從平安智慧生態(tài)大會(huì)來(lái)看，幾乎不用懷疑，在金融科技上站穩(wěn)腳跟、正在構(gòu)建科技生態(tài)圈的平安，將是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，B端科技市場(chǎng)的重量級(jí)玩家。
美團(tuán)CEO王興曾說(shuō)，一切行業(yè)都在互聯(lián)網(wǎng)化。今天，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)浪潮襲來(lái)，一切行業(yè)都在被科技改變，甚至成為科技產(chǎn)業(yè)，最明顯的是金融，中國(guó)平安就是體現(xiàn)這一趨勢(shì)的生動(dòng)案例。
7月19日，中國(guó)平安在深圳舉辦首屆智慧生態(tài)大會(huì)，大會(huì)話題幾乎都是科技，而非金融。中國(guó)平安將舞臺(tái)的大部分時(shí)間交給了外部嘉賓，其中經(jīng)濟(jì)學(xué)者、《薛兆豐經(jīng)濟(jì)學(xué)講義》作者薛兆豐分享了其對(duì)智能金融的理解，這與中國(guó)平安有著極強(qiáng)的相關(guān)性，也是我重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。
01
薛兆豐演講開(kāi)篇就給出了這樣一個(gè)讓人有些沮喪的結(jié)論。
不過(guò)，不可預(yù)測(cè)并不意味著資本市場(chǎng)不可捉摸，新的事實(shí)，如新知識(shí)、新觀點(diǎn)、新消息、新傳言、新動(dòng)向，不管真假都能影響人的預(yù)期，人的預(yù)期發(fā)生改變，資產(chǎn)價(jià)格就會(huì)改變，但在這兩個(gè)改變間有一個(gè)時(shí)間差，薛兆豐認(rèn)為賺錢的關(guān)鍵是在這個(gè)時(shí)間差內(nèi)，比別人先找到足夠大的套利空間，套利空間包括市場(chǎng)分析、資產(chǎn)配置、個(gè)性肖像和制度差異。
時(shí)間差很短，且越來(lái)越短，甚至只有幾毫秒，全世界聰明的大腦都在爭(zhēng)奪這轉(zhuǎn)瞬即逝的機(jī)會(huì)。
如何利用好這個(gè)時(shí)間差？薛兆豐的結(jié)論是：“必須依靠大量的技術(shù)，否則就很難取勝?！彼J(rèn)為，目前各大金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)相采用的底層技術(shù)，包括四大方面：
人工智能（準(zhǔn)確：基于“假設(shè)-回測(cè)-模擬-實(shí)戰(zhàn)”的步驟逐漸總結(jié)和優(yōu)化規(guī)律）
大數(shù)據(jù)（全面：調(diào)動(dòng)多類型數(shù)據(jù)進(jìn)行更準(zhǔn)確的用戶肖像刻畫(huà)）
云計(jì)算（快速：目前云計(jì)算已經(jīng)形成每秒 10 萬(wàn)億次的運(yùn)算能力）
人機(jī)交互技術(shù)（親切：更好地感知和回應(yīng)用戶的動(dòng)作、語(yǔ)言、表情和文字）
薛兆豐最后總結(jié)：
薛兆豐從“套利空間”角度闡述了技術(shù)對(duì)金融業(yè)的改變，特別是智能技術(shù)。AI在一些場(chǎng)景下比人表現(xiàn)更好，不會(huì)犯錯(cuò)，沒(méi)有情緒，不知疲倦，在金融業(yè)有著極大應(yīng)用空間。再加上AI和金融的底子都是數(shù)據(jù)，因此金融成為AI黃金場(chǎng)景，智能金融成為互聯(lián)網(wǎng)金融、科技金融后的新一輪金融革命。
不只是AI技術(shù)。互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)已全面滲透到金融業(yè)的每一個(gè)毛孔，成為金融基石。在智慧生態(tài)大會(huì)上，平安對(duì)LOGO進(jìn)行了升級(jí)，將原來(lái)的“保險(xiǎn)、銀行、投資”三詞六字改為“金融、科技”四字，對(duì)外宣告自身正式成為一家金融科技平臺(tái)，在此前，只有螞蟻金服等生于互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)宣稱自己是金融科技公司，中國(guó)平安是第一家拋出“金融科技”四字的老牌金融巨頭，對(duì)“科技”的重視可見(jiàn)一斑，科技也是平安在進(jìn)入第四個(gè)十年后給自己的全新定位。
02
平安過(guò)去三十年的歷程以十年為期，不斷進(jìn)化。
第一個(gè)十年平安扎根保險(xiǎn)業(yè)，是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的拓荒牛；第二個(gè)十年平安成為綜合金融巨頭，保險(xiǎn)、銀行和投資三駕馬車下是全牌照金融版圖；第三個(gè)十年平安積極擁抱科技，悄然間已成為金融科技巨頭，用薛兆豐的話說(shuō)，平安成功地用技術(shù)實(shí)現(xiàn)了“套利”。
平安集團(tuán)聯(lián)席CEO陳心穎在智慧生態(tài)大會(huì)上透露，平安32家公司中11家是科技公司，去年總營(yíng)收90億美金，科技公司市值占總市值三分之一。平安集團(tuán)設(shè)立8個(gè)研究院，11個(gè)實(shí)驗(yàn)室，共有9.9萬(wàn)科技人員，2.1萬(wàn)名技術(shù)工程師，累計(jì)投入500多個(gè)億在人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)上深入布局。
平安集團(tuán)2018年年報(bào)顯示，2018年申請(qǐng)12051項(xiàng)科技專利，相較于年初增加9021項(xiàng)，金融科技與醫(yī)療科技實(shí)現(xiàn)歸母營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)67.7億，在集團(tuán)歸母營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)中占比已達(dá)6%。
科技帶來(lái)的不只是財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，平安實(shí)實(shí)在在將智能技術(shù)應(yīng)用到金融業(yè)務(wù)上，銀行、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理均已應(yīng)用技術(shù)，提升效率、降低成本、改善體驗(yàn)、強(qiáng)化風(fēng)控，保持著極強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。
中國(guó)平安智能客服基于聲紋識(shí)別、NLP（自然語(yǔ)言處理）等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)身份認(rèn)證、需求理解、語(yǔ)音互動(dòng)，3年內(nèi)全面替代坐席，坐席人員由60000減少至1000人，AI客服替代率由36%提升至99%，語(yǔ)音合成精度高達(dá)95%。AI客服節(jié)省了人力成本，提升了用戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)客服流程的數(shù)字洞察，讓客服成為業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)。
類似的用新技術(shù)賦能自有金融業(yè)務(wù)的案例不勝枚舉。
2018年平安首創(chuàng)的“微表情”信貸放款超過(guò)5,000 億，信貸損失率降低60%，審批時(shí)間從5 天縮短至2 小時(shí)；
車險(xiǎn)服務(wù)“510 極速查勘”模式，實(shí)現(xiàn)全年逾1,000 萬(wàn)起理賠，90% 以上案件在10 分鐘內(nèi)完成查勘，“智能閃賠”助力車損理賠成本降低10%，自助理賠率達(dá)到60%；
陸金所結(jié)合銀行傳統(tǒng)風(fēng)控體系、保險(xiǎn)大數(shù)法則風(fēng)險(xiǎn)分散管理工具及區(qū)塊鏈技術(shù)，創(chuàng)建了全球獨(dú)一無(wú)二的全新貸款服務(wù)模式。
成為金融科技巨頭是平安過(guò)去十年取得的成果，下一個(gè)十年，平安目標(biāo)是成為科技巨頭，從舉辦首屆智慧生態(tài)大會(huì)，更換LOGO將“科技”顯性化，也可看出平安在科技上的野心不止于金融，陳心穎明確：“過(guò)去十年是‘科技+金融’，接下來(lái)的十年堅(jiān)持‘科技+生態(tài)’，我們希望科技可以賦能生態(tài)，也希望生態(tài)可以賦能金融?！痹谖铱磥?lái)，平安希望在金融科技基礎(chǔ)上形成全面科技能力，再將其開(kāi)放，與平安生態(tài)布局結(jié)合，構(gòu)建科技生態(tài)圈。
03
在用科技賦能金融的同時(shí)，平安基于人工智能、醫(yī)療科技、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)布局，構(gòu)建起了獨(dú)特的科技生態(tài)圈，科技在金融、醫(yī)療、房產(chǎn)、汽車和智慧城市等場(chǎng)景上多點(diǎn)開(kāi)花。
智能醫(yī)療技術(shù)是平安的殺手锏。
醫(yī)療科技非常專業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)公司不具備優(yōu)勢(shì)，平安在醫(yī)療科技上深耕多年，斬獲頗豐，繼2018年在全球肺結(jié)節(jié)、胃癌病理、糖網(wǎng)等比賽中獲得世界第一后，今年在國(guó)際頂級(jí)醫(yī)療影像會(huì)議ISBI中奪得肺癌病理分割、內(nèi)窺鏡影像質(zhì)控和病理性近視檢查3個(gè)項(xiàng)目的世界第一，其對(duì)手是美國(guó)國(guó)家癌癥研究所、倫敦國(guó)王學(xué)院、清華大學(xué)、香港中文大學(xué)等巨頭，這足以證明，平安醫(yī)療科技已世界領(lǐng)先。
平安將智能技術(shù)與醫(yī)療技術(shù)融合發(fā)展，比如為協(xié)助醫(yī)生提高診斷效率、給用戶提供智慧輔助診療，平安基于兩千多萬(wàn)人次的就診數(shù)據(jù)、臨床指南以及覆蓋上千萬(wàn)醫(yī)學(xué)數(shù)據(jù)，構(gòu)建了醫(yī)療知識(shí)圖譜，并打造了智能影像篩查模型，覆蓋肺結(jié)核、胃癌病理等諸多病癥，且精準(zhǔn)率高達(dá)90%以上，大幅提高了醫(yī)學(xué)影像分析效率，將醫(yī)生從繁重的體力腦力勞動(dòng)中解放，降低了誤診漏診率。
陳心穎還透露，平安的AI智能輔助診斷醫(yī)生，機(jī)器學(xué)習(xí)國(guó)內(nèi)外海量醫(yī)療文本、三千多萬(wàn)醫(yī)療文獻(xiàn)，三萬(wàn)多種不同疾病后，與國(guó)內(nèi)著名的臨床醫(yī)生經(jīng)驗(yàn)結(jié)合，可以讀懂病歷，去年已在房顫方面得以應(yīng)用，給醫(yī)生提供更多判斷支撐。
金融、醫(yī)療、汽車、房產(chǎn)等問(wèn)題都在被平安用科技來(lái)解決，最終自然就會(huì)來(lái)到智慧城市上——金融、醫(yī)療、汽車、房產(chǎn)、交通等問(wèn)題都是智慧城市的子集。隨著中國(guó)城市化進(jìn)程的提速，城市病正越來(lái)越明顯，現(xiàn)在各個(gè)城市都意識(shí)到，科技是“治病”的良方，智慧城市如火如荼。
平安在智慧城市上有場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)。通過(guò)金融獲取了大量的場(chǎng)景，如醫(yī)療、交通、房產(chǎn)等，平安智慧城市聯(lián)席總經(jīng)理兼CTO胡瑋在大會(huì)上透露，平安智慧城市提供一攬子方案，真正切入到政府效率、企業(yè)服務(wù)、市民服務(wù)領(lǐng)域當(dāng)中，從不同層面提高政府管理效率，已服務(wù)超過(guò)100個(gè)城市，其中平安與深圳聯(lián)合打造的“i深圳”App將三千多種不同政務(wù)服務(wù)整合到一個(gè)APP上，推廣不到半年，就被三分之一的深圳市民使用。
具體到技術(shù)層面，平安在智慧城市上有從云到端的全面技術(shù)布局，比如在城市治堵上，平安智慧城市借助車聯(lián)網(wǎng)以及智能解決方案輔助交通部門動(dòng)態(tài)管理路況，通過(guò)整合1個(gè)實(shí)時(shí)監(jiān)控與智慧系統(tǒng)、7個(gè)智能管理平臺(tái)、1個(gè)交通C云，打造了“1+7+C”的智慧交通一體化解決方案，從而提升交通執(zhí)法與管理效率，改善城市道路交通環(huán)境。其中智慧違章監(jiān)管基于AI快速識(shí)別監(jiān)管違法場(chǎng)景，日均處理事故可達(dá)10萬(wàn)件，同時(shí)準(zhǔn)確率也能保持95%以上，極大地降低了擁堵的概率和社會(huì)運(yùn)行成本。
不論是智能金融、智能醫(yī)療還是智慧城市，平安各個(gè)智慧生態(tài)圈發(fā)展思路都如出一轍：先在傳統(tǒng)科技上棋高一著，再將智能技術(shù)與傳統(tǒng)科技結(jié)合，兩者協(xié)同跨界，技術(shù)優(yōu)勢(shì)明顯，再大規(guī)模應(yīng)用到業(yè)務(wù)場(chǎng)景中千錘百煉，這樣不論是在傳統(tǒng)科技玩家還是在新興科技玩家面前，都具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。
平安首席科學(xué)家肖京持有類似的觀點(diǎn)：
換言之，很多科技巨頭是研究院模式，先有技術(shù)再找場(chǎng)景，但平安卻是先有場(chǎng)景，有問(wèn)題，要解決就得倒逼著技術(shù)進(jìn)步，平安科技的場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)得益于平安生態(tài)圈，平安在醫(yī)療、房產(chǎn)、汽車、城市等賽道布局，這些生態(tài)業(yè)務(wù)反哺了金融，同時(shí)給科技提供了落地場(chǎng)景。
04
當(dāng)平安成為金融科技巨頭后，將金融科技能力開(kāi)放給行業(yè)，就是水到渠成的事情；當(dāng)平安成為綜合科技巨頭后，將所有科技能力開(kāi)放出來(lái)，同樣會(huì)是必然。
正如我此前所言，科技巨頭最終都不可避免地會(huì)走向開(kāi)放實(shí)現(xiàn)科技普惠，一方面開(kāi)放可以分?jǐn)偳捌诰薮蟮难邪l(fā)投入成本；另一方面開(kāi)放可以幫助技術(shù)獲取更多場(chǎng)景，場(chǎng)景是科技產(chǎn)業(yè)化的關(guān)鍵。
已經(jīng)成功用科技“度己”的平安正在將科技開(kāi)放“度人”。
平安在金融科技的開(kāi)放上已經(jīng)走出很遠(yuǎn)，其基于自身金融場(chǎng)景的千錘百煉形成的技術(shù)能力，針對(duì)銀行、保險(xiǎn)、投資等金融服務(wù)需求，結(jié)合AI 技術(shù)優(yōu)勢(shì)能力，開(kāi)發(fā)了超過(guò)50 項(xiàng)AI+ 金融解決方案，目前正在為3,000 余家金融機(jī)構(gòu)提供AI+ 營(yíng)銷、AI+ 產(chǎn)品、AI+ 風(fēng)控、AI+ 服務(wù)、AI+ 運(yùn)營(yíng)等相關(guān)服務(wù)，年內(nèi)成功阻止約1,500 萬(wàn)次欺詐，減損金額超過(guò)450 億美元。
2018年財(cái)報(bào)，陸金所、平安好醫(yī)生、金融壹賬通、平安醫(yī)?？萍季鶄鱽?lái)捷報(bào)，其中金融壹賬通已累計(jì)為3289家金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，平安醫(yī)?？萍紴?00多個(gè)城市提供醫(yī)保商保管理服務(wù)，接入醫(yī)院5000家。陳心穎在生態(tài)大會(huì)上透露，平安智能理賠技術(shù)已服務(wù)于22家車險(xiǎn)公司，國(guó)內(nèi)35%的理賠案件已應(yīng)用平安智能理賠技術(shù)。
從薛兆豐的觀點(diǎn)來(lái)看，技術(shù)將是金融業(yè)取勝的關(guān)鍵，但很多金融機(jī)構(gòu)缺乏技術(shù)特別是智能技術(shù)，這意味著平安金融科技開(kāi)放戰(zhàn)略，有很好的基礎(chǔ)土壤，平安基于自身在金融業(yè)三十年的沉淀，對(duì)金融場(chǎng)景有更加深刻的理解，理論上可以更好地服務(wù)金融業(yè)。
不只是金融科技能力開(kāi)放，伴隨著平安科技生態(tài)圈的布局，平安在智能醫(yī)療、智慧城市、車聯(lián)網(wǎng)上的技術(shù)最終都會(huì)走向開(kāi)放。陳心穎透露，平安區(qū)塊鏈中小企業(yè)平臺(tái)，已在大灣區(qū)、香港、東南亞推進(jìn)，讓中小企業(yè)動(dòng)態(tài)地把信息報(bào)表加密建模，做成征信報(bào)告給到金融機(jī)構(gòu)，后者可以更準(zhǔn)確地判斷風(fēng)險(xiǎn)，中小企業(yè)可以更快地拿到融資，降低20%-30%的資金成本，這樣的技術(shù)未來(lái)會(huì)開(kāi)放給海關(guān)、物業(yè)公司、保理公司，幫助中小企業(yè)減負(fù)。
產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，各行各業(yè)擁抱科技實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)成為大的趨勢(shì)，我們看到京東數(shù)科、螞蟻金服、騰訊金融、眾安科技們都在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)上布局，不滿足于只是解決金融業(yè)本身的問(wèn)題，而是將科技能力開(kāi)放給各行各業(yè)。從平安智慧生態(tài)大會(huì)來(lái)看，幾乎不用懷疑，在金融科技上站穩(wěn)腳跟、正在構(gòu)建科技生態(tài)圈的平安，將是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，B端科技市場(chǎng)的重量級(jí)玩家。
聯(lián)系客服
