前幾天華貴新上線了一款定期壽險(xiǎn)，叫大麥甜蜜家
它主要包含三個(gè)方面的內(nèi)容：
1. 這是專門為夫妻設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，需要夫妻二人同時(shí)作為被保人投保；
2. 夫妻二人享有獨(dú)立保額，任一人發(fā)生保險(xiǎn)事故，另一人的保障不受影響，同時(shí)豁免保費(fèi)。
3. 夫妻兩人因同一意外導(dǎo)致身故/全殘，按4倍保額賠付。
并且保費(fèi)非常便宜，健康告知很容易通過(guò)，免責(zé)條款也少
看起來(lái)亮點(diǎn)頗多，是夫妻投保的不二之選，
按理說(shuō)十步早早就應(yīng)該寫好測(cè)評(píng)，給大家介紹這款產(chǎn)品，但是卻遲遲沒(méi)有下手。
原因是大麥甜蜜家，有一個(gè)細(xì)節(jié)，設(shè)定得一點(diǎn)兒也不“甜蜜”。
……
在投保的過(guò)程中，由于夫妻二人共同作為被保人，則需要填寫雙方的受益人。
其中，雙方的第1順位受益人默認(rèn)填寫為配偶
其次第2順位受益人才能選擇“父母或子女”
這就出現(xiàn)了一個(gè)問(wèn)題：
如果因感情不和，二人離婚怎么辦？
看看官方給出的回答：
抓幾個(gè)重點(diǎn)：
1. 離異后如果正常繳費(fèi)，不影響保單效力；
2. 如果離異后投保人不愿意再繳費(fèi)，可以變更第二被保險(xiǎn)人為投保人（說(shuō)實(shí)在的真到了這種情況，有幾個(gè)第二被保人愿意變更的呢？）
3. 離異后如果不變更受益人，則保險(xiǎn)金仍由原受益人領(lǐng)取。（當(dāng)然了，受益人是可以變更的。）
4. 不可以更換被保險(xiǎn)人，但是可以選擇退保。
其中第三點(diǎn)，是最重要的一點(diǎn)。
比如十步作為投保人給我和丈夫投保了大麥甜蜜家，離婚前雙方的受益人都是對(duì)方（即配偶）
離婚后，可以變更受益人，但是只能修改自己的受益人，無(wú)法修改對(duì)方的受益人，
而我的前夫則可以選擇把自己的受益人改成別人。
最后的結(jié)果就是，我交的保費(fèi)，但是我無(wú)法作為受益人享有賠償金了…
再或者，我也可以選擇退保，但是我自己的保障也隨之沒(méi)有了。
……
以上，就是大麥甜蜜家最大的問(wèn)題所在。
真的不是十步杞人憂天，也不是不相信愛(ài)情，
而是現(xiàn)代社會(huì)的離婚率實(shí)在是太高了，沒(méi)有辦法不去考慮這種情況。
當(dāng)然，如果你并不介意這一點(diǎn)，對(duì)自己的感情非常有信心，
十步自然是非常支持購(gòu)買大麥甜蜜家的。
畢竟無(wú)論是在保障還是性價(jià)比上，都是一款優(yōu)秀的定壽產(chǎn)品。
講到這里，我們來(lái)詳細(xì)聊聊保單中的受益人。
受益人分為指定受益人和法定受益人。
指定受益人就是根據(jù)自身的意愿在范圍內(nèi)選擇受益人是誰(shuí)；
法定受益人也就是法定繼承人：
第一順序：配偶、子女、父母。
第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，建議大家都選擇“指定受益人”，不要偷懶。
這樣做的好處有，在理賠環(huán)節(jié)可以更加簡(jiǎn)單，
避免由于某些問(wèn)題造成糾紛，使理賠金去向不明。
同時(shí)，只有指定受益人可以避債避稅，
如果是法定受益人，就只能將理賠金作為被保人的遺產(chǎn)。
如果被保人生前有欠債，那么受益人在繼承的時(shí)候不僅需要償還清被保人的債務(wù)，
將來(lái)還有可能繳納遺產(chǎn)稅（目前內(nèi)陸還未實(shí)施）。
……
在投保人、被保人、和受益人三者之中，受益人一定是被愛(ài)的那個(gè)。
雖然談錢很俗，但是不談錢我們看不到問(wèn)題的本質(zhì)呀 ~
一般在投保過(guò)程中，對(duì)男士來(lái)說(shuō)會(huì)有一道送命題：
那就是受益人填誰(shuí)？
女性的保單會(huì)將受益人填寫成自己的父母或孩子；
男性的保單則會(huì)將受益人填寫成妻子。
這和性別歧視沒(méi)啥關(guān)系，也和夠不夠愛(ài)沒(méi)關(guān)系，
只是和家庭構(gòu)成以及角色分配相關(guān)。
妻子會(huì)將自己保單的受益人填寫為父母或孩子，
是因?yàn)樽约荷砉屎螅煞蛴心芰ψ越o自足，而父母和孩子更需要這份保障；
而男性如果不將受益人填寫為妻子，可能會(huì)被質(zhì)疑為“別有用心”。
總之，男同胞們千萬(wàn)不要覺(jué)得不公平，
在女性的眼中，
正是因?yàn)槟銈兏叽髠グ兜墓廨x形象，才讓女性不用擔(dān)心你們的生存問(wèn)題吶 ~
并且呢，還有一個(gè)重要的知識(shí)點(diǎn)要敲黑板：
保單中的受益人，只有被保人有權(quán)利修改和變更；如果投保人想要變更人受益人，需要征得被保人的同意。
千萬(wàn)不要小看這一點(diǎn)，
如果真的走到了離婚的地步，一定要記得變更保單的身故受益人。
最好是書面向保險(xiǎn)公司提交受益人的變更申請(qǐng) ~
最開(kāi)始相愛(ài)的時(shí)候，都是幸福的。
晨冰分手，雙宋離婚，
曾經(jīng)都是金童玉女，羨煞旁人，
如今卻也只能說(shuō)一句，好聚好散。
那么離婚后，保險(xiǎn)怎么分割呢？
①可以選擇退保，退回的現(xiàn)金價(jià)值雙方平分；
②還可以選擇變更投保人，將投保人和被保人統(tǒng)一，給予之前的投保人一半的現(xiàn)金價(jià)值補(bǔ)償。
③如果投保人本身和被保人就是同一人，但使用的是夫妻雙方的共同財(cái)產(chǎn)為自己配置的保險(xiǎn)，這種情況也需要分割。
分割方式和上面類似，可以選擇退保，退回的現(xiàn)金價(jià)值雙方平分；也可以選擇將現(xiàn)金價(jià)值的50%支付給配偶；或者雙方和諧，共同協(xié)商分割。
④假如婚姻期間，保險(xiǎn)公司已經(jīng)進(jìn)行過(guò)責(zé)任理賠（如重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等），
則理賠金額屬于被保險(xiǎn)人所有，不屬于夫妻雙方共同財(cái)產(chǎn)，無(wú)需分割。
……
以上，就是保單受益人的問(wèn)題
寫這篇文章，并不是“居心叵測(cè)”，只是為了“有備無(wú)患”
希望大家都能掌握保單中的這些重要小細(xì)節(jié)~
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