建設(shè)社會主義新農(nóng)村是破解“三農(nóng)”問題的有效途徑。作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融在支持新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮著重要作用。但由于受多重因素的制約，我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展存在嚴重的金融抑制現(xiàn)象。從當(dāng)前金融支持新農(nóng)村建設(shè)操作實踐看，農(nóng)村金融體系中許多深層次問題還沒有解決，特別是在協(xié)調(diào)金融市場化導(dǎo)向改革與改善、提高“三農(nóng)”金融市場地位關(guān)系上存在缺陷，農(nóng)村金融市場弱勢地位進一步加劇，與建設(shè)新農(nóng)村的要求形成明顯反差。當(dāng)前“四大矛盾”的凸顯和“三個不相適應(yīng)”仍是制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主要原因。
四大矛盾的凸顯主要表現(xiàn)：
區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展較快與區(qū)域金融萎縮的矛盾。近年來，與區(qū)域經(jīng)濟加速發(fā)展形勢相反，國有商業(yè)銀行機構(gòu)為提升經(jīng)營層次，調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，紛紛對縣、鄉(xiāng)兩級基層經(jīng)營網(wǎng)點進行撤并，出現(xiàn)了機構(gòu)與信貸增量的雙重緊縮，對區(qū)域尤其是縣域經(jīng)濟支持弱化，難以滿足新農(nóng)村建設(shè)多元化、多層次的金融服務(wù)需求。
資金短缺與資金外流的矛盾。近年來，原來承擔(dān)支持縣域經(jīng)濟主體的國有商業(yè)銀行信貸權(quán)限上收，基本已演變成單純的存款機構(gòu)，加上郵政儲蓄存款，大量資金通過系統(tǒng)上存，縣域機構(gòu)存貸比嚴重失衡，縣域資金外流與貸款滿足率低的矛盾突出，給經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)廣大農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展帶來了一定的負面影響。
農(nóng)村金融機構(gòu)信貸定價奇高與支農(nóng)政策之間的矛盾。國有商業(yè)銀行縣以下網(wǎng)點的大面積撤并，導(dǎo)致農(nóng)村金融市場缺乏有效的競爭。由于缺乏競爭和有效的擔(dān)保，使得農(nóng)民貸款難的問題加重，農(nóng)村市場貸款利率呈現(xiàn)持續(xù)走高的運行態(tài)勢，農(nóng)業(yè)屬弱勢產(chǎn)業(yè)，生產(chǎn)效率較低，本應(yīng)成為金融部門尤其是農(nóng)村信用社扶持重點。而目前農(nóng)村信用社貸款利率上浮區(qū)間擴大，對“三農(nóng)”貸款利率上浮出現(xiàn)走高趨勢，利率執(zhí)行基本“一浮到頂”，在一定程度上增加了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本，加重農(nóng)民負擔(dān)。
地方信用環(huán)境沒有得到根本改善，大大影響到金融機構(gòu)信貸支農(nóng)的積極性。部分企業(yè)和個人缺乏信用意識，甚至采取騙貸、賴貸等多種方式，侵蝕和廢止銀行債務(wù)。大多數(shù)民營企業(yè)資產(chǎn)負債率高，內(nèi)部財務(wù)不健全，缺乏優(yōu)勢項目，使金融機構(gòu)不敢擴大信貸支持。
三個不相適應(yīng)的主要表現(xiàn)：
一是信貸需求結(jié)構(gòu)與投入結(jié)構(gòu)不相適應(yīng)。近年來，隨著農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的深化，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)空間將越來越小，“公司+農(nóng)戶”、農(nóng)村新興產(chǎn)業(yè)及鄉(xiāng)辦、村辦、戶辦民營企業(yè)等應(yīng)運而生，長期、大額的資金需求量增大，而目前縣域金融機構(gòu)發(fā)放1年以內(nèi)“三農(nóng)”貸款所占比重達90％左右，資金以2萬元以下小額農(nóng)貸為主，難以適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化周期規(guī)律和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要。
二是農(nóng)村信用社現(xiàn)有管理體制和資金能力與其肩負職責(zé)顯得有些乏力。農(nóng)村信用社成為廣大農(nóng)村地區(qū)主要信貸資金供給者，彌補了國有商業(yè)銀行貸款下降的缺口，而農(nóng)村信用社現(xiàn)有管理體制和資金能力與其肩負職責(zé)不相匹配，支撐著高風(fēng)險、低收益縣域經(jīng)濟發(fā)展的繁重任務(wù)，形成了“瘦馬拉重車”局面，“一農(nóng)難支三農(nóng)”，貸款增量過分依賴人民銀行支農(nóng)再貸款，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展能力仍非常有限。
三是財政與金融在支農(nóng)項目資金上投入不匹配。財政支農(nóng)資金由政府投入，金融支農(nóng)資金由金融機構(gòu)投入，兩者目標(biāo)不同，前者追求的是社會效益，后者追求的是經(jīng)濟效益，在現(xiàn)實中兩者順利結(jié)合有一定難度。
作為基層金融工作的參與者和服務(wù)者，面對經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)金融支持新農(nóng)村建設(shè)中遇到的上述“四大矛盾”和“三個不相適應(yīng)”問題，我們認為，增加對新農(nóng)村建設(shè)的資金支持，除農(nóng)村經(jīng)濟主體、政府財政加大資金投入以外，還必須充分運用金融手段融通資金。最迫切的是找準(zhǔn)切入點和突破口，繼續(xù)深化農(nóng)村金融改革與創(chuàng)新，建立分工合理、功能齊全、輻射全面、互補互助，適合經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)新農(nóng)村建設(shè)要求的農(nóng)村金融體系，加快業(yè)務(wù)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，改善新農(nóng)村建設(shè)信貸資金供需矛盾。
2007年1月召開的第三次金融工作會議和今年召開的七屆全國人大五次會議上溫總理所做的《政府工作報告》，確立了農(nóng)村金融改革的新框架。農(nóng)業(yè)銀行將要發(fā)揮縣域主渠道的作用，重點滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)科技園區(qū)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和縣域工商企業(yè)的資金需求。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行則要擺脫僅開展糧油購銷儲備信貸業(yè)務(wù)的局限，拓展業(yè)務(wù)范圍，探索農(nóng)村開發(fā)性金融的新途徑。而一直以來擔(dān)負支農(nóng)“主力軍”重任的農(nóng)信社則延續(xù)和鞏固自己2003年以來啟動的深化改革試點成果，定位于社區(qū)性銀行，繼續(xù)按照貸款五級分類標(biāo)準(zhǔn)朝著真正意義上的現(xiàn)代銀行目標(biāo)化改革發(fā)展。我們相信，隨著農(nóng)村金融風(fēng)險防范機制的建立、政策性配套扶持政策的落實和信用環(huán)境的改善，這一“細分市場、各歸其位”的改革思路，金融支持新農(nóng)村建設(shè)前景廣闊。
證券之星編輯整理
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