理財目標(biāo)的五項準(zhǔn)則理財目標(biāo)的五項準(zhǔn)則
1.理財目標(biāo)必須符合生涯目標(biāo)“本文來自
理財目標(biāo)不等于最終目標(biāo)，理財目標(biāo)只是等于實現(xiàn)生活目標(biāo)的手段而已，因此，理財目標(biāo)是為了生活目標(biāo)而服務(wù)的，脫離了生活目標(biāo)，理財目標(biāo)也就失去了意義。我們要做好理財規(guī)劃，首先要做好一個生涯規(guī)劃，而理財規(guī)劃實際上就是在財務(wù)上保證生涯規(guī)劃的實現(xiàn)
2.理財目標(biāo)必須明確而具體
盡管有些理財目標(biāo)非?；\統(tǒng)，例如：財務(wù)獨立，建立財務(wù)上的安全感，這都是來自你的價值觀和信仰的概括性目標(biāo)，很難以貨幣去量化。但你需要將這些概括性目標(biāo)作明確和具體的說明。例如：養(yǎng)老100萬，為主要收入者提供一定額度的壽險，在這一點上其實包含了金額和期限兩方面的內(nèi)容
理財目標(biāo)還以用期限來分類，有非常短期的或幾乎即期的，例如：給你家庭提供一定水平的保險保障，在2年內(nèi)達到的，例如：買一套家庭影院。長期目標(biāo)十年以上的，例如：送孩子到國外去讀書，買房子，為養(yǎng)老進行儲蓄。中期目標(biāo)幾年內(nèi)的，例如：到歐洲旅游，等等。
3.理財目標(biāo)必須積極并
這是對理財目標(biāo)設(shè)置在定量上的限制，而這個限制主要取決于每個人的財物資源，包括現(xiàn)有的財物資源以及今后預(yù)期可以獲得的財物資源，以及對待風(fēng)險的態(tài)度。
一個過于保守的理財目標(biāo)最然很容易實現(xiàn)但也使你過于消極，從而沒有達到你本身可以達到的生活水平。而一個過于激進的理財目標(biāo)，將會使你承擔(dān)超出你能夠承受的風(fēng)險水平，或者完全不能達到而失去了意義
在制定理財目標(biāo)的時候，要確定一個積極并且合理的理財目標(biāo)，常常并不是一個很容易的事情。特別是一些長期目標(biāo)，應(yīng)為在較長的時間跨度上，資金的時間價值和通貨膨脹的影響十分巨大，比如現(xiàn)在近期要退休的家庭100萬差不多就可以了，但是對于30年后的家庭要退休的話100萬遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足他們的生活需要。
應(yīng)為我們每個人的財物資源都是有限的。這樣給我們的理財目標(biāo)設(shè)置優(yōu)先級別是必需的。應(yīng)為你可能無法達到最初設(shè)定的所有目標(biāo)，當(dāng)隨著時間的推移，一些目標(biāo)顯示出不能達到的跡象時，應(yīng)該立刻調(diào)整它們，這是你需要對你各種目標(biāo)進行調(diào)整甚至要作出取舍，比如：送孩子去國外讀書還是提早10年退休，可能只能選其一，這是就應(yīng)有個優(yōu)先級別，而優(yōu)先級別很大程度上取決于每個人的價值觀的不同
5.理財目標(biāo)要具有內(nèi)在一致性
值得注意的是，不要以為各個分項目標(biāo)之間沒有關(guān)聯(lián)，事實上他們并不是獨立存在的，例如：如果你有許多"奢侈"的短期目標(biāo)，那么退休后的達到某種生活水平的長期目標(biāo)就可能達不到。為你的房子付首付而存款這樣一個中期計劃，會對你每月現(xiàn)金流加以限制，要記住，你是為一生制定計劃而不是接下來的幾個月或者幾年，不要只是做一個十年規(guī)劃而對第十一年沒有計劃。切記
下面的幾句話是總結(jié)性的
盡管每個人的理財目標(biāo)都不一樣
但每個人的理財目標(biāo)都必須滿足五方面基礎(chǔ)準(zhǔn)則
使目標(biāo)的實現(xiàn)切實可行而富有意義
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