BY她理財(cái)網(wǎng)財(cái)蜜：小盒
你是P2P小白，一定要學(xué)這五招，你不是小白，會(huì)這五招也沒啥不好的。（字很多，不會(huì)刪，看不下去掐大腿吧，就是這樣任性）
加粗部分重點(diǎn)看，加起來很辛苦！
第一招：看看平臺(tái)資質(zhì)
平臺(tái)網(wǎng)站的“關(guān)于我們”是必看內(nèi)容，一般可以了解以下內(nèi)容并核實(shí)：
A、基本證照
正規(guī)經(jīng)營的P2P平臺(tái)都依托一個(gè)真實(shí)、合法的公司，合法公司的首要條件是三證齊全：營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證和組織機(jī)構(gòu)代碼證。如果平臺(tái)不公布這三證，投資人可聯(lián)系平臺(tái)客戶詢問。公布的，需要親自核實(shí)。
怎么核實(shí)呢？
1、登錄全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)（http://gsxt.saic.gov.cn/），根據(jù)公司名稱或注冊號(hào)，并選擇公司注冊地，即可查詢該公司是否進(jìn)行了合法的登記注冊，公司的基本信息是否與營業(yè)執(zhí)照一致，是否受到過行政處罰，股東都是誰以及他們的出資比例。
2、組織機(jī)構(gòu)代碼可以到全國組織機(jī)構(gòu)代碼管理中心（http://www.nacao.org.cn/）進(jìn)行查詢核實(shí)。還可以通過中華人民共和國最高人民法院的網(wǎng)站，對公司的股東、合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行司法糾紛方面的查詢（網(wǎng)址：http://zhixing.court.gov.cn/search/）
如果平臺(tái)連基本的三證都不全、不一致，或者股東、合作機(jī)構(gòu)官司纏身，被判決賠償，這樣的平臺(tái)離的越遠(yuǎn)越好。
B、團(tuán)隊(duì)
團(tuán)隊(duì)中比較重要的是總經(jīng)理（首席執(zhí)行官）、首席風(fēng)險(xiǎn)官（或風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人）、首席技術(shù)官（或技術(shù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人）。
這些人員在金融、IT方面的經(jīng)歷越豐富（例如曾在知名銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、信貸部門或大型IT公司技術(shù)部門任職），行業(yè)名聲越好，平臺(tái)的靠譜程度就會(huì)越高?？梢运阉髁私膺@些人的背景，核實(shí)網(wǎng)站上的介紹是否真實(shí)。如果這些人根本查不到，或者信息與介紹不符，就要警惕了。
C、合作機(jī)構(gòu)
有“背景”的P2P平臺(tái)，一定會(huì)在網(wǎng)站的介紹或宣傳頁面上時(shí)不時(shí)的透露出自身的背景優(yōu)勢，如果在網(wǎng)絡(luò)上查詢后發(fā)現(xiàn)實(shí)際情況就是如此，無可厚非。但有些平臺(tái)利用巧取“名稱”的辦法暗示它與某些著名金融機(jī)構(gòu)、集團(tuán)公司或上市公司“有關(guān)系”（例如平臺(tái)以“國金”、“中銀”之類的名字開頭）；還有些平臺(tái)會(huì)在合作機(jī)構(gòu)上做手腳，無中生有將某些集團(tuán)公司或上市公司等列為合作機(jī)構(gòu)，妄圖欺騙投資人。
這些伎倆看似聰明，但識(shí)破它們并不困難，這里有兩個(gè)小技巧：
直接核實(shí)法：直接打電話給所謂的合作機(jī)構(gòu)，詢問該機(jī)構(gòu)是否與平臺(tái)存在所謂的“合作關(guān)系”，合作關(guān)系的內(nèi)容是什么？如果“合作機(jī)構(gòu)”拒不回答，可以在平臺(tái)本身的論壇或?qū)ｉT的網(wǎng)貸論壇發(fā)帖詢問，在“圍觀群眾”的幫助下，平臺(tái)一定會(huì)想方設(shè)法“自證清白”，真相就不難查明。
角色扮演法：比如扮演投資人向其所謂的合作機(jī)構(gòu)投訴，問詢索賠程序；再如扮演借款人向合作機(jī)構(gòu)了解借款方法，等等。如果這些機(jī)構(gòu)根本就沒有跟該平臺(tái)合作過，平臺(tái)很容易就露出馬腳。
第二招：查查平臺(tái)曝光度
善用網(wǎng)絡(luò)搜索，可以發(fā)現(xiàn)很多平臺(tái)的“真相”。
以子虛烏有的謙軍貸為例，輸入時(shí)可能就會(huì)聯(lián)想出現(xiàn)“謙軍貸可靠嗎”、“謙軍貸怎么樣”、“謙軍貸是騙子嗎”等關(guān)聯(lián)搜索建議，點(diǎn)擊這些搜索建議，就可以看到相關(guān)的討論或評論。
然后再結(jié)合考察下平臺(tái)在媒體的曝光。越是在傳統(tǒng)、專業(yè)媒體（例如報(bào)紙、雜志、電視、正規(guī)財(cái)經(jīng)網(wǎng)站、行業(yè)網(wǎng)站）上曝光率高、持續(xù)時(shí)間長、形象正面的平臺(tái)，付出的成本就越高，也從一個(gè)側(cè)面說明平臺(tái)努力經(jīng)營的程度越高，安全度相對較高。
如果平臺(tái)的新聞報(bào)道較多，一定要在搜索結(jié)果中多翻幾頁，沒準(zhǔn)前面都是正面報(bào)道，后面才有“驚喜”。
然后，一定要當(dāng)心所謂的“軟文”，這些文章一般發(fā)表在不知名的網(wǎng)站上，或者由不知名網(wǎng)友發(fā)表在論壇、微博、微信上，以編故事、講段子、交流“親身經(jīng)歷”、“理財(cái)經(jīng)驗(yàn)”的形式想方設(shè)法的宣傳、夸獎(jiǎng)某個(gè)平臺(tái)，對這些“軟文”可以直接無視。
第三招：搜搜風(fēng)投投錢沒
從去年到現(xiàn)在，已經(jīng)有超過10家P2P借貸平臺(tái)喜獲投資商的繡球，嫁進(jìn)豪門。融資額度最低的也達(dá)到千萬元人民幣量級。接受過大額風(fēng)險(xiǎn)投資、行業(yè)投資的平臺(tái)，其安全度大大上升，原因在于：
首先，能夠獲得投資商青睞的平臺(tái)，一般本身的資質(zhì)就不錯(cuò)，在風(fēng)控、營銷、模式或形象方面有過人之處，經(jīng)營能力較強(qiáng)；
其次，投資商在確定投資之前，一定會(huì)對平臺(tái)進(jìn)行詳細(xì)、全面的考察，來盡力確保自己投入的真金白銀不會(huì)打水漂，這就相當(dāng)于幫助普通投資人做了嚴(yán)格、細(xì)致的篩選；
第三，平臺(tái)獲得投資，有了充足的資金后，都會(huì)加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)和風(fēng)險(xiǎn)管理，運(yùn)營工作可以做的更加周到、細(xì)致；
第四，投資商入駐之后，大多會(huì)參與平臺(tái)的管理，持續(xù)對平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)督，平臺(tái)想干壞事，很難過投資商這一關(guān)。
但是，切記，這不應(yīng)該是唯一的指標(biāo)。萬一某平臺(tái)是璞玉呢？
第四招：算算每人借多少
P2P借貸平臺(tái)最初是為個(gè)人服務(wù)的，平臺(tái)上的借款人很多，每個(gè)借款人一般每次也就借幾千、幾萬塊錢，這就是P2P借貸的所謂小額、分散原則（這個(gè)原則對投資人也適用，對每個(gè)借款人不要投資太多，盡量投給多個(gè)借款人）?，F(xiàn)在，許多平臺(tái)還在堅(jiān)持這一原則。
考察平臺(tái)上是否有人連續(xù)借入大筆資金非常重要，因?yàn)閭€(gè)人借入的資金越大，風(fēng)險(xiǎn)就越難以控制，違約后牽連到的投資人就越多。下歷史經(jīng)驗(yàn)告訴我們，一些問題平臺(tái)的人均借款額明顯偏大，而正常經(jīng)營平臺(tái)的人均借款額普遍較低。因此，投資人如果看到平臺(tái)上的借款人不多，但是每個(gè)人借的金額特別大、借款頻率高，要格外謹(jǐn)慎。
Tips，對于企業(yè)標(biāo)也一致，如果平臺(tái)上只有少數(shù)幾個(gè)企業(yè)頻繁、大額度的借款，那也要小心。
第五招：瞅瞅平臺(tái)活幾年
從開始經(jīng)營到現(xiàn)在經(jīng)歷了多長時(shí)間，并不是衡量正常平臺(tái)資質(zhì)的一個(gè)好辦法，因?yàn)榭傆行缕脚_(tái)成立，而新平臺(tái)總需要一個(gè)成長的過程。但對于存心欺詐或管理不善的平臺(tái)來說，一般很難活的很久
歷史還告訴我們：大部分問題平臺(tái)都撐不過半年，能堅(jiān)持一年的問題平臺(tái)在問題平臺(tái)中占比不超過十分之一。投資新手可以先選擇歷史比較悠久的平臺(tái)開始。
能夠經(jīng)受住這五招篩選的平臺(tái)不多，其實(shí)只要能夠滿足以上3～4個(gè)條件，P2P借貸小白基本上就能躲開“高能、坑爹”區(qū)域了。值得注意的是，滿足這些條件的平臺(tái)普遍收益不高，小白們想要追求更高的收益——一定不要忘記這個(gè)終極大招：
克制貪欲，不作[zuō]才會(huì)不死。
問題平臺(tái)的一個(gè)典型特征：利率高，只有高利率才能吸引更多的投資人和資金，平臺(tái)才能卷走更多的錢。
想一下：什么樣的人能夠通過正常收入長期承受40%甚至更高的借款利率？即使這種借款都是真的，這樣的平臺(tái)也很難長期經(jīng)營，有還款意愿的借款人會(huì)尋找更低的借款渠道。
現(xiàn)在大部分平臺(tái)的投資利率都在20%以下，穩(wěn)健平臺(tái)的利率甚至降到了12%左右。
張霖霖：作為學(xué)生，沒什么錢，怎么理財(cái)？
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