摘自：劉貴祥二級大法官在2013年1月10日金融審判會議上的講話
金融民商事審判中對金融監(jiān)管規(guī)章的適用問題，一直富有爭議，實(shí)踐中把握尺度不一。對這一問題的解決要根據(jù)我國立法體例、立法法所規(guī)定的法律適用規(guī)則，結(jié)合金融監(jiān)管的實(shí)際情況進(jìn)行判斷。
全國人大常委會在對民法典草案說明時(shí)已經(jīng)明確，“我國民事法律制度建設(shè)一直秉持民商合一的傳統(tǒng)，把許多商事法律規(guī)范納入民法之中”。據(jù)此，民法典等民法規(guī)范應(yīng)當(dāng)適用于包括金融糾紛在內(nèi)的各類商事糾紛。同時(shí)，要注意到，我國又屬于不完全民商合一立法體例，在民法典之外有大量的包括金融法律在內(nèi)的商事法律規(guī)范。正因?yàn)槿绱?，《民法典》?1條規(guī)定，其他法律對民事關(guān)系有特別規(guī)定的，依照其規(guī)定。結(jié)合《民法典》第11條及立法法有關(guān)法律適用規(guī)則的規(guī)定，可以認(rèn)為，在民法典、金融行政法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的情況下，人民法院審理金融民商事案件，原則上可以適用或參考金融監(jiān)管規(guī)章的規(guī)定。
但在適用或參照金融規(guī)章時(shí)要區(qū)別情況，精準(zhǔn)把握。大體可以分為兩種情況：
第一，金融規(guī)章一般不能作為認(rèn)定金融合同無效的直接依據(jù)，但可以作為作為判斷是否違背公序良俗的重要依據(jù)或裁判理由。我國民事法律對合同因違法而無效的規(guī)定，有一個(gè)歷史演變的過程，這種演變是隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的日益完善而日趨審慎和嚴(yán)格。由經(jīng)濟(jì)合同法時(shí)期的無論違反什么層級、什么性質(zhì)的法律規(guī)范，甚至違反指令性計(jì)劃都會導(dǎo)致合同無效，到統(tǒng)一合同法限縮為只有違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定才導(dǎo)致合同無效，再到《民法典》第153條即使是違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定也有合同有效的例外情形，是對我國市場經(jīng)濟(jì)實(shí)踐、民事審判實(shí)踐總結(jié)與反思的立法產(chǎn)物。自合同法實(shí)施以來，不能以地方法規(guī)和規(guī)章作為認(rèn)定合同無效的依據(jù)是基本共識，不應(yīng)改弦易轍。但是，應(yīng)當(dāng)充分注意到，金融監(jiān)管規(guī)章可以作為判斷金融合同是否違背公序良俗的重要依據(jù)或裁判理由。公序良俗是一個(gè)極度抽象、彈性的條款，法官判斷和適用時(shí)理應(yīng)充分闡明理由，規(guī)章中關(guān)于維護(hù)金融市場基本秩序、維護(hù)金融安全、防控系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的禁止性規(guī)定，可以用來識別是否違反公序良俗。在金融監(jiān)管規(guī)章有關(guān)條款構(gòu)成公序良俗的情況下，可以適用《民法典》第153條第2款的規(guī)定認(rèn)定合同效力。應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的是，對公序良俗條款的應(yīng)用，既要避免“公序良俗”條款泛化，成為濫用裁量權(quán)、司法恣意妄為的“擋箭牌”，也要避免對監(jiān)管規(guī)章中有關(guān)公共利益的禁止性規(guī)定熟視無睹，甚至機(jī)械執(zhí)法，以規(guī)章不能作為認(rèn)定合同無效依據(jù)為由，否定對“公序良俗”條款的適用。實(shí)踐中，對某一金融監(jiān)管規(guī)章的違反是否構(gòu)成違背公序良俗產(chǎn)生爭議，應(yīng)當(dāng)向上級法院請示，必要時(shí)可層報(bào)最高人民法院予以指導(dǎo)，由最高人民法院按一定程序征求有關(guān)監(jiān)管部門的意見，以形成共識。
還應(yīng)當(dāng)充分注意到，一些金融監(jiān)管規(guī)章的強(qiáng)制性規(guī)定是根據(jù)上位法的授權(quán)或者是為了落實(shí)法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定而制定的具體規(guī)定。也就是說，金融監(jiān)管規(guī)章的強(qiáng)制性規(guī)定有上位法的明確依據(jù)，只不過該上位法的規(guī)定較為原則，其在結(jié)合實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，將該原則性的規(guī)定予以具體化，使其具有可操作性。在這種情況下，合同違反的是法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，人民法院可依據(jù)《民法典》第153條第1款認(rèn)定合同效力。
第二，雖然金融監(jiān)管規(guī)章不能作為認(rèn)定合同效力的直接依據(jù)，但可以作為認(rèn)定民事權(quán)利義務(wù)及相應(yīng)民事責(zé)任的重要參考或依據(jù)。金融法律、行政法規(guī)無法完全適應(yīng)金融行業(yè)日新月異的快速變化，金融監(jiān)管規(guī)章可以及時(shí)補(bǔ)位，填補(bǔ)監(jiān)管制度漏洞。尤為重要的是，向社會公開發(fā)布的金融監(jiān)管規(guī)章，是金融交易的行為規(guī)范，交易主體應(yīng)當(dāng)遵守，人民法院依此裁判符合社會，特別是金融市場交易主體的預(yù)期。諸如售后返租在具備什么條件下構(gòu)成融資租賃關(guān)系，信托通道業(yè)務(wù)如何定性，上市公司、金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易及披露義務(wù)的認(rèn)定，證券欺詐、中介機(jī)構(gòu)責(zé)任、金融借貸利率、罰息、高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品賣方適當(dāng)性義務(wù)的認(rèn)定等，法院多數(shù)情況下要借助監(jiān)管規(guī)章、甚至規(guī)范性意見、業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行判斷。
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