P2P從07年進入國內(nèi)開始不斷在發(fā)展演變，其平臺功能也開始有諸多變化。目前，市場上比較常見的平臺功能主要有8個。
個人信用貸款
個人信用貸款是目前P2P平臺最為常見的一大功能。從廣義上來說，個人信用貸款是一種無抵押無擔保的人民幣信用借款，額度一般不會超過10-20萬元，借款期在1-2年不等。金融機構會對借款人相關信息進行審核，達到規(guī)避風險的目的。
由于中國金融體系的發(fā)展尚不成熟、信用制度尚不完善，所以此類業(yè)務在P2P平臺上的實現(xiàn)并不是十分順利。因為上述情況，借款人違約成本較低，導致高違約率和相當數(shù)量壞賬的出現(xiàn)，所以需要強有力的風控模式作支持。
房產(chǎn)抵押貸款
房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務是借款人以自有房地產(chǎn)作為抵押物向出借人提供擔保，在平臺上發(fā)標借款的融資方式。借款人也可以用已設有抵押權的房產(chǎn)再次設定抵押權，充分利用抵押物價值，使資產(chǎn)發(fā)揮其最大的變現(xiàn)能力。
車輛抵押貸款
車輛抵押貸款是指借款人通過將車輛作為抵押物來進行網(wǎng)絡借貸的過程，通常用于解決短期資金周轉的問題。通常情況下，汽車抵押貸款只能借到估值的70%左右。
動產(chǎn)質(zhì)押貸款
動產(chǎn)質(zhì)押貸款是指借款人或者第三人將其動產(chǎn)移交出借人占有，以該財產(chǎn)為債權的擔保。當借款人不履行債務時，出借人有權以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣的價款優(yōu)先賠償。權利質(zhì)押是轉讓所有權以外的財產(chǎn)作為質(zhì)押的擔保方式。
股權質(zhì)押貸款
股權質(zhì)押貸款是指股票持有人可以在不割售所持股票的情況下，通過將持有公司股份質(zhì)押給P2P平臺提供反擔保，從平臺上發(fā)標借款的融資方式。多數(shù)大額企業(yè)借款多選擇股權質(zhì)押模式。
這一模式有辦理簡單、流程快捷、期限靈活、額度自由、綜合成本低、質(zhì)押期內(nèi)融資額度可循環(huán)使用等優(yōu)點，但也面臨著一些風險。
首先，股權轉讓意味著對股權價值波動的風險進行了轉讓當企業(yè)面臨經(jīng)營困難時，股權市場價值下跌，轉讓股權所得價款可能不足以清償債務。其次，由于一些未上市公司經(jīng)營機制不完善，信息披露不充分，質(zhì)權人難以對其生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)處置和財務狀況進行持續(xù)跟蹤了解和控制，容易導致違約。此外，法律制度不完善也會導致違約時質(zhì)權方無法獲得清算補償，從而帶來較大風險。并且在對壞賬下出質(zhì)股權清算時，其股票估值也難以實施。
銀行過橋業(yè)務
過橋資金是一種短期資金的融通，期限以6個月為限，是一種與長期資金相對接的資金融通。其目的是使借款企業(yè)打到與長期資金對接的條件，而后以長期資金代替過橋資金。
銀行過橋業(yè)務的主要風險在與銀行是否續(xù)貸。由于過橋資金對企業(yè)運營來說非常重要，起到了承前啟后的作用，所以一旦落空，對企業(yè)就會形成致命打擊。如果放款行沒有一定的放款保障，那么過橋業(yè)務就存在較大風險。
供應鏈金融
供應鏈金融服務是銀行或其他金融機構向客戶的供應商、制造商、分銷商、零售商、最終用戶提供的金融服務。簡單地說，就是金融機構將核心企業(yè)和上下游聯(lián)系在一起，提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務的一種融資模式。
除了對借款者提供資金扶持外，供應鏈金融還可以幫助其提升企業(yè)的盈利能力。除了優(yōu)點，供應鏈金融也存在一定風險。首先，用于供應鏈金融的貨物質(zhì)押品存在物價波動風險，或影響收入和還款能力。其次，即使以應收賬款作抵押，也存在應收賬款變成壞賬無法收回的風險。最后，將供應鏈金融與P2P結合后，由于平臺方常為供應鏈上的核心企業(yè)，其通過P2P平臺供給供應鏈上的關聯(lián)企業(yè)融資，存在一定道德風險。
混業(yè)經(jīng)營
混業(yè)經(jīng)營是指P2P平臺同時經(jīng)營車貸、房貸、動產(chǎn)質(zhì)押、轉貸、票據(jù)、股權質(zhì)押、上下游供應鏈貸款等多種業(yè)務的經(jīng)營模式。其要求平臺有不同領域的風控人才，對平臺風控技術是一個嚴峻的考驗。不過業(yè)務范圍的廣泛，也利于平臺和出借人分散風險。
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