在7月初的連續(xù)3天時(shí)間內(nèi)，民生銀行分別同搜狐、中國(guó)聯(lián)通和小米簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。
無論是老牌門戶網(wǎng)站、移動(dòng)通信企業(yè)，還是科技新貴公司，民生銀行同他們的戰(zhàn)略合作內(nèi)容大致相似，均旨在推進(jìn)科技金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，攜手構(gòu)建“金融+科技”新生態(tài)。
民生銀行表示，借助大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，金融科技正在深刻改變銀行業(yè)態(tài)，加速重構(gòu)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局。面對(duì)新技術(shù)帶來的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，民生銀行正大力開展金融科技創(chuàng)新，加快數(shù)字化銀行建設(shè)步伐。
3日3次聯(lián)姻：聯(lián)手打造全新金融生態(tài)
今年以來，商業(yè)銀行頻頻與科技公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，引起了社會(huì)廣泛關(guān)注。作為中國(guó)銀行業(yè)改革試驗(yàn)田，民生銀行擁有強(qiáng)大的創(chuàng)新基因，很早就開始探索金融與科技的融合發(fā)展。秉承互聯(lián)網(wǎng)思維和金融生態(tài)思維，民生銀行同搜狐、中國(guó)聯(lián)通和小米迅速達(dá)成共識(shí)，攜手開拓金融科技新藍(lán)海。
7月3日，民生銀行舉行同搜狐的戰(zhàn)略合作簽約儀式。民生銀行將根據(jù)搜狐現(xiàn)有資源和用戶需求特點(diǎn)等，結(jié)合自身在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品和服務(wù)，與搜狐開展汽車、房產(chǎn)、影視、游戲、小微、直銷銀行等多個(gè)領(lǐng)域合作，做大做強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融。
7月4日，中國(guó)聯(lián)通同民生銀行簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。民生銀行同中國(guó)聯(lián)通已在產(chǎn)品、服務(wù)、渠道、技術(shù)、商業(yè)模式等領(lǐng)域開展了深入合作。未來，雙方將在基礎(chǔ)通信、金融、支付、數(shù)據(jù)、電子渠道等領(lǐng)域積極開展合作，開拓大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、新型數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)、智慧城市等市場(chǎng)，協(xié)同構(gòu)建“通信+金融”新生態(tài)。
7月5日，民生銀行與小米公司舉行戰(zhàn)略合作簽約儀式，民生銀行和小米公司擬在金融、電商、生態(tài)鏈等業(yè)務(wù)板塊展開深入合作，攜手推進(jìn)科技金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建“金融+科技”新生態(tài)，助推國(guó)家普惠金融理念和政策的實(shí)施落地。
科技金融改變金融生態(tài)，未來最優(yōu)秀的銀行，應(yīng)該是以科技為引領(lǐng)導(dǎo)向的銀行。民生銀行此時(shí)緊鑼密鼓地同幾家知名網(wǎng)絡(luò)企業(yè)開展深度合作，是頗具前瞻性的戰(zhàn)略選擇，表明商業(yè)銀行對(duì)于未來科技和市場(chǎng)趨勢(shì)的認(rèn)識(shí)和理解不斷深化，不僅有助于加快構(gòu)建金融和科技融合的新生態(tài)，而且有利于更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足金融消費(fèi)者需求。
多年引領(lǐng)創(chuàng)新：構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈
對(duì)外聯(lián)姻的緊鑼密鼓開展，依托的是自身強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新根基。近幾年來，民生銀行緊密圍繞市場(chǎng)需求，加快向金融生態(tài)思維轉(zhuǎn)變，大力創(chuàng)新直銷銀行、手機(jī)銀行、移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)上銀行、微信銀行等網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)，構(gòu)建了“金融+科技+生活”互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。
自2012年7月正式推出手機(jī)銀行以來，民生銀行拉開了移動(dòng)金融建設(shè)的序幕。幾年來，民生手機(jī)銀行不僅上線了投資理財(cái)類、境外服務(wù)類、分行特色等多項(xiàng)產(chǎn)品及功能，還持續(xù)探索場(chǎng)景化應(yīng)用，推出指紋登錄、指紋支付、虹膜支付、ATM掃碼取現(xiàn)、民生付掃碼等新技術(shù)應(yīng)用，為客戶提供更加便捷的金融服務(wù)。截至目前，民生手機(jī)銀行客戶數(shù)超過2700萬戶，客戶交易活躍度一直居銀行業(yè)前列。
該行于2014年在國(guó)內(nèi)首家上線直銷銀行，3年多來，已打造了集“存、貸、投、匯、繳費(fèi)”于一體的純線上金融服務(wù)體系，客戶數(shù)已突破700萬戶，管理金融資產(chǎn)超過800億元。其中，余額理財(cái)產(chǎn)品“如意寶”的總申購(gòu)額超過1.7萬億元，累計(jì)為客戶回饋收益超過28億元。
在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶體驗(yàn)、智能投顧、身份認(rèn)證等方面，民生直銷銀行廣泛使用了金融科技技術(shù)。比如，通過對(duì)客戶進(jìn)行畫像及行為分析，可篩選出與客戶投資習(xí)慣需求匹配的產(chǎn)品及服務(wù)，并利用大數(shù)據(jù)對(duì)客戶進(jìn)行周期性維護(hù)與關(guān)懷，不僅大大提升了客戶體驗(yàn)，還為客戶賬戶和資金構(gòu)筑了堅(jiān)實(shí)的安全屏障。
另外，民生銀行個(gè)人網(wǎng)銀經(jīng)過10多年的專業(yè)經(jīng)營(yíng)，已發(fā)展成為覆蓋各層級(jí)客戶，支持存、貸、匯、資管、理財(cái)、融資等各類交易的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)，目前用戶已超過1700萬戶，個(gè)人網(wǎng)上銀行交易替代率超過99%，客戶線上化程度始終居同業(yè)前列。
民生銀行表示，未來的金融服務(wù)將向不斷融合、深化方向發(fā)展。民生銀行將借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段和先進(jìn)理念，實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)、用戶、產(chǎn)品、價(jià)值鏈的逐步重構(gòu)，著力打造新型金融生態(tài)圈，推動(dòng)民生銀行網(wǎng)絡(luò)金融邁上發(fā)展新臺(tái)階。
發(fā)力金融科技：加快數(shù)字化銀行建設(shè)
近年來民生銀行在大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)方面積累了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，利用好這些優(yōu)勢(shì)，有助于推動(dòng)該行向數(shù)字化的智慧銀行轉(zhuǎn)型。
在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域，民生銀行構(gòu)建了多個(gè)智能分析應(yīng)用系統(tǒng)，在客戶營(yíng)銷、產(chǎn)品創(chuàng)新、績(jī)效考核等方面發(fā)揮了重要支撐和保障作用。同時(shí)，民生銀行開發(fā)了自動(dòng)化審批、貸后預(yù)警和催清收、差別定價(jià)等業(yè)務(wù)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)決策更快更準(zhǔn)，顯著提升了風(fēng)險(xiǎn)防控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。
在人工智能方面，民生銀行于2016年9月推出同業(yè)第一款智能行業(yè)應(yīng)用業(yè)務(wù)機(jī)器人“ONE”，不僅具有廳堂迎賓、分流引導(dǎo)、業(yè)務(wù)咨詢、產(chǎn)品營(yíng)銷等功能，還可處理業(yè)務(wù)，為客戶提供非現(xiàn)金服務(wù)和遠(yuǎn)程銀行服務(wù)。
在區(qū)塊鏈方面，民生銀行已于2016年11月同國(guó)際金融創(chuàng)新公司R3建立合作伙伴關(guān)系，正式加入了R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟，該行也是中國(guó)大陸第3家加入改聯(lián)盟的公司。目前，民生銀行已搭建區(qū)塊鏈服務(wù)云平臺(tái)，并在區(qū)塊鏈共識(shí)算法、智能合約、交易記賬、數(shù)據(jù)傳輸、智能錢包、去中心化應(yīng)用等方面取得了顯著進(jìn)展。
前不久，民生銀行召開了全行信息科技管理委員會(huì)2017年第二次會(huì)議，鄭萬春對(duì)數(shù)字化銀行戰(zhàn)略進(jìn)行了部署和動(dòng)員。
民生銀行表示，數(shù)字化銀行建設(shè)是改造傳統(tǒng)銀行的必然趨勢(shì)。民生銀行將充分發(fā)揮在金融、產(chǎn)品、風(fēng)控等方面優(yōu)勢(shì)，加快理念、模式、生態(tài)創(chuàng)新，提升數(shù)字化的技術(shù)支撐能力，加快促進(jìn)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的深度轉(zhuǎn)型。
來源:金融時(shí)報(bào)
