文/戎欣然

按照教科書上的定義，理財規(guī)劃，是根據(jù)客戶財務與非財務狀況，運用規(guī)范的方法，并遵循一定的程序，為客戶制定切合實際、可操作的某一個方面或者一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案。

我個人的理解，理財規(guī)劃可以理解為：合理規(guī)劃資源運作，達到客戶目標的一系列方法。

1、理財規(guī)劃師提供全方位的綜合性服務

從這個表述可以看出，理財規(guī)劃師不僅提供財務服務，還包括非財務的服務。可以說，理財規(guī)劃師就是生活指導師，只不過與其他生活指導師不同的是，理財規(guī)劃師實現(xiàn)目標，更多的是利用財務這個工具。其實非財務的服務，也是功夫在詩外，總的目的是可以使財務狀況更好的行為，這也是十分現(xiàn)實的綜合服務。在生活中，你要實現(xiàn)某種目的，必須通過錢來購買別人的服務，理財規(guī)劃師就是教你如何來使用錢的能力。

2、理財規(guī)劃師強調(diào)個性化

每個人的基礎不同，有的人月收入上萬，有的人則是每月二三千都不能保證。每個人的目標是不一樣的，有的人認為月收入一萬元已經(jīng)很不錯了，有的人則認為月入一萬是剛剛起步。

所以理財師強調(diào)個性化，就是因為每個人的基礎和目標不同，提供給每個人的方案是不一樣的，這就好比中醫(yī)看病，同樣是得了感冒，給老人開的藥與給小孩開的藥就不一樣，給身體強壯的人開的藥與身體衰弱的人開的藥也不一樣。

3、理財是一項長期規(guī)劃，它貫穿了人的一生。

理財?shù)囊?guī)劃是以終為始，是一項長期規(guī)劃。長期，就注定了在很長一段時間內(nèi)，你的實際擁有資源都是和目標存在差距的。這個狀態(tài)是人們追求的立竿見影效果的心理是不符合的，嚴重的說，有一些反人性，但是好在，通過理財可以逐步的接近于目標，能看著現(xiàn)實到目標在一點一點的逼近，也是一項進步。

4、理財規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供

理財規(guī)劃的是需要知識和技能的，需要專業(yè)人士來提供，這就需要長期的學習和訓練。我的目標就是成為理財規(guī)劃師，這個就需要我自己長期的專業(yè)訓練才可以做到。需要靜下心來，踏踏實實的學習知識。訓練技能。

作者介紹：戎欣然，從2019年開始學習理財，立志通過5年的努力，能夠成為中國水平一流的家庭理財規(guī)劃師。期待和對理財有興趣的同學交朋友，一起共同成長，微信號：18733120461