行為經(jīng)濟(jì)學(xué)實(shí)際上是心理學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)的結(jié)合。我想討論一下儲(chǔ)蓄的問題。在屏幕上有一個(gè)100個(gè)美國(guó)人的代表性樣本，我們將會(huì)看一下他們的儲(chǔ)蓄行為。他們當(dāng)中一半人都沒有加入401退休福利計(jì)劃。而剩下的一半人中，一部分選擇不儲(chǔ)蓄，他們只是太懶了，他們從來不愿意登錄一個(gè)比較復(fù)雜的網(wǎng)站，并且點(diǎn)擊17下鼠標(biāo)加入401退休福利計(jì)劃，決定如何投資52種不同的計(jì)劃。有多少人最后會(huì)加入401退休福利計(jì)劃呢？三分之一的美國(guó)人，三分之二的美國(guó)人現(xiàn)在沒有在儲(chǔ)蓄。（編者按：美國(guó)401k退休計(jì)劃是美國(guó)私人企業(yè)為雇員提供的一種最普遍的退休福利，雇員的退休福利由雇主和雇員共同負(fù)擔(dān)，投資風(fēng)險(xiǎn)由個(gè)人自己承擔(dān)。按該計(jì)劃，企業(yè)為員工設(shè)立專門的401k賬戶，員工每月從其工資中拿出一定比例的資金存入養(yǎng)老金賬戶，而企業(yè)一般也為員工繳納一定比例的費(fèi)用。員工自主選擇證券組合進(jìn)行投資，收益計(jì)入個(gè)人賬戶。員工退休時(shí)，可以選擇一次性領(lǐng)取、分期領(lǐng)取和轉(zhuǎn)為存款等方式使用。）
他們存夠錢了么？除去那些說自己沒有存錢的人，10個(gè)人里面有一個(gè)人存的錢是足夠的；10個(gè)人中有9個(gè)，或者是不能通過401退休福利計(jì)劃存款，或者是決定不存款，或者還沒決定存不存款，或者存款少的微乎其微。而大約有0.5%的美國(guó)人認(rèn)為他們存的錢太多了。
那么我們?cè)撊绾螌?duì)待這件事情呢這？假設(shè)我們下周還有一次美好的TED講座。在休息期間會(huì)有茶點(diǎn)提供，你有香蕉或者是巧克力可以選擇。那么各位有多少人在這場(chǎng)假想的講座的茶歇間，會(huì)選擇吃香蕉呢？有多少人吃香蕉，請(qǐng)舉手。很好，我從科學(xué)角度預(yù)計(jì)你們當(dāng)中有74%的人會(huì)選擇香蕉。至少一個(gè)很好的研究也應(yīng)該能預(yù)測(cè)到這一點(diǎn)。然后讓我們等到那一天看看人們最后吃的什么吧，那些想象著自己吃香蕉的人一周之后吃的都是巧克力。
自控能力不是未來的一個(gè)問題。當(dāng)巧克力就在我們手邊的時(shí)候，這就是一個(gè)現(xiàn)在的問題。這與時(shí)間，與儲(chǔ)蓄有什么關(guān)系呢？與這種即時(shí)的喜悅又有什么關(guān)系呢？一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家將其稱為，及時(shí)性偏見。我們總是想著儲(chǔ)蓄，我們知道我們應(yīng)該儲(chǔ)蓄，我們知道我們明年會(huì)做，但是今天我們還是先消費(fèi)吧。圣誕節(jié)快到了，我們會(huì)給認(rèn)識(shí)的所有人都買禮物，所以這種及時(shí)性偏見讓我們想的是儲(chǔ)蓄，但卻以花錢告終。
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