中文字幕理论片,69视频免费在线观看,亚洲成人app,国产1级毛片,刘涛最大尺度戏视频,欧美亚洲美女视频,2021韩国美女仙女屋vip视频

　　一、基本情況

　　張先生今年60歲，是山東青島市某高中的教師，今年剛剛辦理了退休手續(xù)；他的太太今年58歲，是一名小學(xué)教師，已退休3年。

　　張先生有一雙兒女均已成家，女兒在深圳，兒子在北京，生活收入都很高，有車有房，都不需要張先生照顧。目前張先生和太太的退休后年工資收入約有16萬元，孩子成家后，二人積蓄有活期儲(chǔ)蓄20萬元，定期儲(chǔ)蓄15萬元。另有2007年所買的股票型基金，目前市值約5萬元。有一套面積80平米的住房，夫婦二人沒有任何負(fù)債，也沒有信用卡透支。

　　二、理財(cái)目標(biāo)

　　張先生的兒女都已成家且事業(yè)有成，不需要父母補(bǔ)貼；有一套房子自住，也無購房需求。因此，其理財(cái)目標(biāo)就是幸福地度過自己的晚年生活，可每年安排一兩次旅游。百年后能給一雙兒女各留下50萬元的遺產(chǎn)，讓兒女生活得更好。

　　三、財(cái)務(wù)分析

　　張先生夫婦的稅后月收入約13300元，每月日常生活開支約2500元，另需每月400元的醫(yī)療費(fèi)用。張先生夫婦均從教育部門退休，二人的退休收入較為穩(wěn)定，這對安排自己的生活非常有利。張先生夫婦退休后，雖然單位保障比較健全，但是，如果從減輕子女負(fù)擔(dān)的角度分析，也應(yīng)該有一定數(shù)額的商業(yè)保險(xiǎn)。

　　四、理財(cái)建議

　　根據(jù)有關(guān)答卷和咨詢分析，張先生的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于穩(wěn)健保守型，綜合各方面考慮，張先生可這樣安排自己的收支：

　　1、家中原有的40萬元積蓄，可進(jìn)行優(yōu)化組合，在確保本金安全的提前下進(jìn)行組合投資。一是考慮到低收益的活期儲(chǔ)蓄存款占比過高，可改為購買5萬的貨幣基金，即高流動(dòng)性的現(xiàn)金資產(chǎn)占比12.5%，年化收益率可達(dá)到1.5%以上，一來可以隨時(shí)應(yīng)急，二來比活期存款收益率可高出4倍以上；二是可購買30萬元的債券型和混合型基金，即穩(wěn)健型的資產(chǎn)占比75%，在降低風(fēng)險(xiǎn)的前提下，長期持有可保證收益率不低于3%；三是將原有的5萬元股票基金贖回，重新選擇2到5只不同風(fēng)格的股票型基金，通過這種組合，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比為12.5%，正常年份收益率高達(dá)8%以上。

　　建議張先生每年和理財(cái)專家溝通一次，對自己的投資資產(chǎn)進(jìn)行一次體檢，依據(jù)夫婦二人的年齡和健康狀況等因素，根據(jù)專家的建議進(jìn)行局部調(diào)整。按張先生生活到85歲計(jì)算，上述40萬元資金，按此組合計(jì)算，其本金收益和完全可以超過100萬元（按上述收益率25年后可達(dá)到103萬元），僅此一筆資金就能達(dá)到給子女分別留下50萬元遺產(chǎn)的目標(biāo)。

　　2、張先生夫婦雖然身體無大礙，但考慮到子女均在外地工作生活，為了讓子女減少一份牽掛，安心在外地工作，可雇一位保姆。一來可以幫助自己干些家務(wù)；二來一旦身體有所不適能有所照應(yīng)，不必大小事都麻煩子女?？紤]目前的用工情況，每月要支付800元左右的工資，再加上多一口人吃飯以及保姆探親等其它開銷，一年將不低于1.5萬元，這會(huì)占去張先生夫婦年收入的9.38%。

　　3、對張先生夫婦來說，身體健康是第一要素，因此建議日常生活開支由原來的2500元提高到4000元，一年下來大約花費(fèi)5萬元左右，約占年收入的31.25%。

　　4、張先生夫婦都已退休，醫(yī)療保健開支是不應(yīng)該節(jié)省的，建議每月在這方面的開支不低于400元，可用于購買藥品、健康用品和體查（除單位組織的體檢外的自費(fèi)體檢）；這樣一年下來，大約花費(fèi)約9000元，約占年收入的5.63%。

　　5、張先生夫婦每年可拿出4萬元的現(xiàn)金，趁現(xiàn)在還能走得動(dòng)，每年可安排兩次國內(nèi)旅游或一次出國旅游。這筆開支約占年收入的25%。

　　6、為豐富自己的退休生活，張先生夫婦可參加“老年大學(xué)”或書畫班、戲曲文藝班之類的活動(dòng)。這項(xiàng)花費(fèi)大約每年5000元，占年收入的3.12%。

　　7、上述開支已經(jīng)占據(jù)了年收入的74.38%，建議張先生再拿出約5%即每年8000元左右用于公益或慈善事業(yè)，如：用于“希望工程”來支助沂蒙山老區(qū)的失學(xué)兒童等。

　　8、通過以上安排，張先生每年還有約3.2萬元的節(jié)余，這筆資金可分別按年存成半年、一年、二年、三年等不同期限的定期存款，一來可以增加收入，二來可以靈活安排。

　　9、由于我國的老年護(hù)理保險(xiǎn)市場還處于初創(chuàng)時(shí)期，加之張先生夫婦的單位保障比較健全，故而不主張?jiān)儋I什么商業(yè)保險(xiǎn)。但是，幾年以后，待我國的護(hù)理保險(xiǎn)比較規(guī)范時(shí)，建議張先生夫婦可將部分積蓄用來購買保險(xiǎn)金額不低于20萬元的護(hù)理保險(xiǎn)，以減輕兒女的擔(dān)負(fù)。

　?。üば芯W(wǎng)站特約 作者：祁洪民）

　　注：本信息代表個(gè)人觀點(diǎn)僅供參考，據(jù)此投資風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)。
　　　　未經(jīng)許可，不得隨意轉(zhuǎn)載本文。