今年10月23日，央行再次宣布“雙降”，明確自10月24日起，金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點，存款準(zhǔn)備金率下調(diào)0.5個百分點。在不到一年時間里，我國連續(xù)6次降息，以一年期存款基準(zhǔn)利率為例，從一年前的3%降到目前的1.5%。而數(shù)據(jù)顯示，8月份全國CPI同比上漲2.0%，9月CPI為1.6%，連續(xù)兩個月實際CPI高于一年期存款基準(zhǔn)利率，意味著全國正式進入“負利率”時代。在銀行存款實際收益為負、購買力越來越小的情況下，以往的一些理財觀念可能也要隨之改變，比如全款買房、“無債一身輕”、提前還貸等等。
新快報
利用貨幣杠桿效應(yīng)放大財富
負利率一來，放在銀行里保家底的錢實際上蒸發(fā)縮水。
比如，按1年期定期存款利率1.75%來算，現(xiàn)在存銀行1萬元，1年后本息收入是10175元。物價若保持2%的上漲，那么今天1萬元可以買到的商品1年后就需要10200元，相當(dāng)于一萬塊錢存銀行1年凈虧25元，負利率對普通家庭的影響顯而易見。
“通脹讓貨幣貶值，背負的債務(wù)也將變‘少’。若原有10萬元的債務(wù)，通脹率為20%，則欠債人實際只背負了8萬元債務(wù)；而債權(quán)人收到的是購買力只有8萬元的‘10萬元’”。有銀行業(yè)人士解釋說，“作為負債一方，意味著其部分債務(wù)可以得到豁免。因此，適當(dāng)?shù)刎搨且环N合理利用杠桿的表現(xiàn)?！?/p>
財經(jīng)作家吳曉波一篇廣為傳播的文章也提到，“在商業(yè)社會中，一個敢于負債的人，其實是一個敢于對未來負責(zé)的人……把錢存在銀行里，幾十年下來錢貌似多了，但通貨膨脹更厲害，實際財富積累被泡沫吃掉了一大半。因此利用貨幣的杠桿效應(yīng)，放大自己的財富，是個人財富增長的第一要義?！?/p>
負債不超資產(chǎn)三成 少付現(xiàn)金多刷卡
“可以遵循以下幾個原則來應(yīng)對資產(chǎn)的縮水。首先，讓我們的錢動起來，適當(dāng)降低你的收益預(yù)期，提高你的風(fēng)險承受能力，減少儲蓄國債等低風(fēng)險的固定收益類產(chǎn)品，提高基金、股票、大宗商品投資等多元化理財品種的比例。其次，適當(dāng)?shù)靥崆跋M也是不錯的應(yīng)對策略。只有錢花出去了才算自己的，由于通貨膨脹與降息降準(zhǔn)的預(yù)期，先消費再還款明顯要劃算得多，比如貸款買房，付款刷信用卡等等，適當(dāng)加大負債反而有利于財富積累?！绷硪汇y行業(yè)人士表示，不過，其也提醒，無論是投資還是消費，都要根據(jù)自己的家庭和收入情況合理規(guī)劃。
“負債有成本，貸款有資金成本，最終要還本付息，如果貸款收益不能覆蓋資金成本，那么不但不能產(chǎn)生收益，反而會成為負擔(dān)?！蹦炽y行理財師表示，“即便是負利率時代，投資者也并不能過于激進地去擴大負債，更不能利用民間借貸高負債進行投資，如配資炒股等?！?/p>
“負債總額不要超過你資產(chǎn)的30%?！鄙鲜鲢y行業(yè)人士提醒，在負利率時代，除了合理理財之外，可以通過增加消費和合理增加負債來減少損失，當(dāng)然負債總額不要超過資產(chǎn)的30%。比如，換車、換房、去旅游、多刷卡少用現(xiàn)金、在有免息免手續(xù)費的情況下，選擇分期付款等。
在實際操作中，市民可以做到能刷信用卡的不付現(xiàn)金，享受信用卡免息期；大額消費如有免息免手續(xù)費分期；買房多貸款，少付現(xiàn)金；騰出來的錢放在合適的地方生錢。
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