隨著中國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，中國高凈值人群規(guī)模不斷擴(kuò)大，據(jù)胡潤研究院調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，截止2016年5月，中國大陸地區(qū)千萬高凈值人群比去年增加13萬人，增長率達(dá)到10.7%。
經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，資產(chǎn)配置已成為高凈值人群熱門話題，如何科學(xué)合理的配置資產(chǎn)，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，在瞬息萬變的資本市場收獲財(cái)富的保值、增值，成為大家關(guān)注的重點(diǎn)。
永遠(yuǎn)相信比你高一層的財(cái)富階層
在戰(zhàn)略上，永遠(yuǎn)要相信比你高一層的財(cái)富階層，因?yàn)樵陲L(fēng)險(xiǎn)的嗅覺上，他們永遠(yuǎn)要比你敏感。因此對于大多數(shù)中層階級來講，高凈值人群的置產(chǎn)配置觀念非常具有參考意義。
從胡潤研究院的數(shù)據(jù)顯示，存款和不動(dòng)產(chǎn)投資仍然是高凈值人群最主要的投資理財(cái)方式，98% 的高凈值人士使用這兩種方式進(jìn)行投資理財(cái)。
值得注意的是，富有的國人已經(jīng)將目光投向海外。胡潤研究院發(fā)布《2015匯加移民·胡潤中國投資移民白皮書》中強(qiáng)調(diào)，36%的受訪人表示目前已經(jīng)把5%-20%的資產(chǎn)投入海外，同樣也有22%的受訪人已將20%~50%的總資產(chǎn)用于配置海外資產(chǎn)。
這幾項(xiàng)數(shù)據(jù)的對比首先說明中國的富裕階層日漸注重海外投資，目前已經(jīng)有意識(shí)地?cái)U(kuò)大海外資產(chǎn)的比例。其次，這種投資行為是理性和節(jié)制的，高凈值人士普遍追求穩(wěn)健、控制風(fēng)險(xiǎn)。
為什么要配置海外資產(chǎn)？
負(fù)利率時(shí)代的全球資產(chǎn)配置，風(fēng)險(xiǎn)比收益更值得關(guān)注，人民幣的大幅貶值將會(huì)引發(fā)資產(chǎn)估值的下降，從而導(dǎo)致金融、地產(chǎn)等相關(guān)板塊走弱。在此環(huán)境下，對于中國高凈值人群而言，人民幣貶值會(huì)使得其投融資成本進(jìn)一步加大，且風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大。
相對而言，將目光投向全球市場，通過合理的全球資產(chǎn)配置，可以防止自身資產(chǎn)被風(fēng)險(xiǎn)吞噬，而這些資產(chǎn)可以形成有效的對沖，以此來分散風(fēng)險(xiǎn)。
值得關(guān)注的是，分散風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)不再是推動(dòng)中國高凈值人士投資海外的最重要的目的，教育取而代之，成為海外投資最大的驅(qū)動(dòng)力。28%的受訪人表示，高質(zhì)量的海外教育充滿了吸引力，他們的海外投資緊跟著子女教育規(guī)劃的步伐。
對高凈值人士而言，出口存銀行、買房、炒股這些已經(jīng)逐漸不能滿足中國高凈值人群對資產(chǎn)安全配置的規(guī)劃，移民也成為一種資產(chǎn)配置。移民意味著獲得另一種身份，擁有另一個(gè)平臺(tái)，對于個(gè)人和企業(yè)的發(fā)展都將有積極作用。以移民的方式進(jìn)行海外投資，不僅能多一重身份，更可有效地進(jìn)行資產(chǎn)保全，減少不必要的財(cái)產(chǎn)流失。
海外地產(chǎn)投資再創(chuàng)新高
從海外資產(chǎn)配置上看，由于中國人本身就熱衷于購買房產(chǎn)，且海外房產(chǎn)有性價(jià)比高、收益穩(wěn)定、永久產(chǎn)權(quán)等諸多優(yōu)點(diǎn)，所以在所有的海外投資類型中，地產(chǎn)最受青睞。
根據(jù)戴德梁行發(fā)布的《中國對外投資市場報(bào)告》，2016年前五個(gè)月期間的中國有170億美元資本涌入跨境房地產(chǎn)市場，成為全球第二大跨境房地產(chǎn)投資的來源，僅次于美國的190億美元。相比于2015年257.34億美元的海外房地產(chǎn)投資總額，今年前五個(gè)月的投資額已達(dá)到去年全年投資總額的65.6%。中國排名比2015年提高了三位，超越了加拿大、香港和新加坡。
海外置業(yè)投資已成為未來中國投資者眾多常規(guī)投資選擇中不可或缺的一種投資方式，目前中國投資者海外置業(yè)的趨勢進(jìn)一步顯現(xiàn)。近年來高凈值人群置業(yè)澳大利亞的數(shù)量大幅上升，僅僅次于美國，澳大利亞成為中國人投資置業(yè)的熱門國家。
相比歐美，澳大利亞是第一個(gè)從2008年金融危機(jī)中恢復(fù)過來的西方發(fā)達(dá)國家，除此之外享譽(yù)全球的教育資源也是其一大亮點(diǎn)，此外，澳大利亞還有教育出口和旅游業(yè)這對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的雙翼，因此澳大利亞未來宏觀經(jīng)濟(jì)形勢是值得看好的。
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