創(chuàng)作立場聲明：本文由遠(yuǎn)慮君探險(xiǎn)原創(chuàng)，旨在科普保險(xiǎn)知識，幫助大家省錢、避坑！歡迎大家前來交流探討！
有人曾說：時(shí)間不一定能造就一位偉人，但一定能造就一位老人。
即使一生都平安順?biāo)欤绾巫?a target="_blank">老年生活更體面，是每個(gè)人都需要提前考慮的事情。
對于沒有固定工作的城鎮(zhèn)居民或在外打工、在家務(wù)農(nóng)的農(nóng)村老人來說，大多都沒有退休金，只能靠自己或子女解決養(yǎng)老問題，養(yǎng)老壓力可想而知。
今天遠(yuǎn)慮君就和大家一起聊聊，自己交養(yǎng)老保險(xiǎn)靠譜嗎？農(nóng)村戶口交完后，每年能領(lǐng)多少錢？主要內(nèi)容如下：
我國的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)
沒有單位，自己交居民養(yǎng)老靠譜嗎
如何規(guī)劃自己的養(yǎng)老生活
注意這些特殊情況
基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，簡單來說，就是我們在年輕時(shí)按月繳納一定的費(fèi)用，等到了退休年齡之后，國家會(huì)按月給予我們一筆養(yǎng)老金，保障我們的基本生活需求。
一般來說，各個(gè)省市的養(yǎng)老保險(xiǎn)都能分為兩類：
城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)：面對的群體主要是企業(yè)在職職工，繳納金額由企業(yè)和個(gè)人共同承擔(dān)，具有國家強(qiáng)制性；城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)：面向沒有工作、自由職業(yè)或想自行購買的居民。
針對這兩類參保對象，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)在繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、可享受待遇等方面都制定了不同標(biāo)準(zhǔn)，遠(yuǎn)慮君整理如下：
可看出，兩者的繳費(fèi)有明顯區(qū)別：
職工養(yǎng)老：和自己的工資掛鉤，每月個(gè)人和公司都會(huì)繳納一定比例，自己繳納的那部分，發(fā)工資的時(shí)候就直接扣掉了；居民養(yǎng)老：不掛鉤工資，在繳費(fèi)檔次范圍里任意選擇一個(gè)金額，每年交錢就可以，多繳多得。
因?yàn)槁毠ゐB(yǎng)老還有公司幫你承擔(dān)，所以繳納的總額會(huì)比居民養(yǎng)老多一些，到最后領(lǐng)錢時(shí)，職工養(yǎng)老往往也會(huì)領(lǐng)更多。
當(dāng)然，以上的總結(jié)只是國家的一個(gè)整體要求，在具體實(shí)施中，各省份和地區(qū)都有一些差異，具體可以撥打12333咨詢當(dāng)?shù)厣绫＞帧?/p>
養(yǎng)老關(guān)乎民生大事。
在之前的文章中，遠(yuǎn)慮君多次鼓勵(lì)大家積極參保，畢竟這是國家給予為數(shù)不多的基本福利。那如果沒有工作，自己交養(yǎng)老保險(xiǎn)，要交多久？交多少錢？到頭又能領(lǐng)回多少錢呢？
1、要交多少
居民養(yǎng)老作為純粹的福利性保險(xiǎn)，個(gè)人交的錢是“一分也不會(huì)虧本”的。每月繳納一部分金額后，到達(dá)領(lǐng)取年齡就能以固定的標(biāo)準(zhǔn)按月領(lǐng)錢，自己和家人都可以從中受益。
我們以武漢為例（其他城市也是大同小異）：
如上圖：
居民養(yǎng)老的投保門檻非常低，最低每年120元就能參保，而且繳費(fèi)靈活，保費(fèi)分為10檔，參保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。
我們每年交的錢，都會(huì)存入社保為我們開立的一個(gè)個(gè)人賬戶里，這筆錢平時(shí)是無法取出來的，可以理解成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。
很多人覺得，交養(yǎng)老保險(xiǎn)只要繳滿15年就可以不再交了，但其實(shí)大家忽略了很重要的一點(diǎn)：繳納越久，退休時(shí)也會(huì)拿得越多。養(yǎng)老金跟保險(xiǎn)賠償金一
樣，不是有就可以，得夠用才行，所以有條件的話，都建議大家盡量交久一些。2、養(yǎng)老金能領(lǐng)多少
不同于職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，居民養(yǎng)老的領(lǐng)取十分簡單：
只要累計(jì)繳滿15年，到了60周歲就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。
如果離規(guī)定領(lǐng)取年齡不足15年的，不足年份應(yīng)當(dāng)逐年繳費(fèi)，允許補(bǔ)繳，補(bǔ)繳后累計(jì)繳費(fèi)年限不超過15年；如果離規(guī)定領(lǐng)取年齡超過15年的，應(yīng)當(dāng)按年繳費(fèi)，累計(jì)繳費(fèi)不少于15年。
每個(gè)月最終能領(lǐng)多少錢，事關(guān)我們的老年生活品質(zhì)。這里還是以武漢為例，我們一起來算算：
其居民養(yǎng)老金由兩部分組成：
基礎(chǔ)養(yǎng)老金賬戶：金額由社保局定期調(diào)整，目前為120元；個(gè)人養(yǎng)老金賬戶：用個(gè)人賬戶的余額，除以計(jì)發(fā)月數(shù)。其中，計(jì)發(fā)月數(shù)由社保局規(guī)定，例如60歲退休，計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月。
舉個(gè)例子：30歲的遠(yuǎn)先生，每年按最高檔360
0元繳費(fèi)，一共交了15年。基礎(chǔ)養(yǎng)老金：每月按120元領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金：3600 × 15 ÷ 139（計(jì)發(fā)月數(shù)）≈388 元
那么在60歲退休后，遠(yuǎn)先生每月能領(lǐng)?。?/p>
120+388 =508元，每年合計(jì)領(lǐng)?。?08×12=6096元。
遠(yuǎn)先生在這15年中，總共交了54000元保費(fèi)，退休后接近9年的時(shí)間就可以回本。如若以后基礎(chǔ)養(yǎng)老金上漲了，回本時(shí)間則會(huì)更快。
上述是以最高檔次繳費(fèi)為例，我們再來大概計(jì)算一下，每個(gè)檔次繳滿至15年后，等到60歲時(shí)每月能領(lǐng)取多少錢：
很明顯，由于交得少，自然領(lǐng)得少，起到養(yǎng)老的作用也就有限了。就連發(fā)展強(qiáng)勁的武漢，退休后每月只能領(lǐng)幾百塊，更何況其他地區(qū)。
但各地基本養(yǎng)老金近幾年其實(shí)一直在上浮，并且根據(jù)政策的傾斜，65歲及以上的城鄉(xiāng)老年居民，還有繳費(fèi)年限超過15年的人，他們的基礎(chǔ)養(yǎng)老金有望漲得更多一點(diǎn)。
（各地增發(fā)基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)）
另外也要提醒大家，養(yǎng)老保險(xiǎn)中間有有漏繳、間斷的，需要及時(shí)補(bǔ)繳，可以去戶口所在地社保所或登記地的社保所辦理補(bǔ)繳登記，以免后期影響?zhàn)B老金領(lǐng)取。
養(yǎng)老保險(xiǎn)占據(jù)著“五險(xiǎn)一金”的一個(gè)大頭，足以見得對我們未來的生活有多重要，但通過上面的測算，我們可以看到城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到社會(huì)平均工資的水平，可能連最基本的生活需要都無法保證。
活的越久，意味著老年階段的支出就越多，除了日常吃喝之外，醫(yī)療費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)等將會(huì)是不小的負(fù)擔(dān)。如果想要退休后游山玩水、享受優(yōu)質(zhì)的護(hù)理服務(wù)，提前做好養(yǎng)老規(guī)劃非常有必要。這里，遠(yuǎn)慮君提醒大家注意這幾點(diǎn)：
1.考慮通貨膨脹，做到心中有數(shù)
我們每個(gè)人對心目中的養(yǎng)老生活都有不同的想象，首先要估算：以后每個(gè)月大概要支出多少？
比如說，按現(xiàn)在的物價(jià)水平，每個(gè)月買菜吃飯需要多少錢？休閑娛樂又要多少錢？人情消費(fèi)要多少？若要定期旅游，又要額外準(zhǔn)備多少錢等？
另外，還要考慮到通貨膨脹。目前國內(nèi)的通脹保持在5%-6%左右，當(dāng)你現(xiàn)在每月的花費(fèi)在5000元左右，你得考慮年老后這5000元的購買力到底如何。
養(yǎng)老花費(fèi)也是豐儉由人的，大家結(jié)合自身情況來定就好。
2.養(yǎng)老本質(zhì)是一個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃
養(yǎng)老的本質(zhì)是財(cái)務(wù)規(guī)劃的問題，合理的養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃應(yīng)該通過投資組合來實(shí)現(xiàn)，要預(yù)估退休后的收入來源有哪些，常用的有國家養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、銀行利息等。
建議大家：
如果追求安全和穩(wěn)定：可以考慮保險(xiǎn)、貨幣基金、國債等低風(fēng)險(xiǎn)投資；但收益不會(huì)太高，一般用來保底；如果追求更高的收益：那就需要考慮風(fēng)險(xiǎn)更高的投資，例如股票、基金等。
對于普通人而言，比較務(wù)實(shí)的做法是分散投資，先通過保險(xiǎn)、國債等，保證最基本的養(yǎng)老金，剩余的資金可以投資一些高收益資產(chǎn)，以小博大
。
如果有朋友是農(nóng)村戶口，或是有父母尚在農(nóng)村，想必對“新農(nóng)?！倍疾荒吧?br>
2014年，它已和城居保兩項(xiàng)制度合并為了統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。這個(gè)政策落實(shí)后，農(nóng)村戶口也可以像城鎮(zhèn)居民一樣繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，到了60歲，每個(gè)月都能領(lǐng)取到一定的養(yǎng)老金。
今年以來，國家相繼出臺了一些新的政策，你都知道嗎？
1.增加失地養(yǎng)老保險(xiǎn)
近幾年，由于國家對新農(nóng)村的建設(shè)，很多農(nóng)民的土地被征收，為了保障這部分人的養(yǎng)老問題，養(yǎng)老保險(xiǎn)新增了失地農(nóng)民專項(xiàng)養(yǎng)老金，符合規(guī)定的農(nóng)民可以申請，具體金額可以咨詢當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門。
2.貸款解決“困難戶”
很多農(nóng)民伯伯也想?yún)⒓羽B(yǎng)老保險(xiǎn)，但一時(shí)又拿不出那么多錢來， 就沒有辦法了，但現(xiàn)在依據(jù)國家政策，農(nóng)民可以貸款繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。
待退休后，銀行先從養(yǎng)老金中扣除貸款本金和利息，剩余部分再發(fā)給農(nóng)民養(yǎng)老，貸款本息全部還清后，農(nóng)民即可拿到全額養(yǎng)老金了。
3.取消一次性繳足15年養(yǎng)老保險(xiǎn)金額政策
養(yǎng)老保險(xiǎn)以往可以通過一次性補(bǔ)交斷繳缺口，從而實(shí)現(xiàn)退休領(lǐng)取養(yǎng)老金，但現(xiàn)在，部分地區(qū)這種補(bǔ)交方式已被取消。
比如天津市社保政策規(guī)定：年滿45周歲不滿60周歲且未參加繳費(fèi)的居民，不再允許一次性補(bǔ)繳15年的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。
所以，養(yǎng)老一定要趁早！
養(yǎng)老保險(xiǎn)是從國家制度方面，為步入老年的我們提供穩(wěn)定可靠的生活來源，從這一層面來說，我們還是建議大家人人都參保。
但同時(shí)，我們也要清楚，僅靠這份“國家大鍋飯”來養(yǎng)老是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。如果想要有一個(gè)有質(zhì)量的養(yǎng)老生活，大家還得通過多掙錢、其他理財(cái)?shù)确绞綖槔夏晟钭龊脺?zhǔn)備。
最后希望大家的老年生活有尊嚴(yán)，夠體面！
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