9歲的我第一次知道，不能為了錢而工作，而要讓錢為我工作?！陡F爸爸 富爸爸》
風(fēng)靡世界的《窮爸爸 富爸爸》一書中，為我們刻畫了兩位個(gè)性鮮明的爸爸形象。
窮爸爸是典型的高知精英，名校出身，從事學(xué)術(shù)研究和教學(xué)工作；而富爸爸八年級(jí)就輟學(xué)，經(jīng)營(yíng)自己的百貨店和各類商鋪。
兩位爸爸的財(cái)務(wù)狀況也大相徑庭，窮爸爸雖然工資收入不菲，卻一直陷于債務(wù)的囹圄，對(duì)慈善事業(yè)抱有熱情卻無(wú)力支持，過著清貧的生活，除了賬單什么也沒能留下；富爸爸憑借自己的雙手和智慧，成為了夏威夷最富有的人，經(jīng)常對(duì)教堂和學(xué)校慷慨捐贈(zèng)，也給后人留下了豐厚的遺產(chǎn)。
當(dāng)然，我們今天討論的話題，并不是“讀書無(wú)用論”，而是把“財(cái)商”這個(gè)對(duì)人生幸福感和成就感至關(guān)重要的指標(biāo)拉回到人們的視線。
自古以來，受儒家思想深遠(yuǎn)影響，我們信奉“萬(wàn)般皆下品，惟有讀書高”，歌頌清貧無(wú)欲的品格；然而時(shí)過境遷，在這個(gè)資本縱橫的商品社會(huì)，我們和我們的孩子，可能都需要有新時(shí)代的“金錢觀”。
錢，是教育的禁忌話題嗎？
羞于“談錢”是我們家庭教育中非常奇怪的現(xiàn)象，大多數(shù)父母對(duì)孩子財(cái)富教育，通常都止步在“做家務(wù)賺零花錢”和“考出好成績(jī)贏得獎(jiǎng)品”這兩個(gè)途徑上，沒能對(duì)孩子理解貨幣的價(jià)值和意義、勞動(dòng)與產(chǎn)出的商業(yè)關(guān)系、財(cái)富機(jī)制運(yùn)作的機(jī)制規(guī)則做出進(jìn)一步的引導(dǎo)，也不做任何理財(cái)意識(shí)的建設(shè)。
這就導(dǎo)致孩子成年以后，可能會(huì)要花上許多年的時(shí)間，甚至吃過很多苦頭，承受很多不必要的損失，才能補(bǔ)上這關(guān)鍵的一課，對(duì)自己的財(cái)務(wù)做出合理的管理和規(guī)劃。
曾經(jīng)我們的歷史按照“士農(nóng)工商”貶低過商人的地位，作為長(zhǎng)達(dá)千年的儒家天下和人口大國(guó)，又起起落落經(jīng)歷過非常魔幻的時(shí)代，我們已經(jīng)習(xí)慣把“有錢人”當(dāng)作一個(gè)略帶譏誚的名詞，與“缺乏知識(shí)和素養(yǎng)”聯(lián)系在一起。
但是時(shí)代的車輪滾滾向前，農(nóng)業(yè)隨著科技進(jìn)步正在尋求新的生態(tài)模式，經(jīng)濟(jì)發(fā)展早已成為國(guó)民命脈，此時(shí)如果還抱著固有成見去培養(yǎng)孩子，不讓他們理解和接觸社會(huì)真實(shí)運(yùn)作的模式，實(shí)際上是非常危險(xiǎn)的。
成功的財(cái)商教育指引人生
在世界教育之林，猶太人的光芒可謂分外耀眼，他們背井離鄉(xiāng)漂泊無(wú)依，卻在各個(gè)領(lǐng)域拔得頭籌，這與他們杰出的家庭教育傳統(tǒng)無(wú)法分割，在群星摧殘的諾貝爾獲獎(jiǎng)?wù)咧校紦?jù)人口不到0.25%的猶太人群體，卻囊括了22%的席位。據(jù)說猶太家庭對(duì)孩子的教育之重視，母親會(huì)在書本上滴上蜂蜜，讓嬰孩從小就對(duì)知識(shí)產(chǎn)生渴求。
在學(xué)術(shù)、律政和商界，猶太人都人才輩出，尤其是猶太商人在財(cái)富上的智慧堪稱卓絕，無(wú)論是《貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)》中被頂禮膜拜的羅斯柴爾德家族，還是在民國(guó)時(shí)代縱橫上海灘、富可敵國(guó)的猶太“大班”們，猶太商人在各個(gè)時(shí)代背景和地理跨度上都展現(xiàn)了自己出色的財(cái)富操縱能力。
所以我們可以看出，猶太家庭并沒有把知識(shí)分出三六九等，理財(cái)和商業(yè)技能也和其他的學(xué)術(shù)知識(shí)一樣，被看重和肯定，獲得財(cái)富也是衡量成功的標(biāo)準(zhǔn)之一——甚至可以說，所有世俗意義上的成功，其實(shí)都會(huì)在商業(yè)價(jià)值上有所體現(xiàn)。
“儒商”一詞其實(shí)由來已久，古有陶朱、子貢、呂不韋，歷史上在國(guó)難當(dāng)頭慷慨解囊的義商人才濟(jì)濟(jì)，今天的創(chuàng)業(yè)者中也不乏受到頂級(jí)教育的精英，用知識(shí)和能力獲得財(cái)富，成為成功的商人或企業(yè)家，其實(shí)從古至今都是令人敬佩的職業(yè)選擇，在商業(yè)高度發(fā)達(dá)的今天，很多人也都扭轉(zhuǎn)了對(duì)于財(cái)富知識(shí)的偏見，我們?cè)诮逃⒆拥倪^程中，也要幫助孩子儲(chǔ)備理財(cái)意識(shí)，培養(yǎng)商業(yè)能力。
理財(cái)啟蒙課——延遲滿足感
財(cái)商教育最重要的一點(diǎn)，是培養(yǎng)孩子延后享受的理念。所謂延后享受，就是指延期滿足自己的欲望，以追求自己未來更大的回報(bào)，這幾乎是猶太人財(cái)富教育的核心。
今天的父母要特別警惕消費(fèi)主義對(duì)孩子的傷害——“10歲想要的玩具即使20歲得到了，也不會(huì)有當(dāng)初的感覺了”，類似這樣的宣傳，鼓吹“及時(shí)行樂”可能只是玩具商家的營(yíng)銷策略而已，這種打著感情牌的強(qiáng)制性“短視”，是我們要極力避免的。
猶太人是如何教育小孩的呢？“如果你喜歡玩，就需要去賺取你的自由時(shí)間，這需要良好的教育和學(xué)業(yè)成績(jī)。然后你可以找到很好的工作，賺到很多錢，等賺到錢以后，你可以玩更長(zhǎng)的時(shí)間，玩更昂貴的玩具。如果你搞錯(cuò)了順序，整個(gè)系統(tǒng)就不會(huì)正常工作，你就只能玩很短的時(shí)間，最后的結(jié)果是你擁有一些最終會(huì)壞掉的便宜玩具，然后你一輩子就得更努力地工作，沒有玩具，沒有快樂?！边@是延后享受的最基本的例子。
我們應(yīng)該從小就培養(yǎng)孩子，在自己能夠承受的范圍內(nèi)合理的支出，并且始終保持對(duì)未來的財(cái)務(wù)規(guī)劃，用創(chuàng)收和盈利的部分對(duì)自己進(jìn)行激勵(lì)，而不是寅吃卯糧只為眼前的愉悅，避免產(chǎn)生許多自己實(shí)際上并不需要、純粹跟風(fēng)的消費(fèi)欲望。
這個(gè)觀點(diǎn)貫穿《窮爸爸，富爸爸》一書的始終，作者羅伯特·清崎認(rèn)為，在消費(fèi)品上的支出實(shí)際上是在購(gòu)買“負(fù)債”，比如汽車、衣服、電子產(chǎn)品，從你買到它們的那一刻起，它們就在不斷貶值；而具備理財(cái)意識(shí)的人，會(huì)用自己的收入去購(gòu)買“資產(chǎn)”——即能夠?yàn)槟銕沓掷m(xù)盈利的金融產(chǎn)品、投資品等等，然后用這些投資收益再來購(gòu)買消費(fèi)品，只有這樣你的收入才能不斷增加，而不是一到手就變成會(huì)貶值的商品。
“復(fù)雜”不該成為逃避財(cái)商教育的理由
有人會(huì)說，誰(shuí)不想投資掙錢，但是發(fā)現(xiàn)能夠增值的產(chǎn)品談何容易？
這就是我們要對(duì)孩子進(jìn)行財(cái)商教育的價(jià)值，讓孩子了解商業(yè)機(jī)制的運(yùn)作，生產(chǎn)是如何和金錢產(chǎn)生對(duì)應(yīng)，知道金錢是如何在資本市場(chǎng)流動(dòng)，具備增值潛力的商品帶有怎樣的屬性，如何減少對(duì)“負(fù)債”類產(chǎn)品的消費(fèi)......聽起來很復(fù)雜，似乎超越了孩子能夠理解的范疇，因?yàn)槭紫群⒆舆€沒有屬于自己的收入。
但是實(shí)際上掌握這些知識(shí)和語(yǔ)文數(shù)學(xué)英語(yǔ)等學(xué)科知識(shí)同樣重要，因?yàn)樵趯W(xué)校和家庭的保護(hù)傘下生活不過20年左右，還有60-80年的人生，孩子需要作為社會(huì)的一份子參與生產(chǎn)與回報(bào)，進(jìn)行各種各樣的消費(fèi)和投資，生活在商業(yè)規(guī)則的穹頂之下。
在猶太人的財(cái)商教育思維里面已經(jīng)融入了現(xiàn)代社會(huì)的價(jià)值觀，個(gè)人的一生是其規(guī)劃的范圍，個(gè)人追求，個(gè)人資源，都有理性規(guī)劃，其最高目標(biāo)是幸福的一生，財(cái)商是其規(guī)劃的總體理論。以猶太財(cái)商教育的精髓思想為核心，為中產(chǎn)階級(jí)歸納出了青少年財(cái)商教育的三個(gè)方面：掌錢能力、賺錢能力、財(cái)富知識(shí)。
早日理解這些運(yùn)作規(guī)則，其實(shí)對(duì)他養(yǎng)成良好的財(cái)務(wù)習(xí)慣至關(guān)重要，甚至百分之百會(huì)對(duì)成年后的生活質(zhì)量產(chǎn)生巨大的影。如果我們把財(cái)務(wù)知識(shí)作為成人世界叢林法則，認(rèn)為太過復(fù)雜不應(yīng)該讓孩子接觸，首先可能是因?yàn)闆]有找到合適的教育形式，需要我們開始探索和努力普及，這種對(duì)“天真”的保護(hù)也只能是暫時(shí)的。
END
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