保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)其實(shí)分幾種情況： 第一種，完全是個(gè)人婚前個(gè)人出資購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，那么離婚時(shí)是可以不參與分配的； 第二種，婚后用共同財(cái)產(chǎn)為雙方購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，那么離婚時(shí)保單的現(xiàn)金價(jià)值是作為共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割的，分割方式有兩種： 1、退保后分割現(xiàn)金 缺點(diǎn)：退保時(shí)候，保險(xiǎn)公司會(huì)扣除一部分費(fèi)用，特別是對(duì)于投保時(shí)間比較短的保險(xiǎn)，退保的到的現(xiàn)金還未必有繳納的保費(fèi)多，對(duì)于夫妻雙方都是個(gè)損失，如果夫妻一方愿意繼續(xù)保留自己的人壽保險(xiǎn)的，采用第二種方法。 2、變更投保人，轉(zhuǎn)讓保單給被保險(xiǎn)人 根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人必須和被保險(xiǎn)人之間有保險(xiǎn)利益，由于夫妻離婚后身份關(guān)系的消失，使得保險(xiǎn)利益不存在，夫妻離婚后不能再為對(duì)方投保，雙方可以到保險(xiǎn)公司變更投保人，把保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓給被保險(xiǎn)的夫妻一方。轉(zhuǎn)讓后，被保險(xiǎn)人將人壽保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值的50％支付給另外一方。 如果投保人和被保險(xiǎn)人為夫妻中的同一人的，雙方不需要到保險(xiǎn)公司變更投保人，但是一方有權(quán)要求另外一方補(bǔ)給自己現(xiàn)金價(jià)值的50％或者在其他的財(cái)產(chǎn)分割中拿回相當(dāng)于50％保單現(xiàn)金價(jià)值的財(cái)務(wù)。 第三種，婚姻存續(xù)期間一方獲得的保險(xiǎn)理賠金：雖然是婚姻存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)，但是任何一方因?yàn)樽约旱慕】祷蛏眢w原因取得的理賠款仍然是屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)，不予分割的?。?！因?yàn)榛橐龇ǖ?8條規(guī)定：一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用,屬于單方財(cái)產(chǎn)。 所以，很多人以為買(mǎi)了保險(xiǎn)，那么這部分財(cái)產(chǎn)就是自己的，并不完全準(zhǔn)確，但是離婚時(shí)很可能現(xiàn)金價(jià)值低于保費(fèi)，這個(gè)時(shí)候分割現(xiàn)金價(jià)值其實(shí)對(duì)個(gè)人還是有利的，相當(dāng)于用相對(duì)低的成本保全了更多的資產(chǎn)。 還有很重要的就是第一條，婚前購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)，所以現(xiàn)在很多家長(zhǎng)為自己的未成年自己購(gòu)買(mǎi)了年金保險(xiǎn)，第一是作為長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄，鎖定一個(gè)相對(duì)高的利率，第二就是不管自己的孩子未來(lái)情感生活如何(當(dāng)然大家都是希望自己的孩子婚姻幸福美滿(mǎn)），那么這筆錢(qián)都是留給孩子個(gè)人的一筆個(gè)人財(cái)產(chǎn)，不管是華夏人壽福臨門(mén)，還是長(zhǎng)城人壽金禧利B款，中英人壽的鑫悅?cè)松鹊?，都是不錯(cuò)的選擇。
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