近日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)與清華大學(xué)五道口金融學(xué)院聯(lián)合發(fā)布《中國私人銀行發(fā)展報(bào)告（2020）暨中國財(cái)富管理行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理白皮書》（以下簡稱《報(bào)告》），該報(bào)告揭秘了市場風(fēng)險(xiǎn)下的中國高凈值人群資產(chǎn)配置戰(zhàn)略。這是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)連續(xù)第二年發(fā)布的私人銀行行業(yè)發(fā)展報(bào)告。
中國財(cái)富管理行業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模超百萬億元，增速為全球之最
2020年以來，在新型冠狀病毒肺炎疫情以及各國財(cái)政、貨幣政策的刺激下，全球風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)大幅波動(dòng)。盡管受到疫情沖擊，中國經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出強(qiáng)大的韌性和復(fù)蘇能力，成為2020年為數(shù)不多實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長的國家之一，財(cái)富市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。截至2019年底，中國高凈值人群總量達(dá)132萬人，較上一年增長近6.6%，成為帶動(dòng)亞太區(qū)乃至全球財(cái)富增長的有力引擎。2020年，中國上榜福布斯十億美元富豪人數(shù)達(dá)491人，財(cái)富凈值總額近1.57萬億美元（約11萬億元人民幣），十年復(fù)合增長率分別為8.8%和10.8%。中國百萬億規(guī)模的財(cái)富管理市場備受全球矚目。風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)化，穩(wěn)健投資為高凈值人群首選
世界主要經(jīng)濟(jì)體采取量化寬松的貨幣政策對(duì)沖疫情影響，在市場恐慌和刺激政策的雙重作用下，全球利率不斷走低，股票、外匯、高收益?zhèn)蕊L(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)大幅波動(dòng)。高凈值人群風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)明顯加強(qiáng)，愈發(fā)注重財(cái)富安全，投資心態(tài)更加成熟，資產(chǎn)配置策略更為穩(wěn)健。報(bào)告顯示，穩(wěn)健型投資策略是中國高凈值人群的首選投資策略。金融投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是所有客戶群體中最強(qiáng)的，這部分客群具有豐富的金融知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)，更有可能在波動(dòng)性強(qiáng)的市場中獲利。與2019年相比，金融投資者、實(shí)業(yè)企業(yè)家的風(fēng)險(xiǎn)承受水平并未發(fā)生明顯變化，高薪酬收入群體則更多地從增長型投資策略轉(zhuǎn)向穩(wěn)健型策略。2020年高凈值人群風(fēng)險(xiǎn)承受水平
重視財(cái)富安全，實(shí)行多元化配置戰(zhàn)略
經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性使部分客戶改變了以往的投資習(xí)慣，此次突發(fā)疫情更是提高了高凈值人群的多元化資產(chǎn)配置意識(shí)。報(bào)告顯示，凈值在5-100 億元以及100 億元以上的高凈值人群已確定資產(chǎn)配置方案的比例分別為16.76%和33.33%，準(zhǔn)備確定方案的比例分別為15.64% 和 33.33%，相較其他人群，他們對(duì)分散投資的需求更為強(qiáng)烈。2020年不同財(cái)富凈值人群對(duì)于資產(chǎn)配置的看法
同時(shí)，為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置多元化、分散市場風(fēng)險(xiǎn)、尋求境外投資機(jī)會(huì)，高凈值人群通常會(huì)配置一定比例的境外資產(chǎn)。部分高凈值人群基于企業(yè)發(fā)展需求及家族傳承規(guī)劃，也會(huì)選擇進(jìn)行境外移民、投資或置業(yè)。本次調(diào)研顯示，凈值越高的人群配置境外資產(chǎn)的占比越高。在2020年，如何在全球經(jīng)濟(jì)增速放緩的背景下，做好資產(chǎn)全球化的配置，抵抗經(jīng)濟(jì)貿(mào)易環(huán)境的不確定，以及單一資產(chǎn)貶值帶來的縮水效應(yīng)，保證資產(chǎn)的保值升值成為了投資人的嚴(yán)峻問題。那么，在這樣的背景下，高凈值人群又該如何進(jìn)行全球資產(chǎn)配置呢？固定收益類資產(chǎn)和房地產(chǎn)這類具備相對(duì)穩(wěn)定收益的投資品類無疑是更適合全球投資者參與的。對(duì)于在全球范圍內(nèi)進(jìn)行資產(chǎn)配置的投資人來說，房產(chǎn)，尤其是租售比高又有一定升值預(yù)期的房產(chǎn)在可靠性和穩(wěn)定性方面都是不錯(cuò)的。另外，中國房產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅與贈(zèng)與稅、個(gè)人所得說、資本利得稅等稅種呈現(xiàn)向國際標(biāo)準(zhǔn)靠攏的趨勢(shì)，中國的高凈值人群對(duì)于家族財(cái)富保值增值及傳承等服務(wù)的需求也愈發(fā)強(qiáng)烈。
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