數(shù)字化轉(zhuǎn)型之“金融+科技”雙驅(qū)動下的數(shù)字化轉(zhuǎn)型
中國平安是國內(nèi)最早擁抱 Fintech 理念的公司，早在 2013 年，馬明哲便提出“科技引領(lǐng)金融”的戰(zhàn)略。他表示，平安要主動出擊與超越，“跑贏”現(xiàn)代科技企業(yè)。
如今八年已過，隨著技術(shù)基礎(chǔ)的日益堅實，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的不斷推進，生態(tài)圈之間的協(xié)同效應(yīng)愈來愈強，平安已成長為一家全球領(lǐng)先的科技公司。
一、中國平安數(shù)字化轉(zhuǎn)型概述
（一）多次轉(zhuǎn)型，“金融+科技”驅(qū)動生態(tài)建設(shè)
在 2016 年的元旦致辭中，馬明哲定義了中國平安的三個發(fā)展階段：
平安 1.0 是指成立初期的 18 年，在這期間，平安從一個年輕的保險公司不斷成長為以傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)為核心的綜合性金融集團。
平安 2.0 是指 2006—2016 年的黃金 10 年，平安不斷整合線上線下的業(yè)務(wù)與資源，將大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)結(jié)合在一起，為客戶提供極致的消費體驗。
平安 3.0 以 2016 年為起點，平安的數(shù)字化不再滿足于內(nèi)部金融業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，而是力求以生態(tài)的方式向外延伸，不斷拓寬服務(wù)的邊界。
2017 年，中國平安正式確立了“金融+科技”的雙驅(qū)動戰(zhàn)略，這意味著平安將從“資本”驅(qū)動型向“資本+科技”的雙驅(qū)動模式轉(zhuǎn)型。
2019 年 1 月，中國平安啟用了新的品牌標識，將原先的“保險·銀行·投資”更改為“金融·科技”。新的 LOGO 更加清晰地定義了平安的核心主業(yè)，采用“金融”與“科技”這樣更加寬泛的字眼，也表明了平安在未來無限的發(fā)展可能。
圖 2:中國平安新舊 LOGO 對比
2020 年，平安的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進入加速期。根據(jù)公司年報，截至 2020 年末，平安的科技專利申請數(shù)量已達 31412 項，位居金融科技、數(shù)字醫(yī)療專利申請榜全球第一，人工智能、區(qū)塊鏈專利申請榜全球第三，領(lǐng)跑行業(yè)。
2020 年新冠疫情期間，高度依賴線下業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)保險企業(yè)或多或少受到?jīng)_擊，但平安卻實現(xiàn) 1394.70 億的營運利潤和 4.7%的同比增長，領(lǐng)先同業(yè)。在線下業(yè)務(wù)開展受阻時，平安第一時間推進遠程辦公與線上服務(wù)，并同步推出針對新冠的特殊服務(wù)，弱化了疫情對公司的沖擊。
（二）持續(xù)投入，建設(shè)云計算、人工智能和區(qū)塊鏈基礎(chǔ)設(shè)施
自科技戰(zhàn)略啟動之時，中國平安便在基礎(chǔ)技術(shù)研發(fā)上不斷投入。2018 年，陳心穎在年度業(yè)績發(fā)布會上公開表示：過去十年，平安在科技研發(fā)上已累積投入 500 億元，之后每年將會按收入的 1%持續(xù)投入，未來十年的科技投入總額至少千億。
2008 年，平安科技宣告成立，定位于為集團各子公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供 IT 規(guī)劃、開發(fā)與運營服務(wù)，堪稱是集團內(nèi)部的“科技解決方案專家”。
從 2019 年起，科技業(yè)務(wù)作為獨立板塊計入平安集團財報。2021 年第一季度，集團科技業(yè)務(wù)總收入 238.24 億元，同比增長 20.1%。
業(yè)務(wù)層面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型立足于底層技術(shù)，在平安的科技創(chuàng)新體制中，AI、區(qū)塊鏈和云計算是三大核心技術(shù)。按照聯(lián)席 CEO 陳心穎的解讀，AI 相當于平安的大腦，負責作出思考和判斷；區(qū)塊鏈就好像是神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，遍布于平安的各項業(yè)務(wù)之中；而云計算則是平安強有力的肌肉，承載著龐大集團的數(shù)字化業(yè)務(wù)。
1、云計算——肌肉
中國平安在云計算方面的布局始于 2013 年。當時，平安剛開始探索互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)，傳統(tǒng)的 IT 架構(gòu)存在業(yè)務(wù)擴容困難、業(yè)務(wù)部署緩慢、運維管理復(fù)雜、資源利用率低、創(chuàng)新效率低下的痛點，制約了平安數(shù)字化的推進。
無奈當時國內(nèi)的云計算行業(yè)也正處于起步期，市面上并沒有能支撐平安龐大業(yè)務(wù)量的云產(chǎn)品。在內(nèi)部需求的推動，平安走上自研道路，“平安云”項目于 2013 年正式立項。
相比于市面上其他的云項目，“平安云”具備了兩大特點，這也構(gòu)成了“平安云”的差異化優(yōu)勢：
其一，雖然“平安云”最初的定位是私有云，但卻在從始至終都采用了公有云的服務(wù)設(shè)計和架構(gòu)方式來搭建，這極大的便利了“平安云”在發(fā)展后期從私有云向公有云轉(zhuǎn)型；
其二，“平安云”項目整體架構(gòu)由中國平安進行自由研發(fā)，這使得在云建設(shè)中，平安對每個模塊的具體技術(shù)方案的選擇都具有自主權(quán)，整體方案靈活性高，不受制于外部供應(yīng)商，這也為“平安云”后期的高速發(fā)展打下基礎(chǔ)。
2015 年，兩地三中心搭建完成。至 2018 年 10 月 17 日，“平安云”正式對外發(fā)布。如今，“平安云”已經(jīng)成長為業(yè)內(nèi)領(lǐng)先云計算平臺，可以為全行業(yè)提供 Iaa S（基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)）、Paa S（通用平臺服務(wù)）、Saa S（軟件應(yīng)用服務(wù)）的全棧式服務(wù)。
2、人工智能——大腦
2014 年，中國平安開始深耕人工智能領(lǐng)域。至 2017 年，平安人工智能已開始步入收獲期。在 2017 年 9 月國際權(quán)威人臉識別數(shù)據(jù)庫 LFW 的測評報告中，平安科技憑借著 99.8%精確度的人臉識別技術(shù)榮登榜首，領(lǐng)先于一眾國內(nèi)外科技公司。
2018 年初，平安肺結(jié)核智能讀片技術(shù)在 LUNA 的評測中獲得了世界第一。在同年 12 月哈佛大學舉辦的閱讀理解挑戰(zhàn)賽（SQu AD2.0）中，中國平安旗下的金融壹賬通 Gamma Lab 化身黑馬，超越了谷歌、微軟亞研院、阿里達摩院、科大訊飛等科技強者，登上了金字塔尖。
一年之內(nèi)，平安 AI 技術(shù)在國際賽事上的兩度折桂，標志著平安在人工智能領(lǐng)域積蓄的能量開始噴發(fā)。
如今，中國平安在 AI 上的技術(shù)已落地保險、銀行、醫(yī)療健康等具體業(yè)務(wù)，全面賦能企業(yè)管理與業(yè)務(wù)開展。
3、區(qū)塊鏈——神經(jīng)
網(wǎng)絡(luò)早在 2016 年 5 月，平安便已正式加入 R3 區(qū)塊鏈金融聯(lián)盟，成為首個來自中國的成員，與全球 40 多家金融機構(gòu)展開合作，共同探索區(qū)塊鏈在金融服務(wù)行業(yè)的應(yīng)用。
金融壹賬通作為平安唯一一個區(qū)塊鏈底層建設(shè)方，可謂是“獨挑大梁”。2018年，金融壹賬通正式推出壹賬鏈平臺，這是當時平安最核心、最基礎(chǔ)的區(qū)塊鏈方案。
在區(qū)塊鏈技術(shù)的研發(fā)中，通常會出現(xiàn)三類問題：數(shù)據(jù)隱私問題、系統(tǒng)主導(dǎo)爭議、系統(tǒng)吞吐量與延遲性。金融壹賬通研發(fā)的 Fi MAXS3C 全加密區(qū)塊鏈框架，基本解決了這三類問題，滿足金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)需求。
2019 年 9 月，由金融壹賬通獨立搭建的區(qū)塊鏈貿(mào)易融資網(wǎng)絡(luò)，榮獲金融界奧斯卡——美國“BAI 全球創(chuàng)新獎”下的“領(lǐng)先技術(shù)最佳應(yīng)用獎”，這是中國唯一獲評該獎項的區(qū)塊鏈項目。
二、保險+銀行主業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型
隨著中國平安在云計算、人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)和生物識別等技術(shù)上的探索和積累，科技賦能上層業(yè)務(wù)持續(xù)落地。產(chǎn)險、壽險和銀行業(yè)務(wù)作為中國平安的主要營收來源，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型上也是首當其沖。
（一）產(chǎn)險：驅(qū)動數(shù)字經(jīng)營，實現(xiàn)全流程智能化轉(zhuǎn)型
2017 年底，平安產(chǎn)險提出“數(shù)據(jù)驅(qū)動經(jīng)營、連接構(gòu)建生態(tài)、打造以客戶為核心的智慧保險新模式”的理念。到 2018 年底，平安產(chǎn)險已經(jīng)基本完成了客戶與業(yè)務(wù)的線上轉(zhuǎn)移。
目前平安產(chǎn)險已經(jīng)實現(xiàn)了全流程服務(wù)的智能化轉(zhuǎn)型，主要從“智能投保”、“智能作業(yè)”、“智能單證識別”、“智能閃賠”四個角度切入。
表 1：平安產(chǎn)險主要業(yè)務(wù)流程的智能化轉(zhuǎn)型
財產(chǎn)險方面，平安產(chǎn)險研發(fā)出“Know Your Risk”企業(yè)風險管家，通過“服務(wù)+保險”的創(chuàng)新模式為用戶提供多元化的風險管理服務(wù)。
農(nóng)險方面，平安產(chǎn)險聚合集團核心科技，推出“科技農(nóng)險 3.0 平臺”，為廣大農(nóng)戶打通線上投保的便捷通道。同時，結(jié)合衛(wèi)星遙感、氣象預(yù)警、區(qū)塊鏈溯源等技術(shù)，推出數(shù)字農(nóng)險管理平臺、農(nóng)產(chǎn)品溯源系統(tǒng)等增值服務(wù)。
車險方面，平安產(chǎn)險于 2019 年創(chuàng)新研發(fā)出車險“信任賠”服務(wù)。通過對 AI、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的應(yīng)用，結(jié)合車主的駕駛習慣、交通違章、車輛出險次數(shù)、維修次數(shù)等指標，對每輛車授予一個“量身打造”的信用額度。一旦事故發(fā)生，車主只需在APP 上完成“報案上傳照片”和“確認接受賠款”兩步，便可獲得信任額度內(nèi)的賠付。
“信任賠”不只是將傳統(tǒng)的保險服務(wù)流程搬到線上，而是真正將 OCR、圖片定損、智能支付等科技應(yīng)用于理賠端，全程 0 人工審核，最快 33 秒獲賠。
疫情期間，平安產(chǎn)險旗下“平安好車主”APP 推出了“車險抗疫專項理賠服務(wù)”，打通了特殊時期車險理賠的綠色通道。
該服務(wù)聚焦于車險理賠各環(huán)節(jié)中的對接問題，借助大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)精簡理賠流程。通過一站式的理賠服務(wù)，車主的理賠申請轉(zhuǎn)到線上完成，避免了不必要的人群扎堆與交叉感染。
（二）壽險：搭建前中后臺，升級經(jīng)營模式，賦能代理人展業(yè)
傳統(tǒng)壽險企業(yè)通常采取“代理人經(jīng)營”的業(yè)務(wù)模式，即代理人呈金字塔層級，通過擴張代理人團隊來實現(xiàn)拓客的目的。這種模式制約了壽險的業(yè)務(wù)增長。
2018 年下半年，平安人壽啟動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造“客戶經(jīng)營”的業(yè)務(wù)模式，主要有三條路徑：
第一，建立線上線下結(jié)合的銷售前臺，助力代理人實現(xiàn)銷量的提升：即通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建獲客-養(yǎng)客-轉(zhuǎn)客的客戶經(jīng)營模型。在互聯(lián)網(wǎng)的利用上，平安人壽通過公域流量“三板斧”和私域流量“八寶箱”，幫助代理人進行客戶轉(zhuǎn)化，提升壽險銷售量。
第二，搭建數(shù)字化大中臺，打通總部到各分支機構(gòu)的管理渠道：傳統(tǒng)壽險公司是“人管人”模式，隨著公司規(guī)模的擴大，分支機構(gòu)的數(shù)量和層級過多，總部對分支機構(gòu)的管理能力較弱。平安人壽希望通過搭建數(shù)字化大中臺，構(gòu)建一個“先知、先覺、先行”的總部直控平臺，實現(xiàn)對機構(gòu)、營業(yè)區(qū)、營業(yè)部、前線代理人的統(tǒng)一管理。
第三，加強大數(shù)據(jù)后臺建設(shè)，用 AI 等科技賦能業(yè)務(wù)：依托于大數(shù)據(jù)模型，平安人壽已在 2020 年成功上線智能預(yù)賠服務(wù)，推動理賠全流程向線上化和智能化的方向轉(zhuǎn)型。從賦能業(yè)務(wù)的角度出發(fā)，平安人壽深耕 AI 視頻機器人的研發(fā)。這是目前業(yè)內(nèi)首個具備大規(guī)模應(yīng)用功能的多模態(tài)合成視頻機器人，擁有語音播報、表情生成和智能對話等多種仿真功能。
除了推進業(yè)務(wù)流程和管理模式的轉(zhuǎn)型，平安人壽還重點關(guān)注代理人銷售環(huán)節(jié)，為每個代理人配備了三大數(shù)字化工具，助力其日常銷售與客戶經(jīng)營。
表 2：平安人壽三大數(shù)字化工具
（三）銀行：打造 AIBANK，聚焦普惠金融，搭建星云物聯(lián)網(wǎng)
平安銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與其零售戰(zhàn)略密不可分。自 2016 年啟動零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，
平安銀行便以科技賦能零售業(yè)務(wù)，全面踐行數(shù)字化經(jīng)營理念。
平安銀行“3+2+1”經(jīng)營策略，包括三大業(yè)務(wù)模式、兩大核心能力、一大生態(tài)。
其中，一大生態(tài)指的是以敏捷機制為基礎(chǔ)、以 AIBank 為內(nèi)核，構(gòu)建開放銀行生態(tài)。打造 AIBank，是平安銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心目標。
在 AI 研發(fā)上，平安銀行選取了重點崗位最優(yōu)秀員工作為參照對象，建立 AI 標準化模型，差異化、動態(tài)化地適配全流程的應(yīng)用場景，賦能員工、客戶以及第三方合作伙伴。目前，平安銀行的 AI 應(yīng)用已經(jīng)在客服、營銷與風控方面取得進展。
表 3：平安銀行主要 AI 應(yīng)用
平安銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目光聚焦到普惠金融。2018 年 9 月，平安銀行上線“數(shù)字投行”、“數(shù)字管家”、“數(shù)字賬戶”三大創(chuàng)新產(chǎn)品，探索幫助中小企業(yè)提升數(shù)字化經(jīng)營能力的模式。
“數(shù)字投行”作為科創(chuàng)企業(yè)與投資機構(gòu)間的橋梁，通過數(shù)字化技術(shù)對股權(quán)一級市場的融資信息進行展示，填補投融雙方之間的信息鴻溝，幫助企業(yè)提升融資效率。
“數(shù)字管家”則聚焦于中小微企業(yè)的智能化管理，為企業(yè)管理者提供免費服務(wù)，幫助其實現(xiàn)人員、財務(wù)和經(jīng)營的線上化、智能化管理。
“數(shù)字賬戶”是一個集合了資金流、信息流、物流等所有企業(yè)經(jīng)營信息的一整套線上賬戶體系。通過數(shù)字賬戶，平安銀行能更好地把控中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的真實狀況，做到把控風險、精準放款，運用數(shù)字化技術(shù)解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。
2020 年 12 月 22 日，由平安銀行與國電高科聯(lián)合研發(fā)的“平安 1 號”衛(wèi)星成功發(fā)射升空，這是國內(nèi)首顆金融界物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星。“平安 1 號”的成功升空，是平安銀行打造“星云”物聯(lián)網(wǎng)平臺最關(guān)鍵的一步，將平安銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型推向了新的高度。
三、數(shù)字化轉(zhuǎn)型孵化五大獨角獸
在金融主業(yè)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時，平安也孵化出金融壹賬通、陸金所、平安好醫(yī)生、平安醫(yī)?？萍己?a target="_blank" >平安智慧城市等科技獨角獸。數(shù)字化的平安不斷向內(nèi)外賦能，探索業(yè)務(wù)的邊界。
表 4：中國平安科技獨角獸概況
（一）陸金所：綜合性金融服務(wù)平臺
陸金所成立于 2011 年，彼時正是互聯(lián)網(wǎng)金融的成長期，陸金所的定位為 P2P 平臺。依靠中國平安在金融領(lǐng)域的積淀，陸金所扶搖直上，變身“P2P 一哥”。
隨后幾年，P2P 亂象不斷，監(jiān)管持續(xù)收緊，陸金所開始逐漸將 P2P 從主線業(yè)務(wù)中剝離出去。2017 年，陸金所正式關(guān)停 P2P 業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)型零售信貸與財富管理。
零售信貸業(yè)務(wù)上，陸金所的服務(wù)對象主要為中小微企業(yè)。AI、大數(shù)據(jù)等技術(shù)在營銷獲客、客戶服務(wù)與風險管理等方面均有應(yīng)用。在貸前審核階段，陸金所可綜合運營大數(shù)據(jù)和 AI 技術(shù)，完成反欺詐與信用評估流程，實現(xiàn)風險可控。
財富管理業(yè)務(wù)上，陸金所的客戶多為中產(chǎn)及富裕投資者等高凈值客戶，雖體量上不敵螞蟻集團，但客戶群體卻更為優(yōu)質(zhì)。通過搭建底層數(shù)字化營銷及運營系統(tǒng)Luflex 和前臺數(shù)字化理財系統(tǒng) Lufax，陸金所可以洞察用戶的行為與意圖，實現(xiàn)產(chǎn)品與用戶的精準匹配，從而為客戶提供數(shù)字化、定制化的理財服務(wù)。
早在 2018 年，陸金所就開始致力于探索金融系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫國產(chǎn)化的開源和改造方案。到 2020 年，經(jīng)過兩年的努力，陸金所終于完成了 100%數(shù)據(jù)庫國產(chǎn)開源化、自主化，并且做到整個過程“0 失誤”、客戶“0 感知”。
數(shù)據(jù)庫國產(chǎn)化將為陸金所帶來發(fā)展優(yōu)勢，首先是成本的降低。隨著整個數(shù)據(jù)庫的國產(chǎn)化替換，陸金所在數(shù)據(jù)庫上的運營成本降低了 20%。其次，實現(xiàn)數(shù)據(jù)庫國產(chǎn)化，意味著真正達到國家層面的自主可控，金融系統(tǒng)發(fā)展將不再收到國外公司與制度的制約。
根據(jù)集團年報，2020 年陸金所控股為超過 1,448 萬名小微企業(yè)主和個人客戶提供全流程借款服務(wù)，財富管理資產(chǎn)規(guī)模高達 4,265.71 億元，實現(xiàn)營收 520.46 億元，同比增長 8.8%。2020 年，金融壹賬通實現(xiàn)整體營收 33.12 億元，同比增長 42.3%。
（二）平安好醫(yī)生：“互聯(lián)網(wǎng)+AI+醫(yī)生”形成核心競爭力
平安好醫(yī)生成立于 2014 年，定位是互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療健康生態(tài)平臺。
平安好醫(yī)生在成立之初便將 AI 技術(shù)視作發(fā)展重點，通過“互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)生+AI 醫(yī)生”的模式，將傳統(tǒng)醫(yī)生的產(chǎn)能提升 5-10 倍。平安好醫(yī)生基于 AI 技術(shù)研發(fā)的智能輔助診療系統(tǒng)，廣泛應(yīng)用于導(dǎo)診、問診、建檔等各就醫(yī)環(huán)節(jié)，既能將醫(yī)生從重復(fù)、基礎(chǔ)的工作中解放出來，又能為患者帶來良好的就醫(yī)體驗。
隨著醫(yī)生團隊不斷擴張，平安好醫(yī)生很快形成了“互聯(lián)中+AI+千人規(guī)模的自有醫(yī)療團隊”的核心競爭力，成為互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療行業(yè)的領(lǐng)軍者。
2020 年，在政策紅利與疫情推動的雙重影響下，平安好醫(yī)生迎來了發(fā)展黃金期。疫情期間，平安好醫(yī)生 APP 新注冊用戶量增長了 10 倍，新增用戶日均訪問量為原來的 9 倍，疫情期間訪問人次高達 11.1 億。截至 2020 年末，平安好醫(yī)生注冊用戶數(shù)突破 3.73 億人，較上年增長 18.3%。
（三）金融壹賬通：金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)商
金融壹賬通是面向金融機構(gòu)、政府和監(jiān)管的商業(yè)科技云服務(wù)商，旨在為金融機構(gòu)提供數(shù)字化解決方案。背靠中國平安這棵大樹，金融壹賬通在對金融機構(gòu)需求的把握上有著得天獨厚的優(yōu)勢。
金融壹賬通擁有人工智能、區(qū)塊鏈、金融云和大數(shù)據(jù)分析等核心技術(shù)，通過技術(shù)與金融經(jīng)驗的結(jié)合，目前已經(jīng)研發(fā)出 16 大解決方案，覆蓋銀行、保險、投資等垂直領(lǐng)域。無論是營銷、風控、客服的業(yè)務(wù)流程，還是數(shù)據(jù)管理、云平臺等底層技術(shù)，金融壹賬通都能滿足各戶的需求 。截至 2020 年 12 月底，金融壹賬通已經(jīng)服務(wù)銀行近 700 家、保險類機構(gòu)超過100 家，全球?qū)＠暾埨塾?nbsp;4836 項，其中境外 1077 項。
（四）平安醫(yī)保科技：打造以智慧醫(yī)保為主的綜合平臺
2016 年，平安醫(yī)保科技正式成立。兩年后，國家醫(yī)保局從原社保局中獨立出來，并將重建醫(yī)療保障體系的信息系統(tǒng)視作首要任務(wù)。可以說，平安醫(yī)?？萍嫉恼Q生正逢其時。
中國平安作為老牌的保險機構(gòu)，在醫(yī)療保險領(lǐng)域積淀深厚，可以為平安醫(yī)?？萍继峁┳懔康臄?shù)據(jù)。同時，集團持續(xù)多年的科技投入，也為平安醫(yī)保科技提供了領(lǐng)先的人才與專利支持。
在這樣的背景下，平安醫(yī)?？萍歼M入發(fā)展快車道，不僅對費控得心應(yīng)手，更是通過對人工智能、區(qū)塊鏈、生物識別、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的綜合應(yīng)用，打造出集“系統(tǒng)+服務(wù)+運營”于一體的智慧醫(yī)保平臺，為醫(yī)保、商保和醫(yī)院、醫(yī)生、醫(yī)藥提供系統(tǒng)、服務(wù)和數(shù)據(jù)賦能。
2019 年 5 月，平安醫(yī)?？萍寂c東軟集團、久遠銀海等企業(yè)一起進入國家醫(yī)保局項目，成為平臺第七包承建方，并且一舉拿下宏觀決策大數(shù)據(jù)應(yīng)用子系統(tǒng)和運行監(jiān)測子系統(tǒng)。這兩個子系統(tǒng)極具含金量，相當于整個工程的“中樞大腦”。
截至 2021 年 4 月，平安醫(yī)保科技已經(jīng)累計中標山東、新疆、湖南、云南等 20多個省市的醫(yī)保平臺建設(shè)項目，未來將持續(xù)參與全國多地的醫(yī)保平臺建設(shè)，為各級醫(yī)保局提供智能化解決方案。
如今，平安醫(yī)保科技的服務(wù)范圍早已不局限于醫(yī)保，而是發(fā)展為涵蓋智慧醫(yī)保、智慧商保、智慧醫(yī)健、點創(chuàng)租賃、健康（檢測）中心五大解決方案的綜合平臺。
（五）平安智慧城市：智慧城市解決方案提供商
作為平安在智慧城市領(lǐng)域的主要建設(shè)載體，平安智慧城市創(chuàng)新運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)，打造“1+N+1”一體化平臺，推動城市管理從數(shù)字化到智能化再到智慧化的轉(zhuǎn)型。
“i 深圳”APP 是平安智慧城市項目的標桿案例。作為一個統(tǒng)一的政務(wù)服務(wù) APP，高度整合是“i 深圳”最大的亮點。目前，“i 深圳”已經(jīng)接入了 10 個行政區(qū)，和水務(wù)集團、燃氣集團、機場集團等 9 家國企，用戶只需通過這一個 APP，便可完成全市 95%以上的個人事項與 70%以上的法人事項的辦理。
同時，乘車碼、社會保障、生活繳費、游玩預(yù)約等高頻應(yīng)用也接入進來。依托于中國平安在人工智能、知識圖譜等領(lǐng)域的積淀，個性化的推薦功能也得以實現(xiàn)。
“i 深圳”不僅是一個政務(wù)服務(wù)平臺，更是深圳市民的生活平臺。
四、科技賦能生態(tài)圈建設(shè)
中國平安的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，一直踐行著“科技賦能金融、科技賦能生態(tài)、生態(tài)賦能金融”的理念。在 2017 年年報中，平安首次提及五大生態(tài)圈的戰(zhàn)略目標，描繪了“金融服務(wù)、
醫(yī)療健康、汽車服務(wù)、房產(chǎn)服務(wù)、智慧城市”五大生態(tài)圈的藍圖。
圖 4:中國平安 2017 年財報中的五大生態(tài)圈
生態(tài)圈的建設(shè)如同搭建房屋，AI、云計算和區(qū)塊鏈等核心技術(shù)如同地基，支撐著各業(yè)務(wù)和場景的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。各生態(tài)圈中的獨角獸企業(yè)仿佛支柱，支撐著核心業(yè)務(wù)的運營。而已經(jīng)高度數(shù)字化的業(yè)務(wù)，則相當于彌合各生態(tài)圈之間的水泥與磚瓦，增進了生態(tài)圈之間的協(xié)同效應(yīng)。
（一）金融、醫(yī)療、汽車、智慧城市生態(tài)圈：齊頭并進，協(xié)同發(fā)展
金融服務(wù)生態(tài)圈，是中國平安在金融主業(yè)上的鞏固與延伸，也是其生態(tài)圈戰(zhàn)略的出發(fā)點和落腳點。生態(tài)圈布局不是異想天開的創(chuàng)新，而是深耕金融主業(yè)的拓展。
金融、醫(yī)療健康、汽車、智慧城市生態(tài)圈協(xié)同發(fā)展，齊頭并進。
保險與銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)化了業(yè)務(wù)流程，提升作業(yè)效率和客戶體驗；金融壹賬通和陸金所兩大獨角獸則專注于拓展金融服務(wù)邊界，提供商務(wù)云服務(wù)、零售信貸、財富管理等補充業(yè)務(wù)。
醫(yī)療健康生態(tài)圈中，平安好醫(yī)生面向 C 端用戶，整合線上線下的醫(yī)療資源，是當之無愧的“C 位”。平安智慧醫(yī)療、平安醫(yī)保科技、平安醫(yī)療科技等子公司聯(lián)合發(fā)力，完善醫(yī)療大健康布局。
汽車服務(wù)生態(tài)圈則是以汽車之家為核心。作為目前國內(nèi)主要的線上看車網(wǎng)站，汽車之家為生態(tài)圈搭建起流量入口。集團通過將汽車之家與平安銀行、平安產(chǎn)險、平安融資租賃等子公司的協(xié)整合起來，構(gòu)建了“看車-買車-用車”的服務(wù)閉環(huán)。依托于 AI 與云計算，平安的汽車生態(tài)圈還可以賦能廠商與服務(wù)商，為其提供智能研發(fā)、智能營銷等服務(wù)。
金融生態(tài)圈的精進為醫(yī)療和汽車業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了支付端的支持。同時，醫(yī)療健康與汽車服務(wù)生態(tài)圈的發(fā)展，也為平安的保險主業(yè)（包括壽險、健康險、養(yǎng)老保險和車險等）和消費貸業(yè)務(wù)不斷引流，生態(tài)圈之間的協(xié)同作用顯著。
智慧城市生態(tài)圈的建設(shè)主要依賴于子公司平安智慧城市，同時也是其他生態(tài)圈的有機融合與創(chuàng)新。以“i 深圳”APP 為例，交通出行與生活繳費板塊離不開金融支付、醫(yī)療掛號服務(wù)立足于醫(yī)療大健康領(lǐng)域的積淀，此外，保險業(yè)務(wù)也可通過 APP 進行辦理。
陳心穎這樣解釋智慧城市：“智慧城市是我們之前許多投入和努力的集中體現(xiàn)，平安提供許多板塊和服務(wù)，將政府作為其中的一環(huán)，如智慧財政、智慧醫(yī)療、智慧交通、智慧安防、智慧房產(chǎn)等，提供智慧、智理、智效的智慧城市一體化解決方案。”
（二）房產(chǎn)服務(wù)生態(tài)圈：折戟沉沙，前途不明
成立于 2014 年的平安好房，是平安數(shù)字化賦能房地產(chǎn)的一次重要嘗試，也是其房產(chǎn)生態(tài)圈的重要承載者。平安好房的定位為房產(chǎn)科技服務(wù)云平臺，由“一網(wǎng)三云”組成，即平安好房網(wǎng)、智慧房產(chǎn)云、智慧經(jīng)紀云、智慧地產(chǎn)云。
在成立之初，平安好房憑借“去中介化、零交易費”的戰(zhàn)略吸引了行業(yè)內(nèi)外的廣泛關(guān)注。誠然，“去中介化”的口號雖然響亮，卻觸及了房產(chǎn)中介的根本利益。房產(chǎn)經(jīng)紀公司揭竿而起，與平安好房打起了房源和信息的爭奪戰(zhàn)，“初生牛犢”很快便經(jīng)歷了第一次失敗，房產(chǎn)服務(wù)生態(tài)圈出師未捷。
隨后，平安好房將發(fā)展戰(zhàn)略更改為“互聯(lián)網(wǎng)+金融+地產(chǎn)”，寄希望于通過熟悉的金融業(yè)務(wù)切入房地產(chǎn)領(lǐng)域，先后推出了好房貸、好房寶等金融產(chǎn)品，小有成效。
然而好景不長，2016 年監(jiān)管層開始大力整治互聯(lián)網(wǎng)金融，房地產(chǎn)領(lǐng)域的貸款融資項目成為整頓重點。平安好房的重點業(yè)務(wù)不幸踩中了紅線，好房貸等金融產(chǎn)品從此銷聲匿跡、再無轉(zhuǎn)機。
2018 年 9 月，平安好房更名為“平安成科”，著力點從房地產(chǎn)轉(zhuǎn)向智慧城市的建設(shè)。中國平安在 2020 年財報中將生態(tài)圈縮減為四個，“房產(chǎn)服務(wù)生態(tài)圈”的布局似被按下了暫停鍵。未來，平安是否會重啟這個版塊，會以何種方式推進金融科技與房地產(chǎn)領(lǐng)域的融合，我們不得而知。
圖 6:中國平安 2020 年財報中的四大生態(tài)圈
