美國學(xué)者布林森經(jīng)過長期研究得出結(jié)論：投資收益的91.5%取決于投資者如何進(jìn)行資產(chǎn)配置；選股策略僅貢獻(xiàn)4.6%；買賣時(shí)機(jī)只占1.8%。
理財(cái)=投資發(fā)財(cái)？
首先要明確，理財(cái)≠投資發(fā)財(cái)。理財(cái)更多的是一個(gè)全面的規(guī)劃與安排，做好這個(gè)規(guī)劃才能進(jìn)行正確的投資。發(fā)財(cái)?shù)倪^程往往富有刺激性，其結(jié)果也令人興奮。
理財(cái)?shù)哪康暮桶l(fā)財(cái)?shù)哪康慕厝徊煌?。理?cái)是通過資產(chǎn)配置，運(yùn)用金融工具實(shí)現(xiàn)安全、有增長的財(cái)務(wù)狀況。
如果說理財(cái)是現(xiàn)實(shí)生活，那么發(fā)財(cái)就是現(xiàn)實(shí)生活中的刺激和夢想。它們的順序是，先做好理財(cái)規(guī)劃，保證穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)生活后，再根據(jù)條件用余錢來創(chuàng)造刺激，向夢想靠近。所以，理財(cái)是基本，發(fā)財(cái)是錦上添花。
做好理財(cái)規(guī)劃的關(guān)鍵是什么？
做好理財(cái)規(guī)劃的關(guān)鍵是首先明確自身的人生目標(biāo)，測算出相對(duì)應(yīng)的財(cái)務(wù)目標(biāo)，然后通過合理的安排，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。
合理的安排還必須要考慮自身現(xiàn)實(shí)生活的狀況和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力。如果目標(biāo)脫離實(shí)際，同時(shí)本身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力卻有限，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生還存在投機(jī)和僥幸心理，這就很可怕。
為什么要留出足夠的備用現(xiàn)金？
從財(cái)務(wù)金字塔角度看，備用現(xiàn)金和保險(xiǎn)是基礎(chǔ)，然后才是根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資組合。我們常說“手中有糧，心中不慌”，就是指要留出足夠的備用現(xiàn)金，用來解決日常所需生活費(fèi)、孩子近兩年內(nèi)上學(xué)所需的費(fèi)用、老人看病拿藥所需的應(yīng)急錢，以及不可預(yù)見的開支。
這部分備用現(xiàn)金，可以進(jìn)行銀行儲(chǔ)蓄，也可以購買貨幣市場基金這類流動(dòng)性高的金融產(chǎn)品，應(yīng)占6個(gè)月到1年的收入。
保險(xiǎn)在理財(cái)組合中起什么作用？
理財(cái)首先要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，保證家庭的經(jīng)濟(jì)安全，而保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方式，如同球隊(duì)的守門員。再好的球隊(duì)，如果沒有守門員也發(fā)揮不出水平。理財(cái)組合也是這個(gè)道理，儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、基金各司其職，其中保險(xiǎn)是必備，先解決后顧之憂，才敢去進(jìn)攻，才更容易對(duì)投資方向做出準(zhǔn)確的判斷。
科學(xué)的做法是拿出月收入的8%—15%用來購買保險(xiǎn)，包括意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等，就像是做人生的守門員，非常有必要。
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