▎商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在問(wèn)題
（一）商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資操作風(fēng)險(xiǎn)失控導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)暴露
貿(mào)易融資與流動(dòng)資金貸款相比，由于具有自償性，因此其信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，但其必須通過(guò)封閉流程控制住支持性資產(chǎn)，以實(shí)現(xiàn)自償性。而這意味操作風(fēng)險(xiǎn)的上升。若未控制住操作風(fēng)險(xiǎn)，貿(mào)易融資的自償性將會(huì)落空，進(jìn)而會(huì)倒逼信用風(fēng)險(xiǎn)的暴露。
貿(mào)易融資的整體信用由主體信用和債項(xiàng)信用捆綁而成。主體信用是以授信主體擁有的全部資產(chǎn)作為還款來(lái)源構(gòu)成的還款能力；債項(xiàng)信用是以授信債項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的特定資產(chǎn)作為還款來(lái)源構(gòu)成的還款能力。前者決定違約率（PD），而后者決定違約損失率（LGD）。
貿(mào)易融資的自償性直接降低貿(mào)易融資的債項(xiàng)信用風(fēng)險(xiǎn)，從而降低整體信用風(fēng)險(xiǎn)。因貿(mào)易融資具有自償性特點(diǎn)，致使違約損失率相對(duì)較低。貿(mào)易融資操作風(fēng)險(xiǎn)的失控，直接觸發(fā)債項(xiàng)信用風(fēng)險(xiǎn)的暴露；而如果債項(xiàng)信用風(fēng)險(xiǎn)可控，即使主體信用風(fēng)險(xiǎn)形成暴露，可能不會(huì)存在實(shí)質(zhì)性的損失。
典型案例：
青島某礦業(yè)有限公司通過(guò)所屬的兩家境外貿(mào)易公司，以及國(guó)內(nèi)多個(gè)貿(mào)易和實(shí)體企業(yè)等各個(gè)錯(cuò)綜復(fù)雜的關(guān)聯(lián)企業(yè)合并作案，進(jìn)行轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資。企業(yè)利用貨值約幾億元的10萬(wàn)噸氧化鋁和兩三千噸銅，由四家不同的倉(cāng)儲(chǔ)公司分別出具倉(cāng)單，利用商業(yè)銀行信息不對(duì)稱的漏洞，到不同商業(yè)銀行進(jìn)行重復(fù)質(zhì)押，實(shí)際商業(yè)銀行貸款敞口超過(guò)10億元。
該礦業(yè)公司的實(shí)際控制人獲得融資款后，迅速將資金通過(guò)各渠道輸送到其它高收益項(xiàng)目和資產(chǎn)中。公司由于資金鏈斷裂，最終導(dǎo)致企業(yè)騙貸事實(shí)暴露。青島當(dāng)?shù)刂辽儆?7家中資銀行卷入此案，共160億信貸資金涉及該事件。轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資流程如下圖所示：
圖表1：轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資流程
資料來(lái)源：佰瑞咨詢整理
經(jīng)上述操作后，資金流轉(zhuǎn)程序如下：
圖表2：轉(zhuǎn)口貿(mào)易資金流轉(zhuǎn)程序
資料來(lái)源：佰瑞咨詢整理
青島港事件的嚴(yán)重主要由于虛構(gòu)貿(mào)易和偽造倉(cāng)單。二者均指向操作風(fēng)險(xiǎn)的暴露：自償性落空導(dǎo)致還款來(lái)源失控、商業(yè)銀行內(nèi)部核查不嚴(yán)格、商業(yè)銀行內(nèi)部人員操作問(wèn)題較大。在倉(cāng)單質(zhì)押的業(yè)務(wù)中，倉(cāng)單的真實(shí)性和有效性是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的主要手段，需在操作時(shí)實(shí)時(shí)掌握庫(kù)存動(dòng)向。
在此次事件中，商業(yè)銀行信貸人員并未做到操作規(guī)范、嚴(yán)格審核，而是在明知企業(yè)是重復(fù)倉(cāng)單的情況下，為其辦理貸款業(yè)務(wù)。嚴(yán)格意義講，商業(yè)銀行開(kāi)展大宗商品融資，其必須控制貨權(quán)并憑貨物未來(lái)的變現(xiàn)價(jià)值作為第一還款來(lái)源，而傳統(tǒng)貿(mào)易融資的大宗商品融資劃歸為資產(chǎn)支持型融資。正是因傳統(tǒng)貿(mào)易融資中的大宗商品融資需要嚴(yán)格控制貨權(quán)，因此，即便融資主體信用惡化、市場(chǎng)價(jià)格下滑，只要大宗商品的變現(xiàn)價(jià)值足以抵補(bǔ)扣除預(yù)存保證金后的融資風(fēng)險(xiǎn)敞口，到期還款就不會(huì)存實(shí)質(zhì)性的債項(xiàng)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。
（二）商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)貿(mào)易真實(shí)性的風(fēng)險(xiǎn)突出
我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理最突出的問(wèn)題是貿(mào)易真實(shí)性。商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資的前提是具有真實(shí)貿(mào)易。若無(wú)貿(mào)易存在或參與貿(mào)易的一方違約，將會(huì)增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)。
目前，國(guó)內(nèi)進(jìn)口企業(yè)和出口企業(yè)管理較為混亂，在多家商業(yè)銀行開(kāi)戶，存在結(jié)算、貿(mào)易融資不合規(guī)的現(xiàn)象；同時(shí)，由于社會(huì)資金趨緊，企業(yè)往往由于資金緊張，向商業(yè)銀行申請(qǐng)押匯等貿(mào)易融資款。企業(yè)在獲取商業(yè)銀行資金后，短貸長(zhǎng)用或用于其他用途，甚至與國(guó)外商戶勾結(jié)的企業(yè)向商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)立無(wú)貿(mào)易基礎(chǔ)的信用證。當(dāng)匯率變化后撤證，賺取匯價(jià)差利潤(rùn)。
貿(mào)易融資以真實(shí)貿(mào)易的自償性為特點(diǎn)，其主要的風(fēng)險(xiǎn)在于授信對(duì)象無(wú)真實(shí)的貿(mào)易基礎(chǔ)。如果企業(yè)利用貿(mào)易融資工具，通過(guò)虛構(gòu)貿(mào)易套取商業(yè)銀行融資，用于其他用途，造成短貸長(zhǎng)用或不合規(guī)使用，那么一旦資金鏈斷裂，就可能導(dǎo)致發(fā)生系統(tǒng)性商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上分析，信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生主要有以下兩方面原因：
1.商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)混亂競(jìng)爭(zhēng)破壞風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)
商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈。2008年國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行的重要產(chǎn)品中占比較少。而近年貿(mào)易融資業(yè)務(wù)已成為各家商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，并逐漸成為多數(shù)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入的主要來(lái)源。多數(shù)商業(yè)銀行間的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)形式較為趨同、客戶的爭(zhēng)奪逐漸激烈。
商業(yè)銀行為獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，降低客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大信用額度、放松授信審批條件、忽略貿(mào)易背景真實(shí)性審核等情況比比皆是。由于競(jìng)爭(zhēng)激烈、風(fēng)險(xiǎn)控制放松，因此增加商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
2.對(duì)外貿(mào)易監(jiān)管環(huán)境寬松、貿(mào)易便利性提高，但融資客戶參差不齊
近年，監(jiān)管環(huán)境寬松表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是在外貿(mào)公司、貨代公司注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模方面降低對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。中小企業(yè)都可以直接參與對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)，這在一定程度上加大商業(yè)銀行審核客戶風(fēng)險(xiǎn)的難度。二是貿(mào)易便利性提高。進(jìn)出口海關(guān)數(shù)據(jù)核注手段逐漸簡(jiǎn)化，導(dǎo)致商業(yè)銀行缺乏有效的辦法審核進(jìn)出口企業(yè)貿(mào)易背景真實(shí)性，為客戶以虛假交易套取商業(yè)銀行融資款提供機(jī)會(huì)。
（三）商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理體制不健全
國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及的風(fēng)險(xiǎn)包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)家政治風(fēng)險(xiǎn)等多種復(fù)雜因素，但目前商業(yè)銀行尚未建立統(tǒng)一全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)控制依舊沿用傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的管理模式，適合貿(mào)易融資業(yè)務(wù)特性的有效風(fēng)險(xiǎn)防范措施缺乏。貸前調(diào)查簡(jiǎn)單、貸后管理缺乏針對(duì)性都是貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題。
傳統(tǒng)的信貸審批從評(píng)級(jí)、準(zhǔn)入到發(fā)放融資，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行重視企業(yè)自身的財(cái)務(wù)狀況，從報(bào)表記錄的企業(yè)財(cái)務(wù)情況判斷企業(yè)實(shí)力，對(duì)企業(yè)貿(mào)易背景、交易情況以及上下游情況缺乏調(diào)查。
客戶經(jīng)理鮮少到企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查，對(duì)企業(yè)了解只停留在基礎(chǔ)資料。此類方法運(yùn)用到貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批中，特別是缺少對(duì)上下游企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的了解，對(duì)其他商業(yè)銀行授信情況了解較少，由此造成信息不對(duì)稱，給商業(yè)銀行帶來(lái)較大的融資風(fēng)險(xiǎn)。
面對(duì)多變的貿(mào)易融資市場(chǎng)和多樣的產(chǎn)品組合，商業(yè)銀行進(jìn)行貸后管理時(shí)，對(duì)一般信貸業(yè)務(wù)和國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)經(jīng)常運(yùn)用相同的管理方法。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)符合其特點(diǎn)的貸后管理辦法，不但要加強(qiáng)對(duì)融資企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行檢查，而且要注重將貿(mào)易融資流程和各環(huán)節(jié)的實(shí)施相結(jié)合進(jìn)行貸后管理。
目前，多數(shù)商業(yè)銀行對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行管理遵循傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的貸后管理模式，未根據(jù)貿(mào)易融資的特點(diǎn)運(yùn)用有針對(duì)性的方法，而且缺乏對(duì)貨物流和資金流的配套有效管理。在該情況下，商業(yè)銀行可能已處置作為第一還款來(lái)源的貨物。由于企業(yè)違約導(dǎo)致貿(mào)易融資發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，缺少處置物權(quán)的能力、經(jīng)驗(yàn)和渠道，即使商業(yè)銀行控制物權(quán)，最終只能通過(guò)追索擔(dān)保的方式進(jìn)行資產(chǎn)保全。
▎商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策及建議
為我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控的可持續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，提高國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化管理水平，從商業(yè)銀行內(nèi)控制度、三道防線、提升風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力等方面提出我國(guó)商業(yè)銀行加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理的策略和建議。
（一）建立和完善國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理制度
商業(yè)銀行應(yīng)不斷完善貿(mào)易融資各方面的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理制度，全面提高風(fēng)險(xiǎn)防范，以實(shí)現(xiàn)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的有效防控。對(duì)存在于國(guó)際貿(mào)易融資中的各種風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行必須盡快建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)貿(mào)易融資授信業(yè)務(wù)實(shí)行精細(xì)化管理，協(xié)助貿(mào)易雙方履行“物流”和“單據(jù)流”，同時(shí)有效控制“資金流”，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，采取減少或降低融資風(fēng)險(xiǎn)程度的有效措施。在積極為企業(yè)提供金融支持的同時(shí)，不斷提高識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。具體而言，包括以下三方面：
1．建立貸前風(fēng)險(xiǎn)控制制度
商業(yè)銀行應(yīng)專注于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)真實(shí)性和合理性的審查，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效掌控。貿(mào)易融資是商業(yè)銀行以貿(mào)易流為核心向進(jìn)出口商提供的資金融通與信用便利。商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資，尤其是遠(yuǎn)期貿(mào)易融資的真實(shí)性、合規(guī)性審查，既要積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的真實(shí)貿(mào)易融資需求，又要防止企業(yè)虛構(gòu)貿(mào)易背景騙取商業(yè)銀行融資的行為。
在發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)注意防范無(wú)真實(shí)交易背景的虛假融資行為，將合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)降低到可控范圍內(nèi)。嚴(yán)格審查貿(mào)易融資業(yè)務(wù)真實(shí)性及合理性，嚴(yán)格審查和科學(xué)確定融資的授信額度，同時(shí)控制操作風(fēng)險(xiǎn)。
其次，商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化第一還款來(lái)源，優(yōu)化擔(dān)保方式。在選擇客戶時(shí)需重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)所處行業(yè)發(fā)展前景及風(fēng)險(xiǎn)狀況、企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)、現(xiàn)金流等情況，注重企業(yè)第一還款來(lái)源。
此外，適度授信，循序漸進(jìn)。合理確定客戶授信額度，在合作過(guò)程，逐步摸清客戶經(jīng)營(yíng)狀況、貸款流向和實(shí)際資金需求，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下適度開(kāi)展多方面業(yè)務(wù)合作。
2．細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向并進(jìn)行跟單操作
貿(mào)易融資的資金僅用于解決貿(mào)易過(guò)程中企業(yè)的資金需求。貿(mào)易融資的期限要與企業(yè)的資金轉(zhuǎn)換周期相匹配，若企業(yè)用貿(mào)易融資的資金投資房地產(chǎn)，其中必隱含較大風(fēng)險(xiǎn)。貿(mào)易融資的主體對(duì)象是貨物，因此商業(yè)銀行需掌控貨物物權(quán)。當(dāng)商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)在整個(gè)貿(mào)易融資流程中，無(wú)法掌控貨物的流向時(shí)，應(yīng)引起警覺(jué)。在當(dāng)前經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，是否能掌握物權(quán)是貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理的重要方面。掌握物權(quán)意味在融資結(jié)構(gòu)設(shè)置、單據(jù)構(gòu)成、法律支持等方面需要進(jìn)行良好的配合，以防止欺詐、詐騙案件的發(fā)生。
3．強(qiáng)化國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理
國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)受諸多因素影響，一旦某一因素發(fā)生改變均會(huì)讓商業(yè)銀行的融資安全受到威脅。因此，商業(yè)銀行要對(duì)貿(mào)易融資進(jìn)行實(shí)時(shí)地跟蹤檢查，建立國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度。
其次，加大管理力度，完善貸后檢查內(nèi)容，加強(qiáng)檢查頻率，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控實(shí)現(xiàn)“早發(fā)現(xiàn)、早介入、早處置”。對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)制定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控及排查計(jì)劃，抓關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，督導(dǎo)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
此外，強(qiáng)化差異化管理措施，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控排查重點(diǎn)。根據(jù)貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)，在堅(jiān)持動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)的基礎(chǔ)上建立和完善貸后動(dòng)態(tài)檢查和管理制度。商業(yè)銀行應(yīng)從市場(chǎng)環(huán)境和政策環(huán)境等方面的變化對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，分析上述因素變化可能對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的影響。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，迅速采取措施保全銀行資產(chǎn)。
（二）強(qiáng)化“三道防線”風(fēng)險(xiǎn)前瞻性管理
商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化國(guó)際貿(mào)易融資各類風(fēng)險(xiǎn)事前防范、事中控制、事后監(jiān)督糾正的“三道防線”的運(yùn)行機(jī)制，不斷提高全流程、精細(xì)化管理水平；持續(xù)打造科學(xué)高效的制度流程，以有效、合規(guī)、簡(jiǎn)明為目標(biāo)，以流程差異化、管理效率化為重點(diǎn)，建立健全國(guó)際貿(mào)易融資各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析、評(píng)估、對(duì)策、執(zhí)行的循環(huán)工作機(jī)制，形成前中后臺(tái)共同“控風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”的最大合力；不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效增強(qiáng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性、管控風(fēng)險(xiǎn)的針對(duì)性、應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感性和防范風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，確保各類風(fēng)險(xiǎn)有效防控，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
其次，商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信準(zhǔn)入規(guī)范管理，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定運(yùn)行。認(rèn)真進(jìn)行貸前調(diào)查和貸后管理，扎實(shí)做好授信調(diào)查，客戶經(jīng)理、信貸初審人員充分揭示，數(shù)據(jù)真實(shí)、信息全面、意見(jiàn)明確，強(qiáng)化準(zhǔn)入環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制。授信審查回歸本質(zhì)，加注重第一還款來(lái)源審查。
第三，重點(diǎn)審查國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是否符合國(guó)家有關(guān)政策，關(guān)注進(jìn)出口企業(yè)的融資資質(zhì)、貸款用途、擔(dān)保和抵押等情況。同時(shí)嚴(yán)格審批客戶評(píng)級(jí)、授信和融資，科學(xué)設(shè)計(jì)授信金額、期限和業(yè)務(wù)品種，授信方案要與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求相匹配，鎖定還款來(lái)源，進(jìn)行融資總量控制，避免過(guò)度授信。
第四，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行總量控制，從單一客戶、單一行業(yè)、單一產(chǎn)品等角度控制表內(nèi)外業(yè)務(wù)總量，按照承擔(dān)直接、顯性或潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)情況確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)、實(shí)施分類管理，加強(qiáng)對(duì)新業(yè)務(wù)模式、基礎(chǔ)資產(chǎn)和交易對(duì)手的審查和評(píng)估，全面充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，表外業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)，建立投貸后統(tǒng)一的雙線授信后管理制度，進(jìn)行統(tǒng)籌管理，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行差異化管理。
此外，加大風(fēng)險(xiǎn)排查力度，多維度監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)信息，通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)等信息多渠道獲取、監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)信息；從產(chǎn)品、行業(yè)、客戶、區(qū)域多維度加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)研判。建立常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制，區(qū)分不同階段風(fēng)險(xiǎn)狀況確定排查重點(diǎn)；采取常規(guī)檢查、專項(xiàng)排查、綜合排查等方式，加大對(duì)重點(diǎn)區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)排查，重點(diǎn)關(guān)注重點(diǎn)大宗商品貿(mào)易融資領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)變化，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。
（三）提升商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力
國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理水平和業(yè)務(wù)人員素質(zhì)的激烈競(jìng)爭(zhēng)。加強(qiáng)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理需要將風(fēng)險(xiǎn)管理上升到商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略高度，深化穩(wěn)健的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)管理策略，加強(qiáng)基層傳導(dǎo)，組織多層次多角度國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。業(yè)務(wù)線操作委員會(huì)按計(jì)劃開(kāi)展各項(xiàng)檢查，提升風(fēng)險(xiǎn)管控作用。加大案例警示與教育力度，提高基層風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，變事后發(fā)現(xiàn)與整改為事前防范與控制。
商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化資本約束理念，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)管理，加快國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。綜合平衡資本、風(fēng)險(xiǎn)、收益、成本、風(fēng)險(xiǎn)信貸資源，控制風(fēng)險(xiǎn)敞口。強(qiáng)化限額管理、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率考核等經(jīng)濟(jì)資本考核方式，對(duì)每筆業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)進(jìn)行認(rèn)真測(cè)算分析，選擇合理業(yè)務(wù)類別和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。經(jīng)濟(jì)資本資源向價(jià)值創(chuàng)造型客戶傾斜，轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式，調(diào)整商業(yè)銀行的收入及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。逐步完善以基礎(chǔ)貿(mào)易融資利率為基準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)體系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率工具（RAROC）應(yīng)用，提升貿(mào)易融資定價(jià)對(duì)資金成本、管理成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和資本成本的覆蓋水平，在風(fēng)險(xiǎn)有效控制前提下，優(yōu)先發(fā)展低資本占用，低資源消耗、高綜合收益回報(bào)的業(yè)務(wù)。
商業(yè)銀行通過(guò)強(qiáng)化國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理理念和資本約束理念，提升全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、盡職合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。加大風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)和制度建設(shè)，構(gòu)建協(xié)調(diào)一致的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、管理理念，不斷提升商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力。
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