交學(xué)費(fèi)，讓他(她)在主人翁的感受中培養(yǎng)良好的消費(fèi)習(xí)慣，相對(duì)減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。這樣時(shí)間長(zhǎng)了，您就會(huì)驚喜地發(fā)現(xiàn)孩子花錢(qián)大手大腳的毛病沒(méi)有了，儼然一個(gè)會(huì)科學(xué)消費(fèi)的“小大人”。另外，也可以教育孩子利用壓歲錢(qián)給爺爺、奶奶、外公、外婆等長(zhǎng)輩購(gòu)買(mǎi)節(jié)日禮物或生日禮物，花錢(qián)多少無(wú)所謂，關(guān)鍵是增加親情，培養(yǎng)孩子的孝心。
案例一
潘雪，高中三年級(jí)學(xué)生，春節(jié)收到壓歲錢(qián)6000元。另外，有往年累積壓歲錢(qián)30000元，一直由她自己打理，一般是存一年定期，逐年轉(zhuǎn)存。潘雪希望自己的新、舊壓歲錢(qián)不斷增值，這樣等上大學(xué)的時(shí)候，就可以減輕父母的負(fù)擔(dān)。
專(zhuān)家建議：逐年轉(zhuǎn)存一年期定期存款收益率較低，如果潘雪有興趣，可以將這些錢(qián)一分為二打理，一份購(gòu)買(mǎi)半年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品，一份購(gòu)買(mǎi)貨幣基金。這樣，她半年投資的年收益率會(huì)在2.3%以上，既可增加收益，又可以在上大學(xué)的時(shí)候派上大用場(chǎng)。
案例二
王女士的女兒今年8歲，由于親戚朋友家庭條件都比較優(yōu)越，出手大方，王家每年都會(huì)收到很大一筆壓歲錢(qián)。 王女士為了培養(yǎng)女兒不亂花錢(qián)的好習(xí)慣，也想為她將來(lái)考大學(xué)準(zhǔn)備一筆資金，經(jīng)過(guò)比較，選擇了太平“金彩人生”黃金十年計(jì)劃。王女士選擇的核心計(jì)劃(盈盛)，每年交費(fèi)3000元，到女兒18歲時(shí)，可以獲得滿(mǎn)期固定收益31950元和10年的累積紅利(視公司經(jīng)營(yíng)狀況而定)。
專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：“金彩人生”黃金十年計(jì)劃提出用保險(xiǎn)取代“壓歲錢(qián)”的新送法，既消除了“壓歲錢(qián)”的負(fù)面作用，也滿(mǎn)足了家長(zhǎng)對(duì)孩子保平安、盼成才的愿望，還能獲得穩(wěn)定的投資收益，可謂一舉三得。如果王女士考慮到女兒的健康成長(zhǎng)，可另為女兒辦理2份安康重大疾病保險(xiǎn)，每年需多交20元，即每年交3020元，則她女兒18歲前的10年間還可以享受如下健康保障：重大疾病保險(xiǎn)金16272元(一經(jīng)確診就給付)；身故保險(xiǎn)金31950元+16272元+累積紅利；大病醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，累計(jì)最高16272元。王女士還可以根據(jù)實(shí)際情況，選擇其他險(xiǎn)種進(jìn)行搭配。
案例三
在某通信公司工作的周先生，到銀行用給兒子的2000元壓歲錢(qián)買(mǎi)了2份年交的“紅雙喜兩全保險(xiǎn)(分紅型)A款”，送給六歲的兒子作為新年禮物。周先生說(shuō)，前幾年每到過(guò)年，自己就為送“壓歲錢(qián)”的事犯愁：直接給錢(qián)，怕孩子亂花；不給吧，又不合適。現(xiàn)在好了，用這筆錢(qián)送給孩子一張“教育儲(chǔ)備金存折”，既讓他得到了保險(xiǎn)保障，又為他儲(chǔ)備了教育金，今后上大學(xué)就有了一定保障。
周先生購(gòu)買(mǎi)的“紅雙喜兩全保險(xiǎn)(分紅型)A款”是新華人壽保險(xiǎn)公司和銀行共同推出，專(zhuān)門(mén)為孩子設(shè)計(jì)。在銀行柜臺(tái)銷(xiāo)售的分紅保險(xiǎn)，具有儲(chǔ)蓄、保障、分紅等多項(xiàng)功能。該保險(xiǎn)按份購(gòu)買(mǎi)，年交每份1000元，保險(xiǎn)期限為10年、15年、20年、30年不等。
專(zhuān)家點(diǎn)評(píng)：舊歷新年給孩子們派發(fā)"壓歲錢(qián)"，是中國(guó)人歷來(lái)的傳統(tǒng)。如今人們的生活水平提高了，“壓歲錢(qián)”的“分量”也越來(lái)越重，怎么處理這筆錢(qián)，使大人、孩子都滿(mǎn)意，往往成為令家長(zhǎng)們撓頭的問(wèn)題。中國(guó)“入世”后，社會(huì)對(duì)人才素質(zhì)提出了更高的要求，為孩子提供充足的教育金已成為家長(zhǎng)的頭等大事。據(jù)估計(jì)，10年后一個(gè)大學(xué)生四年間大約需要10萬(wàn)元左右的費(fèi)用，而隨著教育體制改革的迅速推進(jìn)，這筆費(fèi)用絕大部分將由個(gè)人來(lái)承擔(dān)。因此，未雨綢繆，為孩子準(zhǔn)備好足夠的教育金是十分必要的。
二、拒絕孩子
有一類(lèi)孩子一出門(mén)就向父母索要東西，包括玩具、食品等各種類(lèi)型，而遭到拒絕則會(huì)大哭大鬧。
引導(dǎo)策略：
父母要有抗拒“無(wú)法拒絕孩子”的心理，堅(jiān)決地向孩子的不合理要求說(shuō)“不”。
“我真是怕了我兒子，他經(jīng)常向我要錢(qián)去買(mǎi)他想要的東西。有時(shí)候我根本不想帶他去商場(chǎng)，因?yàn)樗偸遣煌５靥岢鲑I(mǎi)這買(mǎi)那。一旦得不到滿(mǎn)足就非常失望，甚至大哭。”相信很多父母都有這樣的抱怨。
孩子不停地索取，讓父母很是為難。“給也沒(méi)關(guān)系，就是怕養(yǎng)成習(xí)慣。”一位家長(zhǎng)如是說(shuō)。
人的欲望總是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)需要的。欲望是想要而未必需要的。若是不加以分辨，只是一味地追求欲望的滿(mǎn)足，就算有再多的金錢(qián)也不會(huì)夠用！
父母不妨倒退幾年思考一下，你是不是在孩子兩三歲時(shí)會(huì)經(jīng)常帶些禮物回家呢？為了表達(dá)對(duì)孩子的愛(ài)，父母外出歸來(lái)時(shí)，都會(huì)有給孩子帶點(diǎn)小禮物的習(xí)慣。有時(shí)候是一個(gè)氣球，有時(shí)候是一小包餅干，總之孩子拿到禮物會(huì)很高興，然而長(zhǎng)此以往，孩子就會(huì)形成慣性思維，認(rèn)為父母送給他禮物是天經(jīng)地義的事情，而索要禮物也當(dāng)然應(yīng)該得到滿(mǎn)足。
還有一種孩子則是誆騙投機(jī)的典型，比如問(wèn)媽媽要錢(qián)去買(mǎi)爸爸說(shuō)不能買(mǎi)的電動(dòng)玩具，或者父母要他干什么事情的時(shí)候，以金錢(qián)作為要挾條件。
這種情況雖然會(huì)讓父母很失望，有時(shí)甚至無(wú)法想像孩子怎么會(huì)有這樣的伎倆，但父母應(yīng)該意識(shí)到，這是孩子逐步在利用自己不斷增長(zhǎng)的談判技巧來(lái)增加自己的“收入”。
對(duì)于這種現(xiàn)象，父母應(yīng)該以此為警告信息，一方面審視自己的行為，如夫妻間在財(cái)務(wù)方面無(wú)法開(kāi)誠(chéng)布公可能會(huì)培養(yǎng)孩子這方面的傾向，另外一方面則要堅(jiān)決抵制，而且抵制時(shí)父母的態(tài)度行為要保持一致。
三、培養(yǎng)孩子的理財(cái)觀
據(jù)馬來(lái)西亞光華日?qǐng)?bào)報(bào)道，當(dāng)寶寶2歲多的時(shí)候，父母便應(yīng)向他們灌輸金錢(qián)觀念，并非指給予零用錢(qián)，因?yàn)樗麄冞€未知道怎樣運(yùn)用，而且對(duì)金錢(qián)的觀念不太強(qiáng)。
1.體驗(yàn)金錢(qián)功用
假如寶寶想要什么東西，便由父母付款，會(huì)令小孩誤以為唾手可得，如改為讓孩子付錢(qián)，有助教育他們一個(gè)概念：買(mǎi)東西要付款，借此體驗(yàn)和明白金錢(qián)的功用，要是父母太遲才灌輸金錢(qián)概念，只怕下一代容易養(yǎng)成不懂珍惜金錢(qián)，而習(xí)慣伸手拿錢(qián)買(mǎi)東西的陋習(xí)。
孩子放長(zhǎng)假，例如假期時(shí)，用錢(qián)的機(jī)會(huì)亦較多，家長(zhǎng)可借此機(jī)會(huì)，為寶寶建立正確金錢(qián)觀和理財(cái)觀，避免他們胡亂花費(fèi)金錢(qián)。
2.給零用錢(qián)2大原則
寶寶在幼兒階段初步建立金錢(qián)概念后，踏入小一的歲月，父母開(kāi)始給予孩子日常的零用錢(qián)，此時(shí)，父母定要堅(jiān)守和實(shí)踐以下兩大原則：
原則1：因應(yīng)需要給予金額
根據(jù)孩子實(shí)際消費(fèi)需要而給予金額，例如休息時(shí)買(mǎi)零食的開(kāi)支，千萬(wàn)不要給孩子太多零用錢(qián)，否則難以幫助孩子培養(yǎng)節(jié)制和自律用錢(qián)的理財(cái)習(xí)慣。
原則2：每日給予零用錢(qián)
倘若一次過(guò)給予孩子整個(gè)月的零用錢(qián)，他們會(huì)很快便花光。
3.精明消費(fèi)學(xué)格價(jià)
孩子念小學(xué)時(shí)，家長(zhǎng)有責(zé)任鼓勵(lì)他們建立消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、分享等概念。專(zhuān)家會(huì)集中講解消費(fèi)環(huán)節(jié)，譬如說(shuō)，孩子每月零用錢(qián)為20元，若父母與子女雙方同意1個(gè)月內(nèi)消費(fèi)5元，那么，父母便不應(yīng)干涉孩子買(mǎi)什么東西，而余錢(qián)15元便可儲(chǔ)蓄起來(lái)。
有時(shí)寶寶或想從儲(chǔ)蓄里動(dòng)用一點(diǎn)錢(qián)，購(gòu)買(mǎi)小禮物送給家人、好友或同學(xué)。他們應(yīng)先問(wèn)準(zhǔn)父母，一起商討消費(fèi)用途和所用金額。期間，父母應(yīng)趁機(jī)教導(dǎo)孩子學(xué)習(xí)格價(jià)，購(gòu)買(mǎi)較便宜的物品，而不是一看到心儀物品便花盡儲(chǔ)蓄購(gòu)買(mǎi)。
4.不能代替陪伴時(shí)間
在管教寶寶時(shí)，父母亦要以身作則，包括購(gòu)物時(shí)格價(jià)，讓小孩知道父母于消費(fèi)外，同樣有儲(chǔ)蓄習(xí)慣。另外，家長(zhǎng)不要在寶寶面前炫耀名牌，以免令子女變得貪慕虛榮。更重要一點(diǎn)，就是父母不要用金錢(qián)或物質(zhì)，代替陪伴小孩的時(shí)間。
5.善用零用錢(qián)
使用零用錢(qián)時(shí)，會(huì)令寶寶于不知不覺(jué)間超出預(yù)算用了錢(qián)，故此，媽媽不妨采取以下策略：
①事先跟小孩說(shuō)清楚，如果今周用完零用錢(qián)里的金額，要直至下周才可再增值。
②每次只替孩子的零用錢(qián)增值20元。
③萬(wàn)一寶寶的零用錢(qián)金額用盡，但仍未到周末，父母惟有每天給予現(xiàn)金作為孩子的交通費(fèi)。但謹(jǐn)記不要再于該周內(nèi)，給予子女額外零用錢(qián)。
6.處理紅包錢(qián)
若把每年的紅包錢(qián)交還給孩子運(yùn)用，他們可能轉(zhuǎn)眼便花費(fèi)掉，因此，父母應(yīng)先跟他們說(shuō)清楚那筆錢(qián)的用法，若遇上用錢(qián)不節(jié)制的寶寶，便應(yīng)由父母保管紅包錢(qián)，每當(dāng)寶寶要?jiǎng)佑?，就要向父母拿取，而家長(zhǎng)更須從旁監(jiān)察他們用錢(qián)的方法。
四、培養(yǎng)孩子的理財(cái)責(zé)任感
我們這么辛苦地培養(yǎng)他們，他們會(huì)恩將仇報(bào)嗎？
不幸的是，孩子們很容易就會(huì)養(yǎng)成了不負(fù)責(zé)任的理財(cái)習(xí)慣。許多青少年在學(xué)校里沒(méi)有學(xué)到多少個(gè)人理財(cái)知識(shí)，倒是從他們大手大腳花錢(qián)的朋友那學(xué)來(lái)了不少錯(cuò)誤的理財(cái)觀念。
由此帶來(lái)的危險(xiǎn)是，你的孩子會(huì)成為一個(gè)花錢(qián)不計(jì)后果的人，到時(shí)候你將不得不為他們收拾殘局。不想把余生都花在為他們買(mǎi)單上嗎？這里我介紹一些我個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)，與大家分享一下我是如何潛移默化培養(yǎng)孩子好的理財(cái)習(xí)慣的。
1、從小培養(yǎng)理財(cái)好習(xí)慣。
你的孩子肯定會(huì)在理財(cái)上犯一些嚴(yán)重的錯(cuò)誤。不過(guò)，如果他們是在年紀(jì)較小的時(shí)候犯這些錯(cuò)誤，而且涉及的錢(qián)數(shù)較少，情況可能會(huì)好很多。
因此，從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)責(zé)任感非常重要，在孩子五、六歲的時(shí)候，家長(zhǎng)就可以通過(guò)限量供應(yīng)玩具糖果等來(lái)培養(yǎng)孩子們這方面的意識(shí)，在他們長(zhǎng)到十幾歲的時(shí)候，就可以將限量供應(yīng)的東西升級(jí)為衣服等，并給他們開(kāi)立銀行帳戶(hù)。
這樣做的目的就是讓孩子不得不做出一些艱難的理財(cái)決定。如果他們總是伸手向你要錢(qián)、或是毫無(wú)顧忌地拿著你給的信用卡到處消費(fèi)，他們的要求會(huì)變得無(wú)休無(wú)止，花錢(qián)也就成了一件毫無(wú)痛苦的事情，因?yàn)檎嬲稁さ娜耸悄悖皇撬麄?。怎么辦？你必須想出一套辦法，讓他們自己對(duì)自己說(shuō)“不”，而不是你對(duì)他們說(shuō)“不”。
2、有期限的資助。
錢(qián)多錢(qián)少并不重要，我這樣做有兩個(gè)目的，首先，我要讓他們對(duì)未來(lái)有一個(gè)預(yù)期，他們現(xiàn)在已經(jīng)清楚地知道能從我身上得到什么，哪些事情是需要他們自力更生的。
其次，我要讓他們知道什么是價(jià)值。我希望我的孩子獲得良好的教育，這也是我樂(lè)于為他們支付大學(xué)學(xué)費(fèi)的原因，但我不希望他們?cè)趯W(xué)校里呆上太長(zhǎng)的時(shí)間，因此讀研究生就得靠他們自己了。
同樣，我認(rèn)為資助孩子們買(mǎi)房比為他們隆重奢華的婚禮買(mǎi)單更有意義。實(shí)際上，如果某天我的孩子問(wèn)我要5,000美元，好和情人私奔，我會(huì)很高興送他們?nèi)C(jī)場(chǎng)的。
3、教會(huì)孩子從容面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。
孩子能學(xué)到的一項(xiàng)最為重要的理財(cái)技巧就是學(xué)會(huì)吃苦在前、享受在后。那第二重要的是什么呢？孩子們需要學(xué)會(huì)勇于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
不管怎樣，你要讓孩子學(xué)會(huì)從容面對(duì)那些風(fēng)險(xiǎn)較大的投資，同時(shí)確保他們不會(huì)走到另一個(gè)極端，讓他們將投資看作是一種刺激的交易游戲。
為了讓孩子學(xué)會(huì)從容投資，我會(huì)定期讓他們看財(cái)務(wù)報(bào)告，和他們談?wù)劰善笔袌?chǎng)，和他們一起參與一些活動(dòng)。這些努力雖然都沒(méi)有取得大的成效，但我仍希望通過(guò)日積月累，他們最終能大獲成功。
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