一、財(cái)富準(zhǔn)備階段
剛剛工作沒(méi)多久的年輕朋友，在這個(gè)階段最迫切的是盡快具備一定的本金，以及提前接觸和學(xué)習(xí)投資。盲目的陷入證券市場(chǎng)是很不明智的，首先本金太小根本滾不起來(lái)，其次人生閱歷太淺很難有什么深刻的認(rèn)知，再次年紀(jì)輕輕的發(fā)展前景的可能性還有很多，荒廢了主業(yè)、斷了自己的后路也非常不明智。
這個(gè)階段的關(guān)鍵詞是“學(xué)習(xí)，積累，摸索”，最佳的結(jié)果是在有資金之前先提升能力，讓能力等待本金，而不要以后有錢了沒(méi)有投資的起碼能力和認(rèn)知。
二、財(cái)富質(zhì)變階段
職場(chǎng)工作已經(jīng)10年左右的人士，往往已有一定積蓄（比如20-50萬(wàn)不等），在這個(gè)階段最重要的是找到敢于重倉(cāng)且長(zhǎng)期機(jī)會(huì)遠(yuǎn)高于風(fēng)險(xiǎn)、增長(zhǎng)的彈性又非常好的投資品種，同時(shí)這個(gè)時(shí)候必須兼顧主業(yè)的發(fā)展，后路絕不能斷。
這個(gè)階段，是質(zhì)變的關(guān)鍵階段，也是人生最辛苦的階段，因?yàn)楸仨毤骖櫷顿Y和事業(yè)，必須咬牙挺過(guò)去，越早認(rèn)識(shí)到這點(diǎn)就越主動(dòng)，越耽誤差距就越大。
就投資來(lái)說(shuō)，以下便是四種較為常見(jiàn)的投資品種，比較適合在職場(chǎng)工作多年，有了一定積蓄、有“小金庫(kù)”的人群用來(lái)投資和理財(cái)。
1、股票
在國(guó)內(nèi)，股票是最為熟悉的投資工具，特點(diǎn)不言而喻。大家?guī)缀醵悸?tīng)說(shuō)過(guò)“股票有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”的話了。股票投資后需要注意的問(wèn)題是，合理分配自己的投入資金大小。老股民經(jīng)常說(shuō)的“倉(cāng)位”，滿倉(cāng)、半倉(cāng)的意思是，你投入的股票投資額跟可投入資金的比例。股票投資最好不要把所有的可用資金都放在某支股票上，那樣風(fēng)險(xiǎn)大。
這個(gè)階段的關(guān)鍵詞是“彈性”，一定的基數(shù)*足夠的彈性=財(cái)富的質(zhì)變。毫無(wú)疑問(wèn)，股市具備這種彈性。但話說(shuō)回來(lái)了，你怎么就敢把幾十萬(wàn)砸到某個(gè)投資上呢？倒著推這個(gè)邏輯，那就是必須要透徹的了解，對(duì)他的運(yùn)行規(guī)律，他的驅(qū)動(dòng)因素，他的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)會(huì)有一個(gè)清楚深刻的認(rèn)知。
2、基金or海外基金
國(guó)內(nèi)基金有比較穩(wěn)定的貨幣型基金，收益在4%左右，風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者可以參考貨幣基金。此外，海外基金也可選擇，海外基金的“花樣”更多，跟國(guó)際形勢(shì)、國(guó)際熱點(diǎn)的結(jié)合度更強(qiáng)，波動(dòng)幅度大、風(fēng)險(xiǎn)收益高，需要對(duì)全球性的政治、經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)進(jìn)行判斷。
3、P2P固定收益類理財(cái)
P2P固定收益類理財(cái)是近年來(lái)比較熱門的理財(cái)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品的特點(diǎn)是投資門檻不高，收益較穩(wěn)定，且具備不錯(cuò)的流動(dòng)性。相比銀行一年定期、活期利率要高出很多，因此用來(lái)做個(gè)人的基本資產(chǎn)配置是一種很不錯(cuò)選擇。
4、黃金等貴金屬
黃金投資的波動(dòng)浮動(dòng)也較大。目前黃金的價(jià)格處于低位，但后市并不明朗，假如堅(jiān)定的看漲的話，也可以考慮。投資的話，黃金憑證式的“紙黃金”的交易比較方便，保留了資金的較大流動(dòng)性。
三、工作自由階段
如果第二階段完成得好，那么資產(chǎn)的基數(shù)將上升到200-300萬(wàn)以上，我們稱之為“工作自由”階段（家庭流動(dòng)資產(chǎn)的年收益達(dá)到10%就可以支撐家庭正常生活支出的2年以上），到這兒財(cái)富管理就初步進(jìn)入了錢生錢的規(guī)?；僮麟A段了。
這個(gè)階段的關(guān)鍵詞是“穩(wěn)健”，不要和初來(lái)乍到的比“相對(duì)收益”，而是穩(wěn)穩(wěn)的走“絕對(duì)收益”，最重要的是需要懂得抵制誘惑。比如300萬(wàn)資金，5年復(fù)利25%就差不多是人生的第一個(gè)1000萬(wàn)了。要是比快，那就是進(jìn)入了陷阱，自己給自己得來(lái)不易的財(cái)富套上了一個(gè)隱形的“絞索架”。在這個(gè)階段實(shí)際上更多是與自己交戰(zhàn)了，只要自己不犯大錯(cuò)，那么順利晉級(jí)下一階段只是個(gè)時(shí)間問(wèn)題而已。
四、財(cái)富自由階段
第三階段的晉級(jí)者基本上已經(jīng)進(jìn)入千萬(wàn)以上流動(dòng)資產(chǎn)的規(guī)模了，這個(gè)時(shí)候其實(shí)財(cái)富快速增長(zhǎng)的必要性已經(jīng)不大了，更重要的東西是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而不是追逐機(jī)會(huì)。
10萬(wàn)規(guī)模時(shí)候很迫切也很需要做到100萬(wàn)，100萬(wàn)規(guī)模的時(shí)候很需要但是沒(méi)那么迫切的要做到1000萬(wàn)，而1000萬(wàn)規(guī)模做到5000萬(wàn)的迫切和需要程度都沒(méi)那么大了。
這個(gè)時(shí)候的關(guān)鍵詞是“安全”，資產(chǎn)要注意分散，要好好享受生活的同時(shí)保持對(duì)投資機(jī)會(huì)的敏感性。中國(guó)的富翁人數(shù)越來(lái)越多，之所以能成功，他們?cè)谕顿Y理財(cái)上充滿智慧的不少行為習(xí)慣是關(guān)鍵因素，以下是富豪們常有的六點(diǎn)投資理財(cái)習(xí)慣，很值得人們學(xué)習(xí)和借鑒：
1、儲(chǔ)蓄和投資高效并行
不儲(chǔ)蓄，絕對(duì)成不了富豪；儲(chǔ)蓄不是美德，而是手段；努力工作賺錢不是為了消費(fèi)而是為了投資；儲(chǔ)蓄是守，投資是攻；時(shí)間就是金錢；儲(chǔ)蓄和投資都要趁早；與其感嘆貧窮，不如努力致富。
2、負(fù)債也是一種資產(chǎn)
世上有兩種人，一種是讓錢靈活地滾動(dòng)起來(lái)的人，另一種是被前一種人無(wú)形中把錢滾走的人。富人，就是能讓錢靈活滾動(dòng)起來(lái)的人。只想還債的人成不了富豪；巧用債務(wù)創(chuàng)造更多的收益；借債一定是為了投資。要注意分散投資以降低風(fēng)險(xiǎn)，要學(xué)會(huì)利用時(shí)間和復(fù)利，運(yùn)用長(zhǎng)期的投資來(lái)攤薄成本，盡管每次的投入可能小到讓你渾然不覺(jué)，但時(shí)間成本和復(fù)利計(jì)算會(huì)讓你驚喜地發(fā)現(xiàn)積少成多的魔力。
3、就算天塌下來(lái)要保住本錢
投資原則之一，絕對(duì)不能把本錢丟了；投資原則之二，一定要堅(jiān)守原則一。觀點(diǎn)：能保住本錢就是賺錢；失去了本錢就等于失去了一切；無(wú)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)收益。
4、投資海外
中國(guó)富豪中，擁有海外資產(chǎn)的已經(jīng)達(dá)到1/3，海外資產(chǎn)在其可投資總資產(chǎn)中占比約19%。在目前沒(méi)有海外資產(chǎn)的中國(guó)富豪中，將近30%的人在未來(lái)3年有進(jìn)行海外投資的計(jì)劃。
5、P2P產(chǎn)品
目前已有超過(guò)40%的中國(guó)富豪投資P2P，另有41%表示會(huì)增加投入或重點(diǎn)關(guān)注P2P理財(cái)。調(diào)研人員表示，P2P在未來(lái)3年潛力巨大。除了P2P理財(cái)外，股權(quán)投資和興趣投資這兩種目前還算小眾的投資產(chǎn)品，也將成為未來(lái)3年的投資熱點(diǎn)。
6、堅(jiān)持就是勝利
調(diào)查顯示，3／4的百萬(wàn)富翁買一種股票至少持有5年以上，將近四成的百萬(wàn)富翁買一種股票至少持有8年以上。股票買進(jìn)賣出資本頻繁，不僅冒險(xiǎn)，還得付高額資本稅、交易費(fèi)、券商傭金等，“交易次數(shù)多，不會(huì)使你致富，只會(huì)使代理商致富?！?/font>
當(dāng)然，需要賺錢與能否賺錢這是兩個(gè)截然不同的問(wèn)題。這里探討的只是一個(gè)不同階段財(cái)務(wù)和投資上可能需要考慮的側(cè)重問(wèn)題。就投資的本質(zhì)而言，10萬(wàn)與1000萬(wàn)在核心理念上是沒(méi)什么區(qū)別的，價(jià)值投資的適用范圍完全包括上述所有階段。
但是另一方面，不可否認(rèn)的是，雖然同樣運(yùn)用價(jià)值投資的方法，但是在不同的資產(chǎn)狀況和年齡狀況時(shí)，對(duì)于投資的傾向性會(huì)產(chǎn)生明顯的區(qū)別，這又是個(gè)既辯證又統(tǒng)一的問(wèn)題而已。
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