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前幾天，有一篇研究報(bào)告火了，核心觀點(diǎn)是漸進(jìn)式延遲退休方案或于2023年公布，地方性生育補(bǔ)貼政策有望增多，預(yù)計(jì)2025年實(shí)施，到2055年前后實(shí)現(xiàn)65歲男女同齡退休。

不出意外，延遲退休最新消息一出，火速登上微博熱搜，引發(fā)全民熱烈討論。

有人認(rèn)為延遲退休是大勢所趨，畢竟全國人均壽命已經(jīng)延長到了78歲，人口老齡化的趨勢非常明顯，這導(dǎo)致養(yǎng)老金缺口巨大，不及時(shí)采取有效措施，未來可能引發(fā)社會危機(jī)。

更多人則在討論，若延遲退休到65歲，對普通人可能造成的影響。

延遲退休對普通人有什么影響？

一、工作時(shí)間延長

按照現(xiàn)行的退休政策，男性最遲60歲、女性最遲55歲，就可以退休，并領(lǐng)取養(yǎng)老金，享受晚年生活。如果實(shí)施延遲退休，男女可能都要工作到65歲。

公務(wù)員、老師等工作相對穩(wěn)定，不用太擔(dān)心老了失業(yè)的問題。如果是在私企上班或從事自由職業(yè)，老了做什么、還能不能找到工作，就是一個(gè)需要思考的問題，畢竟現(xiàn)在35歲失業(yè)危機(jī)就已經(jīng)存在。

二、養(yǎng)老金延遲領(lǐng)取

按照《社會保險(xiǎn)法》第十六條的規(guī)定，到達(dá)法定退休年齡，養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)滿15年，就可以按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。也就是說，養(yǎng)老金的領(lǐng)取要滿足兩個(gè)條件：到達(dá)法定退休年齡、繳費(fèi)年限累計(jì)滿15年。

未到法定退休年齡而提前退休，養(yǎng)老金是不能領(lǐng)的。如果未來退休年齡延遲到男女都是65歲，那65歲開始才能領(lǐng)取養(yǎng)老金。

三、育兒成本增加

現(xiàn)在很多雙職工家庭，孩子出生后，主要是由家里退休的老人在照顧，未來父母長輩若65歲才能退休，孩子可能需要保姆或夫妻一方犧牲工作照顧，間接增加了養(yǎng)娃成本。

四、現(xiàn)在退休的人養(yǎng)老更有保障

我國實(shí)行的養(yǎng)老金制度是：社會統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合。統(tǒng)籌賬戶用于現(xiàn)在的養(yǎng)老，個(gè)人賬戶積累起來用于以后的養(yǎng)老。社會統(tǒng)籌部分是現(xiàn)收現(xiàn)付，也就是現(xiàn)在的年輕人養(yǎng)現(xiàn)在的老人。

年輕人延遲退休，能大大緩解養(yǎng)老金池子的壓力，讓已退休的老人，不用擔(dān)心養(yǎng)老金發(fā)不出來的問題。

普通人如何應(yīng)對延遲退休？

十四五規(guī)劃已經(jīng)明確提到要實(shí)施漸進(jìn)式延遲法定退休年齡政策，延遲退休目前看執(zhí)行是100%確定的，只不過在什么時(shí)間、以什么方式、按什么節(jié)奏來而已。

普通人如何應(yīng)對延遲退休，才能降低對生活的影響？每個(gè)人都有自己的想法，我們提幾點(diǎn)建議：

一、保持身體健康

養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣、定期體檢，讓自己活得長長久久，這樣交了一輩子的養(yǎng)老金，才能在退休后領(lǐng)取回來，且活得越久、領(lǐng)得越多！

二、老年生活提前規(guī)劃

尤其是靈活就業(yè)或工作不太穩(wěn)定的人，老了若失去工作，因沒到法定退休年齡也領(lǐng)不到養(yǎng)老金，生活支出可能全部要靠個(gè)人積蓄，趁著年輕精力充沛，一定要多賺錢、多攢錢，提前規(guī)劃未來的老年生活。

三、想提前退休儲備足夠資金

想提前退休，享受自由自在的生活，那更要提前儲備資金，一個(gè)人若是財(cái)富自由，任何時(shí)候都可以退休。如果沒有足夠的養(yǎng)老錢，退休了也可能要出來工作。參考鄰國日本，很多白發(fā)蒼蒼的七八十歲老人，還依舊活躍在工作崗位上。

如何儲備養(yǎng)老資金

儲備養(yǎng)老資金的方法很多，銀行存款理財(cái)、國債、養(yǎng)老基金等都是不錯(cuò)的選擇，只要能把錢存下來就可以。

從保險(xiǎn)角度，以下3類產(chǎn)品可以考慮。

一、個(gè)人養(yǎng)老金

去年，個(gè)人養(yǎng)老金制度落地，它是政府支持、個(gè)人自愿參與、市場化運(yùn)營的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，繳費(fèi)完全由個(gè)人承擔(dān)，在商業(yè)銀行等渠道可以開通賬戶并參加。

它最吸引人的是：參與后工資可以少交稅， 收入越高，節(jié)省的稅越多，最多能省5400元。

不過，按規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老金要達(dá)到基本養(yǎng)老金年齡才可以領(lǐng)取，未來若延遲退休到65歲，這筆錢65歲才能領(lǐng)。

二、商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)

年輕時(shí)投入資金，到一定年齡，可以按月/按年領(lǐng)取，目前有部分產(chǎn)品，最早領(lǐng)取時(shí)間55周歲，合同一旦生效，到55歲就可以領(lǐng)錢，不受法定退休年齡延遲影響。

年金險(xiǎn)最大的優(yōu)勢是安全、確定、持續(xù)，領(lǐng)取時(shí)間、領(lǐng)取金額全部白紙黑字寫入合同，一分不會多，一分不會少，且活多久、領(lǐng)多久，適合家族有長壽基因的人購買。

三、增額終身壽險(xiǎn)

另一種適合補(bǔ)充養(yǎng)老金的險(xiǎn)種，它保障身故全殘，保額年年長大，活得越久，錢就越多，未來任意時(shí)間，只要急需用錢，隨時(shí)可以通過減保、保單貸款取出一部分，相當(dāng)于擁有了一條持續(xù)增值、隨取隨用的現(xiàn)金流。

增額終身壽的優(yōu)勢也是安全確定，資金投入后，未來每年的現(xiàn)金價(jià)值都清楚寫在合同里。

寫在最后

漸進(jìn)式延遲退休方案或于2023年公布，預(yù)計(jì)2025年實(shí)施，到2055年前后實(shí)現(xiàn)65歲男女同齡退休。

這則有關(guān)延遲退休的最新消息，目前還有待官方確認(rèn)，但不可避免，延遲退休的腳步越來越近了，如何規(guī)劃退休后的生活，是每個(gè)年輕人都需要考慮的，尤其是現(xiàn)在的職場主力軍——70、80、90后們。

沒有完美的產(chǎn)品，只有相對完善的搭配，如果你在保險(xiǎn)選購過程中遇到困惑，歡迎咨詢。

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喵叔來自保通保代全國Top團(tuán)隊(duì)“打保不平”，可能也是目前重慶最有情懷的一家保險(xiǎn)事務(wù)所。事務(wù)所初創(chuàng)于2019年，擅長境內(nèi)外保險(xiǎn)咨詢、資產(chǎn)隔離和財(cái)富傳承。我們合作伙伴眾多，擁有行業(yè)最全的全渠道產(chǎn)品線，是一個(gè)獨(dú)立運(yùn)營的高知保險(xiǎn)咨詢團(tuán)隊(duì)。不受主體公司意志和資本捆綁的我們，能夠更獨(dú)立、客觀、綜合地看待您的財(cái)富安全需求。