保觀|專注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)
繼去年6月份螞蟻金服在北京發(fā)布了定損寶1.0版本后，近日其對(duì)外發(fā)布 了定損寶的2.0技術(shù)版本。
據(jù)螞蟻金服透露，在不到一年的時(shí)間里，定損寶”已為太平、大地、陽光、安盛天平等多家保險(xiǎn)公司提供定損、定價(jià)調(diào)用服務(wù)超過千萬次，共計(jì)節(jié)省定損人員工作量超75萬個(gè)小時(shí)，為車險(xiǎn)業(yè)節(jié)省了超20億元的理賠成本。
相比于1.0版本，定損寶2.0版本的升級(jí)主要包括將圖像識(shí)別升級(jí)成準(zhǔn)確率更高的視頻識(shí)別、將開放技術(shù)平臺(tái)，從與保險(xiǎn)公司一對(duì)一理賠系統(tǒng)對(duì)接升級(jí)成未來保險(xiǎn)公司可自助接入定損寶。據(jù)螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)群李冠如透露，未來很快，定損寶使用人群會(huì)從定損員擴(kuò)展至普通車主。
有意思的是，在溝通會(huì)上，螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)群總裁尹銘在宣布定損寶技術(shù)升級(jí)的同時(shí)也坦言，“技術(shù)變革如此之快，我們甚至已經(jīng)預(yù)見到了定損寶被取代的那一天”。
尹銘透露，在升級(jí)定損寶的過程中，內(nèi)心感到既糾結(jié)又期盼，這種不安主要來自于其對(duì)于未來趨勢(shì)的判斷，尹銘預(yù)言，未來五年內(nèi)，車險(xiǎn)的商業(yè)模式將會(huì)因汽車行業(yè)的智能化變革而徹底重構(gòu)。這種重構(gòu)將分為兩個(gè)階段：
第一階段是基于現(xiàn)有車險(xiǎn)模式，技術(shù)讓車險(xiǎn)從定價(jià)到理賠各環(huán)節(jié)更透明、公平，擠掉騙保欺詐等灰色地帶的“水分”；第二階段則是汽車行業(yè)的智能化變革，徹底改變車險(xiǎn)的商業(yè)模式。比如，未來由于駕駛風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至自動(dòng)駕駛，責(zé)任險(xiǎn)的買單者不再是車主而是汽車廠商，也許未來車主根本不會(huì)感知到定損理賠的環(huán)節(jié)，車輛傳感器自動(dòng)與保險(xiǎn)系統(tǒng)對(duì)接等。
尹銘認(rèn)為，車險(xiǎn)模式重構(gòu)主要體現(xiàn)在以下三大重構(gòu)趨勢(shì)：
定價(jià)重構(gòu)：“從人”更公平、激勵(lì)安全駕駛
基于現(xiàn)在能越來越多的紀(jì)錄之前因技術(shù)不能及的信息，未來的車險(xiǎn)定價(jià)將更加精準(zhǔn)。比如車輛行駛次數(shù)與時(shí)間不同、同樣次數(shù)但不同路況行程、同樣行程但駕駛習(xí)慣不同等因素，定價(jià)都將不一樣，對(duì)于選擇更安全路況、持續(xù)好駕駛行為的司機(jī)，應(yīng)該享受到更公平、更低保費(fèi)的鼓勵(lì)。
同時(shí)，基于上述“從人”相關(guān)的信息可實(shí)時(shí)紀(jì)錄，未來除了精準(zhǔn)定價(jià)之外，還能按照實(shí)時(shí)的、碎片化的定價(jià)。車險(xiǎn)只能按年度購買的情況也將成為過去時(shí)。
風(fēng)險(xiǎn)因子重構(gòu)：更重事前防范、衍生風(fēng)險(xiǎn)誕生
每一次保險(xiǎn)事故都是一次經(jīng)驗(yàn)，未來車險(xiǎn)不只是事后的補(bǔ)償，更將基于大量的事故經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用AI人工智能和云計(jì)算等技術(shù)找到對(duì)出行風(fēng)險(xiǎn)有影響的關(guān)鍵場(chǎng)景和關(guān)鍵行為，精準(zhǔn)和適時(shí)的為用戶提示風(fēng)險(xiǎn)，防范事故發(fā)生。
目前，車輛接入互聯(lián)網(wǎng)后，從現(xiàn)實(shí)世界一個(gè)單一的點(diǎn)，映射為互聯(lián)網(wǎng)虛擬世界中的一個(gè)連接節(jié)點(diǎn)，能夠更好的基于多方實(shí)時(shí)信息為用戶提供更好的保險(xiǎn)服務(wù)。能夠基于準(zhǔn)確的位置信息、線路情況、天氣狀況、道路實(shí)時(shí)情況等，精準(zhǔn)和合理的識(shí)別用戶風(fēng)險(xiǎn)，從而提供實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)的車險(xiǎn)服務(wù)。
此外，特斯拉等多家智能汽車品牌正在大規(guī)模適用“無人駕駛”技術(shù)和智能系統(tǒng)，未來因人為駕駛帶來的事故風(fēng)險(xiǎn)會(huì)減少，但黑客攻擊、智能系統(tǒng)故障等新型風(fēng)險(xiǎn)在誕生，車險(xiǎn)的保障范圍也會(huì)隨之改變。
例如交強(qiáng)險(xiǎn)，如果無人駕駛技術(shù)出來之后，使大量的汽車交通事故下降，交強(qiáng)險(xiǎn)賠付勢(shì)必也會(huì)下降。監(jiān)管也會(huì)隨之降低交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)，這就形成了變化。交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)由C端購買轉(zhuǎn)向B端的購買。
這時(shí)候出現(xiàn)了下一個(gè)問題，商業(yè)車險(xiǎn)的投保率急劇下降，只有在需要的時(shí)候進(jìn)行投保，于是碎片化的車險(xiǎn)開始產(chǎn)生，這對(duì)當(dāng)今中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)一些公司產(chǎn)生巨大的影響，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)產(chǎn)生重大影響，因?yàn)槌鲭U(xiǎn)率變得更少，死亡事故變得更少，廣大消費(fèi)者支付的保險(xiǎn)費(fèi)更少，這是科技的進(jìn)步和力量。
理賠重構(gòu)：車主的無感體驗(yàn)
未來無感理賠將會(huì)是怎么樣？車輛出現(xiàn)理賠第一件事是判定責(zé)任，現(xiàn)在是靠警察的肉眼判斷你的責(zé)任，效率低又易產(chǎn)生糾紛。包括定損寶目前無法解決的一點(diǎn)，內(nèi)部損傷如何判定？
隨著IoT物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用普及，這些痛點(diǎn)都能得到解決。車輛的傳感設(shè)備將極大的簡(jiǎn)化事故后車輛損失數(shù)據(jù)的收集過程，通過IoT傳感設(shè)備，自動(dòng)識(shí)別車輛和周為物品損失。車輛發(fā)生損失后自動(dòng)定損，免現(xiàn)場(chǎng)查勘，免付款維修。技術(shù)與創(chuàng)新結(jié)合將給用戶帶來的極致體驗(yàn)以及整個(gè)行業(yè)的變化，而背后則是基于大數(shù)據(jù)、AI智能和物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用。
最后分享螞蟻金服在今年4月1日愚人節(jié)發(fā)布的一個(gè)視頻，小觀覺得，很有意思分享給大家。這個(gè)視頻雖然只是愚人節(jié)的一個(gè)玩笑，但這個(gè)視頻向外界傳遞的是螞蟻金服對(duì)區(qū)塊鏈的思考，以及他們發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)的方向。隨著技術(shù)的快速發(fā)展，誰說四年五年后就不會(huì)成為現(xiàn)實(shí)呢。
螞蟻金服在4月1號(hào)愚人節(jié)發(fā)布的關(guān)于區(qū)塊鏈噴漆的視頻，其闡述的是物聯(lián)網(wǎng)的區(qū)塊鏈應(yīng)用，將Block 7噴漆噴涂在車上后，汽車將變?yōu)閰^(qū)塊鏈上的節(jié)點(diǎn)，進(jìn)而防止碰瓷，及出車禍后事故責(zé)任的準(zhǔn)確劃分，達(dá)到智能出行的目的。
End
推薦閱讀
點(diǎn)擊圖片即可閱讀
微信公眾號(hào)ID ：baoxianguancha
聯(lián)系客服
