退休之后想要什么生活?是不是可以過上自己想要的生活,如果不清楚,不如現(xiàn)在來算一算,
做到心中有數(shù)呢?后續(xù)也好規(guī)劃。
不管是不是擺爛,有規(guī)劃的人生一定是按部就班,至少不會(huì)太差,尤其是對(duì)于理財(cái)不清楚,不懂的人,其實(shí)保證錢不外流就好。
但是養(yǎng)老的錢一部分靠國家的發(fā)放,一部分靠自己的資產(chǎn),有沒有不說,先看國家的這部分是多少,我們才能有余地慢慢給未來的自己規(guī)劃。
不說以后怎么辦,至少還是要生活的吧,多了錢還是少了錢,肯定是有足夠的才好。
就帶大家來算一算自己的社保養(yǎng)老金到底有多少。
一、個(gè)人養(yǎng)老金計(jì)算方式
這兩塊一個(gè)是由政府發(fā)放,中央政府確定+各地政府支出,另一部分是個(gè)人賬戶,自己繳納的社保金以及補(bǔ)助補(bǔ)貼等。
那假設(shè)林先生,25歲2000年開始參加工作,企業(yè)按照上年度社平工資繳費(fèi),連續(xù)繳納35年8個(gè)月,退休時(shí)上一年的社平工資是每月2萬元。
那到2035年正好滿60歲,假設(shè)沒有延遲退休。
正式退休的時(shí)候他的個(gè)人養(yǎng)老金由2部分組成:①基礎(chǔ)養(yǎng)老金+②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金
①基礎(chǔ)養(yǎng)老金
主要按上年度社平工資水平繳納,整體的繳費(fèi)水平和當(dāng)?shù)厣缙焦べY相當(dāng)
林先生總繳費(fèi)時(shí)間=35*12個(gè)月+8個(gè)月=428個(gè)月≈35.67年
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=上年社平工資*35.67%=2萬*35.67%=7134元
而這個(gè)百分比取決于繳納的年限,如果整工作25年/30年,就換成25%、30%。
上述是比較簡便的方法。
還有一種方法按上述公式計(jì)算:
當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY×(1+本人平均繳費(fèi)工資指數(shù))÷2×繳費(fèi)年限×1%
假設(shè)平均繳費(fèi)指數(shù)為X,用每個(gè)月的繳費(fèi)基數(shù)除以上年度月社平工資,這個(gè)指數(shù)反映個(gè)人每個(gè)月的繳費(fèi)水平。
再用所有月份指數(shù)再平均,這里一般范圍是0.6-3之間,是直接選擇就好。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=20000*(1+X)/2*35.67*1%
所以記住這個(gè)公式,就是相當(dāng)于把月平均繳費(fèi)工資+社平工資再平分,再乘以工作年限百分比。
按上述范圍,最低和最高之間,基礎(chǔ)養(yǎng)老金就在5707元——14268元。
而實(shí)際養(yǎng)老金的多少,也取決于繳費(fèi)年限,繳納基數(shù),月平均指數(shù),退休上年度當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資高低,總體上繳費(fèi)基數(shù)越高、繳納年限越長,月平均指數(shù)越高,退休時(shí)領(lǐng)取的養(yǎng)老金也越多。
②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金
由當(dāng)時(shí)個(gè)人繳納的部分累積而成,個(gè)人賬戶的資金也是計(jì)算利息的。
按這個(gè)公式:退休時(shí)個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額(含利息)÷本人退休年齡相對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)
如果林先生50歲退休,對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)為195
如果林先生55歲退休,對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)為170
如果林先生60歲退休,對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)為139
這里,林先生60歲退休,如果此時(shí)他個(gè)人賬戶累計(jì)90萬
那么他的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=90萬/139個(gè)月=6474元。
這里注意,計(jì)發(fā)月數(shù)并不是養(yǎng)老金實(shí)際發(fā)放的月數(shù),而是對(duì)應(yīng)的計(jì)算方式,年齡越大,計(jì)發(fā)月數(shù)越小,月領(lǐng)取金額越多。
也就是繳費(fèi)的時(shí)間越長,繳費(fèi)的水平越高,領(lǐng)取時(shí)間越晚(退休越晚),計(jì)發(fā)月數(shù)越小,養(yǎng)老金越多。
而最后退休當(dāng)月,林先生能領(lǐng)取到的個(gè)人養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人養(yǎng)老金=7134+6474=13608元。
當(dāng)然各地有不同,如果自己不清楚,可以參照當(dāng)?shù)氐纳绫>止倬W(wǎng)的數(shù)據(jù)測算自己的養(yǎng)老金。
③過渡性養(yǎng)老金
還有一部分人還有一筆過渡性養(yǎng)老金,這部分是給在企業(yè)養(yǎng)老職工保險(xiǎn)改革前,已經(jīng)參加工作的人,為了給予他們的勞動(dòng)貢獻(xiàn)而補(bǔ)充的過渡性養(yǎng)老金。
過渡性養(yǎng)老金由省政府根據(jù)各地具體情況而制定,所以全國各地計(jì)算方法也不一樣。
過渡性養(yǎng)老金的計(jì)算要看3個(gè)部分:
?看建立個(gè)人賬戶前的工作時(shí)間(視同繳費(fèi)年限)
?月繳費(fèi)水平,月繳費(fèi)指數(shù)
?考慮地區(qū)間差異,具體有1%-1.4%系數(shù)區(qū)間
過渡性養(yǎng)老金=月均繳費(fèi)指數(shù)*社平工資*過渡系數(shù)*視同繳費(fèi)年限
假如退休前一年度社平工資為20000元,月繳費(fèi)指數(shù)為1.5,過渡系數(shù)為1%,視同繳費(fèi)年限為5年,則過渡性養(yǎng)老金=1.5*20000*1%*5=1500元
所以額外再加上1500元,就是個(gè)人養(yǎng)老金全部組成,而大部分人的個(gè)人養(yǎng)老金還是由基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人養(yǎng)老金賬戶組成。
二、養(yǎng)老金測算工具
這里也推薦比較常用的工具,直接計(jì)算
?支付寶
市民中心——社保
?官方國家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái) http://si.12333.gov.cn
?微信
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