【本文摘要】 投資股票是一種職業(yè)行為，投資基金則是一種生活方式，長(zhǎng)期持有優(yōu)質(zhì)基金是為了避免錯(cuò)過(guò)上漲的美好日子，在一定程度上可以幫助普通市民避免財(cái)富被通脹侵蝕。而要做到這點(diǎn)并不難，其前提是培養(yǎng)財(cái)商，樹立正確的投資理念，做好理財(cái)規(guī)劃。
最近幾個(gè)月以來(lái)，不少老百姓都感覺到日常生活的成本顯著增加，自己的收入比以前更不經(jīng)用———通貨膨脹已經(jīng)不容回避。在這種情況下，如何讓自己辛勤工作積累的財(cái)富得到保值增值呢？
理財(cái)專家給出一個(gè)解決之道，“一定要持有隨脹(指通貨膨脹)而漲的資產(chǎn)”，投資股票或基金是應(yīng)對(duì)通脹的較好的理財(cái)工具之一。
不過(guò)，投資股票是一種職業(yè)行為，投資基金則是一種生活方式，長(zhǎng)期持有優(yōu)質(zhì)基金是為了避免錯(cuò)過(guò)上漲的美好日子，在一定程度上可以幫助普通市民避免財(cái)富被通脹侵蝕。而要做到這點(diǎn)并不難，其前提是培養(yǎng)財(cái)商，樹立正確的投資理念，做好理財(cái)規(guī)劃。
其實(shí)，一個(gè)人的財(cái)商如何，與能賺多少錢沒有太大的關(guān)系。財(cái)商是測(cè)算你如何運(yùn)用金錢和財(cái)富為自己帶來(lái)幸福生活的指標(biāo)。簡(jiǎn)單地說(shuō)就是，如果隨著年齡增大，你手中的金錢還能夠不斷地給你帶來(lái)更多的自由、幸福、健康和人生選擇的話，那就意味著你的財(cái)商在增加。反之，如果你很有錢，但整天在想著如何保住現(xiàn)有的財(cái)富，或者只知道每天都計(jì)算自己買的股票或基金的收益，而處于緊張痛苦的生活狀態(tài)，那就說(shuō)明你的財(cái)商是不足的。
不投資也有風(fēng)險(xiǎn)
投資是一個(gè)讓錢生錢的過(guò)程，投資基金不失為面對(duì)通脹最好的防御措施之一。
一些市民認(rèn)為投資有風(fēng)險(xiǎn)而不敢涉足投資，但其實(shí)不投資也有風(fēng)險(xiǎn)。如果一個(gè)人擁有100萬(wàn)元現(xiàn)金資產(chǎn)而不進(jìn)行任何投資，在通脹率僅為3％的情況下，30年后這筆錢的實(shí)際購(gòu)買力只相當(dāng)于現(xiàn)在的40.1萬(wàn)元。而實(shí)際情況比其假設(shè)的可能還要嚴(yán)重，分析人士預(yù)計(jì)，CPI依然會(huì)保持高位運(yùn)行。
而如果進(jìn)行合理的投資，即使年回報(bào)率只有5％，經(jīng)過(guò)14.4年100萬(wàn)元的投資能變成200萬(wàn)元，如果將擬投資的100萬(wàn)元降至50萬(wàn)元，而將投資的年收益率提高至10％，那么30年后，不僅可以很好地抵消通脹對(duì)財(cái)富的侵蝕，還可獲得872萬(wàn)元的資產(chǎn)。所以，“投資有風(fēng)險(xiǎn)，不投資同樣有風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)更有助于獲得幸福生活”。
要給投資以時(shí)間
現(xiàn)在一些年輕人，包括一些生活負(fù)擔(dān)較重的中年人，往往認(rèn)為自己的余錢不多，投資沒有太大意義；也有些人為了得到高回報(bào)，壓縮自己的生活開支，將大部分資金用來(lái)投資；還有些人則一心追求高回報(bào)，一聽基金投資平均年收益可能只在10％左右就沒有興趣。但真實(shí)情況是怎樣的呢？
舉個(gè)例子，如果按10％的年收益率計(jì)算，一位投資者選擇35歲-45歲投資基金，每月定投200元，10年的總投資額2.4萬(wàn)元，到65歲這筆投資大約為27萬(wàn)元。另一位投資者同樣以定投的方式投資10年，每月定投也是200元，總投資額也是2.4萬(wàn)元，所不同的是，他提前了10年時(shí)間，即從25歲開始投資至35歲，到65歲時(shí)，這筆投資卻可達(dá)70萬(wàn)元。所以投資越早，效果越好。
投資的本金、收益率以及時(shí)間是影響投資損益的三個(gè)要素，其中，影響最大的是時(shí)間。通過(guò)延長(zhǎng)投資的時(shí)間，不僅可以增加投資的收益，還可以降低投資虧損的概率，投資不能影響現(xiàn)在的生活，所以最好以現(xiàn)有的閑置資金做適當(dāng)投資，如養(yǎng)老或子女教育計(jì)劃等，或用每月的盈余部分以定投的方式來(lái)投資，通過(guò)降低投資的流動(dòng)性來(lái)提高安全性，就能得到合理穩(wěn)定的回報(bào)。
針對(duì)一些投資者在市場(chǎng)高位買入基金而出現(xiàn)短暫虧損的現(xiàn)象，時(shí)間同樣能平抑波動(dòng)。以廣發(fā)聚富為例，即使在2004年4月的高點(diǎn)購(gòu)買該基金的投資者，也能在6個(gè)月后解套，而當(dāng)時(shí)還是單邊下跌的行情。
如何做好理財(cái)規(guī)劃
在對(duì)投資有正確的認(rèn)識(shí)之后，就要做出正確的理財(cái)規(guī)劃。理財(cái)是一生都在進(jìn)行的活動(dòng)，投資只是理財(cái)中的一個(gè)部分。但人生不同階段的生活內(nèi)容和重心不同，導(dǎo)致每個(gè)階段的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)和理財(cái)目標(biāo)也有所不同。因此，在做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，每個(gè)人都需要問自己三個(gè)問題：我現(xiàn)在在哪里(即認(rèn)清現(xiàn)在所處的理財(cái)階段和自己的財(cái)務(wù)狀況)？要去哪里(即要達(dá)到什么樣的理財(cái)目標(biāo))？如何到達(dá)(即選擇什么樣的投資工具)？
金融性資產(chǎn)包括流動(dòng)資產(chǎn)、固定收益類資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)，比如銀行存款、債券、投資型保險(xiǎn)或開放式基金、封閉式基金、股票或期貨、外匯、黃金、收藏品等。而股票及股票型基金都可歸為權(quán)益類資產(chǎn)。
處于不同理財(cái)階段的投資者可以選擇不同風(fēng)險(xiǎn)收益類型的投資工具，投資的總原則也要量入為出，既然投資的目的是為了未來(lái)生活更好，現(xiàn)在也不要過(guò)得太拮據(jù)。如果家庭收入減去支出后的盈余占到收入的6成之上，則表明家庭屬于現(xiàn)金流增長(zhǎng)的黃金期，就可以適當(dāng)提高權(quán)益類資產(chǎn)的投資比重。
（責(zé)任編輯：馬增芳）
